13 mögliche Gründe, warum Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wurde – und wie Sie sie beheben können

Es kann viele Gründe geben, warum Sie gerade für eine Kreditkarte abgelehnt wurden - von einfachen Schreibfehlern bis hin zu schlechter Kreditwürdigkeit oder einem hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Die Ablehnung einer Kreditkarte ist wie die Entdeckung, dass Ihre Pizza im Ofen explodiert ist. Beides sind wirklich Doppelschläge von schlechten Nachrichten.

Mit explodierender Pizza haben Sie jetzt keine Pizza und Du musst deinen Ofen aufräumen.

Bei einer Kreditkartenablehnung haben Sie jetzt keine Kreditkarte und Sie müssen herausfinden, warum Sie abgelehnt wurden – ein ziemliches Durcheinander.

Eine visuelle Darstellung der Ablehnung einer Kreditkarte ( Quelle:friday-fun.com )

Im Gegensatz zu Explodierende Pizza, aber es gibt einen Silberstreif am Horizont, für eine Kreditkarte abgelehnt zu werden. Es ist normalerweise das erste Anzeichen dafür, dass etwas in Ihrer Finanzlage nicht stimmt, und es gibt Ihnen die Möglichkeit, vor einem viel größeren alles in Ordnung zu bringen Meilensteinansätze, wie eine Hypothek oder die Refinanzierung eines Studentendarlehens.

1. Ihre Kreditwürdigkeit ist zu niedrig

Quelle:Giphy.com

Der häufigste Grund, warum Leute im Allgemeinen für Kreditkarten abgelehnt werden, ist einfach, weil sie nicht die richtige Kreditwürdigkeit haben.

Im Allgemeinen erfordern die meisten Prämienkarten eine Kreditwürdigkeit von Gut (670+) oder höher, um erfolgreich beantragt zu werden. Viele Super-Belohnungskarten mit branchenführenden Vorteilen erfordern jedoch ein sehr gutes (700+) Guthaben, und einige erfordern sogar ein ausgezeichnetes (750+).

Zu den Karten mit den höchsten Kreditanforderungen gehören häufig:

• Erstklassige Reiseprämienkarten wie Chase Sapphire Preferred.
• Jahresgebühr Prämienkarten wie die American Express® Gold Card.
• Prämienkarten mit 0 % effektivem Jahreszins auf Guthabenüberweisungen wie die Citi® Double Cash Card.

2. Sie haben eine begrenzte Kredithistorie

Leute unter 30 werden oft abgelehnt, weil sie keine schlechten Kreditkarten haben Kredit, sondern weil sie keine haben Kredit. Tatsächlich kann es schlechter sein, keine Kredithistorie zu haben in manchen Fällen.

Typischerweise benötigen Kreditauskunfteien mindestens ein aktives Konto aus den letzten sechs Monaten, um einen Kreditscore für Sie zu erstellen – sei es eine andere Kreditkarte, Studentendarlehen usw. Wenn nicht, wenn die Bank sie nach Ihrer Kreditwürdigkeit fragt, sie gehen Sie einfach:

¯\_(ツ)_/¯

Zum Glück ist es einfacher, keine Kredithistorie zu haben, als eine schlechte Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie nein haben Kredithistorie, erwägen Sie die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte.

3. Ihr Guthaben wurde in letzter Zeit zu häufig abgebucht

Quelle:Tenor.com

Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie beantragen, wird der Kreditgeber in der Regel einen so genannten harten Abzug Ihres Kredits vornehmen.

In diesem Fall fordern sie von den Kreditauskunfteien einen detaillierten Bericht über Ihre Kredithistorie an, damit sie feststellen können, ob Sie es wert sind, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu erhalten.

Auch wenn harte Züge unvermeidlich sind, beeinträchtigen sie Ihre Kreditwürdigkeit immer noch um jeweils drei bis fünf Punkte. Hey, ich habe die Regeln nicht gemacht.

Nun, ein einziger harter Zug wirkt sich nicht so sehr auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, aber wenn Sie in kurzer Zeit zu viele Kredite oder Kreditlinien beantragen, summiert sich das schnell und kann Ihre Punktzahl von sehr gut auf gut herabstufen , Gut bis Fair usw.

Dies ist ein weiterer Grund, warum Sie immer Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchten, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.

4. Sie haben Ihre andere Karte ausgeschöpft

Das Ausreizen einer Kreditkarte ist eine der schnellsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu torpedieren.

Erstens schadet es Ihrer Kreditauslastung, die 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Wenn Sie eine Karte mit einem Ausgabenlimit von 5.000 USD haben und Ihr Guthaben 4.000 USD beträgt, beträgt Ihre Kreditauslastungsquote 80 % – und alles über 50 % wird im Allgemeinen als rote Flagge angesehen.

Zweitens ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie eine Zahlung verpassen – und Ihr Zahlungsverlauf macht 35 % aus Ihrer Kreditwürdigkeit.

5. Sie haben generell schon zu viele Schulden.

Quelle:Giphy.com

Vorweg, nicht alle Schulden sind schlecht. Schulden können gesund sein, da eine Mischung aus Kreditarten und pünktliche Zahlungen Ihren Kredit aufbauen.

Der Schlüssel ist ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Ihre DTI ist Ihre monatliche Schuldenzahlung geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen, und eine DTI unter 43 % wird im Allgemeinen als akzeptabel angesehen.

Wenn eine Bank sieht, dass Sie nicht genug Geld verdienen, um Ihre bestehenden Schulden zu begleichen, wird sie davon ausgehen, dass Sie Schwierigkeiten haben werden, Ihr Kartenguthaben bei ihnen zu begleichen.

6. Sie haben eine Vorgeschichte von verspäteten Zahlungen

Mit 35 % macht Ihr Zahlungsverhalten mehr als ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit aus – daher können versäumte Zahlungen ein schwerer Schlag in die Magengrube sein.

Wie Strafzettel für zu schnelles Fahren werden verspätete Zahlungen in der Regel nach einigen Jahren vergeben. Aber wenn Ihre Kreditauskunft neueste anzeigt verspätete Zahlungen, sollten Sie sie identifizieren und diese Lecks sofort stopfen.

7. Sie haben kürzlich Insolvenz angemeldet

Dies mag ziemlich offensichtlich erscheinen, aber wenn Sie kürzlich eine Insolvenz verzeichnet haben, wird es Ihnen schwer fallen, eine neue Kreditkarte zu beantragen.

Da aktive Insolvenzen immer noch neu eröffnete Kreditlinien beinhalten können, werden Banken Ihnen in der Regel keinen zweiten Blick schenken, bis Ihre Insolvenz für eine Weile abgewickelt ist und Sie Ihren Kredit wieder aufgebaut haben.

8. Ihr Einkommen ist zu gering

Ebenso kann Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt werden, wenn die Bank der Meinung ist, dass Sie nicht genug Geld verdienen, um Ihr Guthaben jeden Monat auszuzahlen.

Du solltest auch niemals bei einem Kreditkartenantrag über dein Einkommen lügen, denn ja, sie prüfen es. Kleine Unterschiede sind keine große Sache – wenn Sie beispielsweise 70.000 US-Dollar melden und am Ende in diesem Jahr 63.000 US-Dollar verdienen, werden sie Sie dafür nicht belohnen. Aber wenn Sie den Banken 120.000 Dollar und dem IRS 12.000 Dollar melden, könnten Sie wie dieser Typ ins Gefängnis gehen.

Wenn Sie ein Student sind, der in Teilzeit arbeitet, sehen Sie sich unsere Liste der besten Besten Kreditkarten für College-Studenten an . Wenn Sie nicht sind ein Student, sehen Sie sich unsere Liste der besten Kreditkarten für junge Erwachsene und Einsteiger an .

9. Sie sind noch nicht lange genug in Ihrem neuen Job

Banken sehen gerne Nachweise für regelmäßige Einnahmen. Dadurch fühlen sie sich sicherer, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnungen bezahlen können.

Daher können ein unregelmäßiger Arbeitsverlauf oder lange Perioden ohne Einkommen Warnsignale für einen Kreditkartenantrag sein.

Wenn Sie kurz davor sind, einen neuen Job zu bekommen, sollten Sie sich erneut bewerben, sobald Sie mindestens einen Monat bei Ihrem neuen Auftritt waren.

10. Ihre Miete ist zu hoch

Quelle:Giphy.com

Viele Leute fragen, warum „Housing Payment“ auf einem Kreditkartenantrag erscheint, und der Grund ist einfach:Für die meisten Amerikaner ist es ihre größte monatliche Ausgabe.

Wenn Banken danach fragen, versuchen sie also, eine schnelle Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Geld Sie jeden Monat danach verdienen Miete bezahlen.

Jemand, der in der Bay Area 60.000 US-Dollar verdient, wo die Miete 2.700 US-Dollar beträgt, wird nicht viel Geld übrig haben, um jeden Monat seine Kreditkartenrechnung zu bezahlen, und daher ist es weniger wahrscheinlich, dass sein Kreditkartenantrag genehmigt wird.

11. Der Antrag wurde falsch ausgefüllt

Wenn ich eine Kreditkarten-Ablehnungserklärung erhalten habe, die wie folgt beginnt:

„Lieber Crhis“,

Ich würde vermuten, dass ich den Antrag zu schnell ausgefüllt habe.

Kreditkartenanträge sind kurz, aber wichtig. Eine falsch platzierte Ziffer in Ihrem Geburtstag, Ihrer Sozialversicherungsnummer oder Ihrer Adresse führt dazu, dass die Bank Ihre Identität nicht überprüfen und Sie schnell ablehnen kann. Nehmen Sie sich Zeit und überprüfen Sie Ihre Arbeit dreifach.

12. Du bist nicht 18

Das hier ist ziemlich einfach – wenn Sie noch keine 18 Jahre alt sind, können Sie legal noch keine Kreditkarte haben.

Wenn Sie sich fragen, warum alle Ihre Freunde Kreditkarten mit ihrem Namen haben, liegt das höchstwahrscheinlich daran, dass sie autorisierte Benutzer des Kreditkartenkontos ihrer Eltern sind. Die Bank hat ihnen eine Karte ausgedruckt, die sie verwenden können, aber das Konto läuft auf den Namen ihrer Eltern.

Ich kann nicht garantieren, dass Ihre Leute bereit sind, Sie als autorisierten Benutzer hinzuzufügen, aber ich kann Ihnen Folgendes sagen; Bei den meisten Banken ist dies kostenlos.

13. Ihre Kreditauskunft ist eingefroren

Das Einfrieren Ihres Kredits ist gleichbedeutend mit dem Sperren Ihrer Kreditauskunft, damit niemand sie sehen kann. Es wird als Verteidigung gegen Identitätsdiebstahl verwendet, da es den Dieb daran hindert, Kredite oder Kreditlinien in Ihrem Namen aufzunehmen. Ihre Kreditauskunftei hat möglicherweise Ihren Kredit eingefroren, damit Sie sich gegen eine Sicherheitsverletzung verteidigen können, oder Sie haben es selbst getan und es vergessen!

Equifax, TransUnion oder Experian werden Sie benachrichtigen, wenn versucht wurde, Ihr Guthaben zu knacken – überprüfen Sie also Ihren Spam-Ordner, sehen Sie nach, um welches Kreditbüro es sich handelt, und stellen Sie sicher, dass Ihr Guthaben nicht eingefroren ist, bevor Sie es erneut beantragen.

Was tun, nachdem Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wurde

Ruf an und frag warum

Wenn Sie sich nicht sicher sind, warum Ihr Antrag möglicherweise abgelehnt wurde, haben Sie das Recht, den Emittenten anzurufen und ihn nach den Gründen zu fragen. Tatsächlich verlangt der Equal Credit Opportunity Act (ECOA), dass Kreditgeber Ihnen mitteilen, warum sie Ihren Antrag abgelehnt haben.

Rufen Sie also das Kreditkartenunternehmen an. Möglicherweise stellen Sie fest, dass auf ihrer Seite ein Fehler aufgetreten ist. Oder Sie stellen möglicherweise fest, dass Ihre Kreditauskunft einen Fehler enthält, der dazu führt, dass sie niedriger ist, als Sie wissen sollten.

Quelle:Tenor.com

Bewerben Sie sich nicht sofort erneut

Selbst wenn Sie eine Ahnung haben, warum Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wurde, sollten Sie dieser Vermutung nachgehen und zuerst alle Schrauben anziehen, bevor Sie einen erneuten Antrag stellen. Sie sollten zuerst Ihre Chancen maximieren, denn denken Sie daran, dass jede Bewerbung zu einer Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit führt.

Wenn Ihnen jemals ein Darlehen oder eine Kreditlinie verweigert wird, sollten Sie als Erstes Folgendes überprüfen:

• Ihre Kreditwürdigkeit.
• Ihre Kreditauskunft.

Ihre Kreditauskunft abrufen und analysieren (kostenlos)

Um sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch Ihre Kreditauskunft kostenlos zu erhalten, gehen Sie zu Credit Karma.

Ihre Kreditauskunft wird jede Menge Hinweise darauf enthalten, wo die Banken erschrocken sein könnten. Wenn Sie Konten in schlechtem Zustand, verpasste Zahlungen oder ähnliches haben, werden diese farblich gekennzeichnet.

Bauen Sie Ihr Guthaben auf

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 670 liegt (d. h. Fair or Poor), müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit Ihre Nummern erhöhen, bevor Sie sich erneut bewerben.

Wir können Ihnen dabei helfen – schauen Sie sich unsere Funktion Wie man Kredite richtig aufbaut an .

Wenn Sie wenig bis gar keine Kredithistorie haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit in wenigen Monaten aufbauen, nicht in Jahren. Außerdem zahlt sich eine gute Kreditwürdigkeit buchstäblich aus, wenn Sie einen Autokredit, eine Hypothek oder eine Refinanzierung Ihres Studentendarlehens beantragen.

Reduzieren Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Denken Sie daran, dass Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) Ihre monatlichen Schuldenzahlungen geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen ist, und ein DTI unter 43 % wird im Allgemeinen als akzeptabel angesehen.

Oft ist es einfacher, weniger auszugeben, als mehr zu verdienen. Erwägen Sie, eine kostenlose Budgetierungs-App herunterzuladen, um sich selbst Rechenschaft abzulegen, und wenn das Geld heutzutage knapp ist, sehen Sie sich So kommen Sie mit niedrigem Einkommen aus den Schulden heraus an .

Erwägen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Eine gesicherte Karte ist eine Kreditkarte, bei der Sie eine Kaution in bar hinterlegen müssen. Dies gibt Banken das Vertrauen, Menschen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit eine Kreditlinie zu gewähren, da die Bank Ihre Einzahlung einfach behalten kann, wenn Sie eine Zahlung verpassen.

Wenn Sie zum ersten Mal eine gesicherte Kreditkarte eröffnen, wird Ihre Einzahlung zu Ihrer Kreditlinie – normalerweise zwischen 200 und 1.000 US-Dollar. Wenn Sie dann beginnen, pünktliche Zahlungen zu leisten, steigt Ihre Kreditwürdigkeit und die Bank verlängert Ihre Kreditlinie über Ihre ursprüngliche Einzahlung hinaus – und bietet Ihnen möglicherweise bald eine reguläre Prämienkarte an.

Gesicherte Karten lösen den Catch-22 „Ich wurde abgelehnt, weil ich kein Guthaben habe, aber ich kann ohne Kreditkarte kein Guthaben aufbauen.“ Möglicherweise benötigen Sie eine gesicherte Karte nur für einige Monate, nicht für Jahre, und einige ermöglichen sogar flexible Zahlungstermine.

Erhalten Sie eine Vorabgenehmigung

Wenn Sie nervös sind, erneut abgelehnt zu werden, obwohl Sie Ihre Grundlagen abgedeckt haben, sollten Sie stattdessen eine Vorabgenehmigung in Erwägung ziehen!

Wenn Sie eine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte erhalten, geben Sie der Bank im Wesentlichen so viele Informationen wie möglich ohne ein harter Zug von Ihrem Kredit. Dann teilt Ihnen die Bank mit, welche Karten Sie höchstwahrscheinlich verwenden werden voll genehmigt bekommen.

Sie können mit dem Vorabgenehmigungstool von Capital One herumspielen, um zu sehen, was ich meine. Eine Vorabgenehmigung ist keine 100 %ige Garantie, aber sicherlich eine pragmatische Methode, um herauszufinden, welche Karten Sie nicht verwenden sollten bewerben für.

Unter 18? Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Karte einer anderen Person

Wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, hat sich die Bank hoffentlich nicht einmal die Mühe gemacht, einen harten Kredit zu ziehen, bevor sie Ihren Antrag abgelehnt hat.

In der Zwischenzeit können Sie mit dem Aufbau von Krediten beginnen, indem Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte Ihres Elternteils oder Erziehungsberechtigten werden. Ja, Sie haben richtig gelesen:Wenn sowohl Sie als auch der Hauptkarteninhaber verantwortungsvoll mit Ihren Karten umgehen und pünktliche Zahlungen leisten, werden Sie beide Kredit aufbauen.

Ein autorisierter Benutzer zu werden, ist eine der effektivsten Möglichkeiten für jemanden unter 18, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen. Stellen Sie nur sicher, dass die Person, auf die Sie huckepack gehen, für ihre Kreditkarte verantwortlich ist!

Zusammenfassung

Die Ablehnung einer Kreditkarte, wie eine explodierende Pizza, kann sich wie eine doppelte Enttäuschung anfühlen. Sie haben nicht nur die Karte nicht bekommen, sondern müssen jetzt auch noch ein Durcheinander aufräumen.

Aber der Prozess der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer persönlichen Finanzen wird Ihnen nicht nur bei der Neubewerbung helfen – er wird Ihnen langfristig viel Zeit, Geld und Stress ersparen.

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