Wie man fürs College spart

Kinder sind süß. Sie machen komische Geräusche. Sie singen bezaubernde Lieder. Und sobald sie alt genug für die Universität sind, könnten sie dir jeden Cent deiner hart verdienten Ersparnisse ausbluten lassen. Wenn Sie also Kinder haben oder bereits ein oder zwei Kinder haben, müssen Sie anfangen, für deren Bildung zu sparen.

Wenn Ihre Kinder das Licht der Welt erblicken, sollten Sie unbedingt den staatlichen Bildungsspar-Glückwunsch RESP oder Registered Education Savings Plan in Anspruch nehmen. Der wirklich erstaunliche Teil dieser Pläne ist das kostenlose Geld – ein Regierungsprogramm namens Canada Education Savings Grant (CESG) entspricht einem Teil Ihrer jährlichen Investition – 20 % bis zu 2.500 USD oder 500 USD pro Jahr bis zu einem lebenslangen Maximum von 7.200 $. (Auch wenn die CESG keinen Prozentsatz einbringt, können Sie gerne einen Haufen mehr als 2.500 USD pro Jahr beitragen – bis zu einem lebenslangen Maximum von 50.000 USD pro Kind.) RESPs können nach Belieben investiert werden – ETFs von Wealthsimple, zum Beispiel sind eine erstaunliche Option.

Neben dem kostenlosen Regierungsgeld ist das andere phänomenale an RESPs das steuerfreie Wachstum. Alle Anlagegewinne auf einem RESP-Konto bleiben unversteuert. Jeder kann eine RESP eröffnen – Mama, Papa, Oma, Weihnachtsmann, wenn er Zugriff auf die Sozialversicherungsnummer des Kindes hat. Sobald Ihr ehemaliger Drooler es an eine Universität oder Berufsschule geschafft hat, kann das Konto verwendet werden, um Studiengebühren, Bücher oder Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Und sollte Ihr Kind auf eine höhere Bildung verzichten, können die Inhalte eines RESP ohne Strafe auf ein Geschwisterkind übertragen werden. Sollte es kein Geschwisterkind geben, an das Sie das Geld überweisen können, verlieren Sie Ihr Geld nicht – Sie müssen jedoch dieses kostenlose CESG-Geld zurückgeben und Steuern auf jedes Wachstum der RESP-Investition zahlen.