4 selbstzerstörerische Geldbewegungen – und was Sie stattdessen tun sollten

Verbesserst du wirklich deine Finanzen oder drehst du nur deine Räder?

Es ist immer bewundernswert, an seiner finanziellen Situation zu arbeiten. Geld sparen, Ihr Einkommen steigern und mehr aus Ihren Ausgaben zurückerhalten sind alles kluge Ziele, die sich in Zukunft auszahlen können.

Das Problem ist, dass wir Verbraucher häufig nicht die effizientesten Wege finden, um diese Ziele zu erreichen. Wir treffen finanzielle Entscheidungen, die produktiv erscheinen, sich aber als mehr Ärger erweisen, als sie wert sind.

Um nicht in diese Fallen zu tappen, finden Sie hier die häufigsten kontraproduktiven Geldbewegungen zusammen mit ihren nützlicheren Alternativen.

1. Auf der Jagd nach den höchsten Sparkontenzinsen

Ich nenne das gerne Sparkonto-Shuffle, und es kommt besonders häufig vor, wenn Banken ihre Zinssätze senken oder wenn eine Bank ein neues Konto eröffnet, das einen höheren Zinssatz als die anderen bietet. Verbraucher entscheiden, dass sie ihr Geld verschieben sollten, weil ein anderes Sparkonto jetzt 0,05 % mehr verdient, als sie derzeit erhalten.

Es ist schwer, gegen mehr Zinsen zu argumentieren, aber rechnen wir einmal nach, welchen Unterschied 0,05 % machen. Bei einem Guthaben von 10.000 $ sind 0,05 % mehr Zinsen 5 $. Das ist viel zu wenig, um jedes Mal, wenn Sie ein etwas besseres Angebot sehen, einen Kontoantrag auszufüllen und Ihr Geld zu überweisen.

Alternative: Sehen Sie sich die besten Sparkonten mit hoher Rendite an und wählen Sie eines aus, das Ihnen gefällt. Richten Sie jeden Monat automatische Überweisungen auf dieses Konto ein. Sie bauen Ihre Ersparnisse auf und müssen dabei nicht mehr Zeit als nötig aufwenden.

2. Verbringen Sie Stunden damit, nach Angeboten für einen einmaligen Kauf zu suchen

Jeder liebt es, den niedrigsten Preis zu bekommen und das Gefühl zu haben, das bestmögliche Angebot bekommen zu haben. Aber jetzt, wo wir dasselbe auf Hunderten von verschiedenen Websites kaufen können, ist es leicht, unsere Optionen zu überschätzen.

Sie brauchen zum Beispiel einen neuen Laptop, also schauen Sie sich alle Angebote an, die Sie bei Amazon, Walmart, Costco, Best Buy und so weiter finden können. Oder Sie buchen einen Flug für einen bevorstehenden Urlaub und gehen alle Fluggesellschaften und Reise-Websites auf der Suche nach dem günstigsten Tarif durch.

Überlegen Sie bei diesen einmaligen Käufen, wie viel Sie mit stundenlangem Suchen realistischerweise sparen werden. Sie können höchstwahrscheinlich innerhalb von 30 Minuten bis zu einer Stunde einen wettbewerbsfähigen Preis finden. Danach verschwenden Sie Zeit in der Hoffnung, dass Sie vielleicht noch einen kleinen Betrag sparen können.

Alternative: Verwenden Sie diese Zeit stattdessen, um Ihr monatliches Budget zu überprüfen und nach Rechnungen zu suchen, die Sie reduzieren oder eliminieren können. Sie werden langfristig viel mehr sparen, indem Sie Ihre regelmäßigen Ausgaben reduzieren.

3. Der Versuch, reich zu werden, indem er Aktien auswählt

Hier ist ein Haftungsausschluss angebracht. Wenn du dich mit Investitionen auskennst, könnte es sich lohnen, einzelne Aktien auszuwählen. Und wenn Sie es einfach gerne tun, dann spricht nichts dagegen, einen kleinen Teil Ihres Portfolios (10 % oder weniger) für die Aktienauswahl als Hobby zu verwenden.

Es ist jedoch extrem schwierig, den Markt zu schlagen. Wenn Sie von The Big Short inspiriert wurden oder Der Wolf der Wall Street und erwarten, sich zu viel Geld zu tauschen, bereiten Sie sich auf Enttäuschung vor. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie viel Zeit, Geld oder beides verlieren.

Alternative: Profitieren Sie von Rentenplänen, die Ihnen helfen, sowohl zu investieren als auch Steuern zu sparen, einschließlich 401(k)-Plänen und individuellen Rentenkonten (IRAs). Halten Sie bei Investitionen am Aktienmarkt außerhalb Ihres Altersvorsorgeplans den Großteil Ihres Portfolios in Indexfonds.

4. Nutzung von Kreditkartenprämien zur Rechtfertigung von Mehrausgaben

Obwohl Prämien-Kreditkarten sehr wertvoll sein können, können sie Sie auch davon überzeugen, schlechte Ausgabenentscheidungen zu treffen. Angenommen, Sie stehen vor einem Kauf im Wert von 300 US-Dollar, z. B. einer neuen Handtasche oder eines neuen Fernsehers. Sie wissen, dass es mit Ihrem Budget nicht funktioniert, aber Sie würden es gerne kaufen. Da kommt Ihnen ein Gedanke in den Sinn – Sie würden 2 % zurückerhalten, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, also ist es vielleicht doch keine Verschwendung.

Viele Verbraucher rechtfertigen diese Art von Mehrausgaben, und genau das wollen Kreditkartenunternehmen. Sicher, im obigen Beispiel verdienen Sie 6 $ zurück. Sie geben auch 300 $ aus. Selbst wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung vollständig begleichen, um Zinsen zu vermeiden, haben Sie immer noch 294 $ weniger.

Alternative: Finden Sie Wege, um mehr Kreditkartenprämien auf Ihre normalen Ausgaben zu verdienen, wie z. B. die Kombination mehrerer Karten mit unterschiedlichen Bonuskategorien oder die Nutzung des Einkaufsportals Ihres Kartenausstellers. Halten Sie sich an Ihr typisches Budget und verwenden Sie Prämien nicht als Ausrede, um Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern.

Die richtigen Geldbewegungen machen

Viele Verbraucher, mich eingeschlossen, haben mindestens einen der oben genannten Fehler gemacht. Wenn Sie dasselbe getan haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, diese schlechten Finanzgewohnheiten gegen effektivere Geldbewegungen auszutauschen.