Denken Sie darüber nach, von einem Vollzeitjob zu einem Vollzeitelternteil zu wechseln?

Liebe Carrie,

Im Gegensatz zu so vielen anderen Frauen hatte ich das Glück, während der Pandemie an meinem Job festhalten zu können. Aber nachdem ich mich über ein Jahr um meine beiden Kinder gekümmert, ihnen bei den Schulaufgaben geholfen, den Haushalt am Laufen gehalten und einen Vollzeitjob ausgeübt habe, bin ich erschöpft und denke darüber nach, meinen Job aufzugeben. Mein Mann verdient gut, aber wir werden definitiv mit weniger auskommen müssen. Wie kann ich entscheiden, und wenn ich mit diesem Plan fortfahre, wie können wir uns am besten vorbereiten?

– Ein Leser

Lieber Leser,

Lassen Sie mich zunächst sagen, dass Sie die brutalen Auswirkungen des letzten Jahres nicht allein zu spüren bekommen. Laut McKinsey Women in the Workplace 2020 Berichten zufolge hat die Pandemie die Vielzahl der Herausforderungen, mit denen berufstätige Frauen schon immer konfrontiert waren, nur noch verschärft. Mehr Frauen als Männer wurden beurlaubt oder entlassen, und viele Mütter – wie Sie selbst – waren erdrückt von der Herausforderung, sowohl zu Hause als auch bei der Arbeit Schritt zu halten, und haben jetzt das Bedürfnis, eine Pause einzulegen.

Daher ist mein erster Impuls zu sagen, dass Sie alles Notwendige tun müssen, um für sich selbst zu sorgen – nicht nur für Ihr eigenes Wohlergehen, sondern auch für das Wohlergehen Ihrer Familie. Das Verlassen eines Arbeitsplatzes kann jedoch weitreichende Konsequenzen auf vielen Ebenen haben – finanziell, emotional und beruflich. Es gibt viel zu bedenken.

Natürlich wird die Situation jeder Familie anders sein. Ich helfe Ihnen zwar gerne, die Dinge ins rechte Licht zu rücken, aber wie bei jeder großen Veränderung ist es wichtig, dass Sie sich als Paar zusammensetzen, um darüber zu sprechen. Beginnen wir mit dem finanziellen Teil.

Seien Sie zunächst kurzfristig realistisch

Kurzfristig ist es eine Art Balanceakt. Auf der Minusseite bedeutet das Verlassen Ihres Jobs, dass Sie weniger Geld bekommen. Auf der Plusseite kann es auch bedeuten, dass Sie weniger Geld ausgeben. Beispielsweise können Sie Kosten wie Fahrten, Arbeitskleidung, chemische Reinigung, Haushaltsführung und Mittagessen von Ihrem Budget abziehen. Möglicherweise sind Ihnen diese Kosten im letzten Jahr nicht entstanden, aber sie kommen möglicherweise mit einer „Rückkehr zur Normalität“ zurück.

Dann ist da noch die Kinderbetreuung, die für die meisten Eltern wahrscheinlich die größte arbeitsbedingte Ausgabe darstellt, wie Sie sicher wissen. Die Kosten für die Kinderbetreuung variieren je nach Region, aber nur als Beispiel:Laut dem Economic Policy Institute (EPI) zahlte ein Elternteil in Mississippi im Jahr 2020 durchschnittlich 5.436 $ pro Jahr für die Betreuung von Kleinkindern. In Massachusetts stieg es auf 20.913 $ pro Jahr und in Washington, DC, auf 24.243 $. Und das nur für ein Kind! Die Kinderbetreuung für zwei Kinder nicht mehr zu bezahlen, könnte erhebliche Einsparungen bedeuten.

Neue Steuergutschriften für Kinder und Pflegebedürftige im Rahmen des American Rescue Plan Act können ebenfalls dazu beitragen, Ihre Abflüsse zu reduzieren. Ein Elternteil, der zu Hause bleibt, qualifiziert sich jedoch nicht für die Gutschrift für abhängige Pflege.

Wird die Ersparnis den Verlust ausgleichen? Das ist es, was Sie wirklich entscheiden müssen, wenn Sie Ihr Budget neu priorisieren und verfeinern, um Einnahmen und Ausgaben auszugleichen. Und über die tägliche Budgetierung hinaus sollten Sie sich auch sorgfältig die Sozialleistungen für Mitarbeiter ansehen, die Sie möglicherweise verlieren. Stellen Sie beispielsweise sicher, dass Sie und Ihre Familie immer noch eine ausreichende Krankenversicherung sowie eine ausreichende Lebensversicherung haben.

Ignorieren Sie nicht die langfristigen Auswirkungen

Die langfristigen Auswirkungen können noch wichtiger sein, insbesondere wenn es um Karriereentwicklung und Einkommenswachstum geht. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, aber beschließen, in einigen Jahren dorthin zurückzukehren, opfern Sie dann auch Ihre Aufstiegschancen oder müssen aufgrund Ihrer Abwesenheit mit einem niedrigeren Gehalt rechnen?

Sie haben vielleicht verständlicherweise das Gefühl, dass Sie jetzt Zeit zu Hause brauchen, und freuen sich, Ihre Karriere auf Eis zu legen, aber Kinder werden schnell erwachsen. Ich weiss! Ob Sie irgendwann in Ihren aktuellen Beruf zurückkehren oder etwas Neues ausprobieren, die Chancen stehen gut, dass Sie Ihren Weg zurück in die Arbeitswelt finden, wenn die Kinder älter werden. Wie halten Sie Ihre beruflichen Fähigkeiten auf dem neuesten Stand? Bleiben Sie zumindest mit Ihren Kollegen in Kontakt und halten Sie sich über neue Entwicklungen in Ihrem Bereich auf dem Laufenden.

Denken Sie auch an die potenziellen langfristigen Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge. Wenn Sie zu einem 401 (k) beitragen, wie werden Sie diesen Mangel an Ersparnissen ausgleichen? Sie könnten eine Ehegatten-IRA eröffnen. Derzeit, im Jahr 2021/2022, kann ein nicht berufstätiger Ehepartner jährlich bis zu 6.000 USD (7.000 USD ab 50 Jahren) zu einer IRA beitragen, solange der berufstätige Ehepartner über genügend Einkommen verfügt, um alle Rentenbeiträge zu decken, aber das reicht möglicherweise nicht aus für einen sicheren Ruhestand.

Dann sparen Sie für die Bildung Ihrer Kinder. Das kann bei zwei Gehältern schon schwer genug sein, geschweige denn bei einem. Könnten Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse für die Kinderbetreuung auf ein 529-Konto überweisen?

Ich sage nicht, dass es ein Fehler ist, die Arbeitswelt zu verlassen, denn die Umstände sind für jede Familie anders. Ich denke nur, dass es wichtig ist zu erkennen, dass die finanziellen Auswirkungen über die Entscheidung hinausgehen, in den nächsten Jahren keinen Urlaub zu nehmen oder kein neues Auto zu kaufen. Dies kann erhebliche Auswirkungen auf Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit haben.

Seien Sie sich auch der emotionalen Seite bewusst

Abgesehen von den Finanzen ist es ebenso wichtig, wie sich Ihr Alltag verändern wird. Seit Sie arbeiten, haben Sie sich vielleicht daran gewöhnt, unabhängig zu sein, Ihr eigenes Geld und Ihre berufliche Identität zu haben. Werden Sie sich mit Blick auf die Zukunft zu abhängig fühlen, wenn Sie kein eigenes Gehalt mehr haben?

Geld ist für viele Paare ein bekannter Grund für Probleme, also stellen Sie sicher, dass Sie dies offen besprechen, bevor Sie die Änderung vornehmen. Planen Sie zum Beispiel jeden Monat einen bestimmten Betrag für Ihre persönlichen Ausgaben? Wie können Sie Ihr frei verfügbares Einkommen fair aufteilen, damit keiner von Ihnen sich über den anderen ärgert? Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass alles klappen wird. Der Wechsel kann erschütternd sein, und es braucht oft Zeit, sich an neue Rollen und Verantwortlichkeiten anzupassen. Treffen Sie einige Vereinbarungen, bevor Sie Ihren Job verlassen.

Denken Sie daran, dass es in beide Richtungen funktionieren kann

Angesichts der Verwüstungen des letzten Jahres ist Ihr Dilemma vollkommen verständlich. Es ist keine leichte Entscheidung, und es gibt keine allgemeingültige Antwort. Nur Sie können den finanziellen Verlust mit dem persönlichen Gewinn ausgleichen.

Ein weiterer Gedanke:Wenn Sie sich für diese Änderung entscheiden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass das, was Sie heute für sich selbst erarbeiten, später genauso wahrscheinlich auch für Ihren Ehepartner gelten könnte. Und das finde ich großartig. Solange Sie sich gegenseitig unterstützen – und sowohl die persönlichen als auch die finanziellen Auswirkungen realistisch einschätzen – können Sie und Ihre Familie alle von dieser neuen Regelung profitieren.

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Wenden Sie sich bei Schwab-Kontofragen und allgemeinen Anfragen an Schwab.