HSA vs. FSA-Aufschlüsselung

Ein Health Savings Account (HSA) und ein Flexible Spending Account (FSA) sind beide Optionen, mit denen Sie Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben sparen können.

Es gibt einige große Unterschiede zwischen den beiden. Zum Beispiel gehört ein HSA dem Einzelnen und bietet etwas mehr Flexibilität. Eine FSA wird von Ihrem Arbeitgeber verwaltet und hat einige Einschränkungen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, für welche Sie in Frage kommen und welche zu Ihrer finanziellen Situation passt.

Was sind HSAs und FSAs?

Ein HSA steht für Gesundheitssparkonto . Es gilt als Sparkonto mit Steuervorteilen. Sie können vorversteuertes Geld in Ihre HSA einzahlen, Ihre Steuerrechnung senken und sogar Zinsen auf Ihre HSA-Gelder verdienen.

Eine FSA steht für Flexible Spending Account . Ein FSA wird durch Ihren Arbeitgeber erstellt und legt die Grenzen fest, wie viel Sie auf das Konto einzahlen können. Der Betrag, den Sie auf das Ausgabenkonto einzahlen, kann dazu beitragen, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.

Sowohl ein HSA als auch ein FSA ermöglichen es Ihnen, Geld auf die Konten einzuzahlen, um Ihnen bei der Zahlung von Krankheitskosten zu helfen, und bieten Ihnen einen Steuervorteil. Bei einem FSA kann Ihr Arbeitgeber zum Konto beitragen, aber das ist keine Selbstverständlichkeit.

Was ist eine HSA- oder FSA-Karte?

Eine HSA-Karte ist eine Debitkarte, mit der Sie auf Gelder auf Ihrem Gesundheitssparkonto zugreifen können. Sie müssen Ihre Karte für förderfähige Ausgaben verwenden. Nicht berechtigte Käufe unterliegen einer Strafe von 20 %, die Sie bei Ihrer Einkommenssteuer geltend machen müssen.

Eine FSA-Karte ist eine Debitkarte, mit der Sie auf Gelder in Ihrem Konto für flexible Ausgaben zugreifen können. Mit den Mitteln sollen erstattungsfähige Arztkosten gedeckt werden. Die FSA-Karte hat eine „Use-it-or-lose-it“-Richtlinie. Das bedeutet, wenn Sie Ihre FSA-Gelder nicht vor Jahresende aufbrauchen, verlieren Sie sie. Einige Arbeitgeber haben jedoch eine Nachfrist, die Ihnen etwas mehr Zeit gibt, um Ausgaben zu tätigen.

Was ist der Unterschied zwischen HSA und FSA?

Es gibt mehrere Unterschiede zwischen einem HSA und einem FSA, einschließlich Eigentum, Berechtigung, Vorteile und Einschränkungen. Einer der Hauptunterschiede besteht darin, dass ein HSA Eigentum der Einzelperson (Ihnen!) ist, während ein FSA vom Arbeitgeber verwaltet wird.

Insgesamt hat ein HSA tendenziell mehr Flexibilität und höhere Beitragsgrenzen. Es gewährt auch einen Rollover, wenn Sie bis Ende des Jahres nicht alle Ihre Mittel verwenden. Aber um einen HSA zu haben, müssen Sie in einem Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) angemeldet sein. Einige Mitarbeiter vermeiden Pläne mit hohen Selbstbehalten, da möglicherweise hohe Auslagen anfallen.

Sehen Sie sich die HSA- und FSA-Vergleichstabelle unten an, um weitere Einzelheiten darüber zu erfahren, wie sich diese Optionen unterscheiden.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass Sie Ihren FSA aufgeben müssen, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie berechtigt sind, es durch die Continuation of Health Coverage (COBRA) fortzusetzen.

HSA vs. FSA-Qualifikationen

Um auf die Vorteile von HSAs und FSAs zugreifen zu können, müssen Sie bestimmte Qualifikationen erfüllen.

Für eine HSA müssen Sie: 

• Haben Sie einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP)
• Nicht bei anderen Gesundheitsplänen angemeldet sein (sofern nicht vom IRS zugelassen) 
• Nicht bei Medicare angemeldet sein
• Nicht als abhängig von der Steuererklärung einer anderen Person geführt werden 

Für eine FSA müssen Sie:

• Bei einem Arbeitgeber angestellt sein, der die Leistung anbietet
• Nicht selbstständig sein 

Einer der Hauptunterschiede zwischen HSA- und FSA-Anforderungen besteht darin, dass Sie nicht Teil eines HDHP sein müssen, um ein FSA zu haben, wenn es von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird.

HSA vs. FSA:Vor- und Nachteile

Es gibt mehrere einzigartige Vorteile von HSAs und FSAs. Es gibt auch mögliche Nachteile bei der Entscheidung, welches für Sie das Richtige ist.

Zu den Vorteilen eines HSA gehören: 

• Beiträge zur HSA können steuerlich abgesetzt werden.
• Arbeitgeberbeiträge müssen nicht auf Ihr Bruttoeinkommen angerechnet werden.
• Beiträge bleiben in Ihrem Konto, bis sie verwendet werden.
• Zinsen und Erträge auf Kontoguthaben sind steuerfrei.
• Ausschüttungen können steuerfrei sein, wenn Sie qualifizierende medizinische Ausgaben bezahlen.
• Du kannst deinen HSA behalten, wenn du den Arbeitgeber wechselst.

Die Nachteile eines HSA sind die Anforderungen, insbesondere, dass Sie in einem HDHP eingeschrieben sein müssen. Sie müssen auch vorausplanen, und für viele kann es schwierig sein, Mittel nur für die HSA beiseite zu legen. Es ist schwierig, Krankheiten, Verletzungen und andere Gesundheitsprobleme vorherzusagen, sodass Sie möglicherweise keine Zeit haben, Ihr Konto aufzuladen, bevor Sie das Geld benötigen.

Zu den Vorteilen einer FSA gehören: 

• Arbeitgeberbeiträge müssen nicht auf Ihr Bruttoeinkommen angerechnet werden.
• Arbeits- und Bundeseinkommenssteuern werden nicht von den Beiträgen abgezogen.
• Wenn Sie qualifizierte medizinische Kosten bezahlen, können Erstattungen steuerfrei sein.
• Sie können mit der FSA qualifizierte medizinische Ausgaben bezahlen, auch wenn Sie noch kein Geld auf das Konto eingezahlt haben.

Einer der größten Nachteile einer FSA ist, dass sie an Ihren Arbeitgeber gebunden ist. Wenn Sie also den Job wechseln, verlieren Sie die FSA. Sie müssen das Geld auch in Ihrem FSA bis Ende des Jahres verwenden. Bei der Finanzierung einer FSA müssen auch Beitragsgrenzen berücksichtigt werden.

HSA vs. FSA-Berechtigung

HSAs und FSAs helfen Ihnen beide, bestimmte medizinische, zahnärztliche und Sehkosten zu bezahlen. Sowohl ein HSA als auch ein FSA decken Sie, Ihren Ehepartner, Ihre Kinder und andere anspruchsberechtigte Angehörige ab.

Die Liste der HSA- und FSA-förderfähigen Kosten variiert. Es kann Zahnbehandlungen, Augenuntersuchungen, verschreibungspflichtige Medikamente, Operationen, Glas, Chiropraktik und mehr umfassen. Für nicht qualifizierende Ausgaben können Strafen verhängt werden.

Wenn Sie Ihre HSA für nicht qualifizierte Einkäufe verwenden, müssen Sie mit Strafen rechnen und müssen Steuern darauf zahlen. Wenn Sie Ihre FSA für nicht qualifizierte Einkäufe verwenden, müssen Sie den Betrag zurückzahlen oder riskieren, dass Ihre FSA-Karte deaktiviert wird. In einigen Fällen können Sie möglicherweise andere FSA-Erstattungen verwenden, um Ihren ausstehenden Betrag zu begleichen.

HSA- und FSA-Abdeckung

Ihr HSA oder FSA soll bei medizinischen, zahnärztlichen und augenärztlichen Ausgaben helfen. Zu den förderfähigen Kosten gehören verschiedene Produkte, Verfahren, Untersuchungen und Termine. Das IRS bietet eine vollständige Liste und Details.

So wählen Sie zwischen HSA und FSA

Ob Sie eine HSA oder FSA erhalten sollten, hängt davon ab, was für Sie wichtig ist und welche Berechtigung Sie haben. Sehen Sie sich die Unterschiede zwischen einer FSA und einer HSA an und finden Sie heraus, welche Ihren finanziellen Bedürfnissen und Zielen am besten gerecht wird.

Auch die Eignung kann ein entscheidender Faktor sein. Wenn Sie selbstständig oder arbeitslos sind, ist ein FSA keine Option für Sie. Wenn Sie keinen Plan mit hohem Selbstbehalt haben, ist ein HSA keine Option für Sie. Wenn Sie darüber nachdenken, zu einem HDHP zu wechseln, denken Sie daran, die Auslagen zu berücksichtigen. Wenn Sie nicht sicher sind, ob diese Art von Krankenversicherung zu Ihrer finanziellen Situation passt, könnte eine FSA der richtige Weg sein.

Oft können Sie mit Ihrem Arbeitgeber sprechen, um bestimmte Vorteile zu besprechen. Sie können Ihnen möglicherweise auch einige Ratschläge geben, was für Sie die beste Wahl zu sein scheint.

Fragen zu FSA und HSA

Wenn Sie noch offene Fragen zu einem FSA im Vergleich zu einem HSA haben, lesen Sie weiter, um weitere Einblicke zu erhalten.

Was bedeutet HSA- oder FSA-geeignet?

Wenn etwas „HSA-berechtigt“ ist, bedeutet dies, dass Sie Gelder von Ihrem Gesundheitssparkonto verwenden können, um es zu bezahlen. Wenn etwas „FSA-berechtigt“ ist, bedeutet dies, dass Sie Gelder von Ihrem Konto für flexible Ausgaben verwenden können, um es zu bezahlen.

Ist ein HSA für Steuerzwecke dasselbe wie ein FSA?

Sowohl ein HSA als auch ein FSA werden aus Ihrem Bruttoeinkommen finanziert, sodass Ihre Beiträge steuerfrei sind. Sie schulden keine Steuern auf Abhebungen von Ihrer HSA oder FSA, es sei denn, sie beziehen sich auf nicht berechtigte Einkäufe.

Können Sie ein HSA und ein FSA haben?

Sie können normalerweise nicht im selben Planjahr sowohl zu einem HSA als auch zu einem FSA beitragen. Es gibt eine Ausnahme. Sie können beide verwenden, wenn Ihr Arbeitgeber eine FSA mit „begrenztem Zweck“ anbietet. Am besten erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber (normalerweise der Personalabteilung), um Ihre Optionen zu bestätigen.

Was ist der Unterschied zwischen einer FSA und einer DCFSA?

Ein FSA dient der Gesundheitsversorgung für Sie und versicherte Angehörige. Ein Dependent Care FSA (DCFSA) ist für pflegebezogene Ausgaben für versicherte Angehörige vorgesehen. Beispielsweise kann ein FSA bei den Zahnarztterminen Ihres Kindes helfen, aber ein DCFSA kann bei den Kosten für die Kindertagesstätte helfen.

Abschließende Gedanken

Es gibt Vorteile sowohl für eine HSA als auch für eine FSA. Letztendlich ist der erste entscheidende Faktor die Eignung. Sobald Sie herausgefunden haben, für welche Sie in Frage kommen, wägen Sie die Vor- und Nachteile der einzelnen ab. Bestimmen Sie, was für Sie am hilfreichsten ist, wenn Sie Ihre Gesundheitskosten und andere finanzielle Ziele angehen.