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5 Wege, wie eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie verletzen wird

Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Ihr Leben in mehr als einer Hinsicht beeinflussen. Hier sind einige Auswirkungen, die Sie kennen sollten.Bildquelle:Getty Images.

Sie haben wahrscheinlich schon gehört, dass es wichtig ist, Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich zu halten. Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie möglicherweise nicht für die nächste gewünschte Kreditkarte zugelassen oder Sie erhalten möglicherweise ein niedrigeres Kreditlimit und einen höheren Zinssatz als Sie möchten.

Die Wahrheit ist jedoch, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit nicht nur Ihren Ausgabestil einschränkt – es könnte Sie auch daran hindern, einige der Dinge zu tun, die funktionale Erwachsene für selbstverständlich halten.

Was gilt als schlechte Kreditwürdigkeit? Beachten Sie zunächst Folgendes:Diese Zahl kann zwischen 300 und 850 liegen. Je näher Sie also dem unteren Ende dieser Spanne kommen, desto schlechter sind Sie in Form. Im Allgemeinen gilt eine Punktzahl von 700 oder mehr als „gut“ oder „ausgezeichnet“, während 650 bis 699 als „angemessen“ gelten. Auf der anderen Seite wird eine Punktzahl von 600 bis 649 als "schlecht" angesehen, während alles unter 600 ziemlich miserabel ist.

Nun, da das aus dem Weg ist, sind hier ein paar Risiken, die Sie eingehen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in einen ungünstigen Bereich fallen lassen.

1. Sie könnten Schwierigkeiten haben, eine Hypothek zu bekommen – oder mit einer wirklich hohen Rate stecken bleiben

Hypothekenbanken sind nur bereit, ein begrenztes Risiko einzugehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im Keller ist, können Sie damit rechnen, dass es schwieriger wird, ein Haus zu kaufen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie sich aufgrund Ihrer Punktzahl nicht für eine Hypothek qualifizieren können, und wenn Sie es sind genehmigt, kann der Kreditgeber einen Zinssatz anbieten, der die Kreditaufnahme unerschwinglich macht.

Angenommen, Sie haben eine hervorragende Kreditwürdigkeit von 760 oder mehr. Sie könnten sich für einen effektiven Jahreszins von 4,097 % für eine Hypothek in Höhe von 200.000 $ qualifizieren, was einer monatlichen Zahlung von 966 $ entspricht. Bei einer Punktzahl von 640 sehen Sie jedoch möglicherweise einen effektiven Jahreszins von 5,14 % und eine monatliche Zahlung von 1.091 $ für denselben Kredit. Und bei einer Punktzahl von 620 können Sie mit einem effektiven Jahreszins von etwa 5,686 % oder einer monatlichen Zahlung von 1.159 $ rechnen.

2. Möglicherweise müssen Sie auf ein Auto verzichten

Viele von uns brauchen Fahrzeuge, um zu ihrer Arbeit zu gelangen, aber wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, viel Glück, einen erschwinglichen Autokredit zu bekommen, um diesen Kauf zu finanzieren. Selbst wenn Sie es schaffen, sich zu qualifizieren, wie es bei einer Hypothek der Fall ist, können Sie mit einer hohen Rate stecken bleiben. myAutoloan.com bietet beispielsweise derzeit Autokredite zu einem effektiven Jahreszins an, der von 2,74 % für Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit bis zu 27 % für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit reicht. Das ist ziemlich weit verbreitet.

Wenn Sie einen Autokredit in Höhe von 15.000 US-Dollar zu einem effektiven Jahreszins von 2,74 % aufnehmen und ihn über fünf Jahre zurückzahlen, kostet Sie das 268 US-Dollar pro Monat. Bei einem effektiven Jahreszins von 27 % kostet es Sie 458 $ pro Monat.

3. Ein Vermieter darf nicht an Sie vermieten

Vermieter wollen Mieter, die voraussichtlich mit ihren geplanten Mietzahlungen Schritt halten können. Wenn Ihre Bonität schlecht ist, könnte dies dazu führen, dass ein Vermieter Ihre Fähigkeit in Frage stellt, dauerhaft Miete zu zahlen, und Ihnen kann infolgedessen die Wohnung verweigert werden. Wenn Sie es trotz Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit schaffen, einen Mietvertrag zu ergattern, müssen Sie möglicherweise eine höhere Kaution als üblich hinterlegen, um dies auszugleichen.

4. Möglicherweise wird Ihnen ein Mobilfunkvertrag verweigert

Ob Sie es glauben oder nicht, Mobilfunkunternehmen werden nicht einfach jeden für einen Mobilfunkplan anmelden. Für einen Standard-Handyvertrag benötigen Sie ein anständiges Guthaben; Andernfalls haben Sie möglicherweise keine andere Wahl, als sich ein Prepaid-Mobiltelefon zuzulegen oder einen monatlichen Vertrag abzuschließen, der in der Regel teurer ist als ein Standardvertrag.

5. Möglicherweise haben Sie Probleme, einen Job zu finden

Ob Sie es glauben oder nicht, einige Jobs erfordern eine anständige Kreditwürdigkeit, und es ist nicht illegal, dass Arbeitgeber Sie wegen einer schlechten Kreditwürdigkeit ablehnen. Einige Arbeitgeber betrachten Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise als Ausdruck Ihrer Verantwortung – insbesondere, wenn die Stelle, für die Sie sich bewerben, erfordert, dass Sie mit Geld umgehen oder es verwalten.

Verbessern Sie Ihr Guthaben

Wenn Ihre Bonität in einem schlechten Zustand ist, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihr finanzielles Bild zu verbessern und die oben genannten Auswirkungen zu vermeiden. Bezahlen Sie zunächst alle Ihre Rechnungen pünktlich. Wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht vollständig bezahlen können, leisten Sie diese Mindestzahlungen bis zu den jeweiligen Fristen. Dadurch wird Ihr Zahlungsverlauf angezeigt, der der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ist.

Als nächstes arbeiten Sie daran, einen Teil Ihrer bestehenden Schulden zu begleichen. Dadurch sinkt Ihre Kreditauslastungsquote oder der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, was der zweitwichtigste Faktor für Ihre Punktzahl ist.

Nehmen Sie gleichzeitig keine neuen Ausgaben auf, wenn Sie derzeit Schulden haben oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Das würde Ihre Wahrscheinlichkeit erhöhen, eine Rechnung zu verpassen und sich tiefer in ein Loch zu graben.

Der Aufbau einiger Ersparnisse hilft Ihnen auch, Kreditprobleme zu vermeiden. Je mehr Geld Sie zur Verfügung haben, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie eine Ausgabe in Rechnung stellen und dadurch Ihre Punktzahl auf der ganzen Linie beeinträchtigen.

Natürlich ist eine schlechte Kreditwürdigkeit eine schlechte Nachricht. Wenn Sie also Ihre Punktzahl verbessern müssen, machen Sie dies zu einer Priorität. Andernfalls könnten Sie in den kommenden Monaten oder Jahren finanziell zu kämpfen haben.