5 Gründe, warum Ihnen ein Bankkonto verweigert werden kann – und was Sie dagegen tun können

Wenn Ihnen ein neues Bankkonto abgelehnt wird, haben Sie Optionen. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Sie brauchen keine gute Kreditwürdigkeit, um ein neues Bankkonto zu eröffnen. Aber das bedeutet nicht, dass die Banken jeden genehmigen, der darum bittet. Wenn Sie bei einer Bank einen Antrag stellen und bestimmte Warnsignale angezeigt werden, kann Ihnen die Einrichtung eines Giro- oder Sparkontos verweigert werden.

Glücklicherweise können Sie in vielen Fällen Schritte unternehmen, um die Situation zu beheben. Lesen Sie weiter, um mehr über fünf Gründe zu erfahren, warum Ihnen ein Bankkonto verweigert werden kann, und was Sie tun können.

1. Ihr ChexSystems-Bericht enthält negative Informationen

Banken erstellen einen ChexSystems-Bericht, wenn Sie ein neues Konto beantragen. Ein ChexSystem-Bericht enthält folgende Informationen:

• Giro- und Sparkontenschließungen in den letzten fünf Jahren. Dazu gehören Informationen über Geld, das Sie für unbezahlte Gebühren oder ein überzogenes Konto schulden.
• Wie oft Sie in den letzten drei Jahren einen Antrag auf Eröffnung eines neuen Kontos gestellt haben.
• Zurückgegebene (unzustellbare) Schecks der letzten vier Jahre.
• Überprüfen Sie die Bestellungen der letzten fünf Jahre.

Neben ChexSystems erhalten Banken möglicherweise auch Informationen über Ihre Bankhistorie von Telecheck, Early Warning Services oder einer anderen Kreditauskunftei.

Was Sie tun können:

Überprüfen Sie zunächst kostenlos eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts, indem Sie ChexSystems.com besuchen.

Wenn Sie einer ehemaligen Bank Geld schulden, müssen Sie es möglicherweise bezahlen, wenn Sie möchten, dass Ihr ChexSystems-Bericht widerspiegelt, dass das Konto befriedigt wurde. Andernfalls müssen Sie möglicherweise warten, bis es veraltet ist und nicht mehr in Ihren ChexSystems-Bericht aufgenommen wird (ungefähr vier bis fünf Jahre), bevor Sie ein reguläres Konto bei einer neuen Bank eröffnen können.

2. Ihr ChexSystems-Bericht enthält Fehler

Fehler passieren. Die gute Nachricht ist, dass ChexSystems über einen Prozess verfügt, um sie zu korrigieren. Mögliche Gründe für ungenaue Informationen sind:

• Du wurdest mit jemand anderem verwechselt
• Sie wurden Opfer eines Identitätsdiebstahls
• Menschliches Versagen

Was Sie tun können:

Befolgen Sie die Anweisungen auf der Homepage von ChexSystems, um einen Streitfall einzuleiten.

3. Ihr Girokonto kann negative Posten aufweisen

Wenn Ihr aktueller Bankkontoverlauf Überziehungen, übermäßige Abhebungen von Ersparnissen oder verspätete Rechnungszahlungen anzeigt, lehnt eine Bank Sie möglicherweise für ein neues Konto ab.

Was Sie tun können:

Ergreifen Sie Sicherheitsmaßnahmen, um Ergebnisse zu vermeiden, die dazu führen können, dass eine Bank Ihnen ein neues Konto verweigert. Zum Beispiel:

• Um verspätete Rechnungszahlungen zu vermeiden, richten Sie eine automatische Zahlung für den monatlich fälligen Mindestbetrag auf Ihren Rechnungen ein.
• Verwenden Sie eine Debitkarte anstelle von Papierschecks, um das Risiko von Überziehungen zu minimieren
• Achten Sie auf Überziehungsgebühren. Je nach Bank kann ein Überziehungsschutz mit einer saftigen Gebühr verbunden sein und die Kosten nicht wert sein. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zum Thema Überziehungsschutz.
• Verwenden Sie eine Budgetierungs-App. Die besten Budgetierungs-Apps helfen Ihnen, Ihre Ausgaben zu überwachen. Auf diese Weise können Sie nachverfolgen, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben, sodass Sie es nicht zwischen Ersparnissen hin und her bewegen müssen.

4. Sie haben Insolvenz angemeldet

Jede Bank handhabt eine Insolvenz anders. Einige Banken eröffnen keine neuen Konten für Personen, die kürzlich einen Konkurs entlassen hatten. Dies ist am häufigsten der Fall, wenn Sie eine Schuld bei derselben Bank beglichen haben, bei der Sie das neue Konto eröffnen möchten.

Was Sie tun können:

Suchen Sie nach einer neuen Bank. Und seien Sie auf die Möglichkeit vorbereitet, dass Sie darauf beschränkt sind, ein Sparkonto und kein Girokonto zu eröffnen.

Bevor Sie nach der Insolvenz ein neues Bankkonto eröffnen, machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Restschulden. Wenn Sie Schulden haben, die im Konkurs nicht beglichen werden konnten, können diese Gläubiger die Gelder auf Ihrem neuen Bankkonto möglicherweise rechtlich beschlagnahmen.

5. Ihre Identität kann nicht verifiziert werden

Bundesgesetze verlangen von Finanzinstituten, die Identität aller Kontoinhaber zu überprüfen. Die meisten Banken verlangen zwei Identitätsnachweise, von denen mindestens einer von der Regierung ausgestellt sein muss.

Die Identitätsprüfung kann aus einer Reihe von Gründen fehlschlagen, darunter eine eingefrorene Kreditauskunft, ein Informationskonflikt, ein Tippfehler oder eine unzureichende Dokumentation.

Was Sie tun können:

Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskünfte bei allen drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) freigeschaltet sind.

Sammeln Sie auch alle Dokumente, die Sie finden können und die zeigen, wer Sie sind. Versuchen Sie, mindestens zwei der folgenden Elemente zu finden:

• Führerschein/staatlich ausgestellter Personalausweis
• Von einer ausländischen Regierung ausgestellter Ausweis
• Pass oder Passkarte
• Arbeitsausweis
• Sozialversicherungskarte
• Geburtsurkunde
• Militärausweis
• Personalausweis
• Beschäftigungsgenehmigungskarte des DHS
• Daueraufenthaltskarte (Green Card)
• Kreditkarte
• Krankenversicherungskarte
• Heiratsurkunde
• Indianisches Dokument
• Schulausweis
• Wählerkarte

Sprechen Sie mit einem Filialleiter, um herauszufinden, ob er flexibel genug ist, alles zu akzeptieren, was Sie haben. Wenn eine Bank nein sagt, versuchen Sie es mit einer anderen. Im schlimmsten Fall müssen Sie sich neue Ausweisdokumente besorgen.

So erhalten Sie ein neues Bankkonto, nachdem Sie abgelehnt wurden

Wenn Sie kein reguläres Bankkonto eröffnen können, suchen Sie nach einem Konto der zweiten Chance. Bei dieser Art von Konto überprüft die Bank Ihren ChexSystems-Bericht entweder nicht oder führt ihn durch, bietet aber mildere Genehmigungskriterien an.

Achten Sie nur auf die Gebühren. Einige, aber nicht alle Girokonten der zweiten Chance sind mit Gebühren verbunden, die Folgendes beinhalten können:

• Monatliche Gebühr
• Abrechnungsgebühr
• Debitkartengebühr
• Sonstige Gebühren

Das Leben ohne Bankkonto kann teuer werden. Es kostet Geld, Schecks einzulösen oder Rechnungen à la carte zu bezahlen. Außerdem kann Ihr Geld einem Verlust- oder Diebstahlrisiko ausgesetzt sein, wenn Sie es in bar mit sich herumtragen müssen, anstatt es bei einer staatlich versicherten Bank aufzubewahren. Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen, indem Sie Hindernisse für ein neues Konto beseitigen oder ein Konto finden, das für Ihre Situation besser geeignet ist.