Was ist ein Baukredit?

Wenn Sie noch nie einen Kredit hatten oder sich von einer schlechten Kreditwürdigkeit erholen, ziehen Sie in Betracht, einen Baukredit aufzunehmen. Es handelt sich um ein Darlehen, das speziell für Personen konzipiert ist, die sich möglicherweise nicht für eine herkömmliche Finanzierung wie eine Kreditkarte oder einen Privatkredit qualifizieren.

Credit Builder-Darlehen haben einige Einschränkungen, aber sie können eine einfache Möglichkeit sein, ohne Kreditkarte eine Kredithistorie aufzubauen. Unabhängig davon, welche Art von finanziellem Hintergrund Sie haben, könnte ein Baukredit die Lösung sein, nach der Sie suchen.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie sie beim Aufbau von Krediten helfen können und wie Sie sich dafür qualifizieren können.

Was ist ein Baukredit?

Auch bekannt als „Neuanfangsdarlehen“ oder „Neustartdarlehen“, ist ein Kreditaufbaudarlehen ein Ratendarlehen, das Ihnen hilft, Kredite aufzubauen, während Sie sich Bargeld leihen.

Ein Credit Builder-Darlehen ähnelt einer gesicherten Kreditkarte, außer dass Sie kein Geld im Voraus benötigen, um als Sicherheitsleistung zu fungieren. Stattdessen erhalten Sie den Darlehensbetrag, müssen das Darlehen und die Zinsen jedoch vollständig zurückzahlen, bevor Sie auf das Bargeld zugreifen können.

Bauspardarlehen bieten eine sichere Transaktion für Sie beide, da Sie nicht riskieren, Ihren Kredit weiter zu ruinieren, und die Bank kein Geld verliert, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Außerdem werden Ihre pünktlichen Zahlungen an die drei großen Kreditauskunfteien gemeldet , was dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

Wann Sie einen Kredit-Builder-Darlehen erhalten sollten

Da Kreditgeberdarlehen in der Regel eine Haltedauer haben, in der Sie nicht sofort auf Ihr Geld zugreifen können, ist es keine gute Wahl für einen finanziellen Notfall, der sofortiges Bargeld erfordert. Wenn Sie jedoch wissen, dass Sie für eine größere Anschaffung sparen müssen und einen Kredit aufbauen möchten, könnte dies eine ausgezeichnete Wahl für Sie sein.

Mit einer besseren Kreditwürdigkeit können Sie in Zukunft niedrigere Zinsen für größere Kredite oder Kreditkarten erhalten . Indem Sie jetzt Zinszahlungen auf einen kleinen Betrag leisten, können Sie langfristig Geld sparen, wenn Sie Geld für eine größere Anschaffung leihen müssen.

Wie funktionieren Baukredite?

Bei einem Baukredit leihen Sie sich einen bestimmten Geldbetrag, erhalten aber keinen Zugriff auf die Mittel. Stattdessen wird das Geld als Sicherheit auf ein Sparkonto eingezahlt. Sobald Sie beginnen, die festen monatlichen Zahlungen für das Darlehen zu leisten, werden diese den Kreditauskunfteien gemeldet. Wenn Sie die Zahlungen pünktlich leisten, hilft Ihnen das beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wo erhalte ich einen Baukredit?

Viele kleinere Finanzinstitute bieten Baukredite an, wie Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften. Sie werden möglicherweise nicht beworben, also ruf am besten an und frage, ob sie verfügbar sind.

Beginnen Sie mit einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft, bei der Sie Mitglied sind.

Einige lokale Kreditgenossenschaften haben möglicherweise bestimmte Beschäftigungsanforderungen, aber viele verlangen nur, dass Sie in einem bestimmten Gebiet leben. Bei vielen Kreditgenossenschaften im ganzen Land können Sie Mitglied werden, indem Sie einen geringen einmaligen Beitrag an eine gemeinnützige Organisation ihrer Wahl leisten. Es ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, Zugang zu spezialisierten Finanzprodukten wie einem Baufinanzierungsdarlehen zu erhalten.

Online-Kreditgeber

Sie können auch Kreditkonditionen bestimmter Kreditgeber online vergleichen. Mit Self können Sie beispielsweise einen Baukredit in Schritten von 550 bis 2.200 US-Dollar aufnehmen. Das Geld wird auf einem CD-Konto gehalten und verdient Zinsen, während Sie ein Jahr lang Zahlungen leisten. Lesen Sie hier unsere vollständige Bewertung.

Ihre monatliche Zahlung umfasst sowohl Kapital als auch Zinsen auf den Darlehensbetrag. Am Ende des Darlehens erhalten Sie das Geld vom CD-Konto und die über das Jahr erwirtschafteten Zinsen.

Es wird nicht ausreichen, um die Zinsen zu decken, die Sie für das Darlehen gezahlt haben, aber es gibt Ihnen ein ganzes Jahr positive Zahlungshistorie in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie die Rückzahlung des Baukredits aus irgendeinem Grund nicht abschließen, erhalten Sie den Restbetrag des Geldes auf dem Konto, wobei Ihr ausstehender Kreditsaldo von diesem Betrag abgezogen wird. Sehen Sie sich andere Online-Optionen an, um Kreditbeträge und Zinssätze zu vergleichen.

Wie können Sie sich für einen Baukredit qualifizieren?

Die Qualifikationsstandards variieren je nach Kreditgeber, den Sie wählen. Es gibt jedoch ein paar Dinge, auf die Sie sich verlassen können, egal wohin Sie gehen. Zunächst müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und eine gültige Sozialversicherungsnummer haben. Wenn Sie sich an einen traditionellen Kreditgeber wie eine Kreditgenossenschaft oder Bank wenden, benötigen Sie möglicherweise eine Art Konto bei ihnen.

Wenn Sie sich für eine Kreditgenossenschaft entscheiden, müssen Sie auf der Grundlage ihrer individuellen Mitgliedschaftsrichtlinien beitreten. Andernfalls benötigen Sie wahrscheinlich nur eine Art Bankkonto oder eine Debitkarte, auf die die Bank verweisen kann.

Während eine starke Kreditwürdigkeit oder Kredithistorie offensichtlich nicht erforderlich sind, um sich zu qualifizieren, haben viele Kreditgeber andere kreditbezogene Anforderungen. Sie dürfen Ihnen beispielsweise nicht gestatten, in den letzten sechs Monaten Einträge in ChexSystems gehabt zu haben. Dies bezieht sich auf jede Art von unappetitlicher Vergangenheit mit einem Finanzinstitut, wie beispielsweise übermäßige Überziehungsgebühren, Scheckbetrug oder unbezahlte Gebühren.

Wenn Sie noch nie ein Problem mit ChexSystems hatten, sollte es Ihnen gut gehen. Wenn ja, müssen Sie möglicherweise eine Weile warten, bis Ihr ChexSystems-Bericht etwas mehr altert. Erkundigen Sie sich bei Ihrem örtlichen Kreditsachbearbeiter oder online bei Ihrem Kreditgeber, um weitere Anforderungen zu erfahren. Die meisten Genehmigungsprozesse sind einfach und dauern nur wenige Minuten, wenn Sie sich online bewerben.

Was zu beachten ist

Denken Sie zunächst daran, dass Baukredite keine schnelle Lösung sind. Wenn Sie sofort Geld brauchen, suchen Sie sich ein anderes Finanzprodukt. Überlegen Sie als Nächstes, wie viel Geld Sie sich leihen möchten.

Die meisten Baukredite haben Höchstbeträge zwischen 500 und 2.500 US-Dollar. Möglicherweise können Sie sich etwas mehr ausleihen, aber das ist die allgemeine Reichweite. Die genauen Beträge variieren je nachdem, wo Sie das Darlehen erhalten und wo Sie wohnen. Die Darlehenslaufzeit beträgt in der Regel zwischen 12 und 24 Monaten.

Stellen Sie sicher, dass Ihre finanzielle Situation und Ihre Beschäftigung stabil genug sind, um diese monatlichen Zahlungen für die Dauer des Darlehens zu leisten. Eine weitere Überlegung ist, dass Ihre Zahlungen bei einer längeren Zahlungsfrist niedriger sein werden, aber Sie möglicherweise im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen.

Stellen Sie schließlich sicher, dass der Kreditgeber alle drei Kreditauskunfteien meldet. Tun sie das nicht, gibt es schlichtweg keinen Grund, einen Bausparkredit aufzunehmen. Stellen Sie sicher, dass es wirklich für Sie funktioniert, indem Sie eine dauerhafte Kredithistorie aufbauen, die Sie in Zukunft nutzen können.