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Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz auf einem Sparkonto?

Wenn es um die Zinsen für Sparkonten geht, sollten Sie nicht durchschnittlich sein.Bildquelle:Getty Images.

Sparkonten sollen Sie nicht reich machen, aber das bedeutet nicht, dass Sie sich mit dem Durchschnitt zufrieden geben müssen. Obwohl die überwiegende Mehrheit der Banken fast keine Zinsen auf Sparkonten zahlt, gibt es viele andere, die das 10- bis 20-fache des Landesdurchschnitts zahlen und Funktionen wie gebührenfreie Geldautomaten, mobiles Banking und Online-Rechnungszahlung bieten.

Ich werde Ihre Zeit nicht verschwenden:Der landesweite durchschnittliche Zinssatz für ein Sparkonto lag im September 2018 bei 0,08 % pro Jahr, laut Daten, die von RateWatch zusammengestellt und von der FDIC gemeldet wurden. Aber diese Zahl sollte in Sternchen und Fußnoten vergraben werden, weil viele Banken so viel mehr zahlen und weil die Zahl anders berechnet wird, als Sie vielleicht erwarten.

Warum sind die Sparkontensätze so niedrig?

Der Zinssatz, den ich oben zitiert habe – 0,08 % pro Jahr – wird aus einigen der vollständigsten Daten berechnet, die man für Geld kaufen kann. RateWatch stellt jede Woche Sätze von Zehntausenden von FDIC-versicherten Bankfilialen in den Vereinigten Staaten zusammen, mittelt sie und stellt dann seine Daten Banken und Aufsichtsbehörden gleichermaßen zur Verfügung.

Hinterlegungsprodukt Durchschnittlicher Zinssatz vom 4. September 2018
Sparkonto ($2.500 Einlagen) 0,08 %
Geldmarktkonto ($25.000) 0,16 %
Geldmarktkonto ($100.000) 0,21 %

Datenquelle:RateWatch, FDIC.

Jede Woche befragt RateWatch Tausende von Bankfilialen im ganzen Land und fragt sie nach Zinssätzen für Sparkonten mit Einlagen in Höhe von 2.500 USD. Das einzige Problem ist, dass die Erhebung einzelner Filialen dazu führt, dass Amerikas Megabanken, die das größte Filialnetz haben und die niedrigsten Zinsen zahlen, den Durchschnitt nach unten ziehen. Außerdem sind Online-Banken, die keine Filialen haben, in den Daten unterrepräsentiert.

Wenn Sie also einen Dartpfeil auf eine Karte der Vereinigten Staaten werfen und ein Bankkonto in der Filiale eröffnen würden, die dem Ort am nächsten liegt, an dem Ihr Dartpfeil gelandet ist, würden Sie wahrscheinlich auf eine Bank stoßen, die etwa 0,08 % pro Jahr auf Sparkonten zahlt. Wenn Sie jedoch nur fünf Minuten damit verbringen, die besten Online-Bankkonten zu finden, erzielen Sie mit Leichtigkeit einen um ein Vielfaches höheren Zinssatz als der Durchschnitt.

So erhalten Sie einen höheren Zinssatz auf Ihrem Sparkonto

Banking ist langweilig und scheinbar komplex, aber es ist auch eine der wettbewerbsfähigsten Branchen der Welt. Es gibt mehr als 4.800 Banken in den Vereinigten Staaten und Tausende weitere Kreditgenossenschaften, die alle miteinander konkurrieren, um mehr Einleger zu finden.

Einige Banken konkurrieren, indem sie die besten kostenlosen Lutscher am Schalter haben. Andere hoffen, Sie mit attraktiver Werbung im Fernsehen zu überzeugen. Aber es gibt viele Banken, die einfach nur mit Zinsen konkurrieren und so viel wie möglich zahlen, um Leute anzuziehen, denen es einfach darum geht, den bestmöglichen Zinssatz zu bekommen.

Hier sind einige Möglichkeiten, einen höheren Zinssatz für Ihr Sparkonto zu erhalten:

  • Erwägen Sie Online-Banking -- Internetbanken schließen kostspielige Filialen ab, wodurch sie konkurrenzfähigere Zinssätze für Sparkonten anbieten können. Darüber hinaus haben Online-Banken oft einige der niedrigsten Gebühren und erstatten Geldautomatengebühren, was nur wenige stationäre Banken tun. Wenn Sie beim Online-Banking unsicher sind, können Sie immer langsam anfangen. Bewahren Sie Ihre Ersparnisse, die Sie nicht täglich benötigen, in einer Online-Bank auf. Verwenden Sie eine Offline-Bank für ein Transaktionskonto (z. B. ein Girokonto).
  • Gehen Sie Geldmarktkonten (MMAs) ein -- MMAs sind etwas seltsam, weil sie höhere Zinsen wie Sparkonten zahlen, aber Schecks wie Girokonten anbieten, außer dass sie keine Girokonten sind, weil die Bankvorschriften sagen, dass sie es nicht sind. Aus Ihrer Sicht als Bankkunde kann ein Tagesgeldkonto als Hybridkonto betrachtet werden, das vor allem deshalb höhere Zinsen zahlt, weil es höhere Mindesteinlagen erfordert.
  • Erwägen Sie stattdessen ein Einlagenzertifikat (CD) - Sparkonten zahlen in der Regel nur geringe Zinsen, da Sie das Geld jederzeit abheben können. Die Banken zahlen Ihnen jedoch mehr, wenn Sie sich dazu verpflichten können, Ihr Geld über einen längeren Zeitraum bei der Bank zu halten. So funktioniert ein CD-Konto:Sie legen eine Einzahlung mit dem Versprechen an, es dort für einen Zeitraum von einem Monat bis zu fünf Jahren aufzubewahren, und die Bank verzinst das Geld dafür mit einem höheren Zins.

Zusammenfassend gibt es eigentlich nur drei Möglichkeiten, eine höhere Verzinsung Ihres Sparkontos zu erzielen. Die erste Möglichkeit besteht darin, dort einzukaufen, wo Bankgeschäfte am wettbewerbsfähigsten sind, nämlich im Internet, wo Hunderte von Banken über Ihren Computerbildschirm um Ihre Einzahlungen konkurrieren.

Darüber hinaus besteht die einzige Möglichkeit, eine höhere Rate zu erzielen, darin, ein höheres Mindestguthaben zu halten (MMAs belohnen Sie dafür) oder Ihr Geld für einen längeren Zeitraum zu sperren (CDs sind das Werkzeug, um daraus Kapital zu schlagen).