10 Spartipps, die Sie kennen sollten (und FAQs, die Ihnen helfen, mehr zu sparen)

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Amerikaner Geld sparen:Sie achten auf Ihre Einkaufskosten, indem sie im Moment kluge finanzielle Entscheidungen treffen, und indem sie langfristige Sparziele zu einem Teil ihres gesamten Finanzplans machen.

Ob jetzt oder für die nächsten zwanzig Jahre, die Entwicklung einer Sparstrategie geschieht nicht über Nacht. Es ist ein lebenslanger Prozess – eine Fähigkeit, die Sie im Laufe der Zeit entwickeln. Und es ist nicht für jeden selbstverständlich. Für manche Leute ist der schwierigste Teil einfach der Anfang.

Der Schlüssel zum Geldsparen liegt in der Entwicklung intelligenter Gewohnheiten und disziplinierter Verhaltensweisen. Aber es gibt auch ein paar Tools und Tricks, mit denen Sie Ihre Ersparnisse schneller steigern können.

Wenn Sie Ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand nehmen und endlich ernsthaft Geld sparen möchten, aktivieren Sie diese zehn Tipps, um mit dem Sparen zu beginnen. Möglicherweise haben Sie Fragen, und wenn ja, sehen Sie sich diese häufig gestellten Fragen zu Einsparungen an.

10 Tipps, die Ihnen helfen, Geld zu sparen

1. Beginnen Sie mit Ihren Sparzielen.

Denken Sie darüber nach, WARUM Sie überhaupt Einsparungen wünschen. Soll es Schulden tilgen? Für ein Haus sparen? Kaufen Sie ein neues (oder neues) Auto? Hätten Sie weniger Stress mit einem Regentag-Fonds?

Oft ist das Sparen für einen Einkauf oder eine Ausgabe der erste Weg, wie wir lernen, wie man spart. Schon als Kind dreht sich der Finanzunterricht um das Sparen für besondere Spielsachen oder Ausflüge, um das finanzielle Ziel greifbarer zu machen.

Aber es ist ein guter Anfang. Das Festlegen eines anfänglichen Sparziels kann für zusätzliche Motivation sorgen, da Sie sich die Ziellinie vorstellen können. Je spezifischer jedes Ihrer Ziele ist, desto weniger einschüchternd wirken sie. Schließlich scheint die Idee, eine Menge Geld zu sparen, zunächst eine ziemlich entmutigende Aufgabe zu sein.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse unterwegs in kleinere, leichter erreichbare Ziele aufteilen, bleiben Sie auf Kurs. Einfach „für den Ruhestand sparen“ ist sowohl unspezifisch als auch einschüchternd. Legen Sie für jedes Sparziel einen Dollarbetrag und einen Zeitplan darum. WANN möchten Sie den Betrag von X,XXX $ auf Ihrem Sparkonto erreicht haben?

2. Legen Sie einige Grundregeln fest.

Sie kennen sich selbst und Ihre bestehenden Gewohnheiten – gute und schlechte. Richten Sie einige Checks and Balances ein, um sicherzustellen, dass Sie sich an Ihren eigenen Plan halten. Stellen Sie sich zum Beispiel eine Reihe von Fragen, bevor Sie sich erlauben, in Ihre Ersparnisse einzutauchen.

• Handelt es sich um eine Notsituation?

• Ist diese unerwartete Ausgabe jetzt wichtiger als mein nächstes Sparziel?

• Kann ich dieses Geld zurückerhalten?

• Wann kann ich das Geld, das ich aus meinem Notguthaben entnommen habe, zurückzahlen?

Das Leben passiert. Sie können nicht immer so viel sparen, wie Sie möchten – es ist in Ordnung, wenn die heutigen Bedürfnisse an erster Stelle stehen, wenn es für Sie und Ihre Familie sinnvoll ist. Solange Sie ehrliche, offene Gespräche mit sich selbst führen, werden Sie später nicht so viel bereuen.

3. Bezahlen Sie zuerst sich selbst.

Wenn der nächste Gehaltsscheck kommt, stellen Sie sicher, dass Sie auf Sie aufpassen – das bedeutet, dass Sie sich zuerst selbst bezahlen, in Form von Ersparnissen. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber darüber, Ihre direkte Einzahlung sowohl auf Ihr Girokonto als auch auf Ihr Sparkonto aufzuteilen. Auf diese Weise müssen Sie nicht daran denken, Geld aus Ihrem Budget zu nehmen, um es zu sparen.

Wenn Sie automatisch sparen, entgeht Ihnen das Geld nicht so sehr. Der Prozess selbst wird viel weniger schmerzhaft. Die nächstbeste Option ist eine automatische Überweisung am Zahltag, die einen Teil des Geldes direkt auf Ihr Sparkonto überweist.

4. Bezahlen Sie Ihre Schulden im Voraus.

Schulden fressen nicht nur jeden Monat Ihr verfügbares Einkommen auf, je länger sie sich hinziehen, desto mehr kosten sie Sie an Gesamtzinsen. Außerdem macht es die Sorge um die monatlichen Zahlungen auch schwierig, regelmäßig echtes Geld beiseite zu legen. Mehr als die Hälfte der Amerikaner gibt an, dass sich Schulden negativ auf ihr Leben auswirken, sodass die Beseitigung der Stressquelle nur zu Ihrem finanziellen (und allgemeinen) Wohlbefinden beitragen kann.

Wenn Sie Ihre ausstehenden Kreditkartenschulden und Darlehenszahlungen so schnell wie möglich zurückzahlen, sparen Sie auf lange Sicht tatsächlich Geld für Zinsen – auch wenn es Ihr Budget derzeit etwas mehr Geld kostet. Ihre persönlichen Finanzen könnten jetzt die Prise spüren, aber die Vorteile sind eine kleine vorübergehende Belastung wert.

Priorisieren Sie den Schuldenabbau als eines Ihrer ersten Sparziele. Sobald Sie endlich schuldenfrei sind, können Sie damit beginnen, aktiv mehr Geld für Ihre Zukunft zu sparen.

5. Stellen Sie sicher, dass Sie ein fabelhaftes Bankkonto haben.

Wenn Sie monatliche Servicegebühren oder zu hohe Geldautomatengebühren für die Nutzung Ihres Girokontos zahlen, sollten Sie sich vielleicht fragen:„Warum?“

Es gibt mehr Optionen als nur „das Konto, das meine Eltern für mich eingerichtet haben“, auch wenn dies der einzige Ort ist, an dem Sie Bankgeschäfte getätigt haben.“

Tatsächlich werden Sie von vielen Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften für Bankgeschäfte vor Ort belohnt – Sie können nicht nur höhere APYs (Annual Percentage Yields) auf Girokonten verdienen, sondern sie können Ihnen auch Cashback, Rückerstattungen für Einkäufe und andere Belohnungen. Und wenn Sie noch kein Sparkonto haben, können Sie auch auf diesen Konten nach den besten APYs suchen.

Einige Megabanken erheben einfach Gebühren und bieten niedrigere Zinssätze an, weil sie es können. Aber wenn Sie Ihre Optionen kennen, können Sie viel mehr für Ihr Geld bekommen. Buchstäblich. Diese lokalen Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften ermöglichen es Ihnen, eine echte Beziehung aufzubauen, wenn es an der Zeit ist, einen Kredit oder eine Hypothek zu beantragen.

Lassen Sie sich nicht vom Prozess des Bankwechsels einschüchtern, wenn Sie dadurch Geld sparen. Besser noch, überlegen Sie, wie viel Sie verdienen können, indem Sie zu einem besseren Konto wechseln.

6. Vergleichen Sie Versicherungen und wählen Sie die richtige Krankenversicherung.

Ähnlich wie Ihr Bankkonto kann Ihr Krankenversicherungsplan einen echten Unterschied darin machen, wie viel Geld Sie jeden Monat budgetieren müssen, und es ist etwas, das Sie nicht als selbstverständlich ansehen sollten. Wenn Sie die richtige Krankenversicherung für sich finden, können Sie viel Geld sparen, sei es in Bezug auf die Höhe der monatlichen Prämie oder die Höhe der Arztrechnungen.

Zwei gängige Arten von Krankenversicherungsplänen sind PPO (Preferred Provider Organization) und HDHP (High-Deductible Health Plan). Mit einem PPO-Plan zahlen Sie in der Regel mehr im Voraus in Ihrer monatlichen Prämie, aber dank einer geringeren Selbstbeteiligung erhalten Sie bei Ihren Arztrechnungen weniger Geld. Eine HDHP hingegen spart Ihnen Geld mit einer niedrigeren monatlichen Prämie, aber wenn Sie krank werden, riskieren Sie mehr Eigenkosten.

Wenn Sie selten zum Arzt gehen, können Sie auch ein Health Savings Account (HSA) in Anspruch nehmen. Ein HSA arbeitet auch mit einem HDHP zusammen und bietet steuerbegünstigte Einsparungen, um Ihnen bei der Deckung qualifizierter medizinischer Kosten zu helfen (die Sie mit Ihrem höheren Selbstbehalt aus eigener Tasche bezahlen würden). Einige Arbeitgeber-Gesundheitspläne können Ihrer HSA sogar etwas Geld einbringen, also stellen Sie sicher, dass Sie alle Mittel erhalten, die zu Ihnen kommen.

7. Achten Sie mehr auf Ihre Ausgaben.

Wir alle geben Geld aus. Du musst dich nicht entschuldigen, aber weißt du eigentlich, wie viel du ausgibst – und wofür du es ausgibst?

Der grundlegendste Schritt beim Geldsparen besteht darin, zu verstehen, wohin all Ihr Geld fließt. Das bedeutet, dass Sie regelmäßig Ihren Kontostand überprüfen und sich Ihre Transaktionshistorie im Detail ansehen. Wenn es um Ihr Geld geht, ist Unwissenheit kein Segen. Es ist ein gefährliches Spiel, aber eines, das Sie definitiv gewinnen können.

Wenn Sie wissen, wofür Sie am meisten Geld ausgeben, wissen Sie, wo Sie sparen können. Verwenden Sie immer noch all diese monatlichen Abonnements? Stapeln sich all Ihre Amazon-Käufe? Wenn Sie zu viel Geld ausgeben, um essen zu gehen, ist ein Besuch im Lebensmittelgeschäft für die Zubereitung von Mahlzeiten vielleicht ein guter Anfang.

Laut dem Bureau of Labor Statistics gab der durchschnittliche Amerikaner im Jahr 2019 allein 8.169 US-Dollar für Essen aus (3.526 US-Dollar für Essen auswärts). Für viele von uns ist dies also ein einfacher Ausgangspunkt. Unabhängig davon, ob Sie die Gesamtausgaben oder die Häufigkeit reduzieren, wählen Sie die Sparstrategie, von der Sie wissen, dass Sie sie angehen können.

Aber um Ihre Finanzen dorthin zu bringen, wo sie hin sollen, müssen Sie zuerst wissen, wo sie stehen, mit einer vollständigen Aufschlüsselung Ihrer eigenen persönlichen Ausgaben. Mit dem Online-Banking ist die Kontostandsabfrage ganz einfach. Der Vergleich mit Ihrem Budget kann etwas mehr Zeit in Anspruch nehmen, aber der Aufwand wird sich lohnen.

8. Senken Sie diese Energiekosten.

Tipp zum Energiesparen:Anders als beim Reduzieren Ihrer Ausgaben erfordert das Reduzieren Ihrer Energiekosten keine schwierigen Entscheidungen. Nehmen Sie stattdessen einfache Änderungen im Lebensstil und in den Gewohnheiten vor. Es stimmt, dass sich der Energieverbrauch summiert.

Laut Energy.gov können Sie bis zu 10 % Ihrer jährlichen Heiz- und Kühlkosten einsparen, indem Sie Ihren Thermostat für nur 8 Stunden am Tag nur um 7° bis 10°F herunterdrehen. Ziehen Sie auch einen programmierbaren Thermostat in Betracht.

Wenn Sie noch in einem Büro arbeiten oder während der Arbeitswoche außer Haus sind, werden Sie die Änderung an den meisten Tagen nicht einmal bemerken. Sie können es auch so einstellen, dass es im Sommer etwas kühlere Nachttemperaturen berücksichtigt, um Energie zu sparen. In den kühleren Monaten können Sie Heizkosten sparen, indem Sie Ihre Innentemperatur an das Außenwetter anpassen.

Wenn Sie daran denken, Ihre Geräte auszuschalten, wenn Sie gehen, können Sie auch Geld bei Ihrer Stromrechnung sparen. Finden Sie weitere Möglichkeiten, Ihren Energieverbrauch zu senken, um Einsparungen vorzunehmen, die Sie selbst verwalten.

9. Beraube dich nicht.

Genau wie bei einer Diät könnte eine zu drastische Änderung Ihrer Spargewohnheiten dazu führen, dass Sie mehr Geld ausgeben, sich danach sehnen und mehr auf der Rückseite fressen. Machen Sie Schritte, die zu Gewohnheiten werden, und mit der Zeit werden Sie zu einer Sparmaschine, ohne weiter darüber nachzudenken.

Beim Sparen geht es darum, klügere Entscheidungen zu treffen, nicht zu leiden. Anstatt über Ihr Budget nachzudenken und all die Dinge zu streichen, die Ihnen Spaß machen, verwandeln Sie Ihren Lieblingsluxus in eine Belohnung dafür, dass Sie sich an Ihren Plan halten. Machen Sie Ihre Sparstrategie zu einer lohnenden.

Sie müssen auch Ihre teuersten Hobbys oder Gewohnheiten nicht ganz aufgeben. Versuchen Sie zuerst, etwas weniger zu skalieren, und sehen Sie, wie viel Sie sparen können.

10. Denken Sie jetzt an den Ruhestand.

Wie jetzt. Der Zinseszins ist dein Freund. Der Begriff ist Ihnen unbekannt? Es ist, wenn Sie Zinsen auf Ihre Zinsen verdienen. Zinssatz 101:Mit dem verdienten Geld verdient man mehr Geld. Je früher Sie anfangen, Beiträge zu einem 401.000 oder einem individuellen Rentenkonto (IRA) zu leisten, desto mehr Geld kann dieser Rentenplan verdienen.

Fünf bis zehn zusätzliche Zinseszinsjahre können einen RIESIGEN Unterschied in der Altersvorsorge ausmachen, wenn Sie das Rentenalter erreichen. Riesig, wie in Hunderttausenden von Dollar, je nachdem, wie viel Sie jeden Monat spenden.

Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber eine 401k haben, stellen Sie sicher, dass Sie zu diesem Plan beitragen, insbesondere wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, die Mittel zu ergänzen. Das ist fast so gut wie eine Gehaltserhöhung – oh warte, das ist eigentlich Teil deines Arbeitgeber-Vergütungspakets. Das ist Geld, das Sie sich unbedingt schnappen sollten.

Altersvorsorgepläne bieten Steuervorteile, damit Sie mehr Geld für die Zukunft sparen können.

FAQs:Geld sparen leicht gemacht

Wenn Sie noch Fragen zu Ihrer Sparstrategie haben, suchen Sie vielleicht nach weiteren Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Stellen Sie weiterhin Fragen und planen Sie, Ihre ultimativen Sparziele zu erreichen.

Wie viel sollten Sie sparen?

Das hängt von deinem Alter ab. Offensichtlich haben Sie, wenn Sie gerade das College abgeschlossen haben, nicht die Zeit oder die Mittel gehabt, um so viel zu sparen wie jemand, der sich dem Rentenalter nähert.

Es hängt auch davon ab, von wie viel Geld man leben und trotzdem komfortabel leben kann. Menschen, die mehr Geld verdienen, müssen oft auch mehr sparen, weil sie teure Gewohnheiten entwickeln, die nur schwer zu brechen sind, wenn das Geld nicht mehr fließt. Jeder hat andere langfristige Ziele.

Konkrete Sparziele variieren je nachdem, wen Sie fragen. Betrachten Sie diese Bereiche jedoch laut Fidelity und T. Rowe Price als gute Faustregel.

• Im Alter von 30 Jahren sollten Sie ungefähr ein Jahresgehalt gespart haben.

• Mit 40 sollten Sie versuchen, Ihre Ersparnisse auf das 2- bis 3-fache Ihres aktuellen Gehalts zu erhöhen.

• Im Alter von 50 Jahren sollte diese Zahl das 5- bis 7-fache Ihres aktuellen Gehalts betragen.

• In Ihren 60ern – wenn Sie sich dem Rentenalter von 67 nähern (wenn Sie ohne Steuerstrafen von Ihrem 401k- oder Rentenkonto abheben können) – möchten Sie mindestens das 10- bis 11-fache Ihres Jahresgehalts gespart haben.

Wenn diese Zahlen ehrgeizig klingen, lassen Sie sich nicht beunruhigen. Sie sind definitiv nicht allein. Tatsächlich haben laut einer Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2019 fast 25 % aller Amerikaner überhaupt kein Geld für den Ruhestand zurückgelegt. Zurückfallen bedeutet nicht, dass Sie auf den Ruhestand verzichten sollten. Das bedeutet, dass es höchste Zeit ist, damit anzufangen.

Was ist der richtige Notfallfondsbetrag?

Die Höhe Ihres Notfallfonds hängt auch davon ab, wie viel Geld Sie verdienen und wie viel Sie gewohnt sind, zu leben. Ihr Notfallfonds sollte ausreichen, um Ihre Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken, wie hoch diese Summe auch sein mag.

Das ist Geld, das Sie im Krisenfall schnell zur Hand haben. Schließlich kann man sich nicht wirklich auf das Unerwartete vorbereiten – deshalb nennt man es einen Notfallfonds.

Natürlich können Sie auch zu viel in Ihrem Notfallfonds haben. Im Gegensatz zu einem Spar- oder Anlagekonto wächst Ihr Geld nicht, wenn es nur darauf wartet. Verbringen Sie also nicht zu viel Zeit oder Geld damit, sich Gedanken darüber zu machen, was heute passieren könnte, anstatt Geld für Ihre Zukunft beiseite zu legen.

Können mehrere Sparkonten Ihnen helfen, mehr zu sparen?

Ja, kann es. Aber nicht, weil Sie damit zusätzlich Geld verdienen. Sie können auf einem Sparkonto genauso viel Geld verdienen wie auf mehreren Sparkonten, solange Sie einen wirklich hohen APY haben.

Das Führen mehrerer Sparkonten ist jedoch eine Taktik, die einige Sparer anwenden, um ihre Sparziele aufzuteilen. Die Eröffnung eines speziellen Sparkontos für etwas wie ein neues Auto oder einen Urlaub kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu visualisieren und aufzuteilen. Es kann auch die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie auf dieses Geld zurückgreifen, wenn Sie es auf einem eigenen separaten Sparkonto anlegen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass mehrere Sparkonten für Ihren Sparplan sinnvoll sind, stellen Sie einfach sicher, dass Sie für jedes Konto einen wettbewerbsfähigen APY erhalten, damit Sie nicht auf zusätzliches Geld und insgesamt mehr Ersparnisse verzichten. Sie könnten auch ein kurzfristiges Einlagenzertifikat (CD) in Betracht ziehen.

Wie können Sie heute anfangen, mehr Geld zu sparen?

Die Direkteinzahlung ist der einfachste Weg, einen Sparplan zu starten – und dabei zu bleiben. Lassen Sie Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf Ihr Sparkonto überweisen. Es ist ein einfacher Einstieg.

Stellen Sie sicher, dass Sie sich so schnell wie möglich für einen 401k-Plan anmelden, wenn Ihnen einer von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Auch hier sind Zeit und Zinseszins Ihre Freunde, wenn es um Altersvorsorge geht. Tragen Sie heute so viel bei, wie Sie bequem können, denn diese Zeit können Sie später nicht zurückholen.

Die Automatisierung von Einsparungen macht auch den Einstieg einfach und überschaubar. Es ist viel einfacher, „einzustellen und zu vergessen“, als zu versuchen, nur gelegentlich hier und da Geld beiseite zu legen.

Spart ein Versicherungswechsel Geld?

Wenn Sie fernsehen, haben Sie sicherlich die Werbespots gesehen. Für Autoversicherungen:"In fünfzehn Minuten können Sie bis zu 15 % sparen!" Wie viel Sie bei jeder Art von Versicherung tatsächlich sparen können, hängt letztendlich von Ihrer spezifischen Situation ab.

Aus diesem Grund wird Ihnen jede Versicherungsgesellschaft ein Preisangebot machen, wie viel Ihr Plan kosten sollte (auch als „Prämie“ bezeichnet), indem bestimmte Faktoren wie Ihr Alter und andere persönliche Informationen berücksichtigt werden.

Der Trick, um Geld bei Versicherungen zu sparen, besteht darin, Angebote von mehreren Versicherungsanbietern einzuholen. Obwohl das Einkaufen von Versicherungen möglicherweise nicht so viel Spaß macht wie das herkömmliche Einkaufen, ist das Vergleichen von Einkäufen immer eine clevere Strategie, um Geld zu sparen. Schauen Sie sich um, bevor Sie sich für einen Wechsel entscheiden, und stellen Sie sicher, dass Sie Deckungsarten und -beträge so genau wie möglich vergleichen.

Wenn Sie bei einem Versicherungsagenten einkaufen, der sich nicht die Zeit und Mühe nimmt, auf diese Details hinzuweisen (anstatt Ihnen nur eine billige Prämie vorzuwerfen), sollten Sie es mit einem anderen Agenten versuchen. Es besteht keinerlei Verpflichtung zum Kauf, wenn Sie nur nach einem Angebot fragen.

Wenn Sie Ihre Krankenversicherung jedes Jahr erneuern, schauen Sie sich Ihre Gesundheitsausgaben genau an, um festzustellen, ob Sie mit einem alternativen Versicherungsplan sparen können. Durch eine Einschätzung Ihres Budgets und Ihrer Ausgaben können Sie die besten Entscheidungen für Ihre finanzielle und körperliche Selbstversorgung treffen.

Geldspartipps sind nur der Anfang.

Es gibt keinen Lifehack, Spartipp oder Antwort im Internet, der all Ihre Sparziele lösen kann. Es kommt auf Planung, kluge Ausgaben und Engagement an.

Der nächste Schritt besteht darin, eine ehrliche Einschätzung darüber abzugeben, wo Ihre Finanzen heute stehen, und sich erreichbare Ziele für Ihre Wünsche zu setzen. Nur dann können Sie diese einfachen Sparstrategien und Lebensstiländerungen umsetzen, um Ihr Budget im Rahmen Ihrer Möglichkeiten besser anzupassen.

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