Wie hoch sind die Steuern auf Rentenleistungen?

Viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern eine Art steuerbegünstigter Altersvorsorgeplan über eine 401 (k), 403(b) oder ein anderer qualifizierter Altersversorgungsplan. Die meisten dieser Pensionspläne sind steueraufgeschoben, d.h. der Arbeitnehmer muss den Betrag der Beiträge auf das Konto im Jahr der Beitragsleistung nicht als steuerpflichtiges Einkommen anrechnen, sie sind dafür verantwortlich, Steuern darauf zu zahlen, wenn das Geld aus der Rente kommt.

Bundeseinkommensteuern

Wenn Sie Geld aus Ihrer steuerbegünstigten Altersvorsorge entnehmen, Sie müssen den Betrag, den Sie erhalten, als steuerpflichtiges Einkommen angeben, wenn Sie Ihre Bundeseinkommensteuer einreichen. Steuerpflichtige Rentenleistungen werden in Ihrer eidgenössischen Steuererklärung in den Zeilen 12a und 12b ausgewiesen, wenn Sie das Formular 1040A oder die Zeilen 16a und 16b des Formulars 1040 verwenden, und werden als ordentliches Einkommen besteuert. Jedoch, wenn Sie eine Roth-Rente haben, wie ein Roth 401(k)-Plan oder Roth 403(b)-Plan, Ihre Abhebungen sind steuerfrei, solange Ihre Abhebungen qualifiziert sind. Wenn dies der Fall ist, Sie würden das Geld weiterhin als Renteneinkommen in Zeile 12a des Formulars 1040A oder 16a des Formulars 1040 melden, Sie würden es jedoch nicht als steuerpflichtiges Renteneinkommen in Zeile 12b des Formulars 1040A oder Zeile 16b des Formulars 1040 angeben.

Staatliche Einkommensteuern

Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, der Einkommensteuer erhebt – 43 Bundesstaaten plus der District of Columbia – müssen Sie möglicherweise auch staatliche Einkommenssteuern auf Ihre Rente zahlen. Der Steuersatz variiert von Staat zu Staat, und hängt oft von Ihrem steuerpflichtigen Gesamteinkommen für den Staat ab. Zusätzlich, einige Staaten besteuern verschiedene Rentenarten unterschiedlich. Zum Beispiel, nach Altersvorsorge, Alabama, Hawaii, Illinois, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan, Mississippi, New York und Pennsylvania besteuern keine staatlichen Renten, unabhängig davon, ob sie vom Bund, Landes- oder Kommunalebene. Am anderen Ende des Spektrums, Kalifornien, Connecticut, Nebraska, Rhode Island und Vermont gewähren dem Steuerzahler keine Unterbrechung des Renteneinkommens.

Steuerstrafen

Wenn Sie Ihre Rente vorzeitig beziehen, In der Regel müssen Sie auf den Auszahlungsbetrag eine Steuerstrafe zahlen. Die Steuerstrafe ist eine einmalige Gebühr in Höhe von 10 Prozent der unqualifizierten Ausschüttung. Diese Strafe kommt zusätzlich zu allen anderen Einkommensteuern hinzu, die Sie bei der Auszahlung zahlen müssen. Um diese Steuerstrafe zu berechnen und zu dokumentieren, Sie müssen das Formular 5329 ausfüllen und Ihrer Steuererklärung 1040 beifügen.