Coverdell vs. 529:Die Unterschiede verstehen

Viele Eltern müssen sich entscheiden zwischen a Coverdell Plan und einen Sparplan 529 für den Bildungsbedarf ihres Kindes. Während die Studiengebühren jedes Jahr steigen, Gehälter sind es nicht. Deswegen, Es wird notwendig, jeden Vorteil, den Sie finanziell erhalten, zu nutzen. Sowohl Coverdell-Pläne als auch 529-Pläne sind so konzipiert, dass Sie auf Ihrem Weg zum Sparen von Geld für die Ausbildung Ihres Kindes von Vorteil sind. Beide haben zwar einige Vorteile, je nach Situation, das eine könnte für dich besser sein als das andere. Hier sind die Grundlagen der beiden Pläne Coverdell und 529.

Coverdell-Pläne

Coverdell-Pläne werden oft als "Education IRA's" bezeichnet. Dies ist im Grunde ein steuerbegünstigtes Sparkonto für den Bildungsbedarf Ihres Kindes. Jedes Jahr können Sie bis zu $2000 auf das Konto einzahlen. Das Geld, das auf das Konto geht, ist nach Steuern. Jedoch, Sobald es auf dem Konto ist, es kann angesammelt und steuerfrei verteilt werden.

Jeder Erwachsene kann Geld in den Plan einzahlen, unabhängig davon, ob er ein Elternteil ist, Großelternteil, oder Freund der Familie. Um einen Beitrag leisten zu können, Sie müssen die Anforderungen erfüllen, um maximal 95 $ zu verdienen, 000 als Einzelperson oder $190, 000 als Paar.

Wenn Sie das Geld von Ihrem Konto anlegen, Sie haben in der Regel etwas mehr Flexibilität in Bezug auf Ihre Anlagemöglichkeiten. Sie haben viele Optionen und es gibt keine Begrenzung, wie oft Sie Anlagefonds umschichten können.

Das Besondere an Coverdell-Plänen ist, dass sie nicht nur für Studienausgaben verwendet werden müssen. Wenn Sie die Mittel eines Coverdells verwenden möchten, um die Vorschule zu bezahlen, Mittelschule, oder Gymnasium, Sie können dies tun. Das gibt Ihnen viel Flexibilität und kann die gesamte Ausbildung Ihres Kindes aus steuerbegünstigten Mitteln finanzieren.

Sobald das Geld auf dem Konto ist, Ihr Kind muss sie verwenden, bevor es das 30. Lebensjahr vollendet. Wenn es die Mittel nicht verwendet, Sie können den Begünstigten des Kontos ohne Strafe zu einem anderen Kind für dessen Nutzung ändern. Wenn niemand die Mittel verwendet, Sie können es mit Strafen auszahlen lassen.

529 Sparplan

Mit einem 529-Sparplan, Sie können sie nur für Studienausgaben verwenden. Es gibt keine Möglichkeit, sie an Privatschulen zu verwenden, wenn sie erwachsen werden. Bei dieser Art von Plan je nach Bundesland, in dem Sie leben, Sie können die Kontrolle über das Konto behalten, anstatt es auf Ihr Kind zu übertragen, sobald es volljährig ist.

Mit einem 529-Plan, es gibt keine Einkommensbeschränkungen. Sie können so viel Geld verdienen, wie Sie möchten, und trotzdem Geld in den Plan für Ihr Kind investieren. Die Grenzen, wie viel Sie ebenfalls beitragen können, sind viel höher. Je nach Bundesland, in dem Sie leben, das Limit könnte irgendwo zwischen 100 $ liegen, 000 und 350 $, 000. Was die Investitionen angeht, Sie können die Mittelzuweisung nur zweimal im Jahr ändern.