Überziehungsschutz und Gebühren verstehen

Überziehungsgebühren können sich wie ein Kick anfühlen, wenn Sie bereits niedergeschlagen sind, aber sie zu vermeiden ist ziemlich einfach. Nicht alle Banken bieten alle diese Optionen an, also erwägen Sie, Ihre Kreditkarte zu verwenden.

Ein Überziehungsschutz auf Ihrem Girokonto ist praktisch, aber nicht billig. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) beträgt die durchschnittliche Überziehungsgebühr bei Privatkundenbanken 34 $.

Obwohl die Aussicht, eine Strafgebühr für das Überziehen Ihres Kontos zu zahlen, beängstigend ist, gibt es viele Möglichkeiten, dies zu vermeiden, einschließlich der Verwendung Ihrer Kreditkarte.

In diesem Ratgeber erfahren Sie mehr darüber, wie der Überziehungsschutz funktioniert, warum es wichtig ist, ihn zu vermeiden, und welche Möglichkeiten Sie dazu haben.

So funktioniert der Überziehungsschutz

Es ist nicht nur peinlich, wenn ein Scheck geplatzt ist oder Ihre Debitkarte abgelehnt wurde. Es kann auch andere nachteilige Folgen haben. Beispielsweise könnte ein Kreditgeber eine Verspätungsgebühr erheben und eine Versicherungsgesellschaft könnte mit der Kündigung Ihrer Police drohen.

Der Überziehungsschutz ermöglicht es Ihnen, Ihr Girokonto zu überziehen, sodass Sie diese Situationen vermeiden. Sie müssen sich für diesen Service anmelden, entweder wenn Sie sich zum ersten Mal für das Girokonto anmelden oder später.

Und während viele Leute denken, dass sie niemals einen Überziehungsschutz brauchen werden, erzählen die Zahlen eine andere Geschichte. Die CFPB schätzt, dass Verbraucher jährlich 17 Milliarden US-Dollar an Gebühren für Überziehungskredite und nicht ausreichende Fonds zahlen.

Warum Sie Überziehungsgebühren vermeiden sollten

Im Jahr 2014 stellte die CFPB fest, dass die meisten Überziehungsgebühren für Debitkarten bei Transaktionen von 24 USD oder weniger anfallen. Außerdem haben die Verbraucher die meisten Überziehungskredite innerhalb von drei Tagen zurückgezahlt.

Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie verrückt das ist:Wenn Sie ein Darlehen von 24 $ aufnehmen und es in drei Tagen zurückzahlen würden, würde eine Überziehungsgebühr von 34 $ einem effektiven Jahreszins von 17.000 % entsprechen.

Wenn Sie Ihr Konto aufgrund finanzieller Probleme ständig überziehen, kann die wiederholte Zahlung der Gebühr es schwierig machen, wieder auf die Beine zu kommen.

Glücklicherweise haben einige Banken ihre Überziehungsrichtlinien gelockert und sich dafür entschieden, keine Überziehungsgebühr für kleinere Einkäufe zu erheben.

Aber wenn Sie feststellen, dass Sie Ihr Konto ständig überziehen oder Sie sich nicht mit einer möglichen Überziehungsgebühr auseinandersetzen möchten, gibt es andere Lösungen.

4 Möglichkeiten, Überziehungsgebühren zu eliminieren

Es gibt vier Möglichkeiten, wie Banken Überziehungsgebühren vermeiden können. Allerdings bieten nicht alle Banken diese Alternativen an, daher müssen Sie möglicherweise zu einer anderen Bank wechseln, um die gewünschte Flexibilität zu erhalten.

1. Überziehungskredit beantragen

Anstatt jedes Mal eine Gebühr zu erheben, wenn Sie Ihr Girokonto überziehen, bieten einige Banken stattdessen einen revolvierenden Rahmenkredit an. Normalerweise zahlen Sie einen Zinssatz auf Ihr negatives Guthaben, aber wenn Sie es innerhalb weniger Tage zurückzahlen, zahlen Sie nur ein paar Cent.

Der einzige Nachteil dieser Option ist, dass Sie eine angemessene Kreditwürdigkeit benötigen, um genehmigt zu werden. Außerdem führt die Bank eine strenge Bonitätsprüfung durch, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.

2. Entscheiden Sie sich für eine automatische Sparüberweisung

Bei einigen Banken können Sie Ihr Sparkonto verwenden, um einen durch einen Überziehungskredit verursachten Fehlbetrag zu decken. Sie müssen es über die Bank einrichten, aber viele Banken erheben dafür keine Gebühr. Wenn Sie Ihr Konto bis zum Ende des Tages nicht in die Gewinnzone bringen, wird die Bank die Überweisung veranlassen.

Denken Sie nur daran, dass die Bundesgesetze vorschreiben, dass Banken Sie jeden Monat auf sechs Abhebungen von jedem Sparkonto beschränken. Wenn Sie also durch eine Überziehungssparüberweisung diese Grenze überschreiten, können Sie für diese Gebühr auf der Strecke bleiben.

3. Holen Sie sich eine Bank ohne Überziehungsgebühren

Große Banken werden die Überziehungsgebühren wahrscheinlich nicht so schnell aufgeben, aber einige reine Online-Banken fangen an, die Gebühr zu meiden.

zum Beispiel erhebt keine Überziehungskredite oder andere Gebühren, die Sie normalerweise bei einer traditionellen Bank finden.

Chime-Offenlegung - *Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte, bereitgestellt von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A.; Mitglieder FDIC.
(1) Save When I Get Paid überweist automatisch 10 % Ihrer direkten Einzahlungen von 500 USD oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.
^Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

4. Verbinden Sie Ihre Kreditkarte

Bei einigen großen Banken, die sowohl Girokonten als auch Kreditkarten anbieten, können Sie Ihre Kreditkarte zum Schutz vor Überziehung mit Ihrem Girokonto verbinden.

Wenn Sie solche Konten bereits bei einer Bank haben, brauchen Sie keinen Dispokredit zu beantragen oder sich um Probleme mit den Sparlimiten zu kümmern. Hier sind einige Banken, die diese Funktion anbieten:

• Bank of America
• USA Bank

Denken Sie daran, dass Ihr Girokonto und Ihre Kreditkarte von derselben Bank stammen müssen. Außerdem können Ihre Kreditkartenzinsen hoch sein, also zahlen Sie den Restbetrag vor dem Fälligkeitsdatum, um Zinsen zu vermeiden.

Kreditkarten mit Überziehungsschutz

Wenn Sie darüber nachdenken, eine Kreditkarte zu verwenden, um einen Überziehungsschutz ohne Gebühr oder Zinsen zu bieten (solange Sie es vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen), ist dies eine großartige Option, die Sie in Betracht ziehen sollten.

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Zusammenfassung

Überziehungsgebühren können sich wie ein Kick anfühlen, wenn Sie bereits niedergeschlagen sind, aber sie zu vermeiden ist ziemlich einfach. Da jedoch nicht alle Banken alle diese Optionen anbieten, sind Sie möglicherweise auf das Angebot Ihrer Bank beschränkt.

Wenn dies der Fall ist, ziehen Sie in Betracht, Ihre Bank zu der Institution zu wechseln, bei der Sie eine Kreditkarte haben, oder zu einer Bank zu wechseln, die eine der anderen von uns bereitgestellten Lösungen anbietet. Die endgültige Abschaffung der Überziehungsgebühren ist nicht nur gut für Ihren Geldbeutel, sondern kann Ihnen auch mehr Sicherheit geben.

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