So erhalten Sie Überziehungsgebühren erstattet (es ist nicht so schwer, wie Sie denken)

Fühlen Sie sich durch die Überziehungsgebühren Ihrer Bank überfordert? Du bist nicht der Einzige. Laut einem Bericht über Dispogebühren des Center for Responsible Learning Banken und Kreditgenossenschaften haben 2019 Überziehungsgebühren in Höhe von über 11 Milliarden US-Dollar eingezogen. Diese Gebühren bringen den Banken jedes Jahr viel Geld ein.

Aber es sind nicht nur schlechte Nachrichten. Wenn Ihnen eine Überziehungsgebühr in Rechnung gestellt wurde, Sie könnten die Möglichkeit haben, es zurückerstattet zu bekommen. Und wenn Sie bei zukünftigen Bankgeschäften entsprechende Vorkehrungen treffen, Sie könnten diese Gebühren ganz vermeiden. Mal sehen, wie es funktioniert.

• Wie viel kosten Überziehungsgebühren?
• So erhalten Sie Überziehungsgebühren erstattet:4 grundlegende Schritte
• 5 Tipps, um in Zukunft Überziehungsgebühren zu vermeiden
• Welche Bankkonten können Ihnen helfen, Überziehungsgebühren zu vermeiden?
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Wie viel kosten Überziehungsgebühren?

Wenn Sie wissen, wie Überziehungsgebühren funktionieren, Sie wissen, dass sie normalerweise belastet werden, wenn Sie versuchen, mehr Geld auszugeben, als Sie auf Ihrem Bankkonto haben. Zum Beispiel, Möglicherweise wird Ihnen eine Gebühr für Überziehungskredite oder unzureichende Mittel (NSF) in Rechnung gestellt, wenn Sie 30 USD auf Ihrem Girokonto haben und eine Debitkartentransaktion von 40 USD durchführen. Das scheint gerecht, Aber ein Teil der Frustration bei Überziehungs- oder NSF-Gebühren ist, wie viel sie kosten.

Das Center for Responsible Learning berichtet, dass die typischen Überziehungsgebühren 35 US-Dollar betragen. was oft viel höher ist, als eine Bank tatsächlich für einen Überziehungskredit bezahlen muss. Dies mag für manche Leute nicht wie ein hoher Betrag erscheinen, aber es kann unglaublich nervig sein, je nach Situation.

Hier sind einige beliebte Finanzinstitute und ihre Überziehungsgebühren (beachten Sie, dass die meisten Banken ein Limit haben, wie oft sie Ihnen eine Überziehungsgebühr pro Tag berechnen können):

• Bank of America: 35 USD pro Artikel über 1 USD.
• Verfolgungsjagd: 34 USD pro Artikel, wenn Ihr Konto am Ende des Geschäftstages um mehr als 50 USD überzogen ist.
• Stadt: 34 USD pro Artikel.
• US-Bank: 36 $ pro Artikel, der über 5 $ ist.
• Wells Fargo: 35 USD pro Artikel.

Beachten Sie, dass Überziehungsgebühren berechnet werden können, je nach Bank, selbst wenn Sie Ihr Konto kaum überzogen haben. Zum Beispiel, Sie haben möglicherweise automatische Zahlungen für ein wiederkehrendes Abonnement eingerichtet, das 10 USD pro Monat kostet. was dazu führen könnte, dass Ihr Bankkonto um einen kleinen Betrag überzogen wird.

Stellen Sie sich also vor, Sie haben Ihr Konto versehentlich um ein paar Dollar überzogen und dann mit einer Überziehungsgebühr von 35 USD belastet. Es ist ein bisschen unvernünftig und mehr als frustrierend. Glücklicherweise, Sie müssen diese Gebühren nicht immer essen.

So erhalten Sie Überziehungsgebühren erstattet:4 grundlegende Schritte

Wenn Ihnen eine Überziehungsgebühr in Rechnung gestellt wurde, es ist zu spät, auf die Gebühr zu verzichten oder zu versuchen, sie zu vermeiden. Aber Sie können immer noch daran arbeiten, es zurückerstattet zu bekommen. Der Prozess ist nicht allzu komplex und erfordert normalerweise einen Anruf bei Ihrer Bank. Obwohl, Es ist wichtig, auch ein paar Dinge zu beachten.

Hier sind vier Schritte, die Ihnen helfen, eine Überziehungsgebühr zurückerstattet zu bekommen:

1. Gesamtkosten addieren

Dies ist einfach ein Schritt, um Ihre Enten in eine Reihe zu bringen, bevor Sie den Anruf tätigen. Sie möchten wissen, wie viel Ihnen an Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt wurde, warum Ihnen diese Gebühren in Rechnung gestellt wurden, und wann die Anklage erhoben wurde. Zusätzlich, Ein Teil des Zusammenzählens und Organisierens Ihrer Kosten besteht darin, herauszufinden, durch welche Transaktion(en) Ihr Konto überhaupt überzogen wurde.

Wenn Sie all diese Informationen zur Hand haben, können Sie schnell mit einem Kundendienstmitarbeiter Ihrer Bank kommunizieren.

Um Ihre Bankkontotransaktionen und Gebühren zu finden, überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge, entweder in Ihrem Online-Konto oder durch per Post zugesandte Kontoauszüge.

2. Bereiten Sie sich auf das Telefonat vor

Telefonieren ist für manche Menschen möglicherweise nicht die angenehmste Erfahrung. vor allem, wenn Sie versuchen, etwas zu verhandeln. In diesem Fall, Es ist wichtig, dass Sie sich darauf vorbereiten, was Sie sagen möchten, bevor Sie Ihre Bank anrufen. Dies kann Ihnen die Sicherheit geben, die Sie für effektive Verhandlungen benötigen.

Wenn Sie ein treuer Kunde waren und keine Überziehungen oder verspäteten Zahlungen hatten, Es ist wahrscheinlicher, dass Sie eine Rückerstattung der Überziehungsgebühr erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Informationen während Ihres Anrufs angeben und seien Sie direkt, aber höflich mit Ihrer Anfrage.

Falls Sie es wollen, Üben Sie vorher, was Sie sagen möchten, um eventuelle Nerven zu beruhigen.

3. Kontaktieren Sie Ihre Bank

Sobald Sie bereit sind, Es ist Zeit, Ihre Bank zu kontaktieren. Telefonanrufe sind in der Regel der beste Weg, um einen Antrag auf Rückerstattung von Überziehungsgebühren zu stellen. Möglicherweise können Sie aber auch eine sichere Nachricht an Ihre Bank senden. Das Senden einer sicheren Nachricht könnte einfacher sein, aber nicht jede Bank verfügt über diese Funktionalität oder lässt diese Anfragen über eine Nachricht zu.

Wenn dies der Fall ist, Es ist Zeit, Ihr Telefon abzunehmen und den Anruf zu tätigen. der allgemeine Kundenservice Ihrer Bank, die Sie auf der Website der Bank oder auf Ihrem Kontoauszug finden, ist wahrscheinlich die beste Nummer.

4. Sei hartnäckig

Der Vertreter, mit dem Sie sprechen, kann Ihrem Antrag sofort zustimmen und eine Rückerstattung Ihrer Überziehungsgebühr(en) veranlassen. Aber Sie könnten auf Widerstand stoßen. Wenn ja – gib nicht auf! Wenn sich der Agent, mit dem Sie sprechen, nicht rührt, Erwägen Sie, mit einem Vorgesetzten zu sprechen oder erneut anzurufen und mit jemand anderem zu sprechen.

Denken Sie daran, Ihre gute Beziehung (sofern zutreffend) zur Bank zu erwähnen und seien Sie bei allem, was Sie sagen, höflich. Die meisten Banken wollen Sie als Kunden nicht verlieren, Es ist also in ihrem besten Interesse, dich glücklich zu machen, Deshalb ist es wichtig, hartnäckig auf Ihre Wünsche einzugehen.

5 Tipps, um in Zukunft Überziehungsgebühren zu vermeiden

Es kann sinnvoll sein, im Nachhinein eine Rückerstattung der Überziehungsgebühren zu verlangen, aber wie kann man sie von vornherein verhindern? Wenn Sie zukünftige Überziehungsgebühren vermeiden möchten, Beachten Sie diese Tipps:

1. Verfolgen Sie Ihr Guthaben

Wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie auf Ihrem Bankkonto haben, Sie verwenden weniger wahrscheinlich mehr als das, was verfügbar ist, und erhalten am Ende eine Überziehungsgebühr. Heutzutage, es ist einfach, Ihr verfügbares Guthaben mit Online-Konten zu verfolgen, Mobile Banking, oder rufen Sie einfach bei Ihrer Bank an. Aber wenn Sie Hilfe brauchen, Erwägen Sie die Verwendung einer Budgetierungs-App wie Simplifi, um Ihre Finanzen im Auge zu behalten und gleichzeitig finanzielle Ziele zu setzen.

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2. Überziehungsschutz deaktivieren

Wenn Sie sich nicht mit Überziehungsgebühren befassen möchten, sich vom Überziehungsschutz Ihrer Bank abmelden. Kreditgeber verfügen in der Regel über diesen Schutz, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Einkäufe auch dann abdecken können, wenn Sie derzeit nicht genügend Geld auf Ihrem Bankkonto haben. Aber natürlich, es ist oft mit Gebühren verbunden.

Glücklicherweise, Es gibt Bundesbestimmungen, die es Ihnen ermöglichen, den Überziehungsschutz zu deaktivieren, wenn Sie möchten. Wenn Sie sich abmelden, Ihre Abhebungen an Geldautomaten und Debitkartenkäufe werden abgelehnt, wenn Sie nicht über ausreichende Mittel verfügen, anstatt eine Überziehung zu verursachen.

3. Benachrichtigungen einrichten

Mit Online-Banking und mobilen Apps, Sie haben oft Benachrichtigungs- und Warneinstellungen, die Sie für ein persönlicheres Banking-Erlebnis anpassen können. In den meisten Fällen, Sie können Benachrichtigungen einrichten, wenn Ihr Bankkontostand einen bestimmten Schwellenwert überschreitet. Warnungen bei niedrigem Guthaben können Ihnen helfen, mehr auszugeben, als auf Ihrem Konto verfügbar ist, und Überziehungsgebühren zu vermeiden.

4. Verknüpfen Sie ein anderes Konto

Einige Banken erlauben Ihnen, Backup-Konten mit Ihrem Girokonto zu verknüpfen, um das Risiko einer Überziehung zu verringern. Dies kann ein weiteres Girokonto, Sparkonto, Kreditkarte, oder Kreditlinie.

5. Bank wechseln

Wenn Sie sich nicht mit Überziehungsgebühren befassen möchten, Erwägen Sie den Wechsel zu einer Bank mit einer milderen Überziehungspolitik. Viele der Banken auf unserer Liste der besten Girokonten erheben keine Überziehungsgebühren, was es leicht macht, sie zu vermeiden.

Welche Bankkonten können Ihnen helfen, Überziehungsgebühren zu vermeiden?

Bestimmte Bankkonten machen es einfach, Überziehungsgebühren zu vermeiden, da sie keine haben. Hier einige Beispiele für Banken ohne Überziehungsgebühren:

Verbündete

Ally Bank bietet verschiedene Arten von Finanzdienstleistungen an, einschließlich Giro- und Sparkonten, sowie CD-Konten und Anlagemöglichkeiten. Ally-Girokonten haben eine minimale Anzahl von Gebühren, was bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen um monatliche Wartungsgebühren machen müssen, niedrige tägliche Kontostandsgebühren, ACH-Überweisungen, oder Überziehungsgebühren. Sie müssen sich keine Sorgen um Geldautomatengebühren machen, wenn Sie Geldautomaten im Allpoint-Netzwerk verwenden, entweder.

Lesen Sie unseren Ally Bank-Test.

Axos

Axos Bank bietet auch mehrere Finanzdienstleistungen an, einschließlich Giro- und Sparkonten, Anlagemöglichkeiten, und Kredite. Einige seiner Girokonten haben keine monatlichen Wartungsgebühren, keine monatlichen Saldoanforderungen, und keine Überziehungsgebühren. Obwohl, wenn Sie das Cashback-Girokonto nutzen möchten, die Cash-Back auf eine Debitkarte bietet, es könnten Überziehungsgebühren anfallen.

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Häufig gestellte Fragen

Ist es möglich, eine Überziehungsgebühr zurückerstattet zu bekommen?

Jawohl, Es ist möglich, dass Ihre Bank Überziehungsgebühren erstattet. Es ist oft so einfach, sich mit Ihrer Bank in Verbindung zu setzen und sie zu bitten, die Gebühren zurückzuerstatten. obwohl es wahrscheinlich hilft, eine gute Beziehung zur Bank zu haben, wie Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten und selten Überziehungsgebühren zu haben.