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Lohnen sich virtuelle Geldbörsen? Und sind sie sicher?

Von verbesserter Organisation über Benutzerfreundlichkeit bis hin zu erhöhter Sicherheit verändern virtuelle Geldbörsen die Art und Weise, wie wir für Dinge bezahlen. Hier ist alles, was Sie wissen müssen.

Als mein Mann anfing, eine virtuelle Brieftasche zu verwenden, war ich besorgt. Wir teilen eine gemeinsame Kreditkarte und ich war besorgt über die Sicherheitsseite, Kreditkarteninformationen auf einem Mobiltelefon mit sich herumzutragen. Dinge mit dem Handy zu bezahlen schien mir zu einfach und ein bisschen gefährlich.

Durch eine Kombination aus der Zusicherung meines Mannes und einer beträchtlichen Anzahl von Google-Suchanfragen zu „sind virtuelle Geldbörsen sicher“, fühlte ich mich mit der Idee wohler.

Ich weiß, dass ich nicht allein bin, wenn es um Fragen zur Sicherheit virtueller Geldbörsen geht. Also, lass uns darüber reden. Was sind virtuelle Geldbörsen und vor allem sind sie sicher?

Was sind virtuelle Geldbörsen?

Eine virtuelle Geldbörse, manchmal auch als E-Wallet bezeichnet, ist eine elektronische Geldbörse, die auf Ihrem Mobilgerät gespeichert ist. Virtuelle Brieftaschen können alle Ihre zahlungsbezogenen Informationen speichern, einschließlich Kreditkarten, Debitkarten, Prämienkarten, Mitgliedskarten und Coupons, sodass Sie elektronisch bezahlen können. Kein Schleppen mehr um Ihre sperrige Brieftasche oder unorganisierte Handtasche.

Abhängig von der Art des von Ihnen verwendeten Mobilgeräts ist möglicherweise bereits eine virtuelle Brieftasche auf Ihrem Telefon installiert. Beispielsweise haben iPhone-Benutzer Zugriff auf Apple Wallet. Andere virtuelle Geldbörsen erhalten Sie, indem Sie eine App auf Ihr Mobilgerät herunterladen.

Virtuelle Geldbörsen vs. mobile Geldbörsen

Die Begriffe Virtual Wallets und Mobile Wallets werden oft synonym verwendet. Es gibt jedoch einen Unterschied. Eine mobile Brieftasche ist eine Art virtuelle Brieftasche, auf die zugegriffen werden kann, indem eine App auf ein mobiles Gerät wie ein Smartphone oder eine tragbare Uhr heruntergeladen wird.

Ein beliebtes Beispiel für eine virtuelle Geldbörse ist PayPal. Wenn PayPal jedoch auf einem mobilen Gerät verwendet wird, kann es als mobile Geldbörse fungieren.

Beliebte Beispiele für mobile Geldbörsen sind Apple Pay, Samsung Pay und Android Pay.

Banken wie Chase , bieten sogar digitale Geldbörsen an. Mit Chase-Konten erhalten Sie Chase Pay®, mit dem Sie Ihr Telefon einfach und sicher für Zahlungen verwenden können.

Was sind die beliebtesten virtuellen Geldbörsen?

Es gibt eine Vielzahl von virtuellen Geldbörsen, aus denen Sie wählen können. Zu den beliebtesten virtuellen Geldbörsen gehören:

Samsung Pay.
Apple Pay.
Android Pay.
Verfolgungszahlung.
PayPal.
Google Wallet.
Venmo.
Zelle.

Sie können sich auch Wearables ansehen, die mobile Zahlungsoptionen wie Garmin Pay und Fitbit Pay anbieten.

Aus globaler Sicht bedienen virtuelle Geldbörsen wie Alipay und WeChat Pay, die beide in China ansässig sind, Millionen und Abermillionen von Benutzern.

Wie verwende ich eine virtuelle Geldbörse, um eine Zahlung zu tätigen?

Während jede virtuelle Geldbörse unterschiedlich ist, gibt es einige allgemeine Schritte, die mit der Verwendung einer E-Wallet verbunden sind.

Das erste, was Sie tun müssen, ist, eine virtuelle Brieftaschen-App zu starten oder zu installieren. Als nächstes müssen Sie eine neue Kredit- oder Debitkarte hinzufügen. Dazu können Sie Ihre Karte fotografieren oder die Daten manuell eingeben.

Wenn Sie bereit sind, eine Zahlung vorzunehmen, starten Sie die App und wählen dann die Kredit- oder Debitkarte aus, die Sie verwenden möchten.

Wenn es um die eigentliche Zahlung geht, verwenden die meisten Smartphones eine Technologie namens Near Field Communication (NFP). Mit NFP können Sie Ihr Telefon einfach über das Zahlungsfeld halten oder auf das Zahlungsfeld tippen, um Ihren Einkauf zu bezahlen.

Allerdings sind nicht alle Mobilgeräte mit NFP ausgestattet. In diesem Fall können Sie eine mobile Geldbörse wie PayPal verwenden. Anstatt mit dem Telefon auf das Bezahlpad zu tippen, verwenden Sie Ihre Handynummer und eine PIN, um Ihre Zahlung zu tätigen.

Sind virtuelle Geldbörsen sicher?

Als ich von virtuellen Geldbörsen hörte, war meine erste Frage:Sind sie sicher? Es schien mir ein bisschen riskant, alle meine Zahlungsinformationen auf meinem Handy mit mir herumzutragen. Ich meine, was ist, wenn ich mein Handy verliere? Dann was? Könnte sich jemand in meine virtuelle Brieftasche hacken und darauf zugreifen?

Diese Angst und das fehlende Vertrauen haben mich lange daran gehindert, ein virtuelles Portemonnaie zu nutzen. Virtuelle Geldbörsen sind jedoch wohl noch sicherer zu verwenden als Ihre normalen Kredit- oder Debitkarten aus Plastik.

Erstens eliminieren digitale Brieftaschen das Potenzial, wichtige Informationen wie Ihre Kreditkartennummer, Ihre PIN oder die CVV-Nummer auf Ihrer Kreditkarte preiszugeben. Wenn Sie etwas mit Ihrer digitalen Geldbörse bezahlen, verwendet sie einen Prozess namens „Tokenisierung“. Das bedeutet, dass Ihre vertraulichen Informationen (wie Kreditkartennummern) entfernt und durch eine Einmalnummer ersetzt werden, die von einem Algorithmus generiert wird. Daher werden keine Ihrer sensiblen Daten jemals in irgendeiner Weise veröffentlicht. Anders als beim Wischen oder Tippen auf eine Kreditkarte.

Zweitens werden alle Ihre Zahlungsinformationen verschlüsselt. Wenn Sie Ihrer virtuellen Brieftasche eine neue Debitkarte oder Kreditkarte hinzufügen, werden die Informationen verschlüsselt und in der Cloud gespeichert. Selbst wenn jemand Ihr Telefon stiehlt, benötigt er Ihren Fingerabdruck oder Ihren Passcode, um auf Ihre virtuelle Brieftasche zuzugreifen.

Wenn Sie andererseits Ihre Brieftasche irgendwo fallen lassen oder aus einer Tasche gestohlen werden, können Ihre Kreditkarten leicht missbraucht und die Informationen gestohlen werden.

Ist es für Hacker einfacher, auf Ihre virtuelle Geldbörse zuzugreifen als auf Ihre Kredit-/Debitkarte?

Obwohl keine Zahlungsoption zu 100 % hackersicher ist, ist eine physische Kreditkarte viel anfälliger für Hackerangriffe als eine Karte in Ihrer virtuellen Brieftasche. Wie ich oben erwähnt habe, bieten digitale Geldbörsen mehrere Sicherheitsebenen, die bei Ihrer Plastikkreditkarte nicht vorhanden sind.

Eine physische Kreditkarte bietet Dieben oder Hackern mehr Möglichkeiten, an Ihre Informationen zu gelangen. Wenn jemand Ihre Kreditkarte stiehlt, kann er problemlos online oder sogar in einem Geschäft einkaufen, da viele Händler nicht bestätigen, dass Sie der tatsächliche Karteninhaber sind.

Eine virtuelle Geldbörse erfordert einen intensiveren Authentifizierungsprozess, der ein Passwort oder einen Nachweis durch einen biometrischen Marker (Fingerabdruck, Netzhautscan) beinhaltet. Ganz zu schweigen davon, dass Sie in der Lage sein müssen, das Telefon zu entsperren, bevor Sie überhaupt Zugriff auf die virtuelle Brieftasche erhalten können. Es sind einfach mehr Sicherheitsschritte erforderlich.

Wenn Sie glauben, dass Ihre virtuelle Geldbörse kompromittiert wurde oder Sie Ihr Telefon verloren haben, können Sie alle Zahlungen ganz einfach aussetzen. Wenn Sie Ihr Telefon beispielsweise bei Apple Pay in den Modus „Verloren“ versetzen, werden automatisch alle Ihre Zahlungskarten gesperrt. Dies ist viel einfacher, als jede Bank oder jedes Finanzinstitut anrufen zu müssen, um Ihre Karten zu sperren, wenn Sie Ihre physische Brieftasche verlieren.

Wenn Sie eine virtuelle Brieftasche auf Ihrem Telefon verwenden, haben Sie außerdem die Möglichkeit, Apps zu installieren, die Ihnen helfen, Ihr Telefon zu lokalisieren. Wenn es also gestohlen wird, muss der Dieb herausfinden, wie er Ihr Telefon öffnen kann, kann sich nicht authentifizieren und Sie können seinen Standort verfolgen.

Ist das Geld in Ihrer virtuellen Brieftasche FDIC-versichert?

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gibt es seit den 1930er Jahren. Ihre Aufgabe ist es, für Stabilität und das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Finanzsystem zu sorgen. Die FDIC versicherte alle Einlagenkonten einschließlich Giro-, Spar-, Geldmarkteinlagenkonten und Einlagenzertifikate bis zu einem Standardbetrag von 250.000 USD pro Einleger und versicherter Bank.

Wenn es darum geht, ob Ihre virtuelle Geldbörse FDIC-versichert ist oder nicht, ist die Antwort etwas düster. Als Faustregel gilt jedoch:Wenn Ihr Geld bei einem Nichtbankinstitut aufbewahrt wird, ist das Geld nicht versichert. Beispielsweise gelten PayPal und Venmo nicht als Bankinstitute, sodass in diesen Apps gespeichertes Geld nicht FDIC-versichert ist. Es gibt einige Ausnahmen, einschließlich Google Wallet. Laut Yahoo Finance! wurde das in Google Wallet gespeicherte Geld ab 2015 FDIC-versichert.

Bevor Sie davon ausgehen, dass in Ihrer mobilen Brieftasche gespeicherte Gelder FDIC-versichert sind, stellen Sie sicher, dass Sie gründlich nachforschen.

Die Vor- und Nachteile virtueller Geldbörsen

Vorteile:

Sicherheit. Trotz meiner anfänglichen Vorbehalte gegenüber der Sicherheit virtueller Geldbörsen ist die Sicherheit tatsächlich einer der größten Vorteile. Da virtuelle Geldbörsen die Verwendung von Kreditkartennummern, CVVs oder Pins überflüssig machen, sind sie unangreifbar für Hackerangriffe.
Bequemlichkeit. Mit einer virtuellen Brieftasche müssen Sie keine Brieftasche oder Geldbörse mehr mit sich herumtragen. Sie müssen sich auch keine Sorgen mehr machen, eine bestimmte Kreditkarte oder Prämienkarte zu Hause zu vergessen, da sie alle auf Ihrem Telefon gut organisiert sind.
Zeitsparend. Das Bezahlen mit einer virtuellen Geldbörse kann Ihnen auch Zeit sparen. Sie müssen nicht mehr darauf warten, dass ein Verkäufer Ihre Karte durchzieht oder Ihre Nummer eingibt.
Kontaktloses Bezahlen. Viele virtuelle Geldbörsen machen es überflüssig, die Keimtasten an einem Debitautomaten zu berühren oder Ihre Kreditkarte aus Ihrer Hand an den Händler weiterzugeben. Es sorgt für ein sauberes und berührungsloses Zahlungserlebnis.

Nachteile:

Nicht allgemein akzeptiert. Eine der größten Herausforderungen bei der Verwendung virtueller Geldbörsen besteht darin, dass sie nicht von allen Einzelhändlern akzeptiert werden.
Kompatibilität. Nicht alle virtuellen Geldbörsen akzeptieren alle Kreditkarten. Während die meisten mobilen Geldbörsen von den großen Banken akzeptiert werden, werden einige Geschäftskreditkarten möglicherweise nicht akzeptiert. Sie können sich bei Ihrer Bank erkundigen oder sich auf der Mobile Wallet-Website anmelden, um zu bestätigen, welche Karten akzeptiert werden.
Vertrauen. Wie ich zugab, war mangelndes Vertrauen der Grund, warum ich die Verwendung einer virtuellen Geldbörse aufgeschoben habe. Und ich weiß, dass ich nicht allein bin. Während virtuelle Brieftaschen zusätzliche Sicherheit gegenüber einer Kreditkarte bieten, ist dies nicht unbedingt die gemeinsame Wahrnehmung aller Amerikaner.
Batterie. Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Geldbörse oder Brieftasche benötigt Ihr Telefon Batteriestrom, um verwendet zu werden. Wenn die Akkus Ihres Telefons während des Einkaufens leer werden, können Sie erst wieder einkaufen, wenn Sie es aufgeladen haben.
Variabilität. Nicht alle virtuellen Geldbörsen erlauben es Ihnen, alle Ihre Karteninformationen zu speichern. Beispielsweise erlauben einige E-Wallets nur Debit- und Kreditkarten, während andere alles von Kreditkarten über Belohnungskarten bis hin zu Flugtickets zulassen.

Wer sollte eine virtuelle Geldbörse verwenden?

Virtuelle Geldbörsen sind für jeden mit einem Desktop- oder Mobilgerät verfügbar. Wenn es jedoch darum geht, ob Sie eine virtuelle Geldbörse verwenden sollten oder nicht, gibt es ein paar Fragen, die Sie sich stellen können, um zu entscheiden, ob es das Richtige für Sie ist.

Möchten Sie Ihre Sicherheit erhöhen?

Virtuelle Geldbörsen bieten zusätzliche Sicherheitsfunktionen, die für Debit- oder Kreditkarten aus Plastik einfach nicht verfügbar sind. Wenn Sie Verschlüsselung und mehrere Authentifizierungsschritte wünschen, ist eine virtuelle Geldbörse vielleicht die richtige Wahl.

Schätzen Sie Zeitersparnis und Komfort?

Wenn Sie gerne online einkaufen, können Ihnen virtuelle Geldbörsen beim Bezahlen Ihrer Einkäufe viel Zeit sparen. Verschwenden Sie keine Zeit mehr mit der manuellen Eingabe Ihrer Kreditkartennummer, des Ablaufdatums und des CVV-Codes. Ich meine, wir reden nicht über Tage oder Wochen an Zeitersparnis, aber ein paar Minuten hier und da summieren sich auf lange Sicht.

Suchen Sie immer nach Ihrer Kreditkarte?

Eine virtuelle Brieftasche bietet einen einzigen organisierten Ort für alle Ihre Zahlungsinformationen. Wenn Sie also jemand sind, der ständig Ihre Kreditkarte in der Jackentasche lässt oder vergisst, Ihre Kundenkarten beim Einkaufen mitzunehmen, könnte eine virtuelle Geldbörse Ihnen helfen, besser organisiert zu bleiben.

Wer sollte keine virtuelle Geldbörse verwenden?

Obwohl virtuelle Geldbörsen eine Reihe von Vorteilen bieten, sind sie nicht unbedingt das richtige Zahlungsmittel für jedermann. Hier sind ein paar zusätzliche Fragen, die Sie sich stellen sollten, um zu sehen, ob vielleicht eine normale alte Brieftasche oder Geldbörse eine bessere Option für Sie ist.

Fühlen Sie sich mit einer virtuellen Brieftasche wohl?

Während virtuelle Geldbörsen immer häufiger verwendet werden, gibt es immer noch ein Segment von Amerikanern, die ihnen nicht vertrauen. Wenn Sie sich bei der Verwendung einer virtuellen Brieftasche unwohl oder unsicher fühlen, sollten Sie dies nicht tun. Während virtuelle Geldbörsen wohl sicherer sind als die Verwendung einer physischen Kredit- oder Debitkarte, sollten Sie sich an das halten, womit Sie sich am wohlsten fühlen.

Sorgen Sie sich sehr um Ihre Privatsphäre?

Eine virtuelle Geldbörse kann zwar gegenüber einer Kredit- oder Debitkarte aus Kunststoff zusätzliche Sicherheit bieten, bringt aber auch einige neue Datenschutzbedenken mit sich. Wenn Sie Ihre virtuelle Geldbörse verwenden, können Einzelhändler und Finanzinstitute möglicherweise Daten über die Art Ihrer Einkäufe sammeln. Dies kann dann verwendet werden, um Einzelhändlern dabei zu helfen, zielgerichtetes Marketing zu entwickeln. Ich meine, das passiert bereits, wenn Sie soziale Medien nutzen, aber es ist etwas, dessen Sie sich bewusst sein sollten.

Vergessen Sie ständig, Ihr Mobilgerät aufzuladen?

Wenn Sie dafür berüchtigt sind, mit einem toten Smartphone herumzulaufen, sollten Sie vielleicht die virtuelle Brieftasche überspringen. Fazit:Wenn Ihr Telefon tot ist, können Sie nichts bezahlen.

Zusammenfassung

Wie jede verfügbare Technologie haben virtuelle Geldbörsen Vor- und Nachteile. Sie müssen entscheiden, ob die zusätzlichen Sicherheitsfunktionen und der Komfort Ihre eventuellen Vertrauens- oder Datenschutzbedenken überwiegen.

Ich brauchte einige Zeit, um mich mit der Idee anzufreunden, eine virtuelle Brieftasche zu verwenden. Ich war keiner der Early Adopters. Ich bin ein alter Millennial und verwende seit Jahrzehnten physische Debit- und Kreditkarten. Infolgedessen musste ich viel recherchieren und es einfach ausprobieren, bevor ich die Vorteile sah. Für mich überwiegen die Vorteile die Risiken. Aber es liegt an Ihnen zu entscheiden, ob eine virtuelle Geldbörse das Richtige für Sie ist.

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