Welche Schulden sollte ich zuerst abzahlen, um meine Kreditwürdigkeit zu erhöhen?

Es ist kein Geheimnis, dass eine übermäßige Verschuldung oft zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit beiträgt. Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, haben Sie möglicherweise mehrere Schulden, die zurückgezahlt werden müssen, unabhängig davon, ob es sich um Kreditkarten oder Privatkredite handelt. Aber woher wissen Sie, welche Schulden Sie zuerst begleichen müssen oder ob Sie überhaupt bezahlen sollten?

Hier sind ein paar Tipps zur Vereinfachung des Vorgangs, damit Ihre Kreditwürdigkeit so schnell wie möglich wiederhergestellt wird.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihre Kredit-Scores

Menschen, die wissen, dass sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wissen es vielleicht nur, weil ihnen kürzlich ein neuer Kredit verweigert wurde. Erkundigen Sie sich zunächst beim Kreditgeber, um den genauen Grund herauszufinden, warum Ihnen die Finanzierung verweigert wurde.

Sie wissen vielleicht, ob Sie zu viele Schulden haben oder nicht, aber es ist gut sicherzustellen, dass es keine anderen Probleme in Ihrer Kreditauskunft gibt, die die Kreditgeber als Problem ansehen. Holen Sie gleichzeitig lieber früher als später Ihre Kreditauskunft ein.

Die Ablehnung eines Kredits berechtigt Sie zu einer kostenlosen Kopie Ihrer Kreditauskunft, auch wenn Sie im vergangenen Jahr bereits eine erhalten haben. Indem Sie die aktuellste Version Ihrer Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit erhalten, wissen Sie genau, wo Sie stehen. Beginnen Sie damit, Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, da diese Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen können.

2. Geben Sie Ihre Schulden an

Bevor Sie eine Strategie zur schnelleren Tilgung Ihrer Schulden auswählen können, müssen Sie vollständig verstehen, was Sie schulden. Beginnen Sie damit, Ihre Schulden aufzulisten, was Ihnen hilft, sich darauf zu konzentrieren, sie effizienter zu begleichen. Beachten Sie außerdem sowohl die Mindestzahlung für jede Schuld als auch Ihren monatlichen Zinssatz.

Versuchen Sie nicht, Zahlen zu erraten und aus der Luft zu ziehen. Schlagen Sie in Ihrer Nutzungsvereinbarung nach oder rufen Sie die Kundendienstnummer an, um genau herauszufinden, was Sie schulden und wie viel Zinsen Ihnen berechnet werden. Sie benötigen die genauen Zahlen für jede Information, wenn Sie einen Schuldenrückzahlungsplan in Betracht ziehen.

Analysieren Sie Ihr Budget und Ihre Ausgabengewohnheiten

Sobald Sie Ihre Liste zusammengestellt haben, ist es an der Zeit, Ihr aktuelles Budget und Ihre Ausgabengewohnheiten zu analysieren. Wenn Sie Ihre Kreditkarte immer noch regelmäßig mit Artikeln belasten, ist es an der Zeit, damit aufzuhören, insbesondere wenn Ihre Einkäufe über das Nötigste hinausgehen. Werfen Sie einen Blick auf Ihr monatliches Einkommen und stellen Sie fest, dass dies alles ist, mit dem Sie arbeiten müssen, um Ihre Schulden auszugeben und abzuzahlen.

Listen Sie als Nächstes alle Ihre absoluten Notwendigkeiten auf, wie Wohnung, Versorgungsunternehmen, Telefonrechnung, Gas und Lebensmittel. Beziehen Sie auch Ihre Mindestzahlungen in diese monatliche Bilanz ein. Es ist wichtig, daran zu denken, diese monatlichen Mindestzahlungen beizubehalten. Andernfalls laufen Sie Gefahr, mit den Schulden in Verzug zu geraten und Ihre Kreditwürdigkeit noch mehr zu beeinträchtigen.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Das Geld, das Sie nach Ihren wesentlichen Ausgaben übrig haben, kann zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet werden. Je aggressiver Sie vorgehen möchten, desto mehr können Sie von Ihrem Budget sparen. Sie können weniger für Lebensmittel ausgeben, weniger Auto fahren, um Sprit zu sparen, und einen günstigeren Handytarif erhalten.

Wenn Sie immer noch zu kurz kommen, ist es möglicherweise an der Zeit, drastischere Maßnahmen zu ergreifen. Sie könnten einen Teilzeitjob annehmen, Ihr Auto gegen ein günstigeres Modell eintauschen oder einige Ihrer Sachen auf Craigslist verkaufen. Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel Geld Sie zur Tilgung Ihrer Schulden beitragen können, ist es an der Zeit zu entscheiden, wie Sie am besten vorgehen.

3. Zahlen Sie zuerst die kleinsten Schulden ab

Indem Sie Schulden gezielt loswerden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit schneller verbessern, da Sie Ihre Schuldenverpflichtungen einzeln abbauen. Eine Möglichkeit besteht darin, die kleinste Schuld auf Ihrer Liste auszuwählen und Ihr gesamtes zusätzliches Geld aggressiv in die Tilgung zu stecken. Denken Sie nur daran, immer zuerst Ihre Mindestguthaben für Ihre anderen Verpflichtungen zu zahlen.

Sobald Sie eine einzelne Kreditkarte oder einen Kleinkredit vollständig abbezahlt haben, fühlen Sie sich motiviert, mit dem nächsten Kreditkartensaldo fortzufahren. Dieser Ansatz reduziert auch die Anzahl der monatlichen Zahlungen, die Sie im Auge behalten müssen.

Es wird Ihnen kein zusätzliches Geld für Zinszahlungen sparen, aber es ist praktisch, besonders wenn Sie Schwierigkeiten haben, jeden Monat daran zu denken, Ihre Rechnungen zu bezahlen. Außerdem erzeugen Sie einen Schneeballeffekt, der es Ihnen ermöglicht, immer mehr Geld für größere Schulden anzulegen, während Sie die kleineren zurückzahlen.

Dies ist eine großartige Option, wenn Sie sich psychologisch auf Erfolg einstellen möchten, während Sie weiterhin mehrere Schulden abzahlen. Sie werden sich schnell beweisen, dass Sie tatsächlich in der Lage sind, schuldenfrei zu werden. Von da an sollten Sie den Schwung beibehalten, denn Sie haben bereits gesehen, dass es möglich ist.

4. Zahlen Sie den Betrag mit den höchsten Zinsen zuerst aus

Nicht jeder braucht einen schnellen Erfolg, um motiviert zu bleiben. Für einige ist das Wissen, dass sie zusätzliches Geld für Zinszahlungen sparen, die einzige Motivation, die sie brauchen. Wenn das nach Ihnen klingt, sehen Sie sich Ihre Liste aus finanzieller Sicht an und finden Sie den Kredit oder die Kreditkarte mit dem teuersten Zinssatz.

Je länger Sie mit der Tilgung dieser Kreditkartenschulden warten, desto mehr Zinsen sammeln und zahlen Sie im Laufe der Zeit. Egal wie groß oder klein Ihr Guthaben ist, die Schulden mit den höchsten Zinsen sind die teuersten.

Sobald Sie den ersten ausgeknockt haben, fahren Sie mit dem nächsthöheren Zinssatz fort und fahren Sie der Reihe nach fort. Genau wie bei der Strategie, zuerst die kleinsten Schulden zu begleichen, sollten Sie den gleichen Betrag von der ersten beglichenen Schuld auf die zweite Schuld anrechnen und so weiter. Wenn Sie ein treuer Kunde mit konsistenten, pünktlichen Zahlungen waren, sollten Sie auch in Betracht ziehen, Ihre höchsten Zinssätze auszuhandeln.

Rufen Sie Ihre Kreditkartenunternehmen oder Kreditgeber an und erklären Sie, dass Sie sich darauf konzentrieren, die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen, und einen niedrigeren Zinssatz wünschen, da Sie mit Ihren Zahlungen so gute Arbeit geleistet haben. Es schadet nicht, nachzufragen, und die Leute sind oft überrascht über die positive Antwort, die sie erhalten.

5. Vergessen Sie nicht, sich unterwegs zu belohnen

Aus Schulden herauszukommen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist harte Arbeit. Wann immer Sie eines Ihrer Ziele erreichen, sollten Sie eine angemessene Belohnung für Ihre harte Arbeit beiseite legen.

Ob es sich um einen Tagesausflug, einen besonderen Abend oder ein anderes Vergnügen handelt, stellen Sie sicher, dass es zu Ihrem aktuellen Budget und Ihren Sparzielen passt. Dies ist keine Entschuldigung, um zu protzen. Es ist einfach ein Moment, um durchzuatmen und sich selbst und die Opfer, die Sie gebracht haben, wertzuschätzen.

Es ist auch großartig, einen unterstützenden Freund oder Verwandten über Ihre Fortschritte auf dem Laufenden zu halten. Sie werden da sein, um Ihnen zu helfen, auf Kurs zu bleiben, wenn Sie versucht sind, für etwas auszugeben, das Ihr Budget übersteigt. Sie werden auch da sein, um dir ein High-Five zu geben, wenn du deinen letzten Meilenstein erreichst. Die Gemeinschaft ist in allen Unternehmungen des Lebens wichtig, egal ob es sich um jemanden im wirklichen Leben oder sogar um ein Online-Support-Forum handelt.

6. Denken Sie daran, dass nicht alle Schulden schlecht sind

Einige Schulden werden von den Kreditgebern tatsächlich als gute Schulden angesehen. Wenn Sie sich Geld geliehen haben, um etwas zu kaufen, das im Wert steigt, wird diese Schuld im Allgemeinen von den Kreditgebern als positiv angesehen.

Eine gute Zahlungshistorie für Studentendarlehen, traditionelle Hypotheken und geliehenes Geld, um Ihr Unternehmen auszubauen, fallen alle in diese Kategorie. Das bedeutet nicht, dass Sie diese Schulden nicht zurückzahlen sollten. Im Gegenteil, die Tilgung guter Schulden kann Ihr Vermögen in der Zukunft nur steigern.

Seien Sie strategisch

Denken Sie nur daran, dass Sie strategisch vorgehen sollten, welche Schulden Sie zuerst zurückzahlen möchten. Zinsgünstige Kredite wie Hypotheken und Studentendarlehen werden wahrscheinlich nicht annähernd so verzinst wie Kreditkarten, Autokredite und Privatkredite. Und da sie als Ratenkredit und nicht als revolvierender Kredit wie Kreditkarten gelten, werden sie bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit günstiger gewichtet.

Die strategische Rückzahlung von Schulden und die pünktliche Zahlung aller Rechnungen sind zwei der leistungsstärksten Techniken zur Erhöhung der Kreditwürdigkeit. Tatsächlich machen diese beiden Kategorien zusammen 65 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus (Zahlungshistorie – 35 % und Kreditauslastung – 30 %)!

Um Ihre Kreditauslastungsquote zu senken, möchten Sie möglicherweise die Schulden zurückzahlen, die den höchsten Teil Ihres Kreditlimits beanspruchen.

Es kann einige Zeit dauern, aber mit Sorgfalt und Konsequenz können nur diese beiden einfachen Maßnahmen Ihre Kreditwürdigkeit drastisch verbessern und Sie wieder auf den Weg zum finanziellen Erfolg bringen, indem Sie sich über Kreditgenehmigungen und die niedrigsten Zinssätze freuen.

Holen Sie sich professionelle Hilfe

Wenn Sie sich jemals überfordert fühlen oder Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu bewältigen und Ihre Kreditwürdigkeit auf den richtigen Weg zu bringen, sprechen Sie mit einer seriösen Kreditreparaturagentur. Die Zusammenarbeit mit einem Experten hilft Ihnen dabei, eine vollständige Analyse Ihrer Kredithistorie zu erhalten und herauszufinden, welche Maßnahmen für Ihre individuelle Situation am besten geeignet sind.

Außerdem können Sie viel Zeit sparen, wenn Sie Artikel anfechten und mit Gläubigern und Kreditauskunfteien zusammenarbeiten müssen. Sobald Sie alle Möglichkeiten kennen, Ihre Kredithistorie zu bereinigen, können Sie damit beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit Schritt für Schritt zu erhöhen.