Was ist der kanadische Bildungssparzuschuss (RESP-Zuschuss)?

Willst du kostenloses Geld von der Regierung? Wir wetten, das ist ein klares „Ja“, besonders wenn wir vorschlagen, dass Sie es auf legitime Weise erhalten.

Glücklicherweise ist der Canada Education Savings Grant (CESG) auf den Punkt gebracht genau das:kostenloses Geld von der Bundesregierung als eine Art Belohnung für das Sparen für die postsekundäre Bildung Ihres Kindes.

Allein im Jahr 2017 verteilte die Regierung 929 Millionen US-Dollar an CESG-Zuschüssen, die gemeinhin als RESP-Zuschüsse bezeichnet werden, obwohl nur 52 % der 7 Millionen Kinder in diesem Land einen erhielten. Das bedeutet, dass fast die Hälfte der kanadischen Kinder etwas verpassen, obwohl es für alle Einkommensklassen verfügbar ist und nur minimalen Papierkram erfordert, wenn überhaupt.

Alles, was Sie tun müssen, um das Stipendium zu erhalten, ist, ein RESP zu eröffnen und Gelder zu spenden.

Wenn Sie dies tun, wird Ottawa 20 % Ihrer RESP-Beiträge bis zu einem lebenslangen Limit von 7.200 $ aufstocken, bis das Kind 17 Jahre alt ist.

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Wie teuer ist Bildung?

Allein die Studiengebühren und obligatorischen Gebühren für das Grundstudium beliefen sich im Schuljahr 2018–2019 auf durchschnittlich 7.750 $, und die Kosten sind viel höher für diejenigen, die professionelle Kurse wie Zahnmedizin (23.474 $), Medizin (14.780 $), Jura (13.332 $) oder einen MBA (30.570 $) absolvieren. P>

Studenten haben oft keine andere Wahl, als Kredite aufzunehmen, und die durchschnittliche Verschuldung zum Zeitpunkt des Abschlusses beträgt laut den letzten verfügbaren Statscan-Daten 26.300 $.

Aber die hohen Kosten sollten Sie nicht von der Hochschulbildung abhalten. Ja, es ist teuer. Aber es zahlt sich auch aus:71 % der Jobs erfordern irgendeine Form von postsekundärer Bildung. Männer mit einem Bachelor-Abschluss verdienen ein Durchschnittsgehalt von 82.000 $, 47 % mehr als ein Mann mit einem Highschool-Abschluss, 20 % mehr als Männer mit einem College-Abschluss und 12,5 % mehr als ein Lehrabschluss, berichtet Statistics Canada.

Inzwischen verdienen Frauen mit einem Bachelor-Abschluss 68.342 $, was 58 % mehr ist als das Einkommen von Frauen mit einem High-School-Abschluss.

Wie funktioniert CESG

Den Zuschuss zu erhalten ist einfach:Eröffnen Sie einen RESP, zahlen Sie Geld ein und fordern Sie die CESG an. Lassen Sie uns das im Detail durchgehen.

1.Eröffnen Sie eine RESP

Zunächst muss ein Erwachsener ein RESP für ein Kind eröffnen. Normalerweise sind es die Eltern, aber auch Großeltern, Tanten, Onkel und Freunde können eins eröffnen.

Und seit März 2018 können Eltern in Ontario gleichzeitig mit der Beantragung des Online-Geburtsregistrierungsdienstes der Provinz ein RESP eröffnen.

2. Geld einzahlen

Sie müssen jährlich 2.500 USD einzahlen, um den vollen Zuschuss zu erhalten. Es steht Ihnen jedoch frei, jedes Jahr so ​​viel beizutragen, wie Sie möchten, bis zu einem lebenslangen Maximum von 50.000 $.

Obwohl die Regierung keine zusätzlichen Ersparnisse aufstockt, können Sie Ihr Geld trotzdem steuerfrei auf diesem geschützten Konto vermehren – ein großer Vorteil für sich.

Wenn Sie dieses Jahr keinen großen Beitrag leisten können, lassen Sie sich nicht entmutigen. Sie sollten trotzdem ein Konto eröffnen und so viel wie möglich ansparen, denn ungenutzter Stipendienbeitragsraum wird übertragen, bis das Kind 17 Jahre alt ist.

3. Bewerben Sie sich für CESG

Jetzt müssen Sie nur noch das CESG-Dokument des Finanzinstituts, bei dem Sie Ihren RESP eröffnet haben, ausfüllen und einreichen. Einige Institutionen beantragen den Zuschuss automatisch in Ihrem Namen, andere stellen Ihnen ein einfaches, einseitiges Formular zur Verfügung.

Nachdem Sie die CESG beantragt haben, überweist die Regierung automatisch 20 % Ihrer Beiträge auf das Konto, bis zu 500 USD pro Jahr. Es kann drei Monate dauern, bis die Förderung Ihrem Konto gutgeschrieben wird.

Zusätzliches Stipendium für Geringverdiener

Familien mit niedrigem Einkommen haben Anspruch auf einen zusätzlichen Zuschuss auf die ersten 500 US-Dollar, die sie jedes Jahr als Teil einer Initiative zum Abbau von Hindernissen für höhere Bildung einzahlen. Es ist kein zusätzlicher Papierkram erforderlich.

Wenn Ihr Familieneinkommen 45.916 $ oder weniger beträgt, erhöht die Regierung Ihre erste Einzahlung von 500 $ um 40 % oder 200 $. Das heißt, wenn Sie 2.500 $ spenden, erhalten Sie jährlich insgesamt 600 $ statt 500 $.

Wenn Ihr Familieneinkommen zwischen 45.917 $ und 91.831 $ liegt, erhöht die Regierung Ihre erste Einzahlung von 500 $ um 30 % oder 150 $. Ein jährlicher Beitrag von 2.500 $ entspricht also 550 $.

Alle zusätzlichen Einzahlungen werden durch die regulären 20 % ergänzt, und der lebenslange Höchstzuschuss beträgt weiterhin 7.200 $.

500 US-Dollar pro Jahr zu sparen, entspricht etwa 41,66 US-Dollar pro Monat, was für Familien mit niedrigem Einkommen eine Herausforderung sein kann, aber durch ein zusätzliches Einkommen nebenbei oder durch Kürzung einer Rechnung erreichbar ist.

Es mag ermutigend zu hören, dass 60 % der kanadischen Kinder, die ein Stipendium erhalten, aus Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen stammen und der Anteil der CESG-Gelder, die an diese Familien gehen, jedes Jahr zunimmt – von 2007 bis 2017 stiegen die Stipendien für diese Familien um 209 % auf 324 Millionen US-Dollar.

Ist es zu spät, das Stipendium zu bekommen, wenn mein Kind bereits in der High School ist?

Da die Regierung mit diesem Zuschuss ausdrücklich beabsichtigt, langfristiges Sparen zu fördern, müssen Sie vor dem Ende des Kalenderjahres, in dem das Kind 15 Jahre alt wird, mit dem Anlegen von Bargeld in einem RESP beginnen.

Teenager, die 16 oder 17 Jahre alt sind, können das Stipendium weiterhin erhalten, aber nur, wenn vor dem Ende des Kalenderjahres, in dem sie 15 Jahre alt wurden, mindestens 2.000 US-Dollar eingezahlt wurden, oder wenn mindestens 100 US-Dollar jedes Jahr für mindestens vier Jahre vor ihrem 15. Lebensjahr eingezahlt wurden. P>

Mit anderen Worten, es ist nie zu früh, eine RESP zu eröffnen.

Was ist, wenn mein Kind nicht zur Schule geht? Können sie das Stipendium behalten?

Schule ist nicht jedermanns Sache und man kann auch ohne erfolgreich sein.

Beachten Sie jedoch, dass das RESP nicht nur für einen Universitätsabschluss oder ein College-Diplom gilt, viele Handelsschulen und sogar Teilzeit-College-Studiengänge sind förderfähig. Ein Begünstigter kann sich auch entscheiden, später zur Schule zu gehen. Ein RESP kann 36 Jahre lang geöffnet bleiben.

Andernfalls kann das Geld auf ein Geschwisterkind unter 21 Jahren übertragen werden.

Wenn sich jedoch keines Ihrer Kinder innerhalb des Zeitrahmens für den Besuch einer weiterführenden Schule entscheidet, muss das Stipendium zurückgezahlt werden.

Die Vorteile von CESG

1. Der steuerbegünstigte Status des RESP

Sie zahlen keine Steuern auf Wachstum innerhalb eines RESP, sondern nur bei Auszahlung. Und da Sie es im Namen des Begünstigten abheben – fast immer ein Student, der in der niedrigstmöglichen Grenzsteuerklasse liegt – sind die Steuern minimal.

2.Die Magie des automatisierten Investierens

Nehmen wir an, Sie sparen 17 Jahre lang 2.500 $ pro Jahr in einem RESP, also insgesamt 42.500 $. Da Sie wissen, dass Sie das Geld in weniger als zwei Jahrzehnten benötigen, investieren Sie mithilfe eines Robo-Advisors in ein Portfolio mit niedrigem bis mittlerem Risiko über den gesamten Aktienmarkt mithilfe von Exchange Traded Funds (ETFs). Auch wenn Sie Renditen niemals vorhersagen können, schätzen wir eine Rendite von 3,5 %, was knapp unter den 4-5 % der langfristigen Renditen liegt, die wir für ein Portfolio riskanter Vermögenswerte erwarten.

Bis Ihr Kind bereit ist, in die Schule zu gehen, hätten Sie etwa 61.415 $, ein unglaublicher Start für jeden Schüler. Aber jetzt fügen wir das Zuschussgeld von 500 USD pro Jahr für die ersten 14 Jahre hinzu, wenn es die Lebenszeitgrenze von 7.200 USD erreichen würde. Jetzt sehen Sie das Wachstum näher bei 72.655 $, eine Differenz von 11.240 $. Und denken Sie daran, das sind 11.240 $, für die Sie nicht im Büro einstempeln mussten.

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