Benötigen Sie ein Gesundheitssparkonto? Hier sind die Vor- und Nachteile

Ein Gesundheitssparkonto, oder HSA, ermöglicht es jedem mit einem qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt, Vorsteuermittel zur Zahlung genehmigter medizinischer Kosten beiseite zu legen. Ihr Geld wird von einem qualifizierten HSA-Treuhänder (normalerweise eine Bank, Kreditgenossenschaft oder eine ähnliche Einrichtung), die zur Zahlung verwendet werden soll, oder sich selbst erstatten, diese genehmigten Ausgaben.

Wer nutzt normalerweise ein Gesundheitssparkonto?

Personen mit einer qualifizierten Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt, oder HDHP, verwenden am ehesten ein Gesundheitssparkonto.

Eine Krankenversicherung gilt als HDHP, wenn sie:

• Mindest-Selbstbehalt von 1 USD, 400 für individuelle Deckung und 2 $, 800 für die Familienversicherung
• Maximale Auslagen von $7, 000 für individuelle Deckung und $14, 000 für Familienversicherung

So funktionieren Gesundheitssparkonten

Möglicherweise qualifizieren sich nicht alle Pläne als HDHP. Wenden Sie sich daher an Ihren Arbeitgeber oder Versicherungsvertreter, wenn Sie sich nicht sicher sind. Die meisten Arbeitgeber haben einen HSA-Treuhänder ausgewählt, aber selbst wenn Sie können Ihre eigenen auswählen. Verschiedene Treuhänder erheben unterschiedliche Gebühren, bieten unterschiedliche Zinssätze und Anlageoptionen und können eine Vielzahl von Dienstleistungen wie die Aufbewahrung von Quittungen und die Möglichkeit, Gelder zwischen Ihrem HSA und Giro- oder Sparkonten zu transferieren, anbieten.

Für 2021, der maximale HSA-Beitrag beträgt 3 USD, 600 für eine Einzelperson und $7, 200 für die Familienversicherung. Arbeitnehmer, die am Ende des Steuerjahres 55 Jahre alt werden, können einen zusätzlichen Beitrag von 1 US-Dollar leisten. 000 als „Nachholvorschrift“.

Wenn diese Beiträge von Ihrem Arbeitgeber von Ihrem Gehalt abgezogen werden, und an einen Treuhänder überwiesen, diese Mittel sind vor Steuern, Kürzung Ihres Jahreseinkommens um den Betrag, den Sie aufschieben. Mit anderen Worten, Sie zahlen einen geringeren Betrag an Uncle Sam und mehr Geld bleibt in Ihrer Tasche. Aufgelaufene Zinsen auf die Gelder, die Sie auf dieser Art von Konto haben, sind nicht steuerpflichtig. Wenn Ihr Guthaben groß genug ist, Bei den meisten Treuhändern können Sie Ihr Geld in Investmentfonds anlegen, Anleihen oder Aktien.

HSA-Beiträge können das ganze Jahr über reduziert und aufgestockt werden. Der IRS verzögerte sich bis zum 17. Mai, 2021 ist die Frist, um Beiträge für das Vorjahr zu leisten. Wenn Sie also Ihre Beiträge für 2020 nicht ausgeschöpft haben, dafür hast du noch zeit.

Was sind die Vorteile eines Gesundheitssparkontos?

Die Verwendung eines Gesundheitssparkontos hat viele Vorteile, einschließlich:

• Normalerweise ist keine Ersteinzahlung erforderlich, um ein Konto zu eröffnen:HSAs sind übertragbar und Sie können den Treuhänder alle 12 Monate wechseln. HSA-Konten bei Banken und Kreditgenossenschaften sind bis zu 250 USD versichert, 000.
• Ihr Arbeitgeber oder ein anderes berechtigtes Familienmitglied kann zu Ihrem HSA beitragen, obwohl die Beitragshöchstgrenzen weiterhin gelten. Arbeitgeberbeiträge werden nicht als Einkommen angerechnet und Sie können für Ihre Beiträge und für Beiträge eines Familienmitglieds einen Steuerabzug geltend machen.
• Die Mittel können verwendet werden, um qualifizierte medizinische Kosten für einen Ehepartner und unterhaltsberechtigte Kinder zu bezahlen, auch wenn diese nicht von Ihrem Krankenversicherungsplan abgedeckt sind.
• Nach der Pensionierung, Mittel können verwendet werden, um die Prämien des Medicare- oder Medicare Advantage-Plans zu bezahlen (jedoch nicht die Medigap-Policen).
• Nach dem 65. Lebensjahr Abhebungen von Geldern für nichtmedizinische Zwecke vermeidet die 20-Prozent-Strafe, obwohl diese Abhebungen als steuerpflichtiges Einkommen gelten. Einige Leute haben ihr HSA-Notgroschen verwendet, um als Finanzinvestition gehaltene Immobilien zu kaufen.
• Gelder können von Ihrem Anlageteil Ihres Kontos (in der Regel Investmentfonds oder Aktien) nach Bedarf überwiesen werden, um genehmigte medizinische Kosten zu bezahlen.
• Für diejenigen, die nicht arbeiten, Sie können weiterhin zu Ihrem HSA-Konto beitragen. Obwohl diese Beiträge nicht vor Steuern sind, Sie können von Ihrer Steuererklärung abgezogen werden.

Welche Nachteile hat ein Gesundheitssparkonto?

Es ist wichtig, die möglichen Nachteile der Verwendung eines Gesundheitssparkontos zu berücksichtigen.

• Abhebungen von Geldern für nicht-medizinische Zwecke vor dem 65. Lebensjahr gelten als steuerpflichtiges Einkommen und eine Strafe von 20 Prozent wird ebenfalls vom IRS verhängt.
• Einige Big Box Stores und andere Händler akzeptieren keine HSA-Karten und Sie müssen eine Rückerstattung von Ihrem HSA-Treuhänder erhalten.
• Wenn Sie aufgrund der Steuererklärung einer anderen Person als unterhaltsberechtigt geltend gemacht werden, Sie haben keinen Anspruch auf ein HSA.
• Ausgaben können vom IRS geprüft werden, so dass Sie Quittungen für alle Einkäufe aufbewahren müssen.
• Die Zinsen für HSA-Konten sind niedrig und einige Treuhänder erheben eine monatliche Gebühr, wenn Ihr Guthaben unter einen bestimmten Schwellenwert fällt.
• Wenn Sie sechs Monate vor der Beantragung von Sozialversicherungsleistungen nicht aufhören zu Ihrem HSA zu zahlen, Steuerstrafen können anfallen.
• Nachdem eine Person das 65. Lebensjahr (Medicare-Berechtigungsalter) erreicht hat, Zusatzbeiträge (auch Nachholbeiträge) können nicht mehr geleistet werden, auch wenn noch berufstätig.
• Möglicherweise gelten Mindestguthaben, bevor Sie investieren können; Anlagemöglichkeiten können eingeschränkt sein und Anlagen sind nicht versichert.

Was sind einige Beispiele für qualifizierte oder genehmigte Krankheitskosten?

Tausende von Artikeln sind förderfähig.

Neben Zuzahlungen zur Krankenversicherung zahnärztliche Arbeit und Kieferorthopädie, Brille, Kontaktlinsen und Rezepte sind enthalten. Massagen, Yoga-Kurse und Mitgliedschaften in einem Fitnessstudio sind ebenfalls berechtigt, wenn Sie vor Inanspruchnahme der Dienstleistung eine medizinische Notwendigkeitsbescheinigung von einem Arzt vorliegen haben.

Dank des CARES-Gesetzes rezeptfreie Medikamente und Damenhygieneprodukte sind jetzt förderfähige Ausgaben. Der IRS gab am 26. März bekannt, 2021 dass Gesichtsmasken, Händedesinfektionsmittel und Desinfektionstücher zur Verhinderung der Verbreitung von COVID-19 wurden als genehmigte medizinische Kosten hinzugefügt, die über eine HSA bezahlt oder erstattet werden müssen.

Hier sind einige andere Gegenstände, für die Sie HSA-Gelder verwenden können:

• Erstattung von Kilometern bei einem Arzt oder einer medizinischen Einrichtung und Zahlung der Unterkunft, wenn eine medizinische Versorgung in einer anderen Stadt eine Übernachtung erforderlich macht.
• Cobra- und LTC-Prämien (Long Term Care) nach Steuern.

HSA-Geschichte

Hier ein wenig Hintergrundwissen zu HSAs:HSAs wurden erstmals im Jahr 2004 eingesetzt und orientierten sich an den Regeln für IRAs, da sie neben der Bestreitung medizinischer Kosten als langfristiges Sparinstrument konzipiert wurden.

Laut Statistik 2018 des Employee Benefit Research Institute (EBRI) Fast drei von zehn Mitarbeitern hatten Zugang zu HSAs und 71 Prozent der HSAs wurden seit 2015 eröffnet.

Endeffekt

Es kann das Richtige für Sie sein, Vorsteuer-Dollar für laufende und zukünftige Krankheitskosten beiseite zu legen. Da die HSA-Mittel von Jahr zu Jahr übertragen werden, sodass sich nicht ausgegebene Mittel ansammeln können, Sie können ein hohes Maß an finanzieller Sicherheit für Ihre goldenen Jahre bieten, wenn die Kosten für medizinische Kosten, die nicht von der Versicherung abgedeckt sind, ein großes finanzielles Problem darstellen könnten. Wenn Sie feststellen, dass Sie keine zusätzlichen Mittel für Krankheitskosten benötigen, Sie können sich jederzeit für etwas ausgeben, das Sie wirklich wollen, oder es einem Begünstigten Ihrer Wahl überlassen.