Wie man eine IRA auswählt (und warum Sie sollten)

Wenn Sie gerade erst mit einer Investitionsreise beginnen, Erstens, Schön für dich! Der erste Schritt zum Investieren ist etwas, das sich überwältigend anfühlen kann. Jedoch, Es ist ein wichtiger und wertvoller Schritt auf dem Weg zum finanziellen Erfolg. Eines der ersten Dinge, von denen Sie vielleicht hören, ist ein individuelles Altersvorsorgekonto. oder IRA. Ein IRA ist ein Anlagekonto, mit dem Sie investieren können und das mit einigen Steuervorteilen verbunden ist. Es gibt 2 Haupttypen – eine traditionelle IRA und eine Roth IRA.

Warum Sie einen IRA in Betracht ziehen sollten

Die Macht des Zinseszinses besagt, dass je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto besser wird es für Ihren Ruhestand sein. In einem traditionellen (Nicht-IRA) Anlagekonto, Sie sind für die Zahlung von Steuern auf alle Gewinne verantwortlich, die Sie erzielen. Jedoch, sowohl mit einem traditionellen IRA als auch mit einem Roth IRA, Das Geld, das Sie auf dem Konto anlegen, wächst steuerbegünstigt und ermöglicht außerdem entweder einen Steuerabzug auf das Geld, das Sie im Beitragsjahr einzahlen (traditionell) oder ermöglicht steuerfreies Geld, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben (Roth). Mit anderen Worten:

• Traditionelle IRA, Sie zahlen jetzt mit Vorsteuergeld (d. h. Sie erhalten im Jahr der Beitragszahlung einen Steuerabzug), zahlen aber Steuern, wenn Sie das Geld im Ruhestand beziehen (nach 59 ½, um keine Strafe zu zahlen).
• Roth IRA, Sie zahlen mit Nachsteuergeldern (kein Steuerabzug in dem Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten), aber wenn Sie das Geld abheben, müssen Sie keine Steuern zahlen (nach 59 ½, um keine Strafe zu zahlen).

Egal für welche Option Sie sich entscheiden, Hier sind einige Tipps für die Auswahl einer IRA.

Entscheiden Sie, wie viel Investitionshilfe Sie wollen

Das erste, was Sie entscheiden möchten, ist, wie viel Investitionshilfe Sie wünschen. Es gibt eine Vielzahl von verschiedenen Optionen für alle Arten von Anlagekonten, einschließlich IRAs. Die 4 Hauptkategorien, zwischen denen Sie sich entscheiden sollten, sind:

• Discount-Brokerage – Dies sind Depotbanken, die Ihnen die vollständige und vollständige Kontrolle über Ihr Konto ermöglichen. Die gute Nachricht ist, dass Sie auf diese Weise in die meisten Arten von Aktien oder Anlagen investieren können. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie bei speziellen Fragen Sie haben keinen engagierten Fachmann, der Sie anleitet. Die Gebühren sind in der Regel bei einem Discount-Brokerage am niedrigsten.
• Self-Directed IRA (SDIRA) – Wenn Sie ein fortgeschrittener Investor sind, Vielleicht möchten Sie auch eine vollständig selbstgesteuerte IRA in Betracht ziehen. Während die meisten IRA-Depotbanken Ihnen erlauben, in Aktien zu investieren, Anleihen oder Index- und Investmentfonds, Mit einem Self-Directed IRA haben Sie viel mehr Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren, wie Immobilien, Waren, Steuerpfandrechte oder Edelmetalle.
• Robo-Berater – Relativ neu in den letzten ~10 Jahren sind Unternehmen, die als „Robo“-Berater fungieren. Diese Unternehmen wie Betterment, Wealthfront oder Ellevest ermöglichen Ihnen die Verwendung von Softwarealgorithmen zur Verwaltung Ihres Portfolios. Die meisten Robo-Advisor haben eine kostenlose Version, die Ihnen eine Vorstellung davon geben kann, wie Sie Ihr Portfolio aufbauen können. Wenn Sie mehr Anleitung wünschen, Sie können auf einen kostenpflichtigen Plan upgraden, der eine automatische Neuverteilung oder den Zugang zu einem menschlichen Berater umfasst.
• Full-Service-IRAs – Die letzte Option wäre eine Full-Service-Brokerage. In der Regel erhebt ein Full-Service-Makler eine Gebühr von 1 bis 2 % des verwalteten Gesamtvermögens.

Allgemein gesagt, die Gebühren steigen von niedrig nach hoch, wenn Sie sich in der obigen Liste nach unten bewegen. und das ist ein weiterer Faktor, den Sie berücksichtigen möchten. Selbst eine Gebühr von 1% auf Ihr Gesamtvermögen kann nach einem Zeithorizont von 30 Jahren einen großen Unterschied in Ihrer Gesamtrendite ausmachen.

Wählen Sie einen IRA-Verwahrer, dem Sie vertrauen

Nachdem Sie sich entschieden haben, wie viel Investitionshilfe Sie wünschen und welche Art von Brokerage Sie suchen, Der nächste Schritt ist die Auswahl Ihres tatsächlichen IRA-Verwahrers. Diese Firma wird diejenige sein, die Ihr Geld tatsächlich hält. Die US-Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission hat einen Leitfaden für die Zusammenarbeit mit einem Anlageexperten, der Ihnen bei der Auswahl einer IRA-Depotbank helfen kann.

Wenn Sie ein fortgeschrittener Investor sind, der eine selbstgesteuerte IRA eröffnen möchte, um in einen bestimmten Anlagetyp zu investieren, Dann hilft Ihnen das bei der Auswahl eines IRA-Verwahrers. Verschiedene IRA-Depotbanken bieten unterschiedliche Anlagemöglichkeiten, Stellen Sie also sicher, dass Sie eine Depotbank auswählen, die Ihre Anlage Ihrer Wahl anbietet.

Finanzieren Sie Ihr Konto und wählen Sie Ihre Anlageoptionen

Der letzte Schritt bei der Auswahl einer IRA besteht darin, Ihr Konto aufzuladen. Obwohl ich nicht empfehlen würde, einen IRA-Verwahrer allein auf dieser Grundlage auszuwählen, Es gibt Broker, die Boni für die Eröffnung einer IRA mit ihnen anbieten. Diese Willkommensboni liegen im Allgemeinen zwischen 100 und 500 US-Dollar. abhängig von der Größe des Kontos, das Sie eröffnen.

Sobald Sie Ihr Konto eröffnet und aufgeladen haben, Es ist an der Zeit, Ihre Anlageoptionen einzurichten. Investieren Sie Ihr Geld in ein diversifiziertes Portfolio, das Ihrer allgemeinen Risikobereitschaft und Ihrem Ziel für den Ruhestand entspricht. Danach, Sie können sich zurücklehnen und die Macht des Zinseszinses zu Ihren Gunsten arbeiten lassen. Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem gelungenen ersten Schritt zur Absicherung Ihrer Altersvorsorge!