Was passiert mit meinen 401k, wenn ich meinen Job kündige?

Wenn Sie einen Job verlassen, Das Geld, das Sie zu einem 401 (k) beigetragen haben, und der unverfallbare Teil aller Arbeitgeberbeiträge gehören Ihnen. Sie können es bei Ihrem ehemaligen Arbeitgeber hinterlassen, fügen Sie es in den 401(k)-Plan Ihres neuen Arbeitgebers ein, auf ein individuelles Altersvorsorgekonto verschieben oder das Konto auszahlen lassen. Jedoch, bevor Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, was zu tun ist, verstehen, was jede Option beinhaltet, sowie die Folgen.

Lass deine 401(k) hinter dir

Wenn Ihr 401(k) ein Guthaben von mindestens 5 USD hat, 000, Sie können das Geld temporär oder dauerhaft im Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers weiter wachsen lassen. Dies kann zwar eine gute Option sein, wenn sich der Fonds derzeit gut entwickelt, es hat Nachteile, die sich langfristig auf Ihre Investition auswirken können. Sie können keine weiteren Beiträge leisten, und einige Pläne verlangen von ehemaligen Mitarbeitern zusätzliche Wartungsgebühren. Zusätzlich, einige können aufhören, die bei einem alten Arbeitgeber verbleibenden Gelder zu überwachen. Dies könnte erhebliche negative Auswirkungen haben, wenn der Plan schlecht funktioniert.

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Rollen Sie in einen neuen 401 (k)

Sie können das Geld in Ihrem alten 401 (k) in den Plan eines neuen Arbeitgebers überweisen, wenn dieser Rollover akzeptiert. Mit einem 401(k)-Rollover sind keine Gebühren verbunden. Sie füllen einfach eine Rollover-Anfrage aus und senden sie an den Planadministrator Ihres alten Plans. Sobald das Geld auf Ihrem neuen Konto eingegangen ist, sie werden das Gleichgewicht erhöhen. Jedoch, wenn der neue Plan eine Wartezeit hat, Sie können diese Option erst ausüben, wenn Sie berechtigt sind.

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Eröffnen Sie ein individuelles Altersvorsorgekonto

Sie können auch 401(k)-Fonds in eine traditionelle oder Roth IRA rollen. Es gibt keine Wartezeit, und ein IRA bietet Ihnen mehr Investitionsmöglichkeiten als ein 401 (k). Jedoch, kann es zu ertragsteuerlichen Auswirkungen kommen. Damit die Gelder, die Sie in eine traditionelle IRA einfließen lassen, steuerbegünstigt bleiben, der Planverwalter Ihres ehemaligen Arbeitgebers muss die Überweisung vornehmen, oder Sie müssen innerhalb von 60 Tagen einen Auszahlungsscheck hinterlegen. Wenn Sie 401(k)-Gelder in eine Roth IRA überweisen, Sie müssen den Betrag, den Sie überweisen, in Ihre jährliche Einkommensteuererklärung aufnehmen. Jedoch, Geld, für das Sie jetzt Einkommensteuer zahlen, wächst steuerfrei weiter.

Auszahlung des Fonds

Wenn Sie Ihre 401 (k) schließen und eine Barzahlung entgegennehmen, wird eine Einkommensteuerrechnung ausgelöst – und wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind, eine zusätzliche Strafgebühr von 10 Prozent. Zusätzlich dazu, dass Sie weniger als das volle Guthaben Ihres Kontos erhalten, Sie verlieren alle zukünftigen Zinsen, die das Konto hätte generieren können. Zum Beispiel, wenn das Guthaben 30 $ beträgt, 000, Sie sind 29 Jahre alt und haben eine kombinierte Steuerklasse von 30 Prozent auf Bundes- und Landesebene, Sie zahlen 12 $, 000 an Steuern und Strafen und bleiben mit nur $18 übrig, 000. Jedoch wenn Sie eine andere Option gewählt haben und das Geld mit einer Rate von fünf Prozent gewachsen ist, du hättest 173 Dollar, 754 in Ihrer Pensionskasse im Alter von 65 Jahren.