Fidelity 401(k) Services:Ein umfassender Leitfaden für Unternehmen und Mitarbeiter

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Fidelity Investments ist eines der größten Finanzvermögensverwaltungsunternehmen der Welt. Es handelt sich um ein Full-Service-Unternehmen mit Sitz in Boston, und die Verwaltung von 401(k)-Plänen ist nur eine der zahlreichen Dienstleistungen, die es kleinen Unternehmen anbietet. Möglicherweise ziehen Sie die Firma für Ihr kleines Unternehmen in Betracht, oder Ihr Arbeitgeber sponsert Ihnen über diesen Anbieter ein 401(k)-Studium. In jedem Fall bringt es einige Vor- und Nachteile mit sich.

Was ist ein 401(k)?

Ein 401(k) ist ein Altersvorsorgeplan, der von Arbeitgebern für ihre Mitarbeiter gesponsert wird. Die auf das Rentenkonto eingezahlten Beiträge werden angelegt. Die Mitarbeiter behalten sich das Recht vor, zu entscheiden, wie viel Geld sie in den Plan einzahlen möchten, und sie können in der Regel entscheiden, welche der verfügbaren Investitionen sie nutzen möchten. Für einige Arbeitnehmer mit hohem Einkommen könnte ein Roth IRA eine bessere Lösung für ihr finanzielles Wohlergehen im Ruhestand sein. Informieren Sie sich daher unbedingt über Ihre Berechtigung.

Die Beiträge werden mit Dollar vor Steuern geleistet, und Ihr Arbeitgeber leistet in der Regel auch entsprechende Beiträge zu dieser Art von Altersvorsorgeplan. Die Beiträge werden von Ihrem Lohn abgezogen, bevor auf den verbleibenden Betrag eine Quellensteuer berechnet wird. Aber dann werden Steuern fällig, wenn Sie Abhebungen vornehmen, vermutlich im Ruhestand. Auch die Erträge aus Ihren Investitionen sind steuerbegünstigt.

Investitionsoptionen

Fidelity bietet zahlreiche Anlagemöglichkeiten, darunter Aktien, Anleihen und verwaltete Portfolios. Sie haben die Wahl zwischen Fidelity- und Nicht-Fidelity-Investmentfonds. Sie können auch in börsengehandelte Fonds oder ETFs investieren, wenn Ihr Arbeitgeber diese Option bei der Erstellung des Plans auswählt.

Bei Fidelity haben Sie eine etwas größere Auswahl an Investitionen als bei einigen anderen Anbietern von Altersvorsorgeplänen und Sie haben die Kontrolle darüber, welcher von ihnen Ihr Geld erhält.

Fidelity bietet außerdem Geschäfts- und Privatbankdienstleistungen sowie Unterstützung bei der Buchhaltung, einschließlich Kontomeldungen an das IRS.

Kontogebühren und Kosten

Fidelity Investments erhebt keine Kontogebühren oder Provisionen und erfordert keine Mindestinvestition, um ein Konto zu eröffnen. Aber das ist nicht ganz so eindeutig, wie es auf den ersten Blick scheinen mag, zumindest wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der einen Plan für sich und Ihre Mitarbeiter finanziert.

Fidelity erhebt Verwaltungskosten. Diese Gebühren hängen vom Wert der im Plan gehaltenen Vermögenswerte und der Anzahl der daran teilnehmenden Mitarbeiter ab. Sie können zwischen 1,5 und 2 Prozent liegen ​ des Wertes der Vermögenswerte. Sie können sich für ein Angebot an Fidelity Investments wenden oder auf der Website nach einem Angebot fragen.

Kontoverwaltungsdienste

Sie können Ihr Fidelity-Konto online verwalten. Die Website ist einfach zu bedienen und es gibt auch verschiedene mobile Apps.

Sie können menschliche Hilfe in Anspruch nehmen, wenn Sie auf ein Problem stoßen, bei dem Ihnen die Website-App nicht helfen kann. Das Unternehmen bietet Callcenter an und verfügt über über das ganze Land verteilte „Investor Center“. Aufgrund der beträchtlichen Größe des Unternehmens kann es jedoch eine Weile dauern, bis Sie einen Kundendienstmitarbeiter telefonisch erreichen.

Sie können per Telefon oder auf dem guten, altmodischen Postweg Beiträge auf Ihr Konto einzahlen.

Beratung und Beratungsdienste

Fidelity wird Sie nicht dazu veranlassen, alleine zu sinken oder zu schwimmen, wenn Sie ein unerfahrener Investor sind oder selbst wenn Sie ein versierter Investor sind, der Markt jedoch volatil geworden ist. Ein Team professioneller Berater steht Ihnen bei der Vermögensallokation und anderen Fragen beratend zur Seite. Gegen eine Gebühr können Sie sich auch in die Robo-Advisor-Hilfe einkaufen.

Ist Fidelity das Richtige für Sie?

Fidelity könnte für Sie geeignet sein, wenn Sie mehr als 20 Mitarbeiter haben, es ist jedoch auch für Unternehmen verfügbar, die nur Eigentümer sind, beispielsweise wenn Sie ein selbstständiger Freiberufler sind. Sie sind nicht darauf beschränkt, dass das Unternehmen Ihren 401(k)-Plan einfach verwaltet und verwaltet. Darüber hinaus bietet das Unternehmen geschäftliche und private Bankdienstleistungen sowie Unterstützung bei der Führung von Aufzeichnungen, einschließlich Kontomeldungen an den IRS.

Das Unternehmen ist nicht vom Better Business Bureau akkreditiert, aber das kann daran liegen, dass es einfach keine Akkreditierung beantragt hat. Es hat eine A+/BBB-Bewertung, und das ist ziemlich ermutigend. Aber es sind in drei Jahren fast 600 Beschwerden eingegangen.