Umgang mit Inkassounternehmen:Alles, was Sie wissen müssen

Schuldeneintreiber rufen ständig an? Hier sind alle Informationen, die Sie benötigen, um mit ihnen fertig zu werden.

Wenn Sie jemals mit einem Schuldeneintreiber zu tun hatten, dann wissen Sie, dass er Ihnen das Leben zur Hölle machen kann. Sie rufen dich ununterbrochen an, sie versuchen immer, Geld aus dir herauszuholen, und du wirst ständig an die Schulden erinnert, die über dir hängen.

Aber hier ist die Sache mit Schuldeneintreibern:Wenn Sie wissen, welche Rechte Sie haben und wie Sie Ihre Schulden verhandeln, macht das den gesamten Prozess viel einfacher. Da sie Ihnen nicht alle ihre Geheimnisse verraten werden, hier die Information, wie man mit dem gefürchteten Schuldeneintreiber umgeht.

So funktioniert Inkasso

Wenn Sie eine überfällige Rechnung haben, kann der Gläubiger entweder versuchen, Sie zur Zahlung selbst zu bewegen, oder die Rechnung an ein Inkassobüro senden. Wenn sie die Rechnung an Inkassounternehmen senden, gibt es zwei Möglichkeiten:

• Der Gläubiger verkauft die Forderung an das Inkassobüro, woraufhin das Inkassobüro die Forderung besitzt.
• Der Gläubiger beauftragt das Inkassobüro mit dem Inkasso für ihn im Austausch gegen einen Schuldenschnitt.

Sobald Ihre Schulden in den Händen eines Inkassobüros sind, wird es sein Bestes tun, um Sie zur Zahlung zu bewegen.

Sie fragen sich, wie weit Ihre Rechnung überfällig sein muss, bevor sie an ein Inkassobüro übergeben wird? Das hängt ganz vom Gläubiger ab. Technisch gesehen können Gläubiger eine Forderung zum Inkasso schicken, sobald sie überfällig ist, aber die meisten werden mindestens ein paar Monate warten und versuchen, sie selbst einzutreiben.

Wo Sie anfangen sollten, wenn ein Inkassounternehmen Sie kontaktiert

Wenn Sie von einem Schuldeneintreiber kontaktiert wurden, sollten Sie ihn als allererstes bitten, die Schulden schriftlich zu überprüfen. Sagen Sie ihnen dann, dass Sie nicht weiter mit ihnen sprechen möchten, bis Sie diese Bestätigung erhalten haben.

Inkassounternehmen müssen Ihre Schulden innerhalb von fünf Tagen nachweisen. Sobald Sie diese schriftliche Bestätigung erhalten haben, können Sie prüfen, ob die Forderung rechtmäßig ist, und sie innerhalb von 30 Tagen anfechten, falls dies nicht der Fall ist.

Dies ist auch eine gute Möglichkeit, Betrüger auszusortieren. Es gibt viele zwielichtige Unternehmen da draußen, die versuchen werden, Sie dazu zu bringen, ihnen sofort Geld für einige Schulden zu zahlen. Lassen Sie sich nicht einschüchtern. Wenn sie die Schuld nicht schriftlich bestätigen, dann sind sie nicht legitim.

Überprüfen Sie als Nächstes das Datum der Schuld und vergleichen Sie es mit der Verjährungsfrist für Schulden in Ihrem Staat. Wenn Ihre Schulden die Verjährungsfrist überschritten haben, brauchen Sie sie nicht zu bezahlen.

Eine wichtige Sache, die Sie bei Verjährungsfristen beachten sollten, ist, dass in einigen Staaten die Verjährungsfrist zurückgesetzt wird, wenn Sie irgendeine Art von Zahlung für Ihre Schulden leisten. Inkassounternehmen werden Sie manchmal bitten, "in gutem Glauben" eine kleine Zahlung zu leisten, wenn sie das erste Mal mit Ihnen sprechen. Das sollten Sie auf keinen Fall tun, denn das könnte dazu führen, dass eine ausgelaufene Schuld wieder rechtskräftig wird. Überprüfen Sie zuerst die Gültigkeit der Schuld und können Sie dann mit der Verhandlung einer Zahlung fortfahren.

Verhandlungen mit Inkassounternehmen

Sobald Sie festgestellt haben, dass die Schulden gültig sind und innerhalb der Verjährungsfrist liegen, ist es Zeit zu verhandeln. Hier gibt es zwei Ziele:

• Begleichen Sie die Schulden mit dem kleinstmöglichen Betrag.
• Lassen Sie sich die Schulden aus Ihrer Kreditakte nehmen.

Während Sie verhandeln, ist der Schlüssel zum Lowball. Denken Sie daran, dass das Inkassobüro Ihre Schulden für ein paar Cent auf den Dollar gekauft hat. Scheuen Sie sich nicht, ihnen 10 % oder 20 % des Gesamtbetrags anzubieten. Wenn sie nein sagen, lassen Sie sich ein Angebot machen.

Sobald Sie sich auf einen Betrag geeinigt haben, möchten Sie um eine sogenannte „Bezahlung für Löschung“ bitten. Das heißt, Sie bezahlen den vereinbarten Betrag und im Gegenzug löscht das Inkassobüro die Forderung aus Ihrer Kreditakte.

Pay-for-Deletes sind ein bisschen eine Grauzone. Die Kreditauskunfteien raten den Inkassobüros, keine Schulden zu löschen, aber viele Agenturen werden es trotzdem tun. Obwohl Ihre Priorität darin bestehen sollte, die Schulden zu begleichen, versuchen Sie, wenn möglich, eine Zahlung für die Löschung zu erhalten, da dies Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Wie man einen Inkassounternehmen bezahlt

Nachdem Sie sich auf Ihre Zahlungsbedingungen geeinigt haben, können Sie Ihre Schulden wie folgt begleichen:

• Lassen Sie sich vom Inkassounternehmen eine schriftliche Bestätigung der Vergleichsbedingungen zukommen.
• Senden Sie einen beglaubigten Scheck oder eine Zahlungsanweisung an das Inkassobüro. Einen beglaubigten Scheck erhalten Sie bei Ihrer Bank und bei einigen der besten Bankkonten , es ist kostenlos.

Es ist wichtig, dass Sie die Bedingungen schriftlich erhalten, falls das Inkassobüro die Vereinbarung nicht einhält.

Während es bequemer sein kann, eine direkte Zahlung von Ihrem Bankkonto vorzunehmen oder einen Scheck an das Inkassobüro auszustellen, geben beide dem Inkassobüro Ihre Kontoinformationen. Vermeiden Sie dies am besten, damit Sie die Möglichkeit ausschließen, dass ein Inkassounternehmen ohne Genehmigung mehr nimmt, als Sie zugestimmt haben.

Regeln, die Inkassounternehmen befolgen müssen

Die Federal Trade Commission (FTC) hat Vorschriften darüber erlassen, was Inkassounternehmen tun dürfen und was nicht. Hier sind die wichtigsten Inkassoregeln, die Sie kennen sollten:

• Sie können Sie nicht vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr anrufen. ohne Ihre Erlaubnis.
• Sie können Sie bei der Arbeit anrufen, aber wenn Sie sie darum bitten, müssen sie aufhören.
• Sie können Inkassounternehmen dazu bringen, Sie nicht mehr anzurufen, indem Sie ihnen einen Brief schicken, in dem sie darum bitten, jegliche Kommunikation einzustellen. Zu diesem Zeitpunkt können sie Sie nur noch einmal kontaktieren, um Ihnen mitzuteilen, dass sie die Kommunikation einstellen oder Maßnahmen gegen Ihre Schulden ergreifen, z. B. Sie verklagen.
• Wenn Sie einen Anwalt haben, können Sie dies dem Inkassounternehmen erklären, woraufhin alle Mitteilungen über Ihren Anwalt laufen müssen.
• Neben Ihnen und Ihrem Anwalt ist die einzige Person, mit der ein Inkassobüro über Ihre Schulden sprechen kann, Ihr Ehepartner.
• Schuldeneintreiber dürfen Sie nicht anlügen, bedrohen oder belästigen.
• Ein Inkassounternehmen kann ohne Ihre Zustimmung nur dann Ihren Lohn pfänden oder Geld von Ihrem Bankkonto abheben, wenn es Sie verklagt, gewinnt und einen entsprechenden Gerichtsbeschluss erwirkt.

Wenn ein Inkassounternehmen gegen eine dieser Regeln verstößt, können Sie dies der FTC melden.

Ihre Schulden loswerden

Gespräche mit Inkassounternehmen sind nie die angenehmste Erfahrung, aber es muss Sie auch nicht stressen. Gehen Sie Schritt für Schritt vor, beginnend mit der Überprüfung, ob es sich um eine Schuld handelt, die nicht verjährt ist.

Danach können Sie bis zu einem für Sie tragbaren Vergleichsbetrag verhandeln. Nehmen Sie sich auch etwas Zeit, um zu bewerten, was passiert ist und warum Sie Inkassoschulden hatten, da dies ein Zeichen dafür ist, dass Sie Ihr Geldmanagement verbessern müssen.