401(k)-Matching verstehen:Maximieren Sie Ihre Altersvorsorge

Wenn Ihr Unternehmen ein ​401(k) bereitstellt ​ planen, ist es wichtig, die Gelegenheit während der offenen Einschreibung im November zu nutzen. Wenn Sie das Glück haben, für eine Organisation zu arbeiten, die einen Arbeitgeberzuschuss für 401(k)s bietet, erhalten Sie mit jedem Beitrag, den Sie leisten, kostenloses Geld. Ein 401(k)-Match ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge mit minimaler monatlicher Investition Ihrerseits aufzubauen.

Was sind 401(k)-Unternehmensübereinstimmungen?

Ruhestandspläne sind seit langem ein wichtiger Jobvorteil. Arbeitgeber können Top-Talente gewinnen, indem sie ein wettbewerbsfähiges Jahresgehalt mit Arbeitnehmervorteilen wie Altersvorsorge, Gewinnbeteiligung und Urlaub kombinieren.

Früher boten Unternehmen und Organisationen Renten an, bei denen es sich um vollständig kapitalgedeckte Altersvorsorgekonten handelte. Aber Renten, auch leistungsorientierte Pläne genannt, sind im Laufe der Jahre mit nur ​67 Prozent nach und nach verschwunden ​ der Beschäftigten im privaten Sektor, die im Jahr ​2020 Zugang zu leistungsorientierten Plänen hatten ​. Stattdessen bieten mittlerweile immer mehr private Arbeitgeber entsprechende Beiträge an, was bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber die von Ihnen eingezahlten Beiträge verdoppelt.

Wenn Ihr Arbeitgeber entsprechende Mittel zu einem Roth 401(k) anbietet, lohnt es sich, die Vor- und Nachteile jedes einzelnen Betrags abzuwägen.

Wie funktionieren Firmen-Matches?

Da nicht alle Matching-Programme gleich funktionieren, ist es wichtig, die mit Ihrem Programm verbundenen Regeln zu lesen. Einige Unternehmen bieten einen vollständigen Arbeitgeberzuschuss für alles, was Sie einbringen, ohne Einschränkungen. Aber häufiger zahlt Ihr Arbeitgeber bis zu einem bestimmten Betrag Geld ein, das Ihrem Beitrag entspricht.

In anderen Fällen wird Ihnen eine Matching-Formel angezeigt, die die Matching-Beiträge Ihres Arbeitgebers auf einen bestimmten Prozentsatz begrenzt. Wenn Sie also ​100 $ einzahlen ​ einen Monat und Ihr Arbeitgeber spendet ​20 Prozent ​, Sie sehen ​120 $ ​ jeden Monat auf Ihr 401(k)-Konto eingezahlt.

401(k)-Beitragsgrenzen

Bevor Sie sich für einen Altersvorsorgeplan anmelden, ist es wichtig, die IRS-Vorschriften bezüglich der Rückstellung von Geld für später zu beachten. Das IRS erlaubt Ihnen nur, einen bestimmten Geldbetrag in Ihr 401(k) einzuzahlen, und dazu gehört auch der Betrag, den Ihr Arbeitgeber beisteuert.

Für ​2022 ​ Sie und Ihr Arbeitgeber können einen jährlichen Gesamtbeitrag von bis zu ​20.500 $ leisten ​. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind ​ Sie können diese Beitragsgrenze jedoch auf ​27.000 $ erweitern ​ mit ​$6.500 ​ Nachholbeitrag.

Arbeitgeber-Matching und Steuern

Das Beste an der Teilnahme am 401(k)-Plan Ihres Unternehmens ist, dass Sie bei der Einkommenssteuer entlastet werden. Ihre Rentenbeiträge fließen direkt in Ihr Altersguthaben, ohne dass Steuern anfallen. Das bedeutet, dass Sie die Steuerzahlung bis zu Ihrer Rente aufschieben können.

Aber vielleicht möchten Sie jetzt Steuern zahlen und im Ruhestand von steuerfreien Ausschüttungen profitieren. Wie bei einem Roth IRA können Sie bei einem Roth 401(k)-Plan das Geld einzahlen, nachdem Sie Steuern gezahlt haben. Wenn Ihr Arbeitgeber entsprechende Mittel zu einem Roth 401(k) anbietet, lohnt es sich, die Vor- und Nachteile jedes einzelnen Betrags abzuwägen.

Zugriff auf Ihre 401(k)-Einnahmen

Wenn Sie mit einem Altersvorsorgeplan einen neuen Job beginnen, gehört das Geld nicht sofort Ihnen. Die meisten Unternehmen folgen einem so genannten Vesting-Plan, der besagt, dass Sie als Mitarbeiter für eine bestimmte Anzahl von Jahren Beiträge leisten müssen, bevor Sie Geld vom Konto abheben können. Dies gilt insbesondere für die Höhe des Beitrags Ihres Arbeitgebers. Der von Ihnen eingezahlte Betrag beträgt ​100 Prozent ​ Ihnen vom ersten Tag an.

Sie können jedoch nicht jederzeit ohne Strafe auf Ihren 401(k)-Plan zugreifen. Zusätzlich zu dem Zeitraum, den der Unverfallbarkeitsplan Ihres Arbeitgebers vorsieht, erlaubt Ihnen der IRS das Abheben des Geldes erst, wenn Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind ​. Allerdings, wenn Sie Ihren Job im Alter von ​55 verlassen oder entlassen werden ​ oder älter, können Sie das Geld ohne Strafe abheben. Dies ist als 55er-Regel bekannt.

Arbeitgeberbeiträge können Ihnen dabei helfen, schnell Altersvorsorge aufzubauen, insbesondere wenn sie Ihnen einen Anreiz bieten, regelmäßige Beiträge zu leisten. Wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Stelle sind, berücksichtigen Sie Vorteile wie das 401(k)-Matching, wenn Sie Angebote abwägen und über Ihren nächsten Karriereschritt nachdenken.