Was ist die 50/30/20 Budgetregel?

Diese einfache Methode kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu erhöhen und Schulden schneller abzubezahlen (iStock)

Fangen wir mit der schlechten Nachricht an:Amerikaner sind nicht die Besten, wenn es darum geht, Geld zu sparen. Mehrere kürzlich durchgeführte Umfragen behaupten, dass die Mehrheit der US-Erwachsenen für einen regnerischen Tag einen mageren Betrag auf der Bank hat. Die guten Nachrichten? Es gibt keinen Mangel an Budgetierungsstrategien, die Sie implementieren können, um Ihre Ersparnisse aufzubauen und Ihre Finanzen insgesamt zu stützen. Ein beliebter Ansatz ist die 50/30/20 Budgetregel.

Was ist die 50/30/20 Budgetregel?

Geprägt von der jüngsten Präsidentschaftskandidatin und Senatorin von Massachusetts, Elizabeth Warren in ihrem 2005 erschienenen Buch All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, Die 50/30/20-Regel ist eine einfache Methode zur Verwaltung Ihres Geldes, bei der Sie Ihr Einkommen nach Steuern in drei Kategorien einteilen:50 % nach Bedarf, 30 Prozent zu wollen, und 20 Prozent auf Ersparnisse und Schulden.

„Bedürfnisse“ umfassen Notwendigkeiten, wie Miete, Hypothek, Versorgungsunternehmen, Lebensmittel und Transport. Gemäß der Haushaltsregel 50/30/20 Die Hälfte Ihres Gehalts zum Mitnehmen sollte für diese Lebenshaltungskosten verwendet werden.

"Wünsche" beinhaltet Ihre diskretionären Ausgaben:Dinge wie Essen gehen, Einkaufen, Urlaube, oder Ihr Netflix-Konto. Grundsätzlich, alles, wofür Sie gerne Geld ausgeben möchten, aber nicht wirklich brauchen.

„Ersparnisse“ können aus einem Sparkonto bestehen, IRA, 401(k), Investmentfondskonto, oder Aktien, unter anderen Optionen. Dazu gehört auch Ihr „Notfonds“ – eine Geldsumme, die Sie für mindestens drei bis sechs Monate für Ihren Lebensunterhalt zurücklegen, falls Sie entlassen werden oder in eine finanzielle Notlage geraten – und alle Schulden, die Sie können sich auszahlen, wie Kreditkartenschulden oder Studienkredite.

Warrens 50/30/20-Methode hat an Fahrt gewonnen, weil sie einfach zu verstehen und einfach zu implementieren ist. Sie müssen kein Finanzplaner sein, um diese Budgetierungsstrategie zu verwenden.

Wie funktioniert die 50/30/20 Budgetregel?

Letztendlich läuft der 50/30/20-Ansatz auf eine Fähigkeit hinaus:Disziplin. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise einige Ihrer Ausgabegewohnheiten eindämmen und genügend Cashflow freigeben müssen, damit Sie den Anweisungen folgen können. Es mag banal klingen, aber auf kleinen Luxus verzichten, wie diese 5 Dollar Starbucks-Kaffees, kann einen großen Unterschied machen.

Wenn Sie jeden Monat einen Teil Ihres Einkommens automatisch auf ein bestimmtes Sparkonto leiten, können Sie sicherstellen, dass Sie jeden Monat Ihr Sparziel von 20 Prozent erreichen.

Ebenfalls, Erwägen Sie die Verwendung eines kostenlosen Budgetierungstools, um Ihre Ausgaben für alle Ihre Finanzkonten zu verfolgen und Bereiche zu ermitteln, in denen Sie Kürzungen vornehmen können.

Obwohl berufstätige Erwachsene jeden Alters die 50/30/20-Methode anwenden können, Einige Finanzexperten sagen, dass dies nicht immer ein realistischer Ansatz für Millennials ist, die bereits Schwierigkeiten haben, die Miete zu zahlen und mit ihren Studienkreditzahlungen Schritt zu halten. Der durchschnittliche Absolvent eines öffentlichen oder privaten, gemeinnützigen, vierjährigen Colleges betrug 29 US-Dollar. 000 im Jahr 2018, laut dem Bericht Trends in Student Aid 2019 des College Board.

Zusätzlich, die 50/30/20-Strategie ist möglicherweise nicht die richtige Wahl, wenn Sie eine große Menge hochverzinslicher Kreditkartenschulden tragen; in diesem Fall, Möglicherweise müssen Sie Ihre Schuldenzahlungen aufstocken – und zu einem 50/10/40-Ansatz wechseln – um Ihre Schulden schneller zu begleichen und Geld für die Zinsen zu sparen.

Wie können Sie bei Krediten noch die 50/30/20-Haushaltsregel einhalten?

Wenn Ihre Studiendarlehensschulden – oder jede andere Form von Schulden – den größten Teil Ihres Einkommens aufzehren, Es gibt Möglichkeiten, wie Sie Ihren Lebensstil ändern können, um die 50/30/20-Budgetregel einzuhalten. Zum Beispiel, wenn Sie in einer Stadt mit hohen Mieten wohnen, Vielleicht musst du für ein paar Monate mit Mama und Papa nach Hause ziehen, um Geld zu sparen. Oder Sie können Ihre Studienkredite refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Auch kleine Schritte, wie mehr Mahlzeiten zu Hause kochen, kann zu erheblichen Einsparungen führen.