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Budget für kleine Unternehmen:Sehen Sie sich ein echtes Beispiel an

Arbeiten Sie an Ihrem Budget für kleine Unternehmen, sind sich aber nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? Manchmal ist es hilfreich, nur ein Beispiel aus dem wirklichen Leben zu sehen, um Ihnen bei der Erstellung Ihres Budgets zu helfen. Dieser Beitrag zeigt Ihnen:

  • Ein reales Beispiel für ein erfolgreiches kleines Unternehmen mit allen Zahlen
  • Eine Budgetvorlage, mit der Sie Probleme mit der Steuerzeit bewältigen können
  • Fixkosten und variable Ausgaben, die Sie berücksichtigen sollten

Sehen Sie sich ohne weiteres an, wie Izzy – eine Designerin und Kleinunternehmerin – die Finanzen ihres Unternehmens mit einem YNAB-Budget für eine ruhige und stressfreie finanzielle Einrichtung verwaltet.

Über

  • Name: Izzy K.
  • Alter: 33 Jahre alt
  • Standort: Maine
  • Arbeit: Kundensupport/Designer und Kleinunternehmer
  • Wohnsituation: Ich lebe mit meinem Partner und unserem Hund zusammen.

Über das Unternehmen

  • Was wir verkaufen: eine Reihe von edlem Schmuck und individuellen Eheringen
  • Geschäftsalter: 5 Jahre alt
  • Verteilung: Website, Großhandel für Geschäfte und Maßarbeit
  • Unternehmensgründung: Single Member LLC Ich erledige fast jeden Aspekt des Geschäfts selbst – von der Produktion bis zum Versand –, aber ich beauftrage Auftragnehmer (oft talentierte Freunde!) auf Projektbasis für Fotoshootings und Webdesign-Projekte.

Typischer Geschäftsumsatz und -gewinn

  • Einnahmen vor Corona: 50.000 $ bis 90.000 $/Jahr
  • Umsatz 2020: rund 64.000 $
  • Vom Geschäft profitieren: etwa 30.000 $/Jahr im Jahr 2020

Die Pandemie reduzierte Großhandelsbestellungen, unterbrach persönliche Handwerksmessen und Veranstaltungen und verzögerte viele Hochzeiten, sodass mein Geschäft im letzten Jahr stark zurückging.

Bargeld

  • Pufferfonds: 1.000 $
  • Geschäftsbezogene Ausgaben: Darüber hinaus lege ich monatlich Mittel für Dinge wie meine Softwareabonnements, Rohmaterialien, unerwartete Kosten und das Sparen für Produkte oder Dienstleistungen zurück, die selten oder nicht monatlich in Rechnung gestellt werden.

Das Bargeld, das ich zur Hand habe, ist im Laufe des Jahres sehr unterschiedlich. Schmuck ist, wie viele produktbasierte handgefertigte Unternehmen, ein sehr saisonales Geschäft. Die Feiertage machen einen großen Teil meines Jahresumsatzes aus.

Schulden:$0

  • Ich habe das Paycheck Protection Program (PPP)-Darlehen und die Economic Impact Disaster Loan (EIDL)-Unterstützung erhalten, aber beide wurden erlassen, sodass ich im Moment keine Schulden habe.

Obwohl ich sehr dankbar bin, dass ihnen beiden vergeben wurde, war die Bewerbung sehr stressig – die Anleitung änderte sich ständig!

Mit dem Geld aus der Assistenz habe ich in ein Website-Redesign einer kleinen Designfirma investiert. Schon vor der Pandemie habe ich versucht, weniger persönliche Märkte zu betreiben, also war dies eine Möglichkeit, in den Aufbau von mehr Online-Verkäufen zu investieren und ein weiteres kleines, kreatives Unternehmen zu unterstützen, dessen Arbeit ich bewundert habe.

Durchschnittlicher monatlicher Zufluss:3.000 bis 20.000 $

Weil feiner Schmuck so saisonal ist, variieren meine Zuflüsse ziemlich. In meinen geschäftigsten Monaten (November/Dezember) konnte ich 20.000 $ einbringen – während es in einem meiner langsameren Monate (wie März) vielleicht nur 3.000 $ waren.

Mein Small Business-Budget

Budget

Kategorie Zielbetrag Notizen
Unentschieden + Auftragnehmervergütung
Owner's Draw $2.000 Ich zahle mir selbst eine festgelegte monatliche Besitzerziehung.
Vergütung des Auftragnehmers / Zeile 11 $300 Ich lege hier projektweise Geld an.
Kreditkartenzahlungen
Capital One-Karte $0 Ich habe zwei Kreditkarten mit der Verlockung des Geschäftsanmeldebonus eröffnet. Ich werde wahrscheinlich die Chase-Karte auslaufen lassen.
Verfolgungskarte $0
Monatliche Ausgaben
Shopify – Zeile 8 $29 Website-E-Commerce-Plattform.
Klaviyo – Linie 8 – Marketing $30 E-Mail-Newsletter-Plattform
Schiffsstation – Linie 27 – Software $10 Dieser Dienst gibt mir die Möglichkeit, USPS- und UPS-Pakete von zu Hause aus zu drucken und zu versenden.
Domains und E-Mails – Zeile 8 $10 Bei jährlicher Abrechnung spare ich jeden Monat so viel.
Planoly – Zeile 27 $6 Zeitpläne und Posts automatisch auf Instagram.
Adobe – Zeile 27 $30 Ich verwende am häufigsten Indesign, Photoshop und Bridge.
MileIQ – Zeile 27 $6 Dies ist eine Telefon-App, die die Geschäftskilometer verfolgt. Wischen Sie in eine Richtung für private Laufwerke und in die andere Richtung für geschäftliche Laufwerke.
COGS – Teil II
Materialien – COGS Zeile 38 $1.084 Ich budgetiere Materialien und Verbrauchsmaterialien nach Bedarf. Die Metallpreise schwanken ziemlich stark und am Ende bewege ich häufig Geld.
Vorräte – COGS Linie 38 $38
Verpackung – COGS-Linie 38 $94
Versand – Linie 27 $0
Vierteljährliche Ausgaben
Vierteljährliche Steuern $330 Ich berechne die erforderlichen Steuern basierend auf dem Umsatz oder basierend auf dem Vorjahr.
Sales &Use Tax – Zeile 23 $79 Ich erhebe Umsatzsteuer für Menschen in Maine (ich bin klein genug, dass ich sie nicht landesweit erheben muss) oder wenn ich zu persönlichen Veranstaltungen in verschiedenen Bundesstaaten reise. Immer wenn ich eine Bestellung/einen Kauf erhalte, bei der Umsatzsteuer berechnet werden muss, lege ich dieses Geld in dieser Kategorie beiseite.
Variable Ausgaben
Flexible Mittel $71 Das ist mein Pufferfonds. Ich gebe hier übrig gebliebenes Geld aus anderen Kategorien ab.
Marketing – Zeile 8 $0 Bezahlte Anzeigen
Druckmaterialien – Zeile 8 $50
Werkzeuge und Ausrüstung – Zeile 22 $60
Vorräte – Linie 22 $0
Büroausgaben – Zeile 18 $0
Kundenretouren – Zeile 2 $0
Shows/Reisen
Anbietergebühren – Zeile 10 $0
Anzeige – Zeile 8 $0
Reisen – Linie 24A $500 Haben Sie eine bevorstehende Show im Herbst.
Abzugsfähige Mahlzeiten – Zeile 24 B $0
Seltene variable Ausgaben
Weiterbildung – Zeile 27 $0
Provisionen und Gebühren – Zeile 10 $0
Jährliche Ausgaben
Steuern und Lizenzen – Zeile 23 $7 LLC-Registrierung. Formulare, die einmal im Jahr vorkommen
Speichern
Gewinn – 5 % – März Juni September Dezember $16 5 % des Umsatzes gehen hier rein. Habe 543 $. Ich zahle mir vierteljährlich eine Ausschüttung.
Pufferfonds $0 Begrenzt auf 1.000 $
PPP-Darlehensrückzahlung $0 Ready brauchte es nicht.
Gesamtbedarf 4.750 $

Über mein Budget

Mein Kleinunternehmensbudget ist in YNAB eingerichtet und es hat wirklich gut funktioniert, um meine finanzielle Gesundheit zu messen und bei der kurz- und langfristigen Planung zu helfen.

Ich halte die Ziehungskategorie meines Besitzers an der Spitze meines Budgets, um die Zahl vor mir zu behalten. Ich fand schon früh in meinem Geschäft, dass ich von der Idee der „Betriebskosten“ so begeistert war, dass es leicht war, Geld zu verschwenden. Es ist alles ein Kompromiss – jedes Mal, wenn ich etwas kaufe, könnte das bedeuten, dass Sie sich nicht so viel bezahlen können, und ich werde jedes Mal an diesen Kompromiss erinnert, wenn ich mein Budget eröffne.

Ich reiche Steuern als Einzelunternehmer ein (Anhang C für Steuern). Um es für Steuerzwecke einfacher zu machen, habe ich mein Budget so eingerichtet, dass es die entsprechende Zeilennummer des Formulars von Anhang C enthält. Buchhaltungssoftware wie Quickbooks und Xero erledigen diese Dinge hinter den Kulissen, aber ich mache es aktiv in YNAB.

Es gibt eine Wirtschaftsprüfungsgesellschaft namens Sunlight Tax, die sich auf die Buchhaltung für kreative kleine Unternehmen spezialisiert hat und auch viel Bildung anbietet – ich habe einen Workshop mit ihnen gemacht und so viel über die bessere Organisation meiner Buchhaltung und die Erstellung eines Geschäftsbudgets gelernt. Die Eigentümerin, Hannah Cole, sprach tatsächlich im YNAB-Podcast darüber, wie Künstler und Kreative ihre Steuern vereinfachen können.

Wie ich mit meinem kleinen Unternehmen Geld verwalte

Um Geld in meinem Unternehmen zu verwalten, verwende ich:

  • Ein geschäftliches Girokonto
  • Ein Girokonto bei Square
  • Ein Sparkonto mit hoher Rendite bei Square
  • Zwei Kreditkarten, die ich jeden Monat vollständig abbezahle
  • YNAB, um alles zu planen und zu organisieren

Ich habe Quickbooks Online in den vergangenen Jahren als mein Budget für kleine Unternehmen verwendet – hauptsächlich, weil ich dachte, dass es das ist, was „echte“ Unternehmen verwenden, und weil es das ist, was der Buchhalter, mit dem ich damals zusammengearbeitet habe, empfohlen hat. Aber ich fand, dass YNAB bei der Entscheidungsfindung und Planung noch hilfreicher war. In YNAB kann ich meine Landebahn basierend auf dem Geld sehen, das ich auf meinen Konten hatte – buchstäblich die Zeitspanne, die ich habe, bis das Geld auf meinen Konten aufgebraucht ist, und was es abdecken wird.

Meine Einnahmen und Ausgaben in diesem Licht zu sehen, gab mir die Kraft, in das Website-Redesign-Projekt zu investieren, weil ich genau sehen konnte, was in meinem Budget passieren würde, wenn ich Geld in eine „Website“-Kategorie verschieben würde. Mir gefällt, dass Sie sich mit YNAB um alles kümmern können, was Sie zur Einhaltung der Steuervorschriften benötigen, aber auch als Entscheidungshilfe bei der Budgetierung Ihres Unternehmens dient.

Erfahren Sie, wie Sie ein Geschäftsbudget in YNAB einrichten.

Ein paar Mal pro Woche schaue ich in mein Budget, um Transaktionen zu importieren und zu kategorisieren. Freitag ist mein großer Tag, um Geldsachen zu erledigen:

  • Ich gleiche mein Budget mit meinem Bankkonto ab, um sicherzustellen, dass sie übereinstimmen
  • Ich verschiebe Geld, um Mehrausgaben zu decken (ein Schlüsselprinzip bei der nullbasierten Budgetierung)
  • Alle anderen unregelmäßigeren Dinge (wie das Zahlen der Umsatzsteuer oder das Bezahlen von Rechnungen) erledige ich auch am Freitag.

Ich habe Square, Shopify und Stripe so eingerichtet, dass sie donnerstags einmal pro Woche einzahlen, sodass das Geld am Freitag zur Zuweisung da ist.

Mit meinem Geschäftsbudget bin ich mit Ausgaben immer einen Monat voraus:Wenn Geld hereinkommt, budgetiere ich einen Monat, bevor ich die Ziehungskategorie meines Besitzers fülle und beginne, andere, „optionalere“ Kategorien auszufüllen. Wenn ich zum Beispiel in den Oktober blättere, gehe ich in die festgelegten Ausgaben für November und fülle diese auf.

Was Steuern betrifft, habe ich zuvor mit einem Buchhalter zusammengearbeitet, aber im vergangenen Jahr habe ich meine eigenen Steuern gemacht, weil ich mich sehr dafür interessiere (dank Sunlight Tax!). Ich denke, dass es im Allgemeinen sinnvoll ist, mit einem Buchhalter zusammenzuarbeiten, und der, mit dem ich zuvor gearbeitet habe, hat mir sehr gut gefallen.

Jedes Quartal (September, Januar, April, Juni) setze ich mich hin und rechne meinen Gewinn aus. Basierend auf dieser Zahl reiche ich meine geschätzten Steuern ein. Wenn es um die Jahressteuern im April geht, wurde die Selbständigkeitssteuer, die ich schulde, bereits eingereicht, und ich bin normalerweise hübsch fast die richtige Menge.

Wie ich dazu kam, mein eigenes kleines Unternehmen zu führen

Ich habe Englisch studiert und war schon immer kreativ. Ich hatte nie vor, eine eigene Schmucklinie zu gründen, aber nachdem ich für eine Reihe anderer Designstudios gearbeitet hatte, entschied ich mich, den Sprung zu wagen.

Als Kreativer wurde mir, glaube ich, immer gesagt, dass mir die zahlenmäßige Seite der Führung eines Unternehmens nicht gefallen würde. Ich hatte die Erzählung aufgenommen, dass kreative Menschen Geld nicht mögen. Das ist nicht wahr und nicht hilfreich.

Ich habe im ersten Jahr der Führung meines Unternehmens ein Community-based Entrepreneurship-Training absolviert, in dem grundlegende finanzielle Themen wie die Durchführung einer Break-Even- oder Cashflow-Analyse behandelt wurden. Es stellte sich heraus, dass ich die Zahlenseite des Geschäfts wirklich liebe – sie ist so interessant.

Das Geschäft ist jetzt fünf Jahre alt, und die Kreativität hört nie auf, wenn ich mein Studio verlasse. Für mich fühlt sich die Führung eines Unternehmens wie eine ganzheitliche kreative Praxis an – die Logistik wie Versand und Verpackung herauszufinden, zu bestimmen, wie ich die neuen Fähigkeiten erlerne, die ich brauche, mein Budget zu strukturieren und ständig neu zu bewerten, wie ich die verfügbaren Ressourcen am besten verwende – das ist alles zutiefst kreativ.

Meine finanziellen Ziele

Wenn es um die Geschäftsleistung geht, möchte ich auf mehr onlinezentrierte Verkäufe umstellen, damit ich nicht mehr so ​​viel reisen muss wie vor der Pandemie. Ich würde gerne die 100.000-Dollar-Einnahmen überschreiten und das Geschäft im Laufe der Zeit profitabler machen. Schon früh habe ich Geld für die Anhäufung von Ausrüstung und Werkzeugen ausgegeben, so dass ein Großteil des Geldes, das ich verdiente, direkt wieder in das Wachstum des Unternehmens floss.

Wir persönlich sparen für eine Anzahlung und ich würde gerne ein Tiny House oder ein freistehendes Studio im Hinterhof für mein Unternehmen bauen.

Im Großen und Ganzen bringt die Führung meines eigenen Unternehmens mich und meinen Partner unserem Ziel der finanziellen Unabhängigkeit und der Kontrolle über unsere Zeit näher.

Ich würde meine aktuelle geschäftliche finanzielle Situation mit 3,5/5 bewerten. Ich arbeite daran, mehr Einnahmen zu erzielen und das Geschäft zu rationalisieren, um es profitabler zu machen, aber ich bin auch wirklich stolz darauf, wie weit das Geschäft gekommen ist.

Aber ich würde meinen aktuellen Finanzfrieden mit 5/5 bewerten. Ich spüre Klarheit darüber, was ich mit meinen Geschäftsressourcen tun möchte, und nachdem ich einige Jahre im Geschäft war, überraschen mich nicht mehr allzu viele variable Kosten wirklich.

Sie haben Budgetierungsvorlagen für kleine Unternehmen durchgesehen, sind Sie bereit, eine in die Realität umzusetzen? Erfahren Sie mehr über die Verwendung von YNAB zur Verwaltung Ihres Budgets für kleine Unternehmen.

Willst du weitermachen? Die Budget-Nerds sprechen mit Laura darüber, wie sie YNAB und die Profit-First-Methode einsetzt, um ihr kleines Unternehmen zu führen. Die Profit-First-Methode verwandelt Unternehmen von geldfressenden Monstern in Geldmaschinen, und YNAB hilft Ihnen bei der Umsetzung Ihres Plans.