Bestimmen Sie Ihr ideales Rentenalter:Faktoren und Planung

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Der Gedanke, sich nicht fast täglich bei einem Arbeitgeber zu melden und mit der Zeit zu tun, was man will, kann verlockend sein, und Sie möchten vielleicht lieber früher als später in dieses Leben einsteigen. Doch nicht jeder ist bereit, vorzeitig in Rente zu gehen. AARP zitiert eine Studie des Employee Benefit Research Institute aus dem Jahr 2021, aus der hervorgeht, dass sich nur etwa 11 Prozent der Arbeitnehmer auf eine vorzeitige Pensionierung vor dem 60. Lebensjahr freuten.

Bei der Festlegung Ihres idealen Rentenalters sind einige entscheidende Faktoren zu beachten, wobei die Quelle Ihres Ruhestandseinkommens vielleicht der wichtigste Faktor ist. AARP gibt außerdem an, dass Ihr monatliches Budget auf etwa 80 Prozent Ihrer aktuellen Ausgaben sinken könnte, und das US-Arbeitsministerium schätzt es mit 70 bis 90 Prozent in die gleiche Größenordnung.

Aber auch dieses 401(k)-, traditionelle IRA- oder andere Rentenkonto unterliegt einer Altersbeschränkung.

Doch in den ersten Jahren nach dem Ruhestand kann genau das Gegenteil passieren, wenn Sie auf Reisen sind und all die Dinge nachholen, für die Sie in Ihren Berufsjahren keine Zeit hatten. Wirst du genug Geld haben?

Sozialversicherungsleistungen sind für die meisten Amerikaner ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorgeplanung. Nach Angaben des Congressional Research Service können Sie mit dem Bezug von Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren beginnen, aber das kann wirklich nicht als „ideales“ Rentenalter angesehen werden.

Im Alter von 62 Jahren erhalten Sie „reduzierte“ Leistungen, je nach Geburtsjahr vielleicht 25 bis 30 Prozent weniger. Sie müssen bis zum Erreichen Ihres „vollen Rentenalters“ warten, um mit dem Bezug der höchsten Sozialversicherungsbeiträge zu beginnen, auf die Sie Anspruch haben. Schlimmer noch:Dieser Rückgang ist dauerhaft. Ihre Leistungen erhöhen sich nicht, wenn Sie das volle Rentenalter erreichen.

Ihr volles Rentenalter hängt von Ihrem Geburtsjahr ab. Für jedes Geburtsjahr ab 1938 steigt der Betrag in monatlichen Schritten an. Aber hier sind einige gute Nachrichten:Für diejenigen, die 1960 oder später geboren wurden, erreicht er seinen Höchststand mit 67 Jahren. Das ist also die längste Zeit, auf die Sie warten müssen, zumindest ab 2022. Und Sie erhalten 32 Prozent mehr, wenn Sie es durchhalten und bis zum 70. Lebensjahr arbeiten.

Die Sozialversicherungsbehörde stellt auf ihrer Website einen Rechner zur Verfügung, mit dem Sie anhand verschiedener Altersszenarien ermitteln können, wie viel Sie erwarten können.

Andere Altersvorsorgeleistungen und Ersparnisse

Natürlich haben Sie möglicherweise jahrelang fleißig Geld gespart, um auf den großen Tag zu warten. Aber auch dieses 401(k)-, traditionelle IRA- oder andere Rentenkonto unterliegt einer Altersbeschränkung.

Die goldene Zahl ist in diesem Fall 59½. Sie müssen eine IRS-Steuerstrafe in Höhe von 10 Prozent des Betrags aller Abhebungen zahlen, die Sie vor diesem Alter vornehmen. Und das zusätzlich zur Zahlung der Einkommenssteuer auf die Ausschüttungen, daher sollten Sie bei Ihrer Altersvorsorge auf jeden Fall Ihre Steuerbelastung im Auge behalten.

Roth IRAs stellen eine Ausnahme von der Einkommensteuerregel dar, da sie im Gegensatz zu herkömmlichen Konten mit Dollars nach Steuern finanziert werden. Sie können für diese Beiträge keinen Steuerabzug geltend machen, aber die Altersgrenze von 59½ Jahren gilt weiterhin.

Weitere zu berücksichtigende Faktoren

Dann ist da noch die Frage der Gesundheitsversorgung, die mit zunehmendem Alter immer wichtiger wird. Medicare hat auch eine Altersregel. Anspruch auf Versicherungsschutz haben Sie erst im Alter von 65 Jahren. Sie sollten in den ersten Jahren einige hohe Prämien für den Krankenversicherungsschutz in Ihr Rentenbudget einzahlen, wenn Sie planen, früher in den Ruhestand zu gehen. Und nicht versicherte Gesundheitskosten können katastrophal sein.

Zieldatum festlegen

Ihr ideales Rentenalter hängt von Ihrem voraussichtlichen Budget ab, und wir leben nicht in einer stagnierenden Welt. Ihr prognostiziertes Budget, basierend auf der Wirtschaft im Jahr 2022, wird wahrscheinlich viel geringer (oder sogar mehr!) sein, als Sie im Jahr 2027 benötigen werden.

Das nächste Problem besteht darin, zu bestimmen, wie Sie dieses Budget einhalten. Haben Sie einen Notgroschen für die Altersvorsorge? Und wenn ja, wie viel können Sie sich leisten, um diese Ersparnisse jährlich abzuheben? Werden Sie versuchen, mit der Sozialversicherung über die Runden zu kommen?

Ihre Leistungen werden stufenweise gekürzt, je nachdem, wie hoch Ihr Verdienst einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, wenn Sie vor dem vollen Rentenalter mit der Rentenversicherung beginnen und Ihnen dann klar wird, dass Sie wirklich einen Teilzeitjob annehmen müssen, um über die Runden zu kommen. Laut der Sozialversicherungsbehörde können Sie jedoch nach Erreichen des Rentenalters so viel verdienen, wie Sie möchten, ohne dass sich dies auf Ihre Leistungen auswirkt.

Annuity.org bietet auf seiner Website einen Rechner an, der Ihnen helfen kann, wenn Sie sich von all diesen Faktoren ein wenig – oder stark – überfordert fühlen. Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und finden Sie heraus, wie lange Sie bis zum Erreichen Ihres idealen Rentenalters warten müssen.