Was ist eine gute Kreditwürdigkeit? Alles, was Sie wissen müssen, um sich für Kredite, Kreditkarten und mehr zu qualifizieren

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit? Die Antwort ist schwierig, aber dieser Leitfaden sagt Ihnen alles, was Sie wissen müssen, um sich für Kredite, Kreditkarten und mehr zu qualifizieren.

Unabhängig davon, ob Sie hauptsächlich mit Bargeld handeln oder jede angebotene Kreditkarte von Geschäften und Fluggesellschaften in Anspruch nehmen, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich einen großen Einfluss auf Ihr Leben haben.

Diese schwer fassbare dreistellige Zahl fasst Ihre Fähigkeiten im Umgang mit Geld auf eine ordentliche Weise für jeden zusammen, der herauszufinden versucht, ob er Ihnen Kredite verleihen, vermieten oder gewähren soll. Es könnte Ihren Wunsch, ein Haus zu kaufen, entfachen oder brechen, und es könnte Sie Ihr ganzes Leben lang Tonnen von Geld an Zinszahlungen kosten oder sparen.

Das wirft also die Frage auf:Wann ist Ihre Kreditwürdigkeit gut genug?

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

In den meisten Kreditbewertungsmodellen liegt eine gute Kreditbewertung bei etwas über 670. Technisch gesehen werden Kreditbewertungen in Kategorien unterteilt, wobei „gut“ offiziell eine Bewertung zwischen 670 und 740 bedeutet und 740+ als „ausgezeichnet“ gilt. Typische Kategorien sehen so aus:

Kreditwürdigkeitskategorie	Bereich der Kreditwürdigkeit
Sehr schlecht	300 bis 579
Fair	580 bis 669
Gut	670 bis 739
Sehr gut	740 bis 799
Außergewöhnlich oder ausgezeichnet	800 bis 850

Die Definition einer „guten“ Bewertung ist jedoch schwierig, da die Kreditbewertungsmodelle und die Art und Weise, wie die Kreditgeber die Informationen interpretieren, unterschiedlich sind.

Kreditbewertungsmodelle

Sie haben mehr als eine Kreditwürdigkeit, obwohl wir gerne von „Ihrer Kreditwürdigkeit“ sprechen. Stattdessen haben Sie eine Kredithistorie, die darauf basiert, wie Sie Ihre Finanzen in der Vergangenheit gehandhabt haben, und viele Unternehmen verwenden ihre eigenen mathematischen Formeln, um aus diesen Informationen eine Kreditwürdigkeit zu berechnen.

Beachten Sie, dass Kredit-Scoring-Modelle nicht dasselbe sind wie Kreditauskunfteien. Kreditauskunfteien – dominiert von den großen Drei, Experian, Equifax und TransUnion – sind die Unternehmen, die Ihre Kredithistorie verfolgen.

Scoring-Modelle verwenden die Informationen aus Ihrer Kredithistorie, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen. Jedes Modell enthält Informationen unterschiedlich; Sie alle versuchen, den wichtigsten Informationen Gewicht zu verleihen, um Ihre Kreditwürdigkeit am genauesten zu ermitteln.

Zu den wichtigsten Kredit-Scoring-Modellen gehören:

FICO-Punktzahl

Dies ist die älteste Kreditwürdigkeit, und darauf verlassen sich immer noch etwa 90 % der Kreditgeber und Gläubiger. Das Modell wurde 1958 von der Fair Isaac Corporation eingeführt und ist seit 1989 die erste Wahl für den allgemeinen Gebrauch.

Sie können Ihren FICO-Score kostenlos von vielen Banken erhalten, wenn Sie Mitglied sind, oder Sie können ihn zusammen mit Kreditüberwachung und Schutz vor Identitätsdiebstahl von myFICO erhalten .

Als guter FICO-Score gilt jeder Score zwischen 670 und 739. Ein Score von 740 bis 799 wäre sehr gut und ein Score von 800+ wäre laut Experian außergewöhnlich.

VantageScore

VantageScore wurde 2006 von den drei großen Kreditauskunfteien als Konkurrent von FICO entwickelt und hat sich seitdem erheblich weiterentwickelt. Es verwendete ursprünglich einen anderen Kredit-Score-Bereich als FICO, wechselte aber 2013 mit VantageScore 3.0 zum bekannten Bereich von 300 bis 850.

Das aktuelle Modell, VantageScore 4.0, behält diesen Bereich bei und enthält Aktualisierungen, um verschiedenen Arten von Schulden unterschiedliche Gewichtung zu geben (z. B. weniger Gewichtung für medizinische Schulden) und betrachtet die Kreditauslastung als Trend statt als Momentaufnahme – beides große Unterschiede zu FICO .

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit von einem Dienst wie Credit Karma erhalten , sehen Sie Ihren VantageScore.

Obwohl Kreditgeber eher das FICO-Modell verwenden, können Sie anhand dieser Informationen zumindest einschätzen, wo Sie stehen und wie Sie Fortschritte machen – und es ist kostenlos, welcher Zugriff auf Ihren FICO-Score möglicherweise nicht möglich ist.

Als guter VantageScore gilt laut Experian jeder Wert zwischen 661 und 780. Eine Punktzahl von 601 bis 660 ist fair und 781 bis 850 ist ausgezeichnet.

Branchenspezifische Modelle

Im Laufe der Geschichte haben Branchen wie Hypothekenbanken und Autohändler ihre eigenen Bewertungsmodelle entwickelt, die unterschiedliche Bewertungsbereiche verwenden und Kriterien anders gewichten als FICO oder VantageScore.

Seit den späten 1980er Jahren sind jedoch die meisten Branchen, mit Ausnahme des Versicherungswesens, zum FICO-Score übergegangen, und wir widmen den Besonderheiten dieser anderen Modelle viel weniger Aufmerksamkeit.

Wenn Sie einen Kredit oder ein Darlehen bei einem Unternehmen beantragen, das ein anderes Modell verwendet, weist es Ihnen möglicherweise eine Punktzahl zwischen 250 und 900 zu. Fragen Sie nach dem verwendeten Modell, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Punktzahl richtig interpretieren.

Was halten Kreditgeber für eine gute Kreditwürdigkeit?

Unabhängig davon, welchen Score sie verwenden, möchten Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen einen Kredit-Score sehen, der ihnen zeigt, dass Sie das Geld, das sie Ihnen geliehen haben, pünktlich zurückzahlen können. Da die meisten von ihnen einen FICO-Score verwenden, möchten sie einen Kredit-Score von 670 oder höher sehen.

Die Kreditgeber haben jedoch unterschiedliche Standards. Einige kümmern sich um schlechte Kreditwürdigkeit und können Kreditnehmer mit einer Punktzahl von nur 620 zulassen. Einige bieten teurere Vergünstigungen und riesige Kreditlinien, sodass sie nach Kreditnehmern mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit von über 740 suchen.

Die meisten privaten Unternehmen betrachten Kreditwerte unter 620 als Subprime, und Sie werden wahrscheinlich Probleme haben, ungesicherte Kredite oder Darlehen in dieser Kategorie zu erhalten. Staatlich abgesicherte Darlehen, wie ein FHA-Hypothekendarlehen oder ein USDA-Darlehen, stehen in der Regel Kreditnehmern mit einem Kredit-Score von nur 580 zur Verfügung.

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, suchen Sie nach Finanzprodukten, die darauf ausgelegt sind, Menschen in Ihrer finanziellen Situation auf Erfolgskurs zu bringen. Über Fiona können Sie basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit Vorschläge für Kredite, Refinanzierungen und Kreditkarten erhalten , ein Kreditmarktplatz.

Kredit-Score-Schätzer

Schätzen Sie Ihre Kreditwürdigkeit in etwa 30 Sekunden. Beantworten Sie einfach ein paar einfache Fragen zu Ihrer bisherigen Credit-Nutzung:

Warum eine gute Kreditwürdigkeit für Ihr Geld wichtig ist

Eine gute Kreditwürdigkeit ist ein starkes Maß für Ihre finanzielle Gesundheit, auch wenn es nicht das ganze Bild ist. Es ist eine schnelle, wenn auch unvollkommene Methode, um Ihre Fähigkeit einzuschätzen, mit Geld umzugehen und mit großen finanziellen Verpflichtungen Schritt zu halten.

Ihre Kreditwürdigkeit spielt während Ihrer gesamten finanziellen Reise eine Rolle, einschließlich:

Beantragung einer Hypothek und eines Darlehens

Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihren Zinssatz und Kreditbetrag zu bestimmen, wenn Sie eine Hypothek oder eine andere Art von Kredit beantragen. Je besser Ihre Punktzahl ist, desto mehr können Sie in der Regel leihen und das zu einem niedrigeren Zinssatz.

Auch wenn die Zinssätze möglicherweise nur um wenige Prozentpunkte variieren, kann ein niedrigerer Zinssatz über die Laufzeit eines Darlehens Tausende von Dollar an Einsparungen bedeuten, insbesondere bei größeren Darlehen wie Hypotheken.

Neue Kreditkarten erhalten

In der Regel benötigen Sie mindestens eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Genau wie bei Krediten bedeutet eine hohe Kreditwürdigkeit normalerweise einen niedrigeren Zinssatz.

Die Gebühren für Kreditkarten variieren stark, um 10 % oder 20 %, und eine niedrige Rate kann Ihnen helfen, jeden Monat Hunderte von Dollar zu sparen, wenn Sie jemals mit Zahlungen in Verzug geraten.

Neue Bankkonten eröffnen

Banken können eine sanfte Bonitätsprüfung durchführen, wenn Sie ein Konto beantragen. Ihre Kreditwürdigkeit spielt normalerweise keine Rolle, aber Faktoren wie der Zahlungsverlauf könnten es sein.

Häufiger verwenden Banken einen Dienst namens ChexSystems, um den Verlauf Ihres Bankkontos zu überprüfen. Das dient hauptsächlich dazu, sicherzustellen, dass Sie nicht die Angewohnheit haben, Konten zu überziehen und wegzugehen. Andere Markierungen in Ihrer Kreditauskunft werden bei dieser Prüfung nicht berücksichtigt.

Ein Haus mieten

Wenn Sie sich für die Anmietung einer Wohnung oder eines Hauses bewerben, führt die Leasinggesellschaft möglicherweise eine Bonitätsprüfung durch, um Ihre Zahlungshistorie einzusehen. Sie kümmern sich nicht speziell um Ihre Kreditwürdigkeit, aber da Ihre Zahlungshistorie stark in Ihre Kreditwürdigkeit einfließt, könnte eine niedrige Kreditwürdigkeit ein gutes Zeichen dafür sein, dass Sie Probleme haben könnten, genehmigt zu werden.

Neun Wege zu einer guten Kreditwürdigkeit

Die gute Nachricht ist, dass Sie, unabhängig davon, wo Ihre Kreditwürdigkeit zu irgendeinem Zeitpunkt steht, eine Menge Macht haben, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erzielen. Ihr Kredit-Score basiert auf Ihrem finanziellen Verhalten, sodass sich Ihr Score ändert, wenn Sie Ihr Verhalten ändern.

Sie müssen nur wissen, welche Verhaltensweisen in die Zählung eingehen.

Die Gewichtung kann je nach Modell variieren, aber normalerweise setzt sich ein Kredit-Score aus diesen Faktoren zusammen, in absteigender Reihenfolge ihrer Wichtigkeit:

• Zahlungsverhalten (35 %) – Zahlen Sie Ihre Schulden pünktlich zurück?
  
• Kreditnutzung (30 %) – Wie viel Ihres verfügbaren Guthabens – z. Ihr Kreditkartenlimit – verwenden Sie es gleichzeitig? FICO betrachtet eine Momentaufnahme, während VantageScore einen Trend im Laufe der Zeit betrachtet.
• Kreditalter (15 %) – Wie lange nutzen Sie schon Kredit?
• Kreditmix (10 %) – Haben Sie eine Vielzahl von Kreditkarten und Krediten oder konzentriert sich Ihre Kreditnutzung auf einen Bereich, z. B. eine einzelne Hypothek oder mehrere Kreditkarten?
• Neuer Kredit (10 %) – Haben Sie kürzlich mehrere Kreditkarten oder Kredite beantragt?

Befolgen Sie unter Berücksichtigung dieser Faktoren die folgenden Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern.

1. Rechnungen und Kredite pünktlich bezahlen

Bestehende Kreditzahlungen oder Kreditkartenzahlungen nicht rechtzeitig zu leisten, ist ein großes Warnsignal für Kreditgeber, dass Sie mit einem Kredit von ihnen wahrscheinlich nicht Schritt halten werden.

Behalten Sie den Überblick über bestehende Schuldenzahlungen – auch wenn Sie Schulden zurückzahlen, die sich bereits im Inkasso befinden. Diese stabile Historie trägt wesentlich dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wenn Sie keine bestehenden Schuldenkonten haben, können Sie Ihre Strom-, Telefon- und Kabelrechnungen zu Ihrer Kreditauskunft hinzufügen lassen, indem Sie sich bei Experian Boost™ anmelden , ein kostenloser Dienst, der Ihr Bankkonto auf Rechnungszahlungsaktivitäten überwacht und diese Ihrer Experian-Kreditauskunft hinzufügt.

2. Verwenden Sie nicht Ihr gesamtes verfügbares Guthaben

Kreditkarten oder eine offene Kreditlinie zu haben, ist hilfreich für Ihre Kreditwürdigkeit, aber Sie müssen sie NICHT verwenden, damit Ihre Kreditwürdigkeit davon profitiert. Je niedriger Ihre Auslastung, desto besser für Ihre Punktzahl – 0 % ist ideal! Die Faustregel lautet, Ihre Auslastung unter maximal 30 % zu halten.

Die Kreditnutzung berücksichtigt Ihr gesamtes verfügbares Guthaben, d. h. die Summe aller Ihrer Kreditkarten- und Kreditlimits.

Das bedeutet, dass Sie Ihre Auslastung ganz einfach reduzieren können, indem Sie Ihr Kreditlimit erhöhen – entweder indem Sie bei einem einzigen Kreditor ein höheres Limit beantragen oder eine neue Kreditkarte eröffnen.

Da dies so stark in Ihre Kreditwürdigkeit einfließt, kann das Öffnen einer Kreditkarte Wunder für Ihre Kreditwürdigkeit bewirken.

3. Alte Kreditkarten offen halten

In den meisten Fällen profitieren Sie davon, Kreditkarten offen zu halten, auch wenn Sie sie nicht mehr verwenden. Dadurch wird Ihr Kreditalter im Laufe der Jahre älter.

Sie sollten alle Kreditkarten kündigen, die Sie nicht verwenden, wenn sie mit Gebühren verbunden sind – oder wenn Sie der Versuchung nicht widerstehen, verfügbares Guthaben zu verwenden. Andernfalls lassen Sie sie offen und zerschneiden Sie die Karte, um Ihr Kreditalter und Ihre Auslastung gesund zu halten.

4. Verwenden Sie eine Vielzahl von Produkten

Ein schwacher Kreditmix könnte sich geringfügig auf Ihre Punktzahl auswirken, wenn Ihre Kredithistorie beispielsweise nur eine Kreditkarte oder einen Kredit anzeigt. Um diesen Faktor zu steigern, versuchen Sie, eine Mischung aus Konten zu eröffnen, z. B. eine Kreditkarte, einen Bankkredit und einen Autokredit.

5. Verteilen Sie Anträge auf neue Kredite oder Darlehen

Sie könnten versucht sein, dieses Jahr mehrere neue Kreditkarten zu eröffnen, um von den Neukundenboni zu profitieren – wie dem Bonus von 200 $ (nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgegeben haben) vom Chase Freedom Flex℠ . Oder vielleicht möchten Sie einfach nur Ihr Kreditlimit erhöhen.

Das könnte ein kluger Schachzug sein – aber tun Sie nicht alles auf einmal.

Jeder Antrag auf einen neuen Kredit (eine harte Kreditanfrage) beeinträchtigt Ihre Kredithistorie und kann sich auf Ihre Punktzahl auswirken. Wenn Sie in nur wenigen Wochen fünf Kreditkarten eröffnen, kann dies bedeuten, dass Ihre Punktzahl nicht so gut ist wie bei der fünften, was höhere Zinsen bedeutet.

Gleiches gilt für die Beantragung einer Hypothek. Beantragen Sie keine Kredite oder Darlehen innerhalb von ein paar Monaten vor der Beantragung einer Hypothek, damit sich Ihre Punktzahl von etwaigen Auswirkungen erholen kann.

6. Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte im Auge

Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit vor der Beantragung eines Kredits oder Darlehens ist eine einfache Möglichkeit, mehrere Fehler in Ihrem Bericht zu vermeiden. Wenn Sie wissen, wo Sie stehen, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Punktzahl zu verbessern, bevor Sie sich bewerben, anstatt zu riskieren, abgelehnt zu werden.

Anmeldung für einen Dienst wie CreditWise von Capital One können Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit einsehen und Ihre Kreditauskunft überwachen. Sie erhalten jedes Mal eine Benachrichtigung, wenn sich etwas an Ihrer Kreditauskunft ändert, sodass Sie Fehler schnell anfechten und Ihre Punktzahl in Schuss halten können.

7. Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Ohne Kreditwürdigkeit können Sie sich für die meisten Kreditkarten nicht qualifizieren. Sie können sich jedoch normalerweise für eine gesicherte Kreditkarte qualifizieren, die Ihnen im Austausch gegen eine erstattungsfähige Anzahlung ein niedriges Limit gibt.

Mit einer gesicherten Karte können Sie eine Kredithistorie aufbauen, indem Sie Zugang zu Guthaben erhalten, das Sie verwenden und zurückzahlen können. Sie verringern das Risiko für das Unternehmen, indem Sie eine Kaution hinterlegen, die häufig Ihrem Kreditlimit entspricht.

Die meisten gesicherten Kreditkarten legen einen Zeitraum fest, nach dem Sie Ihre Einzahlung zurückerhalten und möglicherweise Anspruch auf eine Erhöhung Ihres Kreditlimits haben. Wenn Sie Ihre Ausgaben niedrig halten, kann dieses erhöhte Limit Ihrer Kreditwürdigkeit noch mehr helfen.

8. Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Sie können eine Kredithistorie erstellen, indem Sie einfach Ihren Namen zur Kreditkarte einer anderen Person hinzufügen. Dies ist vergleichbar damit, Mitinhaber eines Bankkontos zu werden – Sie erhalten eine Karte auf Ihren Namen und Zugang zu ihrer Kreditlinie.

Wenn Sie ein autorisierter Benutzer für jemanden mit verantwortungsbewusster Verwendung von Krediten werden, können Sie Kredite aufbauen, da sich dieselbe Verwendung in Ihrer Kreditauskunft widerspiegelt. Sie müssen nicht einmal die Kreditkarte verwenden, damit sie sich auf Ihre Punktzahl auswirkt.

9. Baukredit aufnehmen

Credit Builder-Darlehen sind speziell für Personen ohne Kredithistorie konzipiert. Obwohl sie „Darlehen“ genannt werden, erhalten Sie das Geld nie wirklich.

Stattdessen legt der Kreditgeber – normalerweise eine Bank oder Kreditgenossenschaft – einen kleinen Betrag, etwa 500 oder 1.000 US-Dollar, auf einem gesperrten Sparkonto beiseite. Oder Sie können den Kredit absichern, indem Sie das Geld selbst aufbringen.

Sie zahlen das Darlehen mit Zinsen zurück und erhalten am Ende der Rückzahlungsfrist Zugriff auf das Geld. Das können ein oder zwei Jahre sein, was bei einem so kleinen Darlehen kleine, überschaubare monatliche Zahlungen bedeutet.

Was hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit?

Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt nicht alles, was sich auf Ihren Umgang mit Geld auswirken könnte. Es beinhaltet auch nicht jede Bewegung, die Sie mit Geld machen, was oft frustrierend für Kreditnehmer ist, die beispielsweise Miete und Rechnungen immer pünktlich bezahlt haben, aber nie eine Kreditkarte hatten.

Einige Faktoren werden jedoch ausgelassen, um Kreditnehmer vor direkter Diskriminierung oder Kreditentscheidungen zu schützen, die ansonsten auf der Grundlage von Statistiken getroffen werden, die nichts mit Ihrem persönlichen Finanzverhalten zu tun haben.

Diese Faktoren nicht Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit:

• Eigenschaften gesetzlich geschützt. Unter dem Equal Credit Opportunity Act von 1974 (ECOA) können Kreditgeber „Rasse, Hautfarbe, Religion, nationale Herkunft, Geschlecht oder Familienstand“ nicht berücksichtigen, um Kreditentscheidungen zu treffen, daher verwenden Bewertungsmodelle diese Faktoren nicht. Gläubiger können diese Informationen für ihre eigenen Unterlagen anfordern, aber sie können sie nicht verwenden, um Entscheidungen zu treffen.
• Alter. Obwohl Ihre Kreditwürdigkeit im Durchschnitt niedriger ist, wenn Sie jünger sind, spielt Ihr Alter keine Rolle bei der Ermittlung Ihrer Bewertung.
• Öffentliche Unterstützung erhalten. Die ECOA verbietet auch Kreditentscheidungen auf der Grundlage, ob Sie öffentliche Unterstützung erhalten oder nicht.
• Beschäftigungsstatus oder -historie. Kreditgeber werden wahrscheinlich Ihren Beschäftigungsstatus bei Ihrer Bewerbung erfragen und berücksichtigen, aber dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
• Einkommen, Nettovermögen oder Vermögen. Ihr Einkommen wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, aber Kreditgeber werden es wahrscheinlich verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen, da es einen großen Einfluss auf Ihre Fähigkeit hat, Schulden zurückzuzahlen.
• Wohnsitz. Ihr Wohnort in den USA hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie jedoch aus dem Land wegziehen, wird Ihre in den USA erstellte Kreditbewertung in anderen Ländern, die ihre eigenen Kreditbewertungssysteme verwenden, hinfällig.
• Weiche Anfragen. Auch als „Soft Pull“ oder „Soft Credit Check“ bezeichnet, sind dies die Prüfungen, die Arbeitgeber, Leasinggesellschaften und Banken manchmal durchführen, um einen Blick auf Ihre Kredithistorie zu werfen, ohne Spuren in Ihrer Kreditauskunft zu hinterlassen. Eine Anfrage wirkt sich nur auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht aus, wenn Sie einen neuen Kredit anfordern (z. B. eine neue Karte oder einen neuen Kredit beantragen).
• Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Bericht. Das Anfordern Ihres kostenlosen jährlichen Kreditberichts über AnnualCreditReport.com und das Überprüfen Ihrer Kreditwürdigkeit über einen Dienst wie CreditKarma, myFICO oder CreditWise unterscheidet sich von einer harten oder weichen Anfrage und hat keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Verlauf.
• Mietzahlungen. Für viele von uns ist die pünktliche Zahlung der Miete unsere erste große Demonstration finanzieller Verantwortung. Es ist also ziemlich schade, Ihre erste Kreditkarte – oder die Refinanzierung eines Studentendarlehens – zu beantragen und zu erfahren, dass eine bestimmte Art des Erwachsenwerdens Ihnen nicht dabei hilft, Kredite aufzubauen.
• Bankaktivität . Kreditbewertungsmodelle enthalten keine Informationen von Debit- oder Einlagenkonten wie Giro-, Spar- und Geldmarktkonten. Ihre Bankgeschäfte könnten jedoch ein hervorragendes Beispiel für Ihre Kreditwürdigkeit sein, daher arbeitet FICO daran, dies zu ändern, um den Zugang zu Krediten zu verbessern.

Häufig gestellte Fragen

? ? Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für mein Alter? Die durchschnittlichen Kreditwerte in den USA variieren je nach Alter und Bewertungsmodell. Der durchschnittliche Amerikaner aller Altersgruppen hat eine faire oder gute Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit ist wahrscheinlich niedrig, wenn Sie jünger sind, da Sie noch keine Kredithistorie aufgebaut haben. Es neigt dazu, mit zunehmendem Alter zu steigen und durch Kreditkartennutzung und Kreditaufnahme eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Die durchschnittlichen FICO-Werte nach Alter im Jahr 2020 laut Experian waren:18 bis 23 Jahre:674,24 bis 39 Jahre:680,40 bis 55 Jahre:699,56 bis 74 Jahre:736,75+ Jahre:758. Die Gläubiger wollen nur ein gutes Ergebnis sehen Kredit-Score, aber. Sofern Sie keinen Kredit oder Darlehen beantragen, die auf Ihre Altersgruppe zugeschnitten sind und niedrigere Kredit-Scores berücksichtigen, müssen Sie unabhängig von Ihrem Alter über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, um genehmigt zu werden. ? ? Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für den Autokauf? Kreditnehmer mit Kreditwerten im unteren 600er- oder 500er-Bereich werden oft für Autokredite zugelassen, aber Sie müssen mit höheren Zinssätzen rechnen, je niedriger Ihr Score ist. ? ? Was ist eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen? Da Kreditbeträge und monatliche Zahlungen im Vergleich zu Autokrediten viel höher sind, möchten Kreditgeber möglicherweise eine höhere Kreditwürdigkeit für eine Hypothek als für ein Fahrzeug sehen. Je besser Ihre Punktzahl ist, desto niedriger ist der Zinssatz, den Sie wahrscheinlich erhalten, wodurch Sie über die lange Laufzeit einer Hypothek Tausende von Dollar sparen könnten. Es gibt jedoch viele öffentliche Programme zur Unterstützung von Erstkäufern von Eigenheimen, sodass Sie dafür zugelassen werden könnten ein staatlich unterstütztes Wohnungsbaudarlehen mit einer Punktzahl in den 500ern. ? ? Was ist eine gute Bonität für die Anmietung einer Wohnung? Eine niedrige oder keine Kreditwürdigkeit sollte Sie nicht davon abhalten, als Mieter zugelassen zu werden. Leasinggesellschaften führen häufig eine sanfte Kreditprüfung durch, was bedeutet, dass sie Ihre Kredithistorie sehen, aber die Prüfung wird in Ihrer Kreditauskunft nicht als Kreditanfrage registriert (wie es bei einer harten Kreditprüfung der Fall ist). Sie kümmern sich im Allgemeinen nicht um Ihre Kreditwürdigkeit Punktzahl. Stattdessen sehen sie sich Ihren Zahlungsverlauf an, um sicherzustellen, dass Sie die Mietzahlungen pünktlich leisten können. ? ? Was ist eine gute Kreditwürdigkeit, um einen Privatkredit zu erhalten? Privatkreditgeber möchten oft eine Kreditwürdigkeit von 720 oder höher sehen. Das liegt daran, dass Privatdarlehen, einschließlich Refinanzierungsdarlehen, keine Sicherheiten wie ein Haus oder Auto haben. Übersetzung:Wenn Sie Ihre Hypothek oder Ihren Autokredit nicht bezahlen, bekommt die Bank Ihr Haus oder Auto. Privatkredite bringen nichts mit sich, um die Bank zu beruhigen, also müssen Sie als stärkerer Kreditnehmer erscheinen. ? ? Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um eine Kreditkarte zu erhalten? Die meisten Kreditkartenunternehmen verlangen eine sehr gute Bonität, um für eine Kreditkarte zugelassen zu werden. Wenn Ihr Score über 700 liegt, haben Sie gute Chancen, für die meisten Karten zugelassen zu werden, die für eine gute Bonität ausgelegt sind. Wenn es über 750 liegt, haben Sie Ihre Kartenauswahl und können Dinge wie Anmeldeboni und Reiseprämien nutzen, wahrscheinlich mit niedrigen Zinssätzen.

Zusammenfassung

Das Verständnis Ihrer Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Schritte, die Sie für Ihre finanzielle Gesundheit unternehmen können. Eine gute Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel für viele große Geldbewegungen, die Sie im Laufe Ihres Lebens machen werden. Und Ihre Kreditwürdigkeit ist ein schnelles und einfaches Maß, das Sie bei Ihren finanziellen Entscheidungen unterstützen kann.

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