Chase Credit Journey Review

Wenn Sie eine Hypothek beantragen, einen Privatkredit aufnehmen oder einen Autokredit beantragen möchten, benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit. Und es ist viel einfacher, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, als eine niedrige Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen.

Aber selbst wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, ist es möglich, dass ungenaue Angaben in Ihrer Kreditauskunft auftauchen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig verfolgen, sehen Sie diese Elemente, sobald sie erscheinen, und können beantragen, dass sie entfernt werden.

Aus diesem Grund ist es für alle Kreditnehmer wichtig, ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen. Wenn Sie nach einem Einstieg suchen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos mit Chase Credit Journey überprüfen.

Was ist Chase Credit Journey?

Chase Credit Journey ist ein kostenloses Kreditüberwachungstool, das von Chase angeboten wird. Auch wenn Sie kein aktueller Chase-Kunde sind, können Sie sich anmelden und Ihren VantageScore 3.0-Kreditwert von TransUnion erhalten.

Ihre kostenlose Kreditwürdigkeit wird jede Woche aktualisiert. Und wenn Sie seit mindestens einem Jahr Mitglied sind, zeigt Credit Journey Ihre Kredithistorie für die letzten 12 Monate an. Sie können also Ihre Kreditwürdigkeit so oft überprüfen, wie Sie möchten, und Ihre Bewertung wird nicht beeinträchtigt.

Das kostenlose Score-Simulator-Tool von Chase Credit Journey

Chase Credit Journey bietet ein Kreditsimulator-Tool, das Ihnen Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit anzeigt und Sie sehen lässt, wie bestimmte Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen können. Beispielsweise zeigt es Ihnen, wie sich eine Senkung Ihrer Kreditauslastungsquote auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.

Credit Journey bietet auch Kreditwarnungen, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf Betrug oder Identitätsdiebstahl überwachen können. Chase benachrichtigt Sie beispielsweise über die folgende Kreditaktivität:

• Neue Kreditanfragen
• Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit
• Abwertende Vermerke in Ihrer Kreditauskunft
• Betrugswarnungen
• Änderungen Ihrer personenbezogenen Daten
• Neue öffentliche Aufzeichnungen

Wie verfolgt Chase Credit Journey Ihre Kreditwürdigkeit?

Es ist wichtig zu verstehen, dass das Kreditüberwachungstool von Chase Credit Journey keine tatsächliche Kreditauskunft ist. Ihre Kreditwürdigkeit wird jedoch auf ähnliche Weise überwacht.

Hier sind die Faktoren, die Chase Credit Journey bei der Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit auswertet:

• Zahlungsverlauf: Sobald eine Zahlung mehr als 30 Tage in Verzug ist, wird dies der Schufa gemeldet. Verspätete Zahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben.
• Vielzahl von Konten: Es ist eine gute Idee, eine Kombination von Kreditkonten zu haben. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte, eine Hypothek oder einen Autokredit haben, sieht dies besser aus, als nur drei verschiedene Kreditkarten zu öffnen.
• Kreditauslastungsquote: Dies gibt Ihnen einen Überblick über Ihren Kreditverbrauch. Ihre Kreditauslastungsquote ist der Betrag, den Sie ausgegeben haben, im Vergleich zum verfügbaren Kreditbetrag. Wenn Sie beispielsweise über ein verfügbares Guthaben von 1.000 $ verfügen und 200 $ ausgegeben haben, beträgt Ihre Guthabenauslastung 20 %. Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, diese Rate unter 30 % zu halten, da sonst Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich beeinträchtigt wird.
• Gesamtguthaben Ihrer Konten: Credit Journey wertet auch Ihre Gesamtsalden für alle Ihre offenen Konten aus. Genau wie bei Ihrem Kreditauslastungsgrad ist es eine gute Idee, diese Zahl so niedrig wie möglich zu halten.
• Aktuelle Kreditanfragen: Wenn ein Kreditgeber kürzlich eine strenge Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft gestellt hat, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringern. Es ist nie eine gute Idee, mehrere Anfragen innerhalb kurzer Zeit zu haben.
• Alter Ihrer Konten: Credit Journey berücksichtigt auch das Alter Ihres ältesten Kontos. Im Allgemeinen helfen Ihnen ältere Konten mehr als brandneue Konten. Aus diesem Grund ist es nie eine gute Idee, Kreditkarten häufig zu öffnen und zu schließen.

Vor- und Nachteile von Chase Credit Journey

Hier sind einige der größten Vor- und Nachteile von Chase Credit Journey:

Vorteile

• Völlig kostenloser Service
• Sie müssen kein Konto bei Chase haben, um sich anzumelden
• Sie erhalten tägliche Benachrichtigungen zu Ihrer Kreditwürdigkeit
• Kostenlose Tipps und Ressourcen zum Kreditaufbau
• Sie können über die Chase Mobile App auf Chase Credit Journey zugreifen

Nachteile

• Sie sehen Ihren Vantage 3.0-Kredit-Score, nicht Ihren FICO-Score
• Sie erhalten nur eine Kopie Ihrer TransUnion-Kreditauskunft
• Einige Rezensionen behaupten, dass der Chase Credit Journey Score nicht ganz genau ist

So melden Sie sich für Chase Credit Journey an

Die Anmeldung für Chase Credit Journey ist einfach, insbesondere wenn Sie bereits Kunde von Chase sind. Wenn Sie bereits Kunde sind, können Sie über Ihr Online-Chase-Konto auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen.

Wenn Sie kein Chase-Konto haben, können Sie sich auf der Website des Unternehmens anmelden. Sie müssen einen Verifizierungsprozess durchlaufen, um Ihre Identität zu bestätigen, aber das ist relativ einfach.

Credit Journey wird Ihnen wahrscheinlich von Zeit zu Zeit Angebote für Finanzprodukte zusenden, aber Sie sind nicht verpflichtet, sich für irgendetwas anzumelden. Ihr Chase Credit Journey-Konto ist in jedem Fall kostenlos.

Verfolgen Sie Credit Journey-Alternativen

Insgesamt ist Chase Credit Journey eine gute Option für alle, die nach einer kostenlosen Kreditwürdigkeitsoption suchen. Es ist jedoch nicht der einzige verfügbare kostenlose Kreditwürdigkeitsdienst. Wenn Sie nach Alternativen suchen, sind hier einige, die Sie in Betracht ziehen können:

• Kreditkarma: Credit Karma ist eine weitere beliebte Option für kostenlose Kreditbewertungen. Das Unternehmen verfolgt auch Ihre Vantage 3.0-Kreditwürdigkeit und stellt Tipps und Ressourcen zum Kreditaufbau bereit. Das Unternehmen wird Ihnen auch Kreditprodukte empfehlen, die auf der Grundlage Ihrer Kredithistorie gut zu Ihnen passen könnten.
• Dank Sesam: Credit Sesame ist ein Kreditüberwachungsdienst, der eine kostenlose Kreditauskunft bereitstellt. Dieser Service gibt Ihnen Einblick in einige der wichtigsten Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wie z. B. Ihre Kreditauslastung und Ihr Zahlungsverhalten.
• Transunion: Die Kreditbewertungsdienste von TransUnion sind nicht kostenlos, aber einer der genauesten verfügbaren Kreditüberwachungsdienste. Sie erhalten täglich Updates und haben die Möglichkeit, Ihre Equifax- und TransUnion-Kreditauskünfte mit einem Klick auf eine Schaltfläche zu sperren.

Unterm Strich

Das Verfolgen und Überwachen Ihrer Kreditwürdigkeit ist für jeden, der Kredite aufbauen möchte, unerlässlich. Chase Credit Journey ist eine gute Option für alle, die nach einem kostenlosen Kreditüberwachungstool suchen.

Die Anmeldung ist einfach und Sie benötigen kein Chase-Konto, um den Dienst zu nutzen. Der Kredit-Score, den Sie erhalten, ist nicht Ihr tatsächlicher FICO-Score und ist möglicherweise nicht ganz genau, aber ziemlich nah dran. Zumindest gibt es Ihnen eine gute Vorstellung davon, wo Sie stehen.

Wenn Sie unschlüssig sind, können Sie Alternativen wie Credit Karma oder Credit Sesame in Betracht ziehen. Diese Unternehmen bieten ähnliche Dienstleistungen an, die für Kreditnehmer ebenfalls völlig kostenlos sind. Wenn Sie tiefergehende Einblicke wünschen, können Sie sich kostenpflichtige Kreditüberwachungsdienste wie TransUnion ansehen.

Die Verwendung eines kostenlosen Kreditüberwachungstools ist ein guter Anfang, ersetzt jedoch nicht die Überprüfung Ihrer tatsächlichen Kreditauskunft. Sie sollten weiterhin eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von AnnualCreditReport.com anfordern. Sie können eine kostenlose Kopie Ihres Berichts pro Jahr von jeder der drei großen Kreditauskunfteien erhalten.

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