So berechnen Sie Ihr Nettovermögen (es ist einfacher als Sie denken)

Wenn Sie ein Finanzberater gefragt hat, wie es Ihnen finanziell geht, was würdest du sagen? Ihre Antwort könnte Ihr Gehalt betreffen, wie viel Sie an Ersparnissen haben, oder das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus gebaut haben. Aber bieten diese wirklich das volle Bild? Und könnten Sie abschätzen, wo Sie heute im Vergleich zu vor fünf oder zehn Jahren stehen?

Anstatt ein paar spezifische finanzielle Faktoren zu betrachten, Sie können sich ein umfassenderes Bild davon machen, wo Sie stehen, indem Sie Ihr Nettovermögen berechnen. Diese Zahl berücksichtigt nicht nur alle Ihre Schulden und Vermögenswerte, sondern bietet Ihnen auch eine einfache Möglichkeit, Ihren Fortschritt im Laufe der Jahre zu verfolgen.

In diesem Artikel

• Was ist Nettowert?
• Warum es wichtig ist, Ihr Nettovermögen zu kennen
• 6 Tipps zur Steigerung Ihres Nettovermögens
• FAQs zur Berechnung Ihres Nettovermögens
• Die Quintessenz

Was ist Nettowert?

Einfach ausgedrückt, Ihr Nettovermögen ist Ihr persönliches Eigenkapital:eine Darstellung dessen, wo Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt finanziell stehen, unter Berücksichtigung Ihres Vermögens und Ihrer Verbindlichkeiten. Um Ihr Nettovermögen zu berechnen, müssen Sie alle Ihre Vermögenswerte zusammenzählen und dann alles abziehen, was Sie schulden. Ihr Nettovermögen kann entweder eine positive oder eine negative Zahl sein.

Ihr Nettovermögen bietet eine viel umfassendere Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation, anstatt einfach nur Ihr Einkommen zu analysieren, eine Altersvorsorge, Kontostand des Sparkontos, oder sogar der Betrag, den Sie noch für Ihre Hypothek schulden. Es betrachtet alle Schuldner und berücksichtigt alle Ihre Vermögenswerte – ob materiell, flüssig, oder andere.

Warum es wichtig ist, Ihr Nettovermögen zu kennen

Wissen Sie, wo Sie gerade finanziell stehen? Sind Sie auf dem richtigen Weg, Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen? Konzentrieren Sie Ihre Bemühungen an der richtigen Stelle oder gibt es einige Änderungen, die Sie in Betracht ziehen sollten?

Wenn Sie Ihr Nettovermögen kennen und verfolgen, können Sie all diese Fragen beantworten und sogar Ihre Entscheidungen in die Zukunft leiten. Hier sind ein paar Gründe, warum es so wichtig ist.

1. Es verrät mehr als nur das Einkommen

Ihr Einkommen ist offensichtlich ein Faktor für das Sparen und den Aufbau Ihres Nettovermögens. Es ist definitiv nicht der einzige Faktor, und in vielen Fällen es ist nicht einmal das wichtigste.

Was Sie ausgeben und sparen, ist viel wichtiger als das, was Sie verdienen. Es gibt keinen Mangel an Prominenten und Sportlern, die Millionen verdient und schließlich Insolvenz angemeldet haben. Auf der anderen Seite, wir alle haben Geschichten über den Hausmeister oder Bibliothekar gehört, der als Millionär stirbt, auch nach Jahrzehnten mit niedrigem Gehalt.

Ihr Einkommen bietet kein vollständiges Bild davon, wo Sie finanziell stehen. Sie benötigen auch Ihr Nettovermögen, um Ihnen zu sagen, wie gut Sie mit diesem Geld umgehen. ob Sie 30 $ einbringen, 000 pro Jahr oder 3 Millionen Dollar.

2. Unser Fokus ändert sich im Laufe der Zeit

Natürlich, Unsere Finanzen neigen dazu, in verschiedenen Lebensphasen auf und ab zu steigen. Zum Beispiel, Sie können einige Jahre damit verbringen, Studienkredite abzubezahlen oder zu versuchen, Kreditkartenschulden abzubezahlen, aber nicht ganz so sehr auf das Sparen für den Ruhestand fokussiert. Sobald Sie schuldenfrei sind, Ihr Fokus kann sich auf den Aufbau eines Notfallfonds oder die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Haushypothek verlagern.

Deshalb kann es schwierig sein, das Gesamtbild zu verstehen, wenn Sie nur einzelne Aspekte Ihrer Finanzen betrachten. Indem Sie stattdessen Ihr Nettovermögen berechnen, Sie können sehen, wie sich Ihre Gesamtsituation verändert und ob Sie sich in die richtige Richtung bewegen.

3. Sie können unnötige Ausgaben identifizieren

Wenn Sie Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit verfolgen, Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie Bereiche mit unnötigen Ausgaben in Ihrem Leben identifizieren können. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihre Finanzen und Ihr Budget analysieren, um zu sehen, ob Sie jeden Monat mehr Spielraum für Einsparungen schaffen können.

Einige Leute könnten feststellen, dass sie für wichtige Ausgaben wie ihr Zuhause, Wagen, oder die mit ihren Investitionen verbundenen jährlichen Ausgaben. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, Überlegen Sie, ob eine Verkleinerung oder eine Änderung einen erheblichen Einfluss auf Ihre finanzielle Gesamtsituation haben könnte.

4. Es hilft, Ihren Weg nach vorne zu lenken

Ihr Nettovermögen im Auge zu behalten kann sein, Gut, Augenöffnung. Sie können einige tiefgreifende Entdeckungen machen, einige davon können einen erheblichen Einfluss auf Ihre finanziellen Entscheidungen haben.

Zum Beispiel, wenn Sie mehr verdienen als je zuvor, aber feststellen, dass Ihr Nettovermögen langsam wächst oder stagniert, Vielleicht möchten Sie Ihre Haushaltsausgaben analysieren.

Wenn Sie jeden Monat für den Ruhestand sparen, aber nicht auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen, Ihre Bemühungen müssen möglicherweise angepasst werden. Wenn Sie feststellen, dass Ihr Nettovermögen abnimmt, Es ist an der Zeit, problematische Bereiche zu identifizieren und anzugehen. Und wenn Sie bereits mit einem knappen Budget arbeiten, Ihr persönliches Vermögen aber noch nicht schnell genug steigern, Vielleicht möchten Sie zusätzliche Möglichkeiten finden, um Geld zu verdienen.

Ihr Nettovermögen zu kennen und zu verfolgen, könnte die Motivation sein, die Sie brauchen, um heute finanzielle Veränderungen vorzunehmen, die sich positiv auf Ihre Zukunft auswirken könnten.

Wie man das Nettovermögen berechnet

Im Kern, Die Berechnung des Nettovermögens ist sehr einfach:Addieren Sie einfach den Wert Ihres Vermögens und ziehen Sie dann Ihre Gesamtschulden ab. Das Ergebnis ist, wie viel Sie „wert“ sind.

Natürlich, das mag für manche leichter gesagt als getan sein. Beziehen Sie jeden Vermögenswert mit ein – wie das alte flexible Ausgabenkonto (FSA) mit 500 $ darin – oder nur die großen Dinge? Zählst du alle Schulden zusammen, oder nur die großen Guthaben? Wie oft sollten Sie aktualisieren und neu berechnen?

Und schlussendlich, wo fängst du überhaupt an?

Addieren Sie die liquiden Mittel

Der erste, und vielleicht am einfachsten, Ausgangspunkt ist die Berechnung Ihres liquidesten Vermögens.

Zu den liquiden Mitteln gehören Konten, die Sie bei Bedarf ohne weiteres in Bargeld auflösen können, einschließlich:

• Sparkonten
• Konten überprüfen
• Geldmarktkonten
• Anlagen wie Wertpapiere oder Anleihen
• Auch Einlagenzertifikate können als liquide angesehen werden; Beachten Sie jedoch, dass es zu Strafen kommen kann, wenn Sie das Geld abheben, bevor es fällig wird.

Wenn Sie einer von denen sind, die die Matratze mit Bargeld vollstopfen, fügen Sie diese Summe auch dieser Kategorie hinzu.

Zählen Sie Ihre Investitionen

Obwohl einige Anlagen als liquide eingestuft werden, sie gelten als weniger liquide als die oben aufgeführten Konten. Denn die Liquidation würde den Verkauf der Anlagen beinhalten, möglicherweise mit Verlust und/oder mit einer Strafe. Je nach Markt und Anlageart Auch die Liquidation von Aktien kann Zeit in Anspruch nehmen.

Ihre Investitionen können umfassen:

• Altersvorsorge, wie ein 401 (k), IRAs, eine Pension, usw.
• Gesundheitssparkonten
• Renten
• Immobilien
• Sonstige Investitionen, wie Aktien, Fesseln, börsengehandelte Fonds, und Investmentfonds
• Der Barwert einer dauerhaften Lebensversicherung, die Sie besitzen (da Risikolebensversicherungen zu Lebzeiten keinen Wert haben, es zählt nicht zu Ihrem Vermögen)

In diese Kategorie könnten auch immaterielle Vermögenswerte fallen. Zum Beispiel, wenn Sie Geld geliehen haben – an ein Kind, Freund, oder sogar über eine P2P-Plattform – vielleicht möchten Sie die Ihnen geschuldete Investition hier einbeziehen. Sie könnten auch den Wert der im Besitz befindlichen Patente einbeziehen, Urheberrechte, usw.

Schließen Sie Ihre Sachwerte ein

Zuletzt, Addieren Sie den Marktwert aller Sachanlagen, die Sie besitzen. Diese Kategorie könnte umfassen:

• Schmuck
• Der faire Marktwert Ihres Fahrzeugs/Ihrer Fahrzeuge
• Der volle Marktwert Ihres Eigenheims (wir sprechen in einer Minute über Ihren Hypothekensaldo)
• Möbel und Ausrüstungsgegenstände
• Antiquitäten, Kunstwerk, Waffen, oder andere Sammlerstücke
• Haushaltsgegenstände
  

Sie können in dieser Kategorie so spezifisch sein, wie Sie möchten. Zum Beispiel, Sie könnten sich dafür entscheiden, nur den Wert großer Vermögenswerte zu berechnen, wie Ihr Auto und Schmuck, oder Sie könnten für alle Gegenstände, die Sie besitzen, die einen Geldwert haben (wie Kleidung, Werkzeuge, und dergleichen).

Jetzt, da Sie wissen, wie die positive Spalte Ihres Nettovermögens aussieht, Es ist an der Zeit, die Verbindlichkeiten zu berücksichtigen.

Ziehen Sie Ihre gesicherten Schulden ab

Zuerst, Sie möchten alle gesicherten Schulden, für die Sie verantwortlich sind, abziehen. Zu den gesicherten Schulden gehören Dinge wie der Restbetrag Ihrer Hypothek oder das, was Sie noch für Ihr(e) Fahrzeug(e) schulden.

Da Sie den Marktwert dieser Vermögenswerte bereits hinzugefügt haben, Wenn Sie das abziehen, was Sie noch schulden, wird sichergestellt, dass nur das Eigenkapital in Ihrem aktuellen Nettovermögen berechnet wird.

...und Ihre ungesicherten Schulden

Nächste, Sie sollten alle ungesicherten Schulden abziehen, die Sie möglicherweise noch schulden. Dazu gehören oft Dinge wie Kreditkartensalden, Schulden beim Studentendarlehen, persönliche Darlehen, und so weiter.

Wenn Sie andere hier nicht erwähnte Schulden haben, für die Sie jedoch haften, ziehen Sie diese unbedingt von Ihren Nettowertberechnungen ab.

Nettowert in Aktion

Wie sieht diese ganze Mathematik eigentlich aus? Schauen wir uns ein paar Beispiele an.

Kyle ist ein 45-jähriger Ehemann und Vater. Er und seine Frau arbeiten daran, Kreditkartenschulden zu befreien und gleichzeitig für den Ruhestand zu sparen. Er hat eine Lebensversicherungspolice, die über die Jahre einen Barwert aufgebaut hat, und zusammen besitzen er und seine Frau ein paar Vermögen (wertvolle Kunst, Schmuck, Ausrüstung, und das Eigenkapital in ihrem jetzigen Zuhause/in ihren Autos).

Anlage Haftung Hypothekensaldo - (221 $, 000) Einfamilienhaus (aktueller Marktwert) + (282 $, 600) Kreditkartensalden - ($13, 400) Kombinierte Rentenkonten + ($178, 000) Spar- und Girokonten + ($19, 150) Studentendarlehensschulden - ($27, 840) Sachanlagen (Schmuck, Kunst, Ausrüstung) + ($36, 000) Dauerhafte Lebensversicherung, Barwert + ($23, 900) Autokreditsalden - ($17, 840) Zwei persönliche Fahrzeuge (fairer Marktwert) + ($37, 600) Gesamtvermögen + 577 $, 250 Gesamtverbindlichkeiten - 280 $, 080

Wenn Sie das Gesamtvermögen (577 USD, 250) und subtrahieren die Gesamtverbindlichkeiten (-$280, 080), Kyle und seine Frau stellen fest, dass sie ein positives Nettovermögen von haben $297, 170.

Unser zweites Beispiel ist Rebekka. Sie ist 27 Jahre alt, Einzel, und einfach in ihre Karriere einsteigen. Sie hat Studienkredite, Kreditkartenschulden, und noch Schulden auf ihrem Fahrzeug. Jedoch, Sie hat angefangen, für ein Reihenhaus zu sparen und finanziert zum ersten Mal ihr Alterskonto.

Anlage Haftung Kreditkartensalden - (27 $, 200) 401 (k) Altersvorsorge + ($4, 175) Spar- und Girokonten + ($9, 350) Studentendarlehensschulden - ($60, 800) Autokreditsaldo - ($7, 150) Privatkreditsaldo - ($3, 910) Persönliches Fahrzeug (fairer Marktwert) + ($16, 400) Gesamtvermögen + 29 $, 925 Gesamtverbindlichkeiten - 99 $, 060

Wenn Sie das Gesamtvermögen ($29, 925) und subtrahieren die Gesamtverbindlichkeiten ($99, 060), Rebekah hat ein negatives Nettovermögen von $69, 135 aufgrund ihres Studiendarlehens privat Darlehen, Autokredit, und Kreditkartenschulden. Während sie diese Guthaben weiter abbaut und ihre Ersparnisse aufbaut, jedoch, ihr Nettovermögen könnte positiv werden und weiter wachsen.

Verfolgen Sie unbedingt Ihren Fortschritt

Ihr Nettovermögen zu kennen ist ein mächtiges Werkzeug, aber nur, wenn du es in die Tat umsetzt. Notieren Sie Ihre Berechnungen (oder erstellen und speichern Sie eine Tabelle), damit Sie Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit verfolgen können.

Wenn Sie feststellen, dass Ihr Nettovermögen in einem minimalen Tempo sinkt oder wächst, Es kann an der Zeit sein, Ihre Bemühungen neu zu bewerten. Wenn Sie sehen, dass es mit einer gesunden Geschwindigkeit wächst und/oder auf bestimmte finanzielle Bewegungen reagiert, Sie wissen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

6 Tipps zur Steigerung Ihres Nettovermögens

Wenn Sie Ihr Vermögen steigern möchten, oder diese Zahl schneller als zuvor wachsen lassen, Es gibt ein paar wichtige Dinge, die Sie tun können.

• Erfahren Sie, wie Sie Ihr Geld verwalten. Die bessere Übersicht über Ihre Finanzen – wohin Ihr Geld geht, wie viel du ausgibst, wo Sie Ihre Sparbemühungen konzentrieren – desto wahrscheinlicher wird Ihr Geld für Sie arbeiten. Wenn Sie jeden Monat Ihr gesamtes Einkommen verwenden, Ihr Nettovermögen jedoch nicht stark steigt, Sie müssen möglicherweise neu bewerten, wohin das Geld fließt.
• Lebe unter deinen Mitteln. Eines der tiefgreifendsten Dinge, die Sie für Ihre Finanzen tun können, ist, unter Ihren Verhältnissen zu leben. Nur weil Sie sich etwas leisten können (ein Haus, Wagen, jeden Abend zum Abendessen auswärts essen), bedeutet nicht, dass Sie es kaufen sollten. Und alles, was Sie nicht jeden Monat für unnötige Ausgaben ausgeben, kann zum Aufbau Ihres Nettovermögens beitragen. Erwägen Sie eine Analyse Ihres Einkommens und Budgets, Verfolgung Ihrer Schulden, und Ihre Bemühungen zu steigern, weniger auszugeben und mehr zu sparen.
• Aus den Schulden kommen. Verschuldet zu sein ist ein zweischneidiges Schwert:Ihr Budget wird durch die Zahlungen beeinflusst, die Sie jeden Monat für diese Schulden leisten müssen. und die Salden kosten Sie mit der Zeit in Form von Zinsen noch mehr. So schnell wie möglich schuldenfrei zu werden, kann Ihnen auf lange Sicht nicht nur mehr Geld sparen, sondern könnte Ihr Budget auch für mehr Möglichkeiten zum Aufbau von Vermögen öffnen.
• Erfahren Sie, wie Sie Geld anlegen. Ob Sie an der Börse investieren, Mietobjekt kaufen, oder über eine Peer-to-Peer-Plattform verleihen, Investieren ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Geld potenziell zu vermehren. Denken Sie daran, dass alle Investitionen mit Risiken verbunden sind. Verbringen Sie einige Zeit damit, zu lernen, welche Art von Risikotoleranz Sie haben und welche Investitionen Sie interessieren, damit Sie Geldbewegungen machen können, die für Sie richtig sind.
• Setzen Sie Ihre Ersparnisse ein. Ihre Ersparnisse in eine Kaffeedose über dem Kühlschrank zu stecken, könnte sich sicherer anfühlen. aber dieses Geld hat nie eine Chance zu wachsen:Wenn Sie 1 Dollar einsetzen, 000 ein, Du bekommst immer nur 1 $, 000 aus. Stattdessen, Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten:Ziehen Sie in Erwägung, Notgelder auf hochverzinsliche Sparkonten anzulegen, damit sie leicht zugänglich sind, aber Zinsen einbringen. Sie können auch nach Sparfahrzeugen wie CDs, die weniger zugänglich sind, aber das Potenzial haben, im Laufe der Zeit weiter zu wachsen.
• Verdienen Sie mehr. Einkommen ist nicht alles, um ein Vermögen aufzubauen; Sie müssen Ihre Gelder immer noch richtig verwalten. Jedoch, je mehr du verdienst, desto schneller können Sie Ihre Ziele erreichen, wie Schulden tilgen, Bausparen, oder Rentenkonten finanzieren. Sie müssen möglicherweise nicht so viel Geld verdienen wie Anne Hathaway, um Ihr Vermögen aufzubauen. Aber es kann helfen, Ihre Fähigkeiten zu erweitern und Ihr Arbeitsspektrum zu erweitern, wie es Anne Hathaway hat, damit Sie bessere Verdienstmöglichkeiten nutzen können.

FAQs zur Berechnung Ihres Nettovermögens

Beziehen Sie Ihre 401(k) in Ihre Nettowertberechnung ein?

Der Saldo Ihres 401(k) oder anderer Rentenkonten sollte in Ihre Nettovermögensberechnung einbezogen werden. Obwohl diese Gelder nicht als liquide gelten – die Verwendung der Gelder vor der Pensionierung ist oft mit Strafen verbunden – werden die Ersparnisse dennoch als Teil Ihres gesamten persönlichen Eigenkapitals betrachtet.

Beziehen Sie Ihr Eigenheim in Ihre Vermögensberechnung mit ein?

Jawohl, Sie sollten den vollen Marktwert Ihres Hauses in Ihre Nettowertberechnung einbeziehen, in der Asset-Spalte. Wenn Sie die Hypothek noch abbezahlen, Achten Sie darauf, diesen Saldo auch in die Spalte Verbindlichkeiten aufzunehmen; die Nettodifferenz stellt das von Ihnen ermittelte Eigenheimkapital dar.

Wie ermitteln Sie Ihr Nettovermögen?

Um Ihr Nettovermögen zu berechnen, oder persönliches Eigenkapital, Sie müssen lediglich alle Ihre Vermögenswerte (liquide, greifbar, immateriell, usw.) und ziehen Sie alle Schulden ab, die Sie haben (besichert oder ungesichert). Der Unterschied zwischen dem, was Sie besitzen und dem, was Sie schulden, ist Ihr Nettovermögen. die positiv oder negativ sein können.

Die Quintessenz

Zu wissen, wie es Ihnen finanziell geht, kann ein Schlüsselfaktor sein, um zu beurteilen, wo Sie stehen und wie Sie Ihre Bemühungen vorantreiben können. Bestimmen Sie tatsächlich, wo Sie stehen, jedoch, kann schwieriger sein, als nur auf Ihr Bankkonto oder Ihr Einkommen zu schauen.

Die Berechnung Ihres Nettovermögens gibt Ihnen ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Gesundheit, auf eine einfache Zahl reduziert. Durch die Verfolgung dieser Nummer, Sie können Ihren Erfolg messen und Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit verfolgen, egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden.