Ihre Finanzcheckliste nach der Pandemie:7 Schritte, um Ihr Geld für langfristigen Erfolg zu verwalten

Inzwischen, Sie haben wahrscheinlich all die Gerüchte über einen Sommer nach der Pandemie gehört.

Verbraucher, Spülung mit Bargeld aus Konjunkturchecks und einem Jahr gesperrter Ersparnisse, sind bereit, die Aktivitäten, die ihnen vorenthalten wurden, groß zu machen – jetzt, da Impfungen breiter verfügbar sind und die Beschränkungen aufgehoben werden. Das kann so einfach sein wie auswärts essen oder reisen; es könnte so groß sein wie der Kauf eines Hauses oder eines Autos.

Der Appetit auf das, was einige Experten „Racheausgaben“ nennen, könnte astronomisch sein. vor allem, wenn die Umfrage zu finanziellen Meilensteinen von Bankrate ein Hinweis ist (39 Prozent der Amerikaner haben einen großen Kauf oder Meilenstein wie Heirat oder Kinderkriegen wegen der Pandemie verschoben).

„Es gibt viele Leute, die sich ausgeraubt fühlen, dass dies einen Teil ihres Lebens weggenommen hat, “ sagt Jerry Patterson, Senior Vice President für Ruhestands- und Anlegerservices bei der Principal Financial Group. "Dies ist ein Versuch, diesen verlorenen Boden zurückzugewinnen."

Obwohl die COVID-19-Krise noch nicht vorbei ist, Finanzplaner sagen, Sie sollten sich unbedingt dafür belohnen, dass Sie die schwierigste Pandemie und Rezession seit Generationen überstehen. Aber bevor Sie dies zu Ihrer eigenen Version der wilden 20er machen, Hier ist, was Sie mit Ihren Finanzen in Betracht ziehen sollten, um Ihre Brieftasche für einen langfristigen Erfolg nach der Pandemie einzurichten.

1. Überarbeiten Sie Ihr Monatsbudget

Bevor Sie Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio wieder aufnehmen oder Ihren längst überfälligen Einkaufsbummel beginnen, Ziehen Sie in Erwägung, Ihre Cashflows einer harten Prüfung zu unterziehen und Ihr monatliches Budget zu überarbeiten. Sie können es sich möglicherweise nicht leisten, alles wieder aufzunehmen, was Sie vor dem Ausbruch getan haben.

Man kann auch mit Sicherheit sagen, dass das Virus wahrscheinlich die Art und Weise verändert hat, wie Sie Ihr Geld ausgeben. Daten des Handelsministeriums zeigen im Allgemeinen, dass die Amerikaner in den dunkelsten Monaten des Ausbruchs mehr Geld für Lebensmittel und langlebige Vermögenswerte ausgegeben haben. Verlagerung auf Ausgaben für Waren statt für Dienstleistungen, mit Urlaub und Essen ausserhalb scheinbar tabu.

Untersuchen Sie Ihre wiederkehrenden Ausgaben und wie viel Geld Sie vor dem Ausbruch für bestimmte Waren und Dienstleistungen ausgegeben haben. Dann, Machen Sie sich jetzt damit vertraut, wie Ihre Ausgaben aussehen.

Denken Sie darüber nach, was Sie einschließen müssen, um durchzukommen, und dann die Kategorien, die frei wählbar sind. Vergleichen Sie das damit, wie viel Einkommen Sie haben. Mitgliedschaften oder Abonnements. Und wie immer, Achten Sie darauf, das Sparen für den Ruhestand und für Notfälle in dieses monatliche Budget einzuplanen.

"Für viele Leute, Fahrtkosten sind möglicherweise nicht mehr Teil dieses Budgets; Geld für Arbeitskleidung auszugeben, ist möglicherweise nicht mehr Teil dieses Budgets, “, sagt Patterson. „Die Amerikaner sind in einer besseren Position als noch vor einem Jahr, um Maßnahmen zu ergreifen, und ein Teil dieser Aktion könnte darin bestehen, nur ein Budget zusammenzustellen und nicht alles sofort auszugeben.“

2. Richten Sie einen speziellen Sparfonds für Aktivitäten nach der Pandemie ein

Wenn Sie dieses monatliche Budget zusammenstellen, Das ist der perfekte Zeitpunkt, um zu beurteilen, wie viel Sie es sich leisten können, für die Aktivitäten nach der Pandemie auszugeben, auf die Sie sich am meisten freuen.

Wenn Sie Lust auf einen Urlaub haben, Sie könnten jetzt überlegen, wie viel diese Reise kosten wird. Sehen Sie sich an, wie hoch die Hotel- und Flugpreise für die Daten sind, die Sie derzeit in Betracht ziehen. Je weiter im Voraus Sie planen, desto einfacher wird es sein, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, um diese Ausgaben zu bezahlen.

Aber vielleicht entscheiden Sie noch, wie Sie Ihre Freizeit nach der Pandemie verbringen möchten. Ziehen Sie in Erwägung, einen bestimmten Teil Ihres Monatsbudgets einem Sparfonds speziell für Ihre Ausgaben nach der Pandemie zuzuweisen. Dieser Weg, Sie werden jederzeit genau wissen, wie viel Sie sich leisten können, indem Sie den Kontostand dieses Kontos überprüfen – und Sie müssen sich auch nicht schlecht fühlen, wenn Sie es löschen. Dieses Geld ist da, um es auszugeben.

3. Wegen der Pandemie einen finanziellen Meilenstein verschoben? Denken Sie zuerst an Ihre Einnahmen und Ausgaben

Abgesehen davon, wie die Amerikaner ihr Geld ausgeben, Die Pandemie hat auch ihre Finanzpläne zerstört.

Hier ist ein Blick darauf, was einige dieser Lebensereignisse sein könnten, Laut der April-Umfrage von Bankrate:

• 13 Prozent verzögerten den Kauf oder das Leasing eines Autos.
• 12 Prozent schieben den Kauf eines Eigenheims auf.
• 11 Prozent entschieden sich, den beruflichen Aufstieg zu verschieben.
• 10 Prozent gaben an, sich nicht weiterzubilden.
• 6 Prozent entschieden sich gegen eine Heirat.
• 6 Prozent haben keine Kinder.

Die Amerikaner sehen hauptsächlich so aus, als würden sie auf das Ende der Pandemie warten. Personen, die den Kauf eines Eigenheims oder eines Autos aufgeschoben haben, zum Beispiel, am häufigsten sehen sie sich, diesen Kauf im Jahr 2022 oder darüber hinaus zu tätigen. Arbeitnehmer, die über eine berufliche Weiterentwicklung nachdenken, inzwischen, sehen, dass dies am häufigsten zwischen sechs Monaten oder dem Ende des Jahres geschieht.

Wenn Sie entscheiden, ob Sie einen Meilenstein wieder aufnehmen möchten, Experten sagen, dass Sie einen Blick auf Ihren Geldbeutel und Ihr Einkommen werfen möchten. Dazu gehört, dass Sie sich Ihre Beschäftigungsergebnisse ansehen und messen, wie sicher Sie mit der Arbeitsplatzsicherheit sind. Es kommt auch darauf an, für Notfälle und den Ruhestand zu sparen, Schulden tilgen und kein Geld auf den Tisch legen, wenn Ihr Arbeitsplatz Ihre Beiträge zur Altersvorsorge auf einem Konto wie einem 401 (k) ausgleicht.

„Wie bei der Verwaltung persönlicher Finanzen im Laufe unseres Lebens, die Frage, ob wir eine wichtige Entscheidung wie Heirat oder Kindergeld ausgeben oder sich dazu verpflichten sollten, sollte im Kontext unserer anderen Ziele gesehen werden, “ sagt Mark Hamrick, Bankrate Senior Economic Analyst. „Da sich die Wirtschaft im Großen und Ganzen weiter verbessert, es ist vernünftig zu glauben, dass einige, viele oder die meisten dieser Entscheidungen und Aktivitäten werden wieder aufgenommen.“

4. Trennen Sie die Emotionen von Ihren finanziellen Entscheidungen

Eine Sache, die bei einem Ausgabenboom nach der Pandemie ganz natürlich ist:Die Emotionen könnten hochgehen.

Nur ein Beispiel dafür, Patterson sagt, die Amerikaner könnten sich darauf konzentrieren, dorthin zurückzukehren, wo sie vor der Pandemie waren. „Vielleicht wäre ich jemand, der vor der Pandemie einmal in der Woche zum Essen gegangen ist und ich seit einem Jahr nicht mehr zum Essen gegangen wäre, Ich werde mich verdoppeln und zweimal in der Woche essen gehen, “, sagt Patterson.

Das ist zumindest verständlich, wenn man bedenkt, dass die Pandemie mehr als ein Jahr lang das tägliche Leben der Amerikaner weitgehend unterbrochen hat. Aber es könnte auch eine Falltür für Ausgaben öffnen, wenn Sie nicht sorgfältig über Ihre Finanzen nachdenken.

„Lassen Sie sich von klugen finanziellen Entscheidungen nicht von Emotionen abhalten, “ sagt Tony Molina, CPA, Produktspezialist Manager bei Wealthfront. "Offensichtlich, im letzten Jahr waren Emotionen der große Teil der finanziellen Entscheidungen. Sie können diese nicht vollständig löschen. Aber wenn Sie jemals eine vorschnelle finanzielle Entscheidung treffen müssen, vor allem wenn es wichtig ist, es geht nur darum, einen Schritt zurückzutreten.“

5. Bleiben Sie weiterhin bei den Finanzpraktiken, die Sie durch die schlimmste Krise seit einer Generation geführt haben

Wenn Sie es geschafft haben, Ihre Ersparnisse während der Pandemie aufzubauen, Versuchen Sie, Ihre Ausgaben im Zaum zu halten, Sie müssen also nicht darauf zugreifen. Wenn Sie dieses Jahr angefangen haben zu investieren, bleib auf Kurs.

„Denken Sie darüber nach, was Sie an diesen Ort gebracht hat, wo Sie eine der schlimmsten Zeiten in den letzten Erinnerungen unserer Wirtschaft überstehen können, “, sagt Molina. „Wenn das für die Mehrheit der Amerikaner eine erhöhte Ersparnis war, Versuchen Sie, das so gut wie möglich aufrechtzuerhalten."

Ein Teil davon bedeutet, dass es bei der Verwaltung Ihres Geldbeutels in einer Welt nach der Pandemie darum geht, Ihr zukünftiges Ich in Ihre finanziellen Entscheidungen einzubeziehen.

Eine Bankrate-Umfrage im Januar ergab, dass weniger als 4 von 10 Amerikanern überraschend 1 Dollar zahlen würden. 000 Rechnung mit ihren Ersparnissen. Inzwischen, Die Amerikaner gaben in einer Bankrate-Umfrage vom Juni 2020 an, dass ihr größtes finanzielles Bedauern darin bestand, einen unzureichenden Notfallfonds zu haben. wahrscheinlich spricht man von den plötzlichen und schweren wirtschaftlichen Folgen der Coronavirus-Pandemie.

„Ich kann jeden voll und ganz nachempfinden, der im Wesentlichen ‚es krachen lassen‘ möchte, wenn es um das Aufholen der verlorenen Zeit geht. sei es eine Reise, Essen, und genießen Sie die Unterhaltung des Lebens, “, sagt Hamrick. „Für diejenigen, die diese Entscheidungen verzögert haben, Ausgaben und andere Meilensteine, Das Wichtigste ist, die persönlichen Finanzen nachhaltig zu verwalten. Es wird weitere finanzielle Herausforderungen geben, aber wahrscheinlich nicht mit einer Pandemie verbunden. Auch unter normalen Umständen Sparen hilft uns, uns auf unvorhergesehene Ausgaben und Ereignisse vorzubereiten. Es ist keine Frage, ob diese Dinge unser Leben unterbrechen werden. Es ist nur die Frage, was und wann.“

6. Was Personen, die mit dem Verlust des Arbeitsplatzes zu tun hatten (oder immer noch zu tun haben), beachten sollten

Es gibt insbesondere eine Gruppe von Amerikanern, die sich von einem Ausgabenboom nach der Pandemie ausgeschlossen fühlen könnten:diejenigen, die mit Arbeitslosigkeit zu kämpfen hatten.

Beschränkungen, um die Ausbreitung der Ansteckung zu stoppen, löschten 22,2 Millionen Positionen aus. mit nur 63 Prozent dieser Arbeitsplätze wiederhergestellt. Auch die Erholung des Arbeitsmarktes war uneinheitlich, wobei die schwarze und hispanische Bevölkerung nicht so schnell zur Arbeit zurückgerufen wird wie ihre weißen Kollegen, Frauen, die überproportional aus dem Erwerbsleben ausscheiden, und Personen mit geringerem Einkommen tragen die Hauptlast der Krise.

Beim Umgang mit dem Verlust des Arbeitsplatzes, Es ist wichtig, sowohl Ihre Ausgaben als auch Ihr Einkommen zu berücksichtigen – das Geld, das aus Ihrem Portemonnaie fließt und hereinkommt. Begrenzen Sie Ihre Schulden, indem Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden Bundesunterstützungsprogramme so lange wie möglich nutzen. B. eine Zahlungspause für das Bundesstudentendarlehen. Danach, sich an Kreditgeber und Firmen zu wenden, denen Sie regelmäßig eine Rechnung bezahlen, der möglicherweise mit Ihnen zusammenarbeiten kann, um einen auf Ihre Situation zugeschnittenen Nachsichtsplan zu erstellen.

Experten sagen in der Regel, dass Arbeitnehmer ihr Netzwerk für nicht-öffentliche Gelegenheiten in historisch schwierigeren Arbeitsmärkten nutzen und sich in der Zwischenzeit darauf konzentrieren sollten, ihre Fähigkeiten zu verbessern. Und wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verloren hatten und sich an Kreditkarten wenden mussten, um Ihre Ausgaben zu bezahlen, Erwägen Sie, sich zuerst darauf zu konzentrieren, diese überhängenden Schulden zu begleichen und möglicherweise Ihre Schulden auf eine Kontostandsübertragungskarte zu übertragen.

„Diese Anhäufung von Schulden, vor allem, wenn es sich um Kreditkarten oder hochverzinsliche Schulden handelt, kann Sie wirklich langfristig von diesen großen Anschaffungen abhalten, “, sagt Molina. „Versuchen Sie, günstige Angebote zu nutzen, die es gibt, sei es die Konsolidierung ihrer Privatkredite oder Saldotransfers, um diese Schulden zu begleichen.“

7. Belohnen Sie sich selbst, wenn Sie schwere Zeiten überstehen

Nachdem Sie alle diese Schritte durchgedacht haben, Amerikaner sollten sich daran erinnern:Es ist in Ordnung, sich selbst zu belohnen, Vor allem nach einer Krise wie der Coronavirus-Pandemie.

„Ich predige nicht, dass die Leute nichts ausgeben, und ich würde sogar argumentieren, dass die Leute es verdienen, etwas Rache zu nehmen, denn das war wirklich schwer, “, sagt Patterson. "Aber es geht nur darum, wie Sie die Racheausgaben moderieren und einen guten Start haben."