5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen

Wenn es nur einen praktischen Fragebogen gäbe, den Sie konsultieren könnten, bevor Sie entscheiden, ob Sie eine neue Kreditkarte beantragen möchten. Es gibt. Und wir haben Sie abgedeckt.

Haben Sie jemals so viele Kreditkarten-Mailer, Werbebanner und gezielte E-Mails gesehen, die aufregende neue Kreditkartenangebote mit beispiellosen Boni skizzieren? Die Kreditkartenszene ist im Moment wild – und viele Leute neigen dazu, einen Kreditkartenantrag für das Produkt zu stellen, das die glänzendsten Schleifen trägt.

Das ist nicht der richtige Weg, um Kreditkarten zu eröffnen. Strategie und Überlegung sollten in das Öffnen jeder Karte einfließen. Ein Fragebogen oder eine Checkliste wäre hilfreich, nicht wahr?

Sie haben Glück, denn wir haben einen für Sie gemacht. Schauen wir uns fünf immergrüne Fragen an, die Sie sich stellen sollten, unabhängig davon, in welcher Phase Ihrer Kreditreise Sie sich gerade befinden. Und ja, diese sind nach Wichtigkeit geordnet.

1. Sind Sie ein Impulsgeber?

Quelle:Giphy.com

Egal, ob Sie sich Ihre erste oder Ihre 20. Kreditkarte ansehen, wenn Sie ein Impulskäufer sind, sollten Sie das mit ziemlicher Sicherheit nicht tun Öffnen Sie die Kreditkarte, die Sie gerade im Auge behalten.

Kreditkarten können ein wunderbares Instrument sein, um einige der wichtigsten Einkäufe Ihres Lebens zu tätigen, wie z. B. Autokredite und Hypotheken. Aber sie können auch Verbraucher sabotieren, die keine Churchillianische Entschlossenheit besitzen, Schulden an den Stränden, auf den Feldern und auf den Straßen zu bekämpfen. Bei vielen Kreditkarten können Zinsen von 25 % oder mehr anfallen.

Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie eine Kreditkarte mit 0 % Intro-APR auf Einkäufe und/oder Guthabenübertragungen beantragen. Karten wie diese können denjenigen helfen, die Kreditkarten zuvor fahrlässig behandelt haben, aus dem Treibsand der Schulden herauszukommen, in die sie geraten sind.

2. Wie ist Ihre Kreditwürdigkeit?

Die Antwort auf diese Frage ist sehr wichtig, bevor Sie mit der Untersuchung der Kreditkartenlandschaft beginnen. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für die gewünschten Karten.

Als allgemeine Regel schlage ich vor, dass Sie keine Prämien-Kreditkarten wie die Citi Premier® Card oder die Capital One Venture Rewards-Kreditkarte beantragen, es sei denn, Ihre Kreditwürdigkeit beträgt mindestens 700. Sie können Bewerben Sie sich mit einer niedrigeren Punktzahl, aber Ihre Zustimmungschancen sind nicht die besten. Und was noch wichtiger ist, ein Kredit-Score unter 700 weist auf ein Kreditprofil hin, das gepflegt werden muss.

Wenn Sie gerade erst in die Welt der Kredite einsteigen, möchten Sie vielleicht mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen, da diese Karten im Allgemeinen am einfachsten zu genehmigen sind. Wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Karte umgehen, haben Sie möglicherweise innerhalb eines Jahres einen Kredit-Score von über 700 und sind bereit, größere und bessere Dinge zu beantragen.

3. Welche Art von Belohnungen möchten Sie sammeln?

Quelle:Giphy.com

Es gibt eine Handvoll verschiedener Arten von Kreditkartenprämien, von Cashback über übertragbare Punkte bis hin zu Flugmeilen und Hotelpunkten.

Wenn Ihr einziges Ziel darin besteht, mit Ihren Einkäufen Cashback zu verdienen, beschränken Sie Ihre Suche auf Cashback-Karten (wie die Citi® Double Cash Card). Wenn Sie kostenlose Hotelaufenthalte bevorzugen, sollten Sie sich sowohl Hotelkreditkarten (wie die Hilton Honors Surpass Card von American Express) als auch flexible Punktekreditkarten (wie die Chase Sapphire Preferred® Card) ansehen.

Ihre Verdienstpräferenz kann sich von Jahr zu Jahr ändern. Es ist in Ordnung, eine Karte abzuwerfen, wenn sich Ihre Vorlieben ändern. Stellen Sie sich eine Kreditkarte als Ihren Angestellten vor. Sie möchten, dass es hart für Sie arbeitet. Wenn es Ihnen nicht die gewünschte Rendite bringt, rufen Sie es in Ihr Büro, kündigen Sie seine Beschäftigung und finden Sie einen Ersatz. Oder noch besser, rufen Sie einfach die Bank an, um sie auf eine Version ohne Jahresgebühr herunterzustufen (falls möglich), behalten Sie sie und verwenden Sie sie nur zeitweise, um Ihre Kredithistorie aufzubauen.

4. Welche Vorteile sind Ihnen wichtig?

Hier kommt Ihr Lebensstil wirklich ins Spiel. Sind Sie ein Reisender? Ein Straßenkämpfer? Ein Stubenhocker? Ein Student?

Es gibt eine Kreditkarte, die dauerhafte Vorteile für alle bietet. Hier sind einige Beispiele:

• Wenn Sie viel mit American Airlines fliegen, können Sie die Citi® AAdvantage® Platinum Select Card schätzen. Es bietet ein kostenloses aufgegebenes Gepäckstück für Sie und bis zu vier Begleitpersonen bei derselben Reservierung. Allein dieser Vorteil spart 60 $ pro Person und Hin- und Rückfahrt.
• Wenn Sie ein Lkw-Fahrer sind, profitieren Sie von der Citi Premier® Card, die an Tankstellen 3 Citi ThankYou®-Punkte pro Dollar bietet. Sie können diese gegen 3 % Cashback einlösen oder die Punkte an verschiedene Fluggesellschaften und Hotels übertragen, um möglicherweise einen höheren Gegenwert für günstige Flüge und Hotelaufenthalte zu erhalten.
• Wenn Sie für den Mobilfunkempfang bezahlen, können Sie das Wells Fargo Active Cash ^SM eröffnen Karte, die mit automatischem Handyschutz ausgestattet ist, bis zu 600 $ pro Schadensfall (maximal zwei Schadensfälle pro 12-Monats-Zeitraum), indem Sie einfach Ihre Telefonrechnung mit der Karte bezahlen. Es gibt einen Selbstbehalt von 25 $, was sehr niedrig ist.
• Wenn Sie beruflich viel unterwegs sind, bietet die Chase Sapphire Preferred® Card Vorteile wie eine Hauptmietwagenversicherung (Sie sparen möglicherweise über 10 $ pro Tag gegenüber der hauseigenen Autovermietung). Sie erhalten auch eine Reiseverspätungsversicherung, die Ihnen Essen, Unterkunft usw. erstatten kann, wenn Ihr Flug Verspätung hat. Diese Vorteile haben mir auf meinen Reisen mehrere hundert Dollar gespart.

5. Sind Sie mit der Jahresgebühr zufrieden?

Quelle:Giphy.com

Inzwischen haben Sie sich entschieden, welche Karten zu Ihrem Lebensstil passen – und hoffentlich stechen eine Handvoll davon heraus. Jetzt finden Sie eine Karte mit einer Jahresgebühr, die Sie schlucken können.

Im Idealfall würde Ihnen Ihre bevorzugte Karte nichts in Rechnung stellen, um sie Jahr für Jahr zu behalten. Aber leider sind die Karten mit den besten Vorteilen auch mit einer Jahresgebühr verbunden.

Aber lassen Sie sich nicht gleich von Jahresgebühren abschrecken. Wenn Sie eine Karte finden, die perfekt zu Ihrem Lebensstil passt, kann sie Ihre Jahresgebühr um ein Vielfaches zurückzahlen.

Beispielsweise fällt für die Premium-Kreditkarte Capital One Venture X Rewards eine Jahresgebühr von 395 USD an. Aber jedes Jahr gibt Ihnen die Karte:

• Guthaben von bis zu 300 $ bei der Buchung von Reisen über das Capital One Travel-Portal.
• 10.000 Capital One-Meilen (im Reisewert von mindestens 100 $) nach jedem Kontojubiläum.
• Priority Pass-Zugang zur Flughafenlounge mit Gastrechten (eine ähnliche Mitgliedschaft kostet 429 $ pro Jahr).
• Verschiedene erstklassige Reiseversicherungen.

Wenn Sie auch nur ein Gelegenheitsreisender sind, können Sie mit dieser Karte mühelos einen Wert von über 800 $ pro Jahr erhalten. Das sind über 400 $ mehr, als Sie für die Jahresgebühr zahlen.

Unterm Strich

Die Wahl einer Kreditkarte ist alles andere als einfach. Es gibt so viele erstaunliche Produkte da draußen, dass es leicht sein kann, an der berüchtigten „Analyseparalyse“ zu leiden. Aber indem Sie fünf einfache Fragen (in einer ganz bestimmten Reihenfolge) stellen, können Sie schnell eingrenzen, welche Kreditkarten Ihren finanziellen Zielen – und Ihrem einzigartigen Lebensstil – am besten dienen.

Vorgestelltes Bild:WAYHOME studio/Shutterstock.com

Weiterlesen:

• So beantragen Sie eine Kreditkarte (und Genehmigungsvoraussetzungen)
• Die besten Kreditkarten für den Aufbau von Krediten von Grund auf

Verwandte Tools

• Holen Sie sich eine wirklich kostenlose Kreditwürdigkeit
• Überwachen Sie Ihr Guthaben täglich:Starten Sie jetzt
• Unsere empfohlenen Kreditkarten