Beste Privatkredite für hervorragende Kreditwürdigkeit (Kreditwürdigkeit über 740)

Sehr gute Kreditwürdigkeit liegt zwischen 740 und 799. Außergewöhnlich umfasst eine Kreditwürdigkeitsspanne zwischen 800 und 850. Hier ist unser Leitfaden für die Kreditaufnahme bei ausgezeichneter Kreditwürdigkeit.



Offenlegung des Werbetreibenden - Wir stellen nicht jedes auf dem Markt erhältliche Unternehmen oder Finanzprodukt vor.

Hervorragende Kreditwürdigkeit bringt Sie an die Spitze der Kredit-Nahrungskette. Sie haben vollen Zugriff auf die besten, schnellsten und günstigsten verfügbaren Kredite. Und es kann eine große Hilfe sein, wenn Sie sich für einen Job oder eine Versicherungspolice bewerben, da sich beide auch auf Ihre Kredithistorie verlassen, um eine Entscheidung über Ihre Akzeptanz zu treffen.

Wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen, ist klar, dass Sie bereits alles richtig machen. Aus diesem Grund vermeide ich die meisten Kreditberatungen und konzentriere mich stattdessen auf Kreditmöglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Seien Sie versichert, es gibt viele!

Die besten Sofortkredite für hervorragende Bonität im Überblick

Darlehensgeber	Am besten für	APR	Begriff
Fiona	Angebote schnell einholen	Variiert je nach Kreditgeber	6 bis 144 Monate
Monevo	Große Auswahl an Kreditgebern	2,49 % - 35,99 % effektiver Jahreszins	12 Monate - 144 Monate
Marcus	Keine Gebühren	6,99 % – 24,99 % effektiver Jahreszins. Reduzieren Sie Ihren effektiven Jahreszins um 0,25 % mit AutoPay	3-6 Jahre
glaubwürdig	Personalisierte Kreditangebote	ab 4,99 % effektivem Jahreszins (mit AutoPay), siehe Bedingungen*	2 bis 8 Jahre
SoFi	Arbeitslosenschutz	Beginnt bei 5,99 % effektivem Jahreszins	2 bis 7 Jahre
Auszahlung	Schuldenkonsolidierung	5,99 % effektiver Jahreszins bis 24,99 % effektiver Jahreszins	2 bis 5 Jahre
Gedeihen	Finanzierung am nächsten Tag	7,95 % bis 35,99 % effektiver Jahreszins	3 bis 5 Jahre
Reali-Darlehen	Hypothekendarlehen	Variiert je nach Markt	15 oder 30 Jahre

Die besten Kreditquellen für Menschen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit

Ausgezeichnete Bonität bedeutet praktisch unbegrenzte Kreditmöglichkeiten. Sie haben Anspruch auf die besten verfügbaren Preise und Konditionen in allen Darlehenskategorien. Trotzdem sind einige Kreditquellen besser als andere.

Kreditaggregatoren

Mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit ist es in der Regel zu Ihrem Vorteil, wenn viele Kreditgeber um Ihr Unternehmen konkurrieren. Sie können dies mit einem Kreditaggregator tun. Das sind Online-Plattformen, an denen sich viele Kreditgeber beteiligen. Sie füllen einen kurzen Antrag aus, und die Kreditgeber senden Ihnen Kreditangebote. Sie können diejenige auswählen, die für Sie am besten geeignet ist.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft und versuchen Sie dann den Aggregator, um zu sehen, ob Sie ein besseres Angebot bekommen können. Zu den beliebtesten Aggregatoren gehören Fiona, Monevo und Credible.

• Fiona Geschäfte in der Nähe, um das beste Angebot für einen Privatkredit zu finden, damit Sie Geld sparen können, und ihre schnelle, unverbindliche Bewerbung liefert Ihnen schnell Angebote, damit Sie die besten Konditionen für Ihren Kredit auswählen können.
• Monevo wirft ein weites Netz für seine Angebote aus und sammelt in nur 60 Sekunden Zinssätze von bis zu 30 verschiedenen Kreditgebern. Geben Sie einfach Ihren gewünschten Kreditbetrag, den Verwendungszweck und Ihre geschätzte Kreditwürdigkeit ein, um Ihre Raten zu erhalten.
• Marcus von Goldman Sachs® ist ein weiterer persönlicher Kreditgeber, der in Betracht gezogen werden sollte. Bei Marcus können Sie gebührenfreie Privatkredite von 3.500 bis 40.000 US-Dollar beantragen. Marcus gibt Ihnen einen festen Jahreszins für die Laufzeit Ihres Darlehens und die Zinsen reichen von 6,99 % bis 24,99 % Jahreszins. Melden Sie sich für die automatische Zahlung an und sparen Sie bis zu 0,25 % effektiven Jahreszins auf Ihre Zinsen.

• Offenlegung des Werbetreibenden - Wir stellen nicht jedes auf dem Markt erhältliche Unternehmen oder Finanzprodukt vor.
• Glaubwürdig , Ein weiterer beliebter Kreditaggregator gibt Ihnen Angebote, nachdem Sie nur einige grundlegende Informationen mit seiner Schnellanwendung eingegeben haben. Auf diese Weise können Sie Preise mit dem Online-Marktplatz von Credible vergleichen und sich in Echtzeit ein Bild davon machen, was Sie voraussichtlich zahlen werden.

Um ein Gefühl dafür zu bekommen, für welche Kredite Sie sich qualifizieren, können Sie sich auch einige der in Ihrer Nähe verfügbaren Kreditgeber ansehen:

Private Darlehensgeber

Wenn Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, sollten Sie sich nach Kreditgebern umsehen, die auf Privatkredite spezialisiert sind. Hier sind einige zu berücksichtigen:

• SoFi vergibt über ein einfaches Online-Antragsverfahren zinsgünstige Darlehen von bis zu 100.000 US-Dollar. Die Raten sind so niedrig wie 5,99 % effektiver Jahreszins, und es sind Laufzeiten von zwei bis sieben Jahren verfügbar. Eines der besten Dinge an SoFi ist jedoch der Arbeitslosenschutz. Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt während der Laufzeit Ihres Darlehens Ihren Job verlieren, können Sie mit SoFi Ihre Zahlungen aussetzen und Ihnen sogar dabei helfen, einen anderen Job zu finden.

Peer-to-Peer (P2P)-Kreditgeber

Im Allgemeinen bedeutet eine hervorragende Kreditwürdigkeit, dass Sie sich nicht an P2P-Kreditgeber wenden müssen. Ihre Zinssätze werden wahrscheinlich nicht so gut sein wie die, die Sie bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten. Noch wichtiger ist, dass P2P-Kreditgeber Kreditvergabegebühren erheben, die zwischen 1 % und 6 % des Kreditbetrags liegen. Aber sie bieten unbesicherte Privatkredite von bis zu 40.000 $ für jeden Zweck an.

Der Hauptgrund für die Verwendung eines P2P bei hervorragender Bonität sind jedoch Geschäftskredite. Sie können einen ungesicherten Privatkredit zu einem niedrigen Zinssatz erhalten, basierend auf Ihrer hervorragenden Bonität. Bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft ist dies wahrscheinlich nicht möglich, da diese kleinen Unternehmen nicht gerne Kredite gewähren. P2P-Darlehen können bei einem neuen Unternehmen besonders vorteilhaft sein, da Sie nicht verpflichtet (oder in der Lage) sind, die finanzielle Tragfähigkeit eines Unternehmens nachzuweisen, das noch nicht einmal gegründet wurde.

Zu den beliebtesten P2P-Kreditgebern gehören Payoff und Prosper.

• Auszahlung bewirbt sich selbst als eine großartige Alternative zu Kreditkarten. Bewegen Sie Ihr Guthaben um und zahlen Sie eine monatliche Zahlung, möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Die Kreditbeträge reichen von 5.000 bis 40.000 US-Dollar, mit Zinssätzen von 5,99 % effektivem Jahreszins und 24,99 % effektivem Jahreszins mit Laufzeiten von zwei bis fünf Jahren. Es können Kreditvergabegebühren von bis zu 5 % anfallen, es fallen jedoch keine Antrags- oder Verspätungsgebühren an.
• Gedeihen wird qualifizierten Kreditnehmern bis zu 40.000 US-Dollar verleihen, wobei die Kredite in nur einem Werktag verfügbar sind. Sie können in wenigen Minuten ein Angebot erhalten, indem Sie einige einfache Fragen beantworten und, wenn Sie fortfahren möchten, den gesamten Bewerbungsprozess online abschließen. Sobald der Antragsprozess abgeschlossen ist, können Sie das Geld bereits am nächsten Tag auf Ihrem Konto sehen. Wie bei Payoff zahlen Sie Origination-Gebühren. Die Bearbeitungsgebühren von Prosper liegen zwischen 2,41 % und 5 % des Darlehensbetrags.

Andere Arten von Krediten für hervorragende Kreditwürdigkeit

Banken und Kreditgenossenschaften

Mit ausgezeichneter Bonität haben Sie die Wahl zwischen Banken und Kreditgenossenschaften, bei denen Sie Geld leihen können. Alle werden an Ihrem Geschäft interessiert sein – es kommt nur darauf an, wer die beste Kombination aus Zinssätzen und Konditionen bietet.

Kreditgenossenschaften sind wahrscheinlich die bessere Quelle, weil sie ihren Mitgliedern gehören und gemeinnützig operieren. Infolgedessen zahlen Sie normalerweise einen niedrigeren Zinssatz.

Wenn Sie jedoch über eine hervorragende Bonität und beträchtliche Vermögenswerte bei einer Bank verfügen, können Sie häufig Vorzugszinsen und Kreditkonditionen erhalten. Es ist üblich, dass Banken Sonderfinanzierungen für Vorzugskunden anbieten. Sie sollten sich immer zuerst bei Ihrer Bank erkundigen, bevor Sie sich an andere Kreditquellen wenden.

Eigenheimdarlehen

Mit einer ausgezeichneten Bonität erhalten Sie die besten Konditionen mit den niedrigsten Zinssätzen für diese Darlehen. Sie können entweder Direktdarlehen oder Eigenheimkreditlinien (HELOCs) sein. Beide haben wahrscheinlich Zinssätze, die niedriger sind als bei anderen Darlehensarten, da sie durch Ihr Haus besichert sind. Sie können im Allgemeinen auch höhere Darlehensbeträge erhalten, insbesondere wenn Sie über erhebliches Eigenheimkapital verfügen.

Bei diesen Krediten gibt es einige Vorbehalte, die im „Kleingedruckten“ zu finden sind. Lesen Sie es sorgfältig durch und machen Sie sich mit allen Bestimmungen vertraut.

Hier sind ein paar seriöse Optionen:

• Abbildung bietet Zinssätze von nur 4,49 % effektivem Jahreszins¹, einschließlich eines Rabatts von 0,50 % für den Beitritt zu einer Kreditgenossenschaftsmitgliedschaft (0,25 %) und die Registrierung bei Autopay (0,25 %). Dieser Satz beinhaltet auch die Zahlung einer Gründungsgebühr im Austausch für einen reduzierten effektiven Jahreszins, der nicht allen Antragstellern oder in allen Bundesstaaten zur Verfügung steht. Sie erhalten die Genehmigung in wenigen Minuten, und das Geld ist in nur fünf Werktagen verfügbar.
• Hometap können Sie auf Ihr Eigenheimkapital zugreifen, ohne zusätzliche Schulden aufzunehmen. Hometap gibt Ihnen jetzt bis zu 15 % des aktuellen Werts Ihres Hauses, und wenn Sie dann bereit sind zu verkaufen, nimmt es seinen Anteil am Gewinn. Sie können Hometap auch jederzeit kaufen.

Kreditkarten für Personen mit ausgezeichneter Bonität

Wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen, können Sie aus den besten verfügbaren Kreditkartenangeboten auswählen. Tatsächlich erhalten Sie wahrscheinlich regelmäßig mehrere Kreditkartenangebote. Kreditgeber haben Zugriff auf Datenbanken, die zeigen, wer über hervorragende Kreditwürdigkeit verfügt. Sie werden alle Vorteile nutzen und Sie mit Angeboten bombardieren.

Und mit Ihrer ausgezeichneten Bonität sind Sie in der Lage, die allerbesten verfügbaren Angebote auszuwählen.

Hier sind einige der besten Kreditkarten für Menschen mit ausgezeichneter Bonität:

Chase Freedom Flex℠

In aller Kürze

Der Chase Freedom Flex ^SM bietet einen verlockenden Anmeldebonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgegeben haben. Plus Cashback-Prämien für Reisen, Essen, Drogerie und tägliche Einkäufe mit Prämien, die nie verfallen. Alles ohne Jahresgebühr!

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Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. ?

• Gut/
• Ausgezeichnet

Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Fantastischer Cashback-Bonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.

• Verdienen Sie 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden, und auf bis zu 1.500 $ bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien in jedem aktivierten Quartal. Profitieren Sie jedes Quartal von neuen 5 %-Kategorien und verdienen Sie zusätzlich 1 % auf alle anderen Käufe.

• 0 % Einführungs-APR auf Käufe und Guthabenübertragungen für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Käufe, danach ein variabler effektiver Jahreszins von 17,24 % – 25,99 %.

• Verdienen Sie einen Bonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.
• 5 % Cashback auf bis zu 1.500 $ bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien in jedem von Ihnen aktivierten Quartal. Genießen Sie jedes Quartal neue 5 %-Kategorien!
• 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, unser erstklassiges Prämienprogramm, mit dem Sie Prämien gegen Cashback, Reisen, Geschenkkarten und mehr einlösen können
• 3 % Cashback auf Einkäufe in Drogerien und Speisen in Restaurants, einschließlich Essen zum Mitnehmen und qualifiziertem Lieferservice, und unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
• Keine Mindesteinlösung für Cashback. Sie können wählen, ob Sie eine Kontoauszugsgutschrift oder eine direkte Einzahlung auf die meisten US-Giro- und Sparkonten erhalten möchten. Cash Back-Prämien verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist!
• 0 % Einführungs-APR für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Käufe und Guthabenübertragungen, danach ein variabler effektiver Jahreszins von 17,24 % bis 25,99 %.
• Keine Jahresgebühr – Sie müssen keine Jahresgebühr für all die großartigen Funktionen zahlen, die mit Ihrer Freedom FlexSM-Karte geliefert werden
• Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge – Chase Credit Journey hilft Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, mit kostenlosem Zugriff auf Ihre aktuelle Punktzahl, Echtzeit-Warnungen und mehr.

Einführungs-APR-Käufe 0 % Einführungs-APR auf Einkäufe für 15 Monate

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Der Chase Freedom Flex℠ bietet einen Einführungs-APR von 0 % auf Käufe für 15 Monate und einen Einführungs-APR von 0 % auf Saldoübertragungen für 15 Monate. Nach der Einführungsphase liegt Ihr effektiver Jahreszins zwischen 17,24 % und 25,99 %, variabel mit einer Jahresgebühr von 0 $.

Der Chase Freedom Flex℠ bietet 5 % Cashback auf bis zu 1.500 $ an qualifizierten Einkäufen in Bonuskategorien in jedem Quartal, das Sie aktivieren, sowie 5 % Cashback auf Reisekäufe, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® buchen. Karteninhaber können außerdem 3 % zurückerhalten, wenn sie essen gehen oder Drogerien besuchen, und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Verdienen Sie außerdem einen Bonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.

Lesen Sie unseren vollständigen Chase Freedom Flex℠ Test.

Die Citi® Diamond Preferred®-Karte bietet einführende 0 % für 21 Monate auf Guthabenübertragungen ab dem Datum der ersten Überweisung und 0 % für 12 Monate auf Käufe. Nach der Einführungsphase können Karteninhaber mit einem laufenden effektiven Jahreszins von 15,99 % bis 25,99 % (variabel) auf mit der Karte getätigte Käufe rechnen.

Ein weiterer Vorteil der Citi® Diamond Preferred® Card ist, dass Sie keine Jahresgebühr zahlen. Sie erhalten außerdem alle Vorteile, die mit Citi®-Karten verbunden sind, einschließlich Kauf- und Identitätsdiebstahlschutz, automatische Kontobenachrichtigungen und flexible Zahlungstermine.

Wenn Sie die Citi® Diamond Preferred® Card verwenden, um bestehende Schulden zu konsolidieren, fällt bei diesem Angebot eine Saldoübertragungsgebühr von 5 % jeder Saldoübertragung an; Mindestens $5..

Einen Autokredit mit ausgezeichneter Bonität erhalten

Mit einer ausgezeichneten Bonität werden Sie absolut keine Probleme haben, einen Autokredit zu bekommen. Sie können sich bei jeder Bank, Kreditgenossenschaft oder jedem händlerbezogenen Kreditgeber bewerben und erhalten die besten verfügbaren Zinssätze. Oder schauen Sie sich Fiona an .

Als persönliche Strategie ist es am besten, sich bei Ihrer eigenen Bank oder Kreditgenossenschaft zu bewerben. Insbesondere Kreditgenossenschaften bieten in der Regel die niedrigsten Raten für Autokredite, da sie sich im Besitz der Mitglieder befinden. Beantragen Sie mindestens einen Autokredit bei einer Kreditgenossenschaft und bringen Sie dann die Kreditgenehmigung zum Autohaus. Sehen Sie, ob sie Ihnen ein noch besseres Angebot machen. Sie können es vielleicht nicht, aber es lohnt sich immer.

Ihre hervorragende Bonität sorgt nicht nur für eine schnelle Genehmigung, sondern Sie können auch die besten Konditionen erzielen. Das kann eine 100 %-Finanzierung umfassen – wenn Sie sich dafür entscheiden – und eine Kreditlaufzeit, die so lang oder kurz ist, wie Sie es bevorzugen.

In Sachen Zinsen sind Sie auf jeden Fall in einer bevorzugten Position. Werfen Sie einen Blick auf unseren Rechner für Autokredite, um zu sehen, welchen Zinssatz Sie erhalten können.

Eine Hypothek mit ausgezeichneter Bonität erhalten

Möglicherweise gibt es keinen einzigen Kredittyp, bei dem Sie mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit mehr Geld sparen können. Hypothekenbanken werden Kredite für Menschen mit Kreditwürdigkeiten im Bereich von 580 bis 620 vergeben. Aber je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger wird Ihr Zinssatz sein.

Und für das, was es wert ist, gibt es wirklich keinen signifikanten Unterschied in den Zinssätzen, die Sie von einem Unternehmen zum anderen zahlen. Sie alle verkaufen ihre Kredite im Rahmen derselben Programme – FHA, VA, Fannie Mae und Freddie Mac. Ihre Kreditwürdigkeit hat einen viel größeren Einfluss auf den Zinssatz als der Kreditgeber, bei dem Sie sich bewerben.

Reali-Darlehen ist eine großartige Möglichkeit, das Wasser zu testen, bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen. Sie können eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek erhalten, indem Sie Gehaltsabrechnungen und Anzahlungsinformationen bereitstellen. Sie erhalten Angebote von mehreren Kreditgebern und können anhand der Informationen den besten Zinssatz auswählen. Am wichtigsten ist, dass der Vorqualifizierungsprozess Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst.

Sehen Sie sich unseren Hypothekenrechner an, um zu sehen, welchen Zinssatz Sie erhalten können.

Der versteckte Vorteil einer hervorragenden Kreditwürdigkeit mit Hypotheken

Wenn Sie viel über Hypotheken wissen, haben Sie wahrscheinlich zumindest von der privaten Hypothekenversicherung oder PMI gehört. Aber hier ist eine nicht so überraschende Tatsache – PMI-Prämien basieren auch auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Tatsächlich ist der Einfluss sogar noch größer als bei den Hypothekenzinsen selbst, zumindest auf monatlicher Basis.

PMI ist für herkömmliche Hypotheken immer dann erforderlich, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % eines Kaufs leisten oder weniger als 20 % Eigenkapital für eine Refinanzierung haben. Es ist nicht billig.

Lassen Sie uns ein Beispiel basierend auf zwei Kredit-Scores erarbeiten.

In diesem Beispiel beziehe ich mich auf die MGIC-Preisliste für PMI-Prämien. MGIC ist einer der größten PMI-Anbieter in den USA.

Nehmen wir an, Sie kaufen ein Haus für 400.000 $. Sie leisten eine Anzahlung von 5 % – 20.000 US-Dollar – und nehmen eine 30-jährige Festhypothek für 380.000 US-Dollar auf. Anders ausgedrückt:Sie nehmen eine Hypothek in Höhe von 95 % des Kaufpreises auf. Und das bedeutet, dass PMI erforderlich ist.

Wenn Sie ein durchschnittliches Guthaben von 680 bis 699 haben, beträgt die jährliche Prämie 1,08 % bei einer Deckung von 30 %. Dies führt zu einer jährlichen Prämie von 4.104 $, was einer monatlichen Prämie von 342 $ entspricht. Dieser Betrag wird zu Ihrer Grundhypothekenzahlung zuzüglich Ihrer Grundsteuern und Ihrer Hausbesitzerversicherung hinzugefügt.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit dagegen mindestens 760 beträgt, sinkt der jährliche Prämiensatz für denselben Kredit auf 0,41 %. Bei einer Hypothek in Höhe von 380.000 USD beträgt die jährliche Prämie 1.558 USD oder etwa 130 USD pro Monat.

Alle Hypothekenersparnisse aus ausgezeichneter Kreditwürdigkeit zusammenzählen

Aufgrund Ihrer hervorragenden Bonität sparen Sie 212 USD pro Monat oder 2.544 USD pro Jahr nur bei Ihren PMI-Prämien. Wenn Sie bedenken, dass Sie diese Prämien für mehrere Jahre zahlen, kann sich das wirklich summieren. Über 10 Jahre macht das eine Differenz von 25.440 $.

Wenn Sie die PMI-Einsparungen zu dem Geld hinzufügen, das Sie durch Ihren niedrigeren Zinssatz für die Hypothek selbst sparen, summieren sich Zehntausende von Dollar.

Aus diesem Grund ist eine hervorragende Bonität besonders wichtig, wenn Sie eine Hypothek beantragen und insbesondere wenn Sie eine Mindestanzahlung leisten.

Was ist die Definition von ausgezeichneter Kreditwürdigkeit?

Wie in unseren Artikeln über faire und gute Kredite (siehe unten) werde ich mich auf die Experian-Definition von ausgezeichneter Kreditwürdigkeit verlassen.

Experian unterteilt ausgezeichnete Kreditwürdigkeit in zwei Kategorien – sehr gut und außergewöhnlich. Aber beide gelten bei der überwiegenden Mehrheit der Kreditgeber als ausgezeichnet.

Sehr gut umfasst einen Bonitätsbereich zwischen 740 und 799. 18,2 % der Bevölkerung fallen in diese Kategorie. Außergewöhnlich umfasst einen Kredit-Score-Bereich zwischen 800 und 850 (der maximal mögliche Kredit-Score). Diese Gruppe repräsentiert 19,9 % der Bevölkerung.

Ob Ihre Kreditwürdigkeit unter Experians Definition von sehr gut oder außergewöhnlich fällt, macht keinen großen Unterschied. Die meisten Kreditgeber werden eine Kreditwürdigkeit von mehr als 740 und ohne signifikante abwertende Kreditwürdigkeit als ausgezeichnet betrachten. Sie haben Anspruch auf die bestmöglichen Kreditprogramme und Preise für praktisch jede Kreditkapazität.

Sehen wir uns an, welche Finanzierungsarten verfügbar sind, wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen.

Allgemeine Dokumentenanforderungen für einen Kreditantrag bei ausgezeichneter Bonität

Nachfolgend finden Sie eine Liste der Unterlagen, die üblicherweise für Darlehen aller Art erforderlich sind. Welche Gegenstände genau Sie bereitstellen müssen, hängt vom Kreditgeber und der Art des Kredits ab, den Sie beantragen. Wenn Sie jedoch über eine hervorragende Bonität verfügen, lockern die Kreditgeber häufig die Dokumentationsanforderungen. Wenn Sie beispielsweise bei einer Bank den Status eines bevorzugten Kunden haben, verlangt diese möglicherweise überhaupt keine Unterlagen.

Seien Sie jedoch darauf vorbereitet, Folgendes bereitzustellen:

• Ihre letzte Gehaltsabrechnung und W-2(s), um Ihr Einkommen zu dokumentieren.
• Nachweis über Sozialversicherungs- oder Renteneinkommen (Zuschussschreiben oder 1099).
• Kontaktinformationen für Ihren Arbeitgeber (der Kreditgeber überprüft Ihre Beschäftigung direkt).
• Kopien der ausgefüllten Einkommensteuererklärungen der letzten zwei Jahre, wenn Sie selbstständig sind oder auf Provisionsbasis arbeiten.
• Marke, Modell und Wert Ihres Autos; Fahrgestellnummer, wenn Sie einen Autokredit beantragen.
• Wenn Sie Kindergeld oder Unterhalt zahlen oder erhalten, geben Sie den Betrag an, den Sie zahlen oder erhalten.
• Bank- oder Maklerauszüge oder sogar Auszüge aus Rentenkonten.

Wie Sie Ihre hervorragende Bonität erhalten

Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 740 oder höher haben, benötigen Sie wahrscheinlich keine große Kreditberatung. Aber da Menschen manchmal in Ungnade fallen, lassen Sie uns ein wenig Zeit damit verbringen, darüber zu sprechen, was zu tun – oder zu lassen – ist, um Ihr hohes Kreditniveau aufrechtzuerhalten.

Hier sind einige Gebote und Verbote:

• Zahlen Sie weiterhin alle Ihre Zahlungen pünktlich, einschließlich Stromrechnungen und medizinische Zahlungen.
• Beantragen Sie nicht zu häufig neue Kredite – neue Kredite können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
• Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig. Wenn Fehler auftreten, korrigieren Sie diese sofort bei den Gläubigern und stellen Sie sicher, dass sie die Korrekturen allen drei großen Kreditauskunfteien melden.
• Unterschreiben Sie keine Kredite. Auch wenn Sie nicht der Hauptkreditnehmer sind, wird eine verspätete Zahlung dieser Person in Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Wenn sie in Verzug geraten, wird dies auch in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.
• Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig. Selbst wenn Sie ein einwandfreies Zahlungsverhalten haben, kann Ihre Kreditwürdigkeit durch eine übermäßige Kreditauslastung negativ beeinflusst werden.

Häufig gestellte Fragen

? ? Wie hoch sind die durchschnittlichen Kreditzinsen für einen Kredit bei hervorragender Bonität? Sie sind mit einer hervorragenden Bonität im Vorteil, also achten Sie darauf, zum niedrigsten Preis einzukaufen. Typischerweise finden Sie Zinssätze von 5,99 % bis 7,99 %, wenn Ihre Bonität ausgezeichnet ist. ? ? Wie wirkt sich die Aufnahme eines Kredits auf meine Kreditwürdigkeit aus? Ihre Punktzahl kann leicht sinken, nachdem Sie auf der gepunkteten Linie unterschrieben haben, aber mit regelmäßigen monatlichen Zahlungen sollten Sie in der Lage sein, Ihre Punktzahl stark zu halten. ? ? Warum kann ich keinen Kredit mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit erhalten? Kreditgeber berücksichtigen oft andere Faktoren. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist möglicherweise zu hoch oder Ihr Einkommen ist möglicherweise nicht stabil genug, um den Anforderungen des Kreditgebers zu entsprechen.

Zusammenfassung

Eine ausgezeichnete Bonität ist ein definitiver Vermögenswert, den Sie um jeden Preis schützen möchten. Dadurch können Sie jedes Mal weniger für die Finanzierung bezahlen. Oben sind einige Kreditgeber aufgeführt, die einige der besten Angebote für glückliche Menschen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit anbieten.

Weiterlesen

• Einen Kredit mit guter Bonität erhalten (Kreditwürdigkeit 670-739)
  
• Einen Kredit mit fairer Kreditwürdigkeit erhalten (Kreditpunktzahl 580–669)
• Einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten (Kreditwürdigkeit unter 580)

Allgemeine Geschäftsbedingungen für das Angebot von Marcus By Goldman Sachs® - Ihre Kreditbedingungen sind nicht garantiert und unterliegen unserer Überprüfung Ihrer Identität und Kreditinformationen. Die Raten reichen von 6,99 % bis 24,99 % effektivem Jahreszins, und die Kreditlaufzeiten reichen von 36 bis 72 Monaten. Für Einwohner von New York liegen die Raten zwischen 6,99 % und 24,74 %. Nur die kreditwürdigsten Bewerber qualifizieren sich für die niedrigsten Zinsen und längsten Kreditlaufzeiten. Bei längerfristigen Krediten sind die Zinsen in der Regel höher. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie zusätzliche Unterlagen einreichen, einschließlich eines Antrags, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Die Verfügbarkeit eines Kreditangebots und die Bedingungen Ihres tatsächlichen Angebots variieren aufgrund einer Reihe von Faktoren, einschließlich Ihres Kreditzwecks und unserer Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit. Die Zinssätze hängen von vielen Faktoren ab, wie z. B. Ihrer Kreditwürdigkeit (z. B. Kreditwürdigkeit und Kredithistorie) und der Laufzeit Ihres Darlehens (z. B. sind die Zinssätze für 36-Monats-Darlehen im Allgemeinen niedriger als die Zinssätze für 72-Monats-Darlehen). Ihre maximale Kreditsumme kann je nach Kreditzweck, Einkommen und Bonität variieren. Ihr nachweisbares Einkommen muss Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung Ihres Darlehens unterstützen. Marcus by Goldman Sachs ist eine Marke der Goldman Sachs Bank USA, und alle Darlehen werden von der Goldman Sachs Bank USA, Niederlassung Salt Lake City, ausgegeben. Bewerbungen unterliegen zusätzlichen Geschäftsbedingungen. Erhalten Sie eine Reduzierung des effektiven Jahreszinses von 0,25 %, wenn Sie sich bei AutoPay anmelden. Diese Reduzierung wird nicht angewendet, wenn AutoPay nicht in Kraft ist. Wenn Sie sich anmelden, wird ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung auf Ihren Hauptdarlehensbetrag angewendet und es fallen weniger Zinsen auf Ihr Darlehen an, was zu einer geringeren Abschlusszahlung führen kann. Siehe Darlehensvertrag für Details.

¹ Für die Figure Home Equity Line können die effektiven Jahreszinsen für die qualifiziertesten Bewerber bis zu 4,49 % betragen und sind für andere Bewerber höher, je nach Bonitätsprofil und Bundesstaat, in dem sich die Immobilie befindet. Zum Beispiel für einen Kreditnehmer mit einem CLTV von 45 % und einem Kredit-Score von 800, der berechtigt ist und sich dafür entscheidet, eine Einrichtungsgebühr von 4,99 % im Austausch für einen reduzierten effektiven Jahreszins zu zahlen, eine fünfjährige Figure Home Equity Line mit einer ersten Ziehung Betrag von 50.000 $ hätte einen festen effektiven Jahreszins (APR) von 3,00 %. Der Gesamtdarlehensbetrag würde 52.495 $ betragen. Alternativ hätte ein Kreditnehmer mit demselben Kreditprofil, der eine Bearbeitungsgebühr von 3 % zahlt, einen effektiven Jahreszins von 4,00 % und einen Gesamtdarlehensbetrag von 51.500 USD. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von vielen Faktoren ab, wie z. B. Ihrer Kreditwürdigkeit, dem kombinierten Beleihungswertverhältnis, der Darlehenslaufzeit, dem Belegungsstatus und ob Sie Anspruch auf eine Bearbeitungsgebühr haben und sich dafür entscheiden, im Austausch für einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen. Die Zahlung von Originierungsgebühren im Austausch für einen reduzierten effektiven Jahreszins ist nicht in allen Bundesstaaten verfügbar. Zusätzlich zur Zahlung der Einrichtungsgebühr im Austausch für einen ermäßigten Satz beinhalten die beworbenen Sätze einen kombinierten Rabatt von 0,50 % für die Teilnahme an einer Kreditgenossenschaftsmitgliedschaft (0,25 %) und die Registrierung bei Autopay (0,25 %). APRs für Home-Equity-Kreditlinien beinhalten keine anderen Kosten als Zinsen. Eine Sachversicherung ist als Bedingung für das Darlehen erforderlich, und eine Hochwasserversicherung kann erforderlich sein, wenn sich Ihr Eigentum in einem Überschwemmungsgebiet befindet. Abbildung Lending LLC dba Abbildung. 15720 Brixham Hill Avenue, Suite 300, Charlotte, NC 28277. (888) 819-6388. NMLS-ID 1717824. Informationen zur Lizenzierung finden Sie unter www.nmlsconsumeraccess.org. Chancengleichheit beim Wohnen. Zugelassen in Alabama 22533, Alaska AK1717824, Arizona 0948458, Arkansas 114692, Kalifornien:Kredite werden gemäß einer Finance Lenders Law-Lizenz vergeben und arrangiert, lizenziert vom California Department of Financial Protection and Innovation unter dem California Finance Lenders Law (Lizenz 60DBO81967), Delaware 026994, Florida MLD1636, Georgia Residential Hypothekenlizenznehmer 61229, Idaho MBL-9625, Indiana 39933, Iowa 88893478 und 2018-0048, Kansas Mc.0025379, SL.0026703, Louiana 1717824, MassachuSt. , Missouri 19-2421, Montana 1717824, Nebraska 1717824, Nevada 4823, New Hampshire 22423-MB, Lizenziert vom N.J. Department of Banking and Insurance, New Mexico 1717824, North Carolina L-180811, North Dakota MB103310, Ohio RM.804317.000, Oklahoma ML011894, Pennsylvania 66882, South Dakota ML.05202, Tennessee 151185, Washington CL-1717824, West Virginia ML-36248, Wisconsin 1717824BA

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