Sichere Online-Banking-Tipps, die Sie kennen sollten

Sie haben also darüber nachgedacht, sich von traditionellen Banken zu lösen. Oder vielleicht haben Sie sich kürzlich für ein Online-Bankkonto angemeldet.

In jedem Fall kennen Sie bereits einige der wichtigsten Vorteile – wie die Möglichkeit, Guthaben zu überprüfen, Einzahlungen vorzunehmen und Zahlungen zu erhalten, ohne jemals Ihr Haus (oder Ihre Couch!) verlassen zu müssen. Sie wissen auch, dass der digitale Weg weniger unnötige Gebühren bedeuten kann, da Online-Banken keine Miete für eine Reihe von Ziegel- und Mörtelgebäuden zahlen müssen.

Was Sie vielleicht nicht wissen? So stellen Sie sicher, dass Ihre Erfahrung so sicher und geschützt wie möglich ist. Wenn Sie sowohl Komfort als auch Sicherheit suchen, suchen Sie nicht weiter – wir haben einige Profi-Tipps für sichereres Online-Banking zusammengestellt.

Ist Online-Banking sicher?

Bevor wir in die Liste der sicheren Bankpraktiken einsteigen, die Sie kennen sollten. Lassen Sie uns zunächst diese wichtige Frage beantworten:Sind Online-Banken sicher?

Die kurze Antwort ist ja. Online-Banken sind ein sehr sicherer Ort, um Ihr Geld aufzubewahren. Mit Standard-Sicherheitsmaßnahmen sind Online-Banken genauso sicher wie traditionelle Banken – wenn nicht sicherer. Um Ihr Geld zu schützen, setzen viele Online-Banken Richtlinien und Sicherheitsfunktionen ein, um Online-Konten sicher zu halten. Zu den Standardmaßnahmen gehören Verschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung, Betrugsüberwachung und Virenschutz – um nur einige zu nennen.

Wenn das nicht ausreicht, um Ihre Bedenken zu zerstreuen, denken Sie daran, dass Sie abgesichert sind, falls etwas mit Ihrem Online-Konto schief gehen sollte, solange es von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert ist.

9 Sicherheitstipps für Online-Banking

Jetzt, da Sie wissen, dass Online-Banking sicher ist, ist es an der Zeit, eine aktive Rolle bei der Sicherheit Ihres Kontos zu übernehmen, indem Sie diese 9 hilfreichen Sicherheitsmaßnahmen befolgen.

1. Beginnen Sie mit einem starken Passwort 💪

Ein starkes Passwort zu haben, ist zweifellos der einfachste Weg, Ihre Sicherheit beim Online-Banking zu erhöhen.

Ihr Passwort sollte kein echtes Wort sein, da einige Betrüger Algorithmen verwenden, um das Wörterbuch zu durchsuchen und verschiedene Einträge auszuprobieren. Stattdessen sollte Ihr Passwort Kauderwelsch sein:mindestens 14 Zeichen mit einer Mischung aus Groß- und Kleinbuchstaben, Zahlen und Symbolen.

Da niemand Zeit für all das hat, empfehlen wir die Verwendung eines Passwortverwaltungstools wie LastPass oder 1Password. Es erstellt ein superstarkes Passwort für Sie – und merkt es sich dann auch, damit Sie es nicht tun müssen. Und als zusätzlichen Bonus bedeutet die Wahl eines robusten Passworts, dass Sie es etwas seltener ändern müssen.

2. Spiele immer Detektiv 🕵️‍♀️🕵️‍♂️

Wenn es um Bankbetrug geht, geben sich Diebe oft als Ihr Finanzinstitut aus, um Informationen aus Ihnen herauszulocken. Sie können sich auf verschiedene Weise an Sie wenden:E-Mails, Telefonanrufe, SMS oder Nachrichten in sozialen Medien.

Die E-Mails sehen beispielsweise so aus, als kämen sie von Ihrer Bank; Sie könnten sagen, dass es verdächtige Aktivitäten in Ihrem Konto gegeben hat, und Sie auffordern, auf einen Link zu klicken, um Ihre Identität zu bestätigen. Wenn Sie dies tun, werden Sie auf eine gefälschte Website weitergeleitet, auf der Diebe Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort stehlen können.

Per Telefon oder Social-Media-Nachricht können die Betrüger sagen, dass Ihr Konto kompromittiert wurde, und nach Ihrer PIN oder Sozialversicherungsnummer fragen, um sie „wieder herzustellen“.

Während die Regierung einige gute Tipps zum Erkennen und Vermeiden von E-Mail- und Telefonbetrug hat, sollten Sie als Grundregel jeden Kontakt, den Sie haben, mit Ihrer Bank initiieren. Wenn Sie einen eingehenden Anruf erhalten, legen Sie auf und wählen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte, bevor Sie persönliche Informationen preisgeben. Wenn Sie eine E-Mail von Ihrer Bank erhalten, klicken Sie nicht auf Links, sondern geben Sie die Website Ihrer Bank direkt in Ihren Browser ein, bevor Sie sich anmelden.

3. Vermeiden Sie öffentliches WLAN 🙅‍♀️🙅‍♂️

Sind Sie versucht, Ihr Bankkonto zu überprüfen, während Sie in Ihrem Lieblingscafé an einem Latte nippen oder auf einen Zwischenstopp am Flughafen warten? Auch wenn es bequem sein mag, wird es nicht empfohlen.

Wieso den? Hacker können leicht alle Daten abfangen, die Sie senden, während Sie mit einem öffentlichen Wi-Fi-Netzwerk verbunden sind, einschließlich Benutzernamen, Passwörter und Kreditkartennummern. Also ernsthaft, auch wenn es wie keine große Sache erscheinen mag, solltest du es niemals tun.

Wenn Sie Ihren Kontostand wirklich an einem öffentlichen Ort überprüfen müssen, verlassen Sie sich auf die mobilen Daten Ihres Telefons und nicht auf das Wi-Fi-Netzwerk. Oder, wenn Sie häufig unterwegs sind, sollten Sie sich für ein virtuelles privates Netzwerk (VPN) anmelden, das eine sichere Verbindung gewährleistet, wohin Sie auch gehen.

4. Apps priorisieren 📲

Eines der größten Cybersicherheitsrisiken ist das unwissentliche Herunterladen von Malware:Eine Art Software, die jeden Tastendruck verfolgt.

Da dies eher auf Ihrem Computer auftritt, empfehlen einige Experten, die mobile Anwendung Ihrer Bank anstelle ihrer Website zu verwenden. Zum Glück haben Online-Banken einige der elegantesten Apps, die es gibt.

Da das größte Risiko für die Sicherheit Ihres Telefons darin besteht, eine unbekannte App herunterzuladen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie darauf laden. Verwenden Sie beispielsweise beim Herunterladen der App Ihrer Bank nicht die Suchfunktion im App Store; Klicken Sie stattdessen direkt auf der Website Ihrer Bank auf den Download-Link. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie eine legitime, aktuelle Version der App erhalten.

5. Wählen Sie eine Bank mit höchster Sicherheit🛡

Die besten Online-Banken machen Ihre Sicherheit zu ihrer obersten Priorität. Bei der Auswahl sollten Sie auf Folgendes achten: 

• Multi-Faktor-Authentifizierung: Stellen Sie sicher, dass Ihre Bank Ihre Identität auf verschiedene Weise verifiziert, wenn Sie sich anmelden. (Denken Sie daran, Ihnen einen einmaligen Passcode per SMS zu senden.) Obwohl dies nicht narrensicher ist, kann die Anforderung dieses zusätzlichen Schritts Ihr Konto sicherer machen.
• 128-Bit-AES-Verschlüsselung: Wir werden Sie nicht einschläfern lassen, wenn wir beschreiben, was das ist – wissen Sie nur, dass Ihre Bank Ihre Daten mit einem Standard von 128-Bit-AES oder höher verschlüsseln sollte.
• Biometrische Scans: Einige Mobile-Banking-Apps verlangen biometrische Daten wie einen Fingerabdruck oder einen Gesichtsscan, bevor Sie sich einloggen können. Bonuspunkte für Banken, die dies anbieten!
• FDIC-Versicherung: Jede Bank, die Sie verwenden, sollte von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) unterstützt werden – einer Regierungsbehörde, die Ihre Gelder im Falle eines Bankausfalls mit einer Garantie von bis zu 250.000 US-Dollar garantiert. Da nicht alle Online-Banken diese Versicherung haben, prüfen Sie, ob Ihre Versicherung vorhanden ist.

Schließlich sollten Sie nach Online-Banking-Diensten Ausschau halten, die diese Sicherheitsmaßnahmen noch einen Schritt weiter gehen. Mit Chime können Sie beispielsweise Ihre Debitkarte in der mobilen App ein- und ausschalten und so die vollständige Kontrolle darüber haben, wann sie zur Verwendung verfügbar ist.

6. Melden Sie sich für Kontobenachrichtigungen an 🚨

Ein weiteres Feature, das die Sicherheit Ihres Online-Bankings erheblich verbessert? Kontobenachrichtigungen.

Einer der Vorteile von Online-Banking besteht darin, dass Sie sich dafür entscheiden können, Benachrichtigungen zu erhalten, wenn Ihr Guthaben auf ein bestimmtes Niveau sinkt oder wenn eine Transaktion oder Überweisung durchgeführt wird.

Warnungen sind jedoch nur wirksam, wenn Sie sich A) anmelden und B) darauf achten. Sie haben einen guten Grund dafür:Wenn Sie einer nicht autorisierten elektronischen Überweisung zum Opfer fallen, sind Sie laut Bundesgesetz nur bis zu 50 US-Dollar haftbar – wenn Sie dies „fristgerecht“ melden. Wenn Sie den Betrug für eine Weile nicht bemerken, könnten Sie alles von 500 $ bis „unbegrenzt“ schulden.

7. Aktualisieren Sie Ihre Technik 📆

Immer wieder benachrichtigt werden, dass Ihr Browser, Betriebssystem oder Telefon veraltet ist?

Anstatt es zum millionsten Mal zu löschen, führen Sie die Updates so schnell wie möglich aus. Auch wenn es sich im Moment wie ein Ärger anfühlt, bietet Ihnen eine aktuelle Technologie die beste Chance, Ihre Daten zu schützen.

Das liegt daran, dass Hacker oft Anfälligkeiten in alter Technologie ausnutzen. Updates schließen diese Lücken und bieten Ihnen dadurch mehr Schutz.

Wenn Sie weitere Überzeugungsarbeit brauchen, denken Sie einfach an die katastrophale Verletzung von Equifax zurück, die hätte verhindert werden können, wenn das Unternehmen nur seine Software aktualisiert hätte.

8. Bleiben Sie in sozialen Netzwerken wachsam 👀

Lieben Sie es, Ihre Sachen auf Snap und IG zu präsentieren? Auch Betrüger lieben es, weil es ihnen einen beispiellosen Einblick in Ihr Privatleben ermöglicht.

Obwohl Sie Ihre Sozialversicherungsnummer wahrscheinlich nicht in Ihren Geschichten veröffentlichen, geben Sie möglicherweise andere Informationen preis, die Dieben helfen könnten, in Ihr Bankkonto einzudringen. Name des Haustieres? Prüfen. Geburtstag? Prüfen. E-Mail-Addresse? Erneut überprüfen.

Auch wenn Sie Ihre Profile privat machen (was Sie unbedingt tun sollten!), halten Sie Ausschau nach Anwendungen von Drittanbietern, insbesondere auf Facebook. Da diese nicht über die gleichen Sicherheitsprotokolle verfügen wie die Plattformen selbst, können sie zu Schwachstellen in Ihren Daten führen.

9. Lesen Sie Ihre Aussagen (wirklich!)📑

Wir haben es verstanden:Es mag mühsam erscheinen, Ihre Konten ständig zu überprüfen. Aber hier ist die Sache:Einige Diebe nehmen eine Reihe kleiner betrügerischer Abhebungen vor, um zu sehen, ob sich Geld auf Ihrem Konto befindet.

Mit anderen Worten, selbst wenn diese zufällige Gebühr von 2 $ nicht problematisch erscheint, könnte sie bald zu etwas Größerem führen.

Scannen Sie Ihre Kontoauszüge daher regelmäßig ein und wenden Sie sich an Ihre Bankstatistik, wenn Sie eine Belastung sehen, die Sie nicht kennen. (Bei einer Online-Bank sind alle Ihre Kontoauszüge mit nur wenigen Klicks verfügbar, sodass Sie wirklich keine Entschuldigung haben!)

Häufig gestellte Fragen

Sind Online-Sparkonten sicher?

Im Allgemeinen sind Online-Sparkonten sicher. Solange Ihre Einlagen staatlich versichert und Ihre Online-Transaktionen sicher sind, sollten sowohl ein Online-Girokonto als auch ein Online-Sparkonto eine sichere Möglichkeit sein, Ihr Geld aufzubewahren.

Denken Sie daran, dass Online-Sparkonten wie eine herkömmliche Bank normalerweise von der FDIC versichert sind. Wenn eine Bank eine FDIC-Versicherung hat, ist Ihr Konto automatisch versichert. Die FDIC-Versicherung deckt Ihre Einlagen bis zu 250.000 $ ab, wenn die Bank ausfällt.

Wie kann ich sicher online Bankgeschäfte tätigen und mein Online-Bankkonto vor Hackern schützen?

Um die Sicherheit beim Online-Banking zu gewährleisten, befolgen Sie unbedingt einige Best Practices:

• Stellen Sie sicher, dass die Website der Bank eine HTTPS-Webadresse verwendet, bevor Sie sich anmelden, und suchen Sie nach einem Schlosssymbol am Anfang der Webadresse
• Geben Sie immer die Website der Bank in Ihren Browser ein und verwenden Sie keinen Link, der Ihnen per E-Mail oder SMS zugeschickt wurde
• Ändern Sie Ihr Passwort regelmäßig 
• Multi-Faktor-Authentifizierung verwenden 
• Benachrichtigungen für Textnachrichten festlegen 
• Erwägen Sie ein virtuelles privates Netzwerk (VPN) 
• Stellen Sie sicher, dass Ihr Bankpasswort nirgendwo anders verwendet wird

Welche Risiken birgt Online-Banking?

Mit jeder Finanzdienstleistung sind Risiken verbunden. Aber solange Sie mit einer Institution Bankgeschäfte tätigen, die starke Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz Ihrer Konten anwenden, und Sie weiterhin Ihren Teil dazu beitragen, wachsam zu bleiben, sollten Sie sich über Online-Banking keine Sorgen machen. Trotzdem ist es wichtig, sich einiger Gefahren bewusst zu sein, die mit Online-Banking einhergehen. Berücksichtigen Sie die folgenden Risiken: 

• Ihr Konto könnte gehackt werden.
• Online-Betrüger können Sie dazu verleiten, persönliche Informationen oder Bankdaten preiszugeben.
• Sie könnten Opfer von Online-Identitätsdiebstahl werden.
• Das Internet, die Website oder die mobile App funktionieren möglicherweise nicht, sodass Sie nicht auf Ihr Geld zugreifen können.

Abschließende Gedanken

Indem Sie die 9 oben genannten Tipps anwenden, werden Sie alle Annehmlichkeiten des Online-Bankings erleben und gleichzeitig beruhigt sein. Wenn Sie ein bisschen mehr erfahren möchten, erfahren Sie hier, wie Sie die beste Online-Bank für sich auswählen. Recherchieren Sie – und seien Sie versichert, dass Sie zum richtigen Zeitpunkt für einen Wechsel viele großartige Optionen finden werden!