Was ist eine Kreditauskunftei?

Kreditauskunfteien sind ein integraler Bestandteil des Kredit-Scoring-Prozesses. Egal, ob Sie daran arbeiten, Ihren Kredit zu reparieren, ihn von Grund auf neu aufzubauen oder eine hervorragende Punktzahl aufrechtzuerhalten, es ist wichtig zu verstehen, was diese Agenturen tun und wie sie arbeiten.

Nachdem Sie die Grundlagen erlernt haben, können Sie dieses Wissen zu Ihrem Vorteil nutzen, um Ihren Kredit-Score so hoch wie möglich zu machen. Und da Kreditgenehmigungen, Kreditkartenangebote und Zinssätze alle von der Qualität Ihres Kredits abhängen, ist es wichtig, das gesamte System genau zu kennen.

Was sind Kreditauskunfteien?

Eine Kreditauskunftei (auch bekannt als Kreditauskunftei oder Verbraucherauskunftei) sammelt und speichert Kreditinformationen sowohl von einzelnen Verbrauchern als auch von Unternehmen.

In den Vereinigten Staaten wird die Branche von den drei größten Kreditauskunfteien dominiert:Equifax, Experian und TransUnion. Sie sind drei separate Unternehmen, die miteinander im Wettbewerb stehen, und tauschen folglich keine Informationen hin und her aus. Daher ist es nicht ungewöhnlich, dass von jeder Kreditauskunftei unterschiedliche Informationen angezeigt werden.

Datenerhebung

Zu den häufigsten Arten von Kreditinformationen, die von Kreditauskunfteien gesammelt werden, gehören Kreditsalden, Kreditkartensalden, Zahlungshistorie, Kontostatus und öffentliche Informationen.

Verbraucherauskunfteien verkaufen Ihre Informationen dann an Banken, Versicherungsunternehmen, Kreditkartenunternehmen und andere Kreditgeber. Diese Unternehmen verwenden diese Daten, um basierend auf Ihrem Kreditprofil maßgeschneiderte, vorab geprüfte Angebote zu erstellen. Sie verkaufen sogar Ihre Informationen an Sie zurück.

Dieser Prozess bietet diesen Finanzinstituten eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ihren bisherigen Entscheidungen und Ihrer aktuellen Schuldenlast besser zu beurteilen. Versicherungsunternehmen legen auch Ihre Tarife fest, und Arbeitgeber können anhand dieser Informationen entscheiden, ob sie Sie einstellen oder nicht.

Private Unternehmen (keine Bundesbehörden)

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass alle drei großen Kreditauskunfteien trotz ihrer scheinbar offiziellen Rolle gewinnorientierte Unternehmen sind und in keiner Weise mit der Bundesregierung verbunden sind.

Ihr Hauptzweck ist es, die Gewinne für ihre Aktionäre zu maximieren, genau wie bei jedem anderen börsennotierten Unternehmen.

Aus diesem Grund ist es so wichtig, die eigene Kreditauskunft zu überwachen, um die Richtigkeit der dortigen Informationen sicherzustellen. Sicherzustellen, dass alles vollständig und richtig ist, ist in Ihrem Interesse, aber nicht unbedingt in ihrem.

Wie haben Kreditauskunfteien angefangen?

Die großen drei Kreditauskunfteien TransUnion, Equifax und Experian gehen alle auf kleine, lokale Ermittlungsunternehmen zurück. Diese frühen Kreditauskunfteien sammelten alle scheinbar relevanten Informationen über eine Person, einschließlich Beschäftigungsgeschichte, Familienstand, Alter, Rasse, Religion und Zeugnisse.

Anschließend stellten sie diese Informationen den Gläubigern zur Verfügung, die sie verwendeten, um festzustellen, ob eine Person einen Kredit wert war und wie viel Zinsen sie zahlen musste.

Im Laufe der Zeit wuchsen sie und verschmolzen, bis das Kreditauskunftssystem von einem mit vielen lokalen Auskunfteien zum aktuellen System von drei großen landesweiten Auskunfteien überging.

Als dies geschah, wurden die drei größten Büros so mächtig, dass es notwendig wurde, sie zu regulieren. Dies führte dazu, dass der Fair Credit Reporting Act (FCRA) verabschiedet wurde, um Sie vor ihrer wachsenden Macht zu schützen.

Wie arbeiten Kreditauskunfteien?

Jeden Monat senden Banken und andere Kreditgeber Millionen von Datensätzen an die Kreditauskunfteien und aktualisieren sie über ihre Kreditnehmer. Diese Berichte beinhalten, ob die Kreditnehmer das Geld, das sie in diesem Monat schuldeten, bezahlt haben, ob sie mit einer Zahlung verspätet waren oder ob sie mit ihrem Guthaben in Verzug geraten sind.

Sie sammeln alle Daten, die ihnen von den Banken gegeben werden, und führen sie in der Kreditauskunft jeder Person auf.

Während die meisten Informationen monatlich aktualisiert werden, haben sie in der Regel eine Bearbeitungszeit von mehreren Wochen, bis alles auf dem neuesten Stand ist.

Eine Meldung ist nicht erforderlich

Kein Kreditgeber oder Unternehmen ist verpflichtet, Verbraucherkreditinformationen an die Kreditauskunfteien zu senden. Die meisten großen Kreditgeber und Kreditkartenaussteller berichten regelmäßig, aber es ist weniger wahrscheinlich, dass kleinere Finanzinstitute diesen zusätzlichen Schritt unternehmen. Oder sie sind nur einer oder zwei Behörden unterstellt.

Auf der anderen Seite melden einige Unternehmen Ihre positiven Zahlungen möglicherweise nicht jeden Monat, lassen Sie sie jedoch wissen, wenn Sie eine Zahlung verpasst haben.

Wenn Sie eine Finanzierung beantragen, während Sie Ihren Kredit wieder aufbauen, fragen Sie Ihren Kreditgeber oder Gläubiger, ob er allen drei Kreditauskunfteien Bericht erstattet, um sicherzustellen, dass Sie alle drei Kredit-Scores verbessern.

Was ist die Funktion von Equifax, Experian und TransUnion?

Kreditauskunfteien sammeln Daten von teilnehmenden Kreditgebern und Kreditgebern und melden dann die Informationen über die gesamte Kredithistorie von Kreditbewerbern an Finanzinstitute zurück. Zu viele negative Elemente in Ihren Kreditauskünften können zu einer niedrigen Kreditwürdigkeit führen.

Dann könnte Ihnen die Finanzierung entweder ganz verweigert werden oder Sie müssen mit einem höheren Zinssatz und einer geringeren Kreditlinie rechnen. Dies kann das Ausleihen von Geld kostspielig machen.

Zahlungsverlauf melden

Sie können diese Situation vermeiden, indem Sie alles verstehen, was in Ihren Kreditauskünften enthalten ist. Einer der häufigsten negativen Punkte, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen können, sind beispielsweise verspätete Zahlungen.

Verspätete Zahlungen kommen von Kreditkarten und Krediten, wie Ihrer Hypothek, Ihrem Autokredit, Ihrem Studentendarlehen oder Ihrem Privatdarlehen. Auch wenn Sie kein Geld leihen, können auch andere Unternehmen verspätete Zahlungen melden, z. B. Mobilfunkanbieter und Versorgungsunternehmen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich für Ihre Rechnungen leisten. Eine verspätete Zahlung kann nach 30 Tagen in Ihrer Kreditauskunft gemeldet werden und wird danach in Schritten von 30 Tagen erneut aufgeführt.

Ihre Kreditwürdigkeit wird kontinuierlich sinken, da der Restbetrag unbezahlt bleibt. Viele Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen berichten jedoch auch von pünktlichen Zahlungen, was einen großen Beitrag zum Aufbau einer starken Kreditwürdigkeit leisten kann.

Öffentliche Informationen

Zusätzlich zu Ihrem Zahlungsverhalten importieren Kreditauskunfteien auch öffentliche Informationen aus den Gerichtssystemen. Dazu gehören Insolvenzen, Urteile, Steuerpfandrechte, Abbuchungen, Pfändungen, Kreditberatung und Inkasso. Die meisten dieser Elemente bleiben sieben bis zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft.

Es ist schwierig zu verhindern, dass diese Informationen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, aber es ist nicht unmöglich, sie entfernen zu lassen. Ein sachkundiges Kreditreparaturunternehmen kann Ihnen dabei helfen, einen strategischen Plan zu erstellen, um negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Klicken Sie hier, um eine Liste unserer am besten bewerteten Kreditreparaturunternehmen anzuzeigen.

Fehler bei der Kreditauskunft

Wirtschaftsauskunfteien bearbeiten jeden Monat Millionen von Datensätzen und sind sehr fehleranfällig. Laut einem FTC-Bericht hat jeder fünfte Amerikaner einen Fehler in seiner Kreditauskunft.

Diese Fehler können kostspielig sein, daher ist es wichtig, dass Sie regelmäßig sehen, was über Sie gemeldet wird, insbesondere bevor Sie einen Kredit irgendeiner Art beantragen.

Aufgrund der Verabschiedung des FCRA können Sie alle 12 Monate eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei anfordern, um zu sehen, ob Fehler aufgeführt sind. Unter bestimmten Umständen haben Sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche kostenlose Kreditauskünfte, z. B.:

• nach dem Platzieren einer Betrugswarnung
• arbeitslos werden und beabsichtigen, sich um eine Stelle zu bewerben
• Öffentlichkeitshilfe erhalten
• Kredit- oder Versicherungsverweigerung in den letzten 60 Tagen.

Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft sehen, können Sie einen Einspruch einlegen, um die falschen Elemente entfernen zu lassen. Informieren Sie sich außerdem über Ihre Rechte in Bezug auf die Kreditauskunft, damit Sie bei der nächsten Finanzierung nicht ungerechtfertigt bestraft werden.

Wer beaufsichtigt die Kreditauskunfteien?

Kreditauskunfteien sind keine öffentlichen Einrichtungen oder Regierungsbehörden, aber das bedeutet nicht, dass es keine staatliche Aufsicht gibt.

Seit 2012 hat das Amt für Verbraucherfinanzschutz die Aufgabe, die größten Stellen auf Bundesebene zu beaufsichtigen. Das CFPB führt Prüfungen durch, um zu überwachen, wie die Kreditauskunfteien auf Richtigkeit prüfen, Verbraucherbeschwerden untersuchen und andere Verfahren durchführen.

Wenn Sie eine Beschwerde bei einem von ihnen haben, können Sie sich an das CFPB, die FTC und Ihren Generalstaatsanwalt wenden. Es mag wie viele Schritte erscheinen, aber es ist am besten, Ihre Grundlagen abzudecken und so viele Aufsichtsbehörden wie möglich einzubeziehen, wenn es ein potenzielles Fehlverhalten gibt.

Wie reguliert die FCRA Kreditauskunfteien?

Neben der laufenden staatlichen Aufsicht müssen Kreditauskunfteien auch die FCRA einhalten. Dieses Bundesgesetz trägt zum Schutz der Verbraucher bei, indem es die Behörden verpflichtet, alle Streitigkeiten innerhalb von 30 Tagen zu untersuchen.

Dies bedeutet zwar nicht, dass die Kreditauskunfteien jetzt sicherstellen, dass Ihre Kreditauskünfte korrekt sind, Sie erhalten jedoch Regress, wenn sie Ihre Kredithistorie unfair melden. Sie haben auch Anspruch auf eine kostenlose jährliche Kopie Ihrer Kreditauskünfte.

Abmelden

Darüber hinaus ermöglicht Ihnen das FCRA, sich gegen die Aufnahme in Marketinglisten zu entscheiden, die von Kreditauskunfteien verkauft werden. Rufen Sie dazu 1-888-5-OPT OUT an oder besuchen Sie www.optoutprescreen.com.

Leider hat die FCRA nicht alle Probleme des Kreditauskunftssystems beseitigt. Die Kreditauskunfteien sind immer noch riesige Konzerne mit enormer Macht.

Umgang mit Kreditstreitigkeiten

Kreditauskunfteien werden auch immer noch in erster Linie durch das Geld motiviert, das sie durch den Verkauf Ihrer Kreditinformationen verdienen. Ihnen Kreditauskünfte zu erteilen und Kreditstreitigkeiten zu untersuchen, ist etwas, wozu sie gezwungen sind, und nicht etwas, wozu sie alleine bereit wären.

Daher tun die Kreditauskunfteien, was sie können, um diese Praktiken zu vermeiden. Um die Natur des Kreditauskunftssystems zu verstehen, ist es wichtig, die Geschichte und die dahinter stehenden Beweggründe zu kennen.

Wenn Sie die wahre Person der Kreditauskunfteien kennen, können Sie dann sehen, warum Sie Zugang zu Ihren Kreditauskünften erhalten. Sie können auch sehen, warum Sie das Recht haben, Ihren Kredit zu reparieren, und warum es vorteilhaft sein kann, einen Kreditreparaturexperten an Ihrer Seite zu haben.

Nehmen Sie sich die Zeit, sich über das FCRA und das FDCPA und alle anderen Gesetze zu informieren, die Kreditauskunfteien, Gläubiger und Inkassobüros regeln.

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Die FCRA hat das Streitverfahren sicherlich verbessert. Es kann jedoch immer noch viel Zeit und Mühe kosten, einen negativen Eintrag aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen. Das liegt daran, dass Sie häufig mit Kreditauskunfteien, Ihren Gläubigern und Inkassounternehmen zusammenarbeiten müssen.

Wenn Sie zu beschäftigt sind, um Ihre Zeit damit zu verbringen, Dutzende von Briefen an Kreditauskunfteien und Gläubiger zu schreiben, gibt es legitime Kreditreparaturdienste, die Ihnen helfen können.

Kreditreparaturunternehmen helfen Verbrauchern beim Umgang mit Kreditauskunfteien und beim Entfernen negativer Elemente aus ihrer Kredithistorie.

Sie können Ihnen auch beim Umgang mit Ihren Gläubigern und Inkassobüros helfen. Und da sie Teams von Anwälten mit spezifischem Fachwissen und Erfahrung in diesem Bereich haben, sind Ihre Erfolgschancen viel höher.

Wie kann ich die drei grossen Auskunfteien kontaktieren?

Dessen Kontaktdaten finden Sie auf dieser Seite:Schufa Kontaktdaten