Wie man Geld für den finanziellen Erfolg beim US-Militär verwaltet

Hallo! Ich bin Spencer, ein aktiver Luftwaffenoffizier, der bis zum Alter von 40 Jahren für seine finanzielle Unabhängigkeit investiert. Seit 2016 meine Frau und ich haben die Hälfte meines Gehaltsschecks im aktiven Dienst auf unsere Konten für finanzielle Unabhängigkeit gespart. Ich begann 2012 auf meiner Website Military Money Manual über das Erreichen von FI im Militär zu schreiben.

Da J.D. keine Erfahrung mit dem Militär hat, Für den Veterans Day bat er mich, die Lektionen zu teilen, die jeder Soldat wissen muss, um langsam reich zu werden. Dies sind die Konzepte, von denen ich mir wünschte, jemand hätte mir 2010 als neuer Offizier erklärt. (Diese Lektionen gelten genauso für die Mannschaftsseite des Hauses.)

Ich habe diesen Artikel in zwei Abschnitte unterteilt.

Zuerst, Ich werde einige grundlegende Lektionen für Anfänger abdecken:auf sich selbst aufpassen, Notfallfonds, militärfreundliche Banken, Verfolgung Ihres Geldes, und TSP investieren.

Nächste, Ich werde einige fortgeschrittene Themen behandeln:Investitionen für finanzielle Unabhängigkeit, militärischer Einsatz, Reisen, und militärische Kreditkartenvergünstigungen.

Beginnen wir mit den Grundlagen.

Bilde dich

Eine der härtesten Lektionen fürs Leben, die Sie zu Beginn Ihrer militärischen Karriere lernen müssen, lautet:„Niemand außer Ihnen passt auf Sie auf.“

Sie müssen die Verantwortung übernehmen, sich über das Sparen aufzuklären, investieren, Ausgaben, und finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Wenn Sie einen wirklich guten Vorgesetzten oder Kommandanten beim Militär haben, sie können Ihnen den Sparplan (TSP) erklären, aber das ist es wohl.

Wenn Sie beim Militär finanzielle Unabhängigkeit erreichen wollen, du musst lernen, wie man es selbst macht. Es gibt viele Ressourcen, um etwas über Geld zu lernen, einschließlich:

• /r/MilitaryFinance auf Reddit
• /r/personalfinance auf Reddit
• Die Militärfinanzseite im Bogleheads-Wiki
• Jedes der Bücher auf meiner empfohlenen Leseliste (oder J.D.s Liste)

Ich glaube, es ist wichtig, immer zu lernen, immer Fragen zu stellen. Wenn Sie Fragen zu Ihrem Militärgehalt haben, Leistungen, oder persönliche Finanzen, geben Sie sie in Google ein. Fragen Sie Ihren Vorgesetzten. Frag deine Kumpels (aber nimm ihren Rat nicht immer an, haha).

Scheuen Sie sich nie, Fragen zu stellen. Informieren Sie sich über Geld.

Finden Sie eine militärfreundliche Bank

Während Sie sicherlich eine normale Bank verwenden können, um Ihr Geld zu verwalten (und Get Rich Slowly führt eine Liste von Online-Sparkonten), Ich empfehle, eine militärfreundliche Bank zu finden. Bestimmte Banken und Kreditgenossenschaften haben es sich zur Aufgabe gemacht, Militärangehörigen zu helfen. Sie verstehen die einzigartigen Schwierigkeiten unserer Situation. Zum Beispiel, USAA hat meine Bankomatkarte trotz Abhebungen in über 40 Ländern noch nie geschlossen.

Zu den größten und bekanntesten militärfreundlichen Banken gehören USAA, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), und Navy Federal Credit Union (NFCU).

Suchen Sie nach einer militärfreundlichen Bank, die eine Rückerstattung der Geldautomatengebühren anbietet und die keine Gebühren für Ihre Konten erhebt, unabhängig von Ihrem Guthaben. Viele militärfreundliche Banken zahlen Ihre Militärzahlung einen Werktag vor Ihrem tatsächlichen Zahltag ein. Dies ist eine nette Funktion, um an jedem Zahltag etwas früher auf Ihr Geld zuzugreifen.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Im Gegensatz zu Ihren zivilen Kollegen Es ist unwahrscheinlich, dass Sie plötzlich vom Militär gefeuert werden. Weil es ein Regierungsjob ist, Sie würden zumindest einige Monate im Voraus kündigen, wenn Sie unfreiwillig getrennt würden.

Sie müssen sich auch keine Sorgen über überraschende Arztrechnungen machen. Tricare ist eines der besten Krankenversicherungsnetzwerke in den USA. und das militärische medizinische System ist eines der günstigsten. Sie werden selten, wenn jemals, eine Zuzahlung haben, um einen Arzt aufzusuchen oder ein Rezept abzuholen.

So, wenn Sie sich keine Sorgen um Arztkosten oder Entlassung machen müssen, Warum sich Sorgen machen, einen Notfallfonds beim Militär zu retten? Weil immer etwas schief geht.:Autos gehen kaputt,- sich die Zahlung von Reisegutscheinen verzögert, die Regierung schließt, und so weiter.

Plus, Sie wissen, wie unberechenbar Militärdienst sein kann. Sie können plötzlich zu einem Notfalleinsatz in Afrika gerufen werden, wenn das Auto zu Hause eine Panne hat, Ihren Mann daran hindern, zur Arbeit zu kommen.

Viele Male, wenn Sie PCS (permanenter Stationswechsel) oder TDY (temporärer Diensteinsatz) erhalten, Ihre Auslagen werden nicht sofort erstattet. Wenn Sie ein inkompetentes Finanzamt haben, Es kann Wochen oder Monate dauern, bis Sie diese Reise endgültig bezahlt bekommen.

Wenn Sie einen Notfallfonds haben, Sie können diese Kosten decken und nicht ins Schwitzen kommen, während die Finanzen zusammenkommen.

Als die Regierung Anfang 2019 schloss, Angehörige der Küstenwache blieben eine ganze Gehaltsperiode lang unbezahlt. Dies war für viele eine sehr stressige Zeit. Gegen solche Polit-Theater können Sie sich mit einem Notfallfonds versichern.

Wie groß sollte Ihr Notfallfonds sein? Ich empfehle, mit 1000 US-Dollar zu beginnen und dann zu sparen, damit Sie genug haben, um die Ausgaben für sechs Monate zu decken.

Persönlich, als achtjähriger Kapitän, Ich habe 10 $, 000 in meinem Notfallfonds. Das sind keine sechs Monate Ausgaben, Ich gebe zu, aber es deckt zwei Flugtickets ab, um mich und meine Frau nach Hause zu fliegen, falls wir im Notfall bei der Familie sein müssen. Und $10, 000 deckt alle außer den schwersten Autoreparaturen ab. Es ist die Menge, die lässt mich nachts ruhig schlafen.

Wissen, wohin Ihr Geld geht

Vertrau mir, Ich hasse Budgetierung. Aber wenn Sie finanziellen Erfolg erzielen möchten – beim Militär oder anderweitig – ist es wichtig zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt. Dies hilft Ihnen festzustellen, ob Sie Ihre Ausgaben optimiert haben, um Sie glücklich zu machen.

Hier ist ein Beispiel:Nehmen wir an, Sie stellen fest, dass Sie 100 USD pro Woche für Buffalo Wild Wings ausgeben. Aber du magst nicht einmal Flügel und Bier so sehr. Und Sie versuchen, Gewicht zu verlieren. Brunnen, es sieht so aus, als ob Sie eine große Ausgabe gefunden haben, um sie zu eliminieren! Die meisten von uns finden Ausgaben wie diese, um unser Budget zu kürzen.

Um die Verfolgung zu erleichtern, Ich empfehle Apps wie You Need a Budget (YNAB), Persönliches Kapital, oder Minze. Oder, Wenn Sie Computer mögen, Verfolgen Sie Ihr Geld in einer einfachen Tabelle.

Der Schlüssel besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben mit Ihren Zielen übereinstimmen. dass Sie zufrieden sind mit dem, wofür Sie Geld ausgeben.

Was mich betrifft, Ich hasse Budgetierung, wie ich sagte. Nachdem ich das offensichtliche Fett von meinen Ausgaben abgeschnitten hatte, Ich habe etwas angenommen, was ich ein „Anti-Budget“ nenne. Ich spare die Hälfte meines Einkommens auf meine Anlagekonten (TSP, IRA, steuerpflichtige Vermittlung, und Geldkonten). Ich gebe den Rest meines Geldes aus und mache mir keine Sorgen. Dieses System ist einfach. Für mich, einfach ist am besten.

Es macht mir keinen Spaß, mein Budget zu analysieren, Also stelle ich sicher, dass die drei großen Ausgaben – Unterkunft, Transport, und Essen — sind richtig, dann lebe ich mein leben. Wenn Sie diese drei richtig machen, Sie können 80 % Ihrer Ersparnis für nur 20 % des Aufwands übernehmen.

Holen Sie sich Ihr vollständiges TSP-Match

Die Version des Militärs eines 401(k) wird als Sparplan bezeichnet. oder TSP. Es ist ein langweiliger Name, der nicht wirklich die Tatsache verkauft, dass Es ist einer der besten Altersvorsorgepläne der Welt .

Der TSP bietet fünf Fonds an, die zusammen den größten Teil der investierbaren Vermögenswerte der Welt ausmachen. Diese Fonds sind:

• C Fund:enthält die S&P 500 Unternehmen, die 500 größten Unternehmen in Amerika
• S Fund:enthält die 3529 börsennotierten Unternehmen in Amerika, die sind nicht im S&P 500
• I Fund:ein internationaler Aktienfonds, der 21 Nationen außerhalb der USA abdeckt.
• F Fund:ein Rentenfonds, der in Unternehmensanleihen investiert
• G Fund:der Staatsanleihenfonds

Neben diesen fünf Fonds Sie können auch in TSP Lifecycle-Fonds investieren. Dabei handelt es sich um Rentenfonds mit Zieldatum, die ihren Mix aus Aktien und Anleihen im Laufe der Zeit automatisch anpassen. In der Theorie, sie liefern zu Beginn Ihrer Karriere höhere Renditen mit mehr Volatilität, dann werden sie mit zunehmendem Alter bindungsschwerer.

Die TSP-Kostenquoten sind bekanntermaßen niedrig, in der Regel etwa 0,04 % jährlich. Das bedeutet, dass Sie für jede 1000 US-Dollar, die Sie in den TSP investieren, Sie zahlen 0,40 USD pro Jahr an Verwaltungsgebühren. Das ist es! (Und das ist erstaunlich.)

Selbst bei einem $1, 000, 000-Portfolio würden Sie nur 400 US-Dollar pro Jahr zahlen. Diese Gebühren gehören zu den niedrigsten, die in allen Altersvorsorgeplänen verfügbar sind.

Sie können bis zu $19 spenden, 000 in die TSP im Jahr 2019. Wenn Sie in einer Kampfzone stationieren, Sie können bis zu $56 beitragen, 000.

Der TSP ist ein arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan, Es ist also völlig unabhängig von Ihren IRAs, oder individuelle Rentenkonten. Das bedeutet, dass Sie $19 einsetzen können, 000 in Ihr Roth TSP und $6000 in Ihre Roth IRA – $25, 000 insgesamt für ein Jahr!

Wenn Sie $25 beitragen könnten, 000 an Ihre IRA und Ihren TSP für einen vollen 20-jährigen Militärdienst, du hättest 1 $, 100, 000 nach 20 Jahren, unter der Annahme einer Rendite von 7 %. Wenn Sie mit 20 Jahren zum Militärdienst gegangen sind, mit 40 in Rente und ließ die $1, 100, 000 bis zum Alter von 60 Jahren mit 7% wachsen, Sie hätten 4,2 Millionen Dollar. Das ist die Macht, sich selbst zu berechnen und zu bezahlen!

Wenn Sie nach 2017 zum Militär gegangen sind, Sie befinden sich automatisch im Blended Retirement System (BRS). Um Ihre Altersvorsorge zu maximieren, Sie müssen jeden Monat mindestens 5 % Ihres Grundgehalts einzahlen.

Die Regierung zahlt in Ihrem Namen automatisch 1% Ihres Grundgehalts auf Ihr traditionelles TSP-Konto ein. Sie tragen bis zu weiteren 4 % bei, wenn Sie 5 % beitragen. Diese 5% können jährlich Tausende von Dollar wert sein.

Wenn Sie in Rente gehen, diese 5%-ige Übereinstimmung hätte auf Zehntausende (oder Hunderttausende) von Dollar anwachsen können.

Einer meiner größten finanziellen Bedauern, dass es nicht früher zu meinem Sparplan beigetragen hat. Vor allem jetzt, da Sie eine Übereinstimmung mit Ihren Beiträgen erhalten können, Sie müssen mindestens 5 % monatlich in Ihren TSP einzahlen, sobald Sie die Grundausbildung in Auftrag geben oder abschließen.

Okay, Nachdem wir nun einige grundlegende Themen rund um das Militärgeld behandelt haben, Kommen wir zu etwas fortgeschrittenerem Material.

Verwenden Sie Kredit mit Bedacht

Es gibt viele Leute, die glauben, dass Kreditkarten böse sind. Und wenn Sie nicht aufpassen, Sie kann am Ende hoch verschuldet. Viele Militärangehörige tun dies. Aber wenn Sie wissen, wie man Kreditkarten mit Bedacht verwendet, sie können ein ausgezeichnetes Werkzeug sein, um Ihnen zu helfen, finanziellen Erfolg zu erzielen.

Servicemembers haben zwei Gesetze zu ihren Gunsten:das Military Lending Act (MLA) und das Servicemembers Civil Relief Act (SCRA).

Diese Gesetze wurden von den meisten großen Kreditkartenunternehmen großzügig ausgelegt, einschließlich American Express und Chase. Beide Unternehmen verzichten auf Jahresgebühren für Servicemitglieder für Karten, die nach Eintritt in den aktiven Dienststatus eröffnet werden.

Die SCRA-Richtlinie von American Express geht über die gesetzlichen Anforderungen hinaus. AMEX verzichtet auf alle Jahresgebühren für aktive Servicemitglieder, Titel 10 Reservisten, und Titel 32 Nationalgarde. Dazu gehören ihre zivilen Ehepartner, normalerweise solange der Servicemitarbeiter als autorisierter Benutzer zum Konto hinzugefügt wird.

Die AMEX SCRA-Richtlinie gilt sowohl für persönliche als auch für Visitenkarten. Zum Beispiel, Meine Frau und ich haben derzeit 13 AMEX-Karten mit einer Jahresgebühr von 4665 USD. Zu den jährlich wiederkehrenden Vorteilen dieser kostenlosen Karten gehören:

• Drei kostenlose Übernachtungen im Marriott mit Gold Elite Status
• $600 Marriott Spesengutschrift
• Eine kostenlose Nacht im Hilton mit Diamond Status
• Hilton Resort-Guthaben in Höhe von 250 $
• Gutschriften in Höhe von 1150 USD an Fluggesellschaften werden erstattet
• 800 $ Uber- oder Uber Eats-Guthaben
• Begleiterpass in Delta erster Klasse

Diese Vorteile summieren sich schnell:Zugang zur Flughafenlounge, Upgrades in die Business Class, kostenlose Hotelübernachtungen, und kostenloses Essen trägt wirklich dazu bei, dass das Reisen kostenlos oder sehr billig wird.

Seit 20.09.2017, Die MLA-Richtlinie von Chase verzichtet auf alle Jahresgebühren für ihre persönlichen (nicht geschäftlichen) Kreditkarten für Militärangehörige und ihre Ehepartner. Dazu gehört der aktive Dienst, Titel 10 Reservisten, und Titel 32 Wache.

Dies beinhaltet ihre Chase Sapphire Reserve-Karte, die mit einem jährlichen Reiseguthaben in Höhe von 300 USD für den Flugpreis verbunden ist, Hotels, Taxen, Züge, Über, Mietwagen, Parken, und alles andere, was mit Reisen zu tun hat. Chase verzichtet sowohl für Militärangehörige als auch für ihre Ehepartner auf die jährliche Gebühr von 450 USD für diese Karte.

Dies sind nur einige der Kreditkartenvorteile, die ausschließlich US-Militärangehörigen gewährt werden. Ich halte eine Seite mit den besten Kreditkarten für Militärtruppen auf dem Laufenden.

Aber noch einmal:Kreditkarten sind nur dann sinnvoll und wertvoll, wenn Sie kein Guthaben mit sich führen. Wenn sie dich in Schulden führen, Sie sollten sie vermeiden. Die Boni und Vergünstigungen sind die Schuldenkosten nicht wert.

Umgang mit der Bereitstellung

Glaub es oder nicht, der Einsatz ist eine einmalige Gelegenheit, sich selbst einen Schritt voraus zu sein – Schulden zu zerschlagen, eine Tonne sparen, nichts ausgeben, und überlege, was du mit deinem Leben anfangen willst.

Die größten finanziellen Vorteile eines Militäreinsatzes sind:

• Steuerfreie Einkünfte aus Kampfzonen (CZTE)
• Steuerfreie Beiträge zu Ihrem Roth TSP und Roth IRA
• Spareinlagenprogramm (SDP)

Steuerausschlüsse der Kampfzone, oder CZTE, sind verfügbar, wenn Sie sich mindestens einen Tag im Monat in einer vom Präsidenten erklärten und vom IRS anerkannten Kampfzone befinden. Also, selbst wenn Sie nur reinfliegen, Land, und zwei Stunden später wieder abheben, Sie haben in diesem Monat Anspruch auf CZTE-Zahlung.

Ihr Gehalt während eines CZTE-Monats unterliegt nicht der Bundeseinkommensteuer. Es ist unterliegt der FICA-Steuer, Sie sehen also, dass die Sozialversicherungs- und Krankenversicherungssteuer von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird.

Da Ihr Einkommen jeden Monat, in dem Sie sich in einer Kampfzone befinden, steuerfrei ist, Sie haben die einmalige Möglichkeit, steuerfreies Geld in Ihre Roth IRA und Roth TSP zu bekommen. Das Geld geht unversteuert ein, wächst unversteuert, und kann unversteuert herauskommen, unterliegen den Regeln der Roth Konten!

Dieser dreifache Gewinn ohne Steuern ist eine erstaunliche Investitionsmöglichkeit, auf die fast niemand sonst in Amerika zugreifen kann.

Ein weiteres Programm, das Ihnen bei der Bereitstellung zur Verfügung steht, ist das Spareinlagenprogramm oder SDP. Das SDP bietet eine garantierte Rendite von 10 % auf Ihre Investition von bis zu 10 USD, 000 investiert.

Zum Beispiel, Wenn Sie eine einjährige Bereitstellung durchführen und 10 US-Dollar investieren, 000 ab Beginn des Einsatzes, Sie könnten 1000 Dollar verdienen, wenn Sie nach Hause gehen.
Während Sie bereitgestellt sind, Ihre Ausgaben können auf fast Null sinken, je nachdem, wie viel Familie Sie zu Hause unterstützen. Alle wichtigen Dinge – wie Essen, Gehäuse, eine Turnhalle, und Transport — abgedeckt sind. Du musst nur arbeiten, trainieren, Essen, und Schlaf.

Auch Ihr Einkommen wird durch den CZTE-Lohn steigen, Härtefallabgabe, Familientrennungsgeld, gefährlicher Zoll zahlen, feindliches Feuer zahlen, und viele andere Sonderzahlungen, die Sie während des Einsatzes erhalten können.

Durch die Kombination aus geringen Ausgaben und hohen Einnahmen können Sie sich wirklich auf den finanziellen Erfolg einstellen. Bei meinem ersten Einsatz Ich habe mein USAA-Kadettendarlehen abbezahlt. Nach meinem dritten Einsatz Ich habe meine Studienkredite abbezahlt.

Wenn Sie keine Schulden haben, Verwenden Sie eine Bereitstellung, um Ihre Ruhestandskonten zu maximieren, das SDP maximieren, und sparen Sie etwas Geld für Ihre zukünftigen Ziele. Setze dir ein unverschämtes Ziel, wie 50 $ sparen, 000 in sechs Monaten. Ich wette, Sie werden sich selbst überraschen, wie viel Sie bei einer Bereitstellung sparen können!

Vergessen Sie nicht, ein wenig Geld beiseite zu legen, um das Leben zu genießen, wenn Sie in die reale Welt zurückkehren. Militäreinsätze sind keine Ferien und sie sind nicht stressfrei. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse bei der Bereitstellung verwenden, um Ihre Lieben zu besuchen oder mit Ihrer Familie zum Skifahren zu gehen.

Kostenlos (oder günstig) reisen

TDY (vorübergehender Dienst) zu gehen kann eine großartige Möglichkeit sein, zu reisen und zusätzliches Geld zu verdienen, während Sie dienen. Wenn Sie dienstlich von Ihrem ständigen Dienstort (PDS) weggeschickt werden, du wirst erhalten pro Tag um Ihre erhöhten Ausgaben auszugleichen.

Die Übernachtungskosten werden in Höhe des gezahlten Betrages erstattet. Wenn Ihr genehmigter Unterkunftsbetrag 200 USD und Ihr Hotel 150 USD pro Nacht beträgt, Ihnen werden 150 US-Dollar erstattet. Sie behalten die Differenz nicht.

Auf der anderen Seite, Ihre Mahlzeiten und Nebenkosten (oder M&IE) werden unabhängig von den angefallenen Kosten bezahlt. Wenn Sie 100 USD pro Tag autorisiert haben und im Hotel frühstücken, Mittagessen im Chick-Fil-A für $10, und Abendessen im Chipotle für $15, Sie können die restlichen 75 US-Dollar pro Tag behalten.

Das Tagesgeld kann sich schnell summieren, besonders wenn Sie auf einem langen Trainings-TDY sind. Es kann auch schnell verschwinden – normalerweise bei einem Drink mit Ihren Kollegen. Seien Sie schlau.

Reisen in Verbindung mit offiziellen Reisen (LICWO) und Umwege während des PCS sind ausgezeichnete Möglichkeiten, um zu neuen Zielen zu reisen und Ihre Reise erstattet zu bekommen. Im Wesentlichen, Sie können die landschaftlich reizvolle Route nehmen, um zu Ihrem nächsten Dienstort oder vorübergehenden Einsatz zu gelangen.

Die Regierung erstattet Ihnen den Betrag, den sie für ein Ticket bezahlt hätten. Da die Regierung fast immer den vollen Fahrpreis kauft, voll flexible Economy-Tickets, Sie können normalerweise viel billigere Flüge bekommen und während Ihres Urlaubs kostenlos reisen. Hier sind weitere Details und Nuancen von LICWO und Umwegen.

Space Available (Space-A) Reisen ist ein enormer Vorteil, der Servicemitgliedern zur Verfügung steht. Wenn auf einem Militärflug ein Platz frei ist, das Passagierterminal wird es für Servicemitglieder und Angehörige öffnen. Kostenlose Reise um die Welt!

Es gibt viele Vorbehalte gegenüber Space-A, und es ist nicht immer ein sehr zuverlässiger oder reibungsloser Prozess. Ich empfehle Ihnen, SpaceA.net und ihre Facebook-Gruppe zu besuchen, um die besten Informationen zum Reisen mit Space-A zu erhalten.

Investieren Sie in finanzielle Unabhängigkeit

Die meisten Servicemitglieder schaffen es nicht bis zu 20 Dienstjahren. Die Zahlen variieren je nach Dienst und Offizier vs. Mannschaften, aber nur etwa 20 % der Soldaten, die im Dienst sind, verdienen irgendeine Art von Militärrente, ob es sich um einen aktiven Dienst handelt, bewachen, oder reservieren.

Aber auch ohne Rente Wehrdienst kann Sie auf den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit (FI) bringen. Das Militär kann dir Disziplin beibringen, Ziele setzen, und Ausdauer. All diese Eigenschaften sind nützlich, wenn Sie ein mehrjähriges Projekt wie Investitionen in finanzielle Unabhängigkeit oder Vorruhestand abschließen möchten.

Militärangehörigen stehen einzigartige Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung, die Zivilisten nicht haben. (Wir haben bereits einige davon behandelt, wie der TSP, SDP, und steuerfreies Einkommen.) die Grundsätze der FI gelten für Militärangehörige ebenso wie für Zivilisten.

Finanzielle Freiheit beim Militär zu erreichen ist einfach, aber nicht einfach:

• Sparen und investieren Sie genug von Ihrem Geld, bis Sie das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben in kostengünstige, gesamten Aktien- und Rentenmarktindexfonds.
• Jetzt können Sie jährlich 4% Ihres angelegten Vermögens sicher beziehen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.
• Voila, Sie brauchen nicht mehr zu arbeiten!

Wie ich sagte, Das Konzept ist einfach – aber nicht leicht zu verwirklichen. Wie schnell Sie das 25-fache Ihrer Ausgaben erreichen, hängt in erster Linie von Ihrer Sparquote ab.

• Sparen Sie 10 % pro Jahr und erreichen Sie in 51 Jahren finanzielle Freiheit.
• Sparen Sie 25% und verkürzen Sie es auf 32 Jahre.
• Sparen Sie 50% und Sie haben nur 17 Jahre Zeit, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Siebzehn Jahre sind weniger Zeit als es braucht, um eine Militärrente zu verdienen! Kombinieren Sie eine Militärrente mit FI und Sie sehen eine fette Rente vor.

Oder, wenn Sie es nicht bis 20 Jahre schaffen (wie 80 % Ihrer Waffenbrüder und -schwestern), Sie können immer noch FI erreichen, indem Sie Ihre militärischen Ersparnisse mit Ihren postmilitärischen Plänen kombinieren.

Abschluss

Ich hoffe, dies war eine wertvolle Einführung in die Militärfinanzen. Bewaffnet mit diesen Lektionen, Ich glaube, dass jeder einzelne Soldat während und nach seiner Militärkarriere finanzielle Erfolge erzielen kann.

Und denken Sie daran:Die meisten Ratschläge, die für Zivilisten gelten, gelten genauso für Militärs. Letztlich heißt es:„Geben Sie weniger aus als Sie verdienen und investieren Sie die Differenz“. Mehr braucht es nicht, um schließlich finanziell unabhängig zu werden. Wie lange das dauert, liegt bei Ihnen!