FNMA Underwriting-Richtlinien für Cash-Out Seasoning

Die Bundesanstalt für Hypothekendarlehen, genannt Fannie Mae, ist ein staatlich gefördertes Unternehmen, das Hypotheken versichert und verbrieft. Bekannt als "konventionelle" Kredite, von Fannie Mae besicherte Wohnungsbaudarlehen, und seine Schwesterfirma, Freddie Mac, kommen mit spezifischen Richtlinien. Eine dieser Regeln konzentriert sich darauf, wie lange ein Kreditnehmer sein Haus besitzen darf, bevor eine Auszahlungstransaktion zulässig ist.

Definition der Cash-Out-Refinanzierung

Eine Cash-out-Refinanzierung ist eine Transaktion, die eine erste Hypothek ersetzt und einem Kreditnehmer Bargeld aus dem Eigenkapital in seinem Haus zur Verfügung stellt. Wenn sich ein Kreditnehmer refinanziert, alle bestehenden Hypotheken, die mit seinem Eigentum verbunden sind, werden zuerst bezahlt. Der verbleibende Erlös wird in der Regel zur Begleichung der Abschlusskosten und zur Bereitstellung von Barmitteln verwendet.

Würzanforderungen

Nach Richtlinien, Ein Kreditnehmer muss mindestens sechs Monate lang ein Eigenheim besitzen oder sechs Monate lang einen bestehenden Wohnungsbaudarlehen bezahlen, um sich für eine Refinanzierung durch Fannie Mae zu qualifizieren. Es verstößt auch gegen die Regeln der Agentur, eine Cash-out-Refinanzierung zu erhalten und dann ein Non-Cash-out-Darlehen (so genannte Zins- und Laufzeitrefinanzierung) zu erhalten, um einen niedrigeren Zinssatz in weniger als sechs Monaten zu sichern. Diese Regeln werden auch von Freddie Mac durchgesetzt.

LTV-Grenzen

Fannie Mae Auszahlungstransaktionen, ab 2008, sind auf 85 Prozent Loan-to-Value begrenzt. Dies bedeutet für einen Kreditnehmer, Bargeld zu erhalten, der Gesamtkreditbetrag der neuen Hypothek darf 85 Prozent des Wertes seines Eigenheims nicht überschreiten. Dies wird manchmal zum Problem, wenn eine Immobilie weniger wert ist, als ein Kreditnehmer bei der Beantragung seines neuen Kredits angegeben hat. Wenn dies auftritt, ein Darlehen muss an einen endgültigen Schätzwert angepasst werden, was zu einem geringeren Kassenbestand am Schlusstisch führt.

Zweite Hypotheken

Einige Kreditnehmer finden, dass die Aufnahme einer zweiten Hypothek billiger ist als eine Refinanzierung mit Auszahlung. Jedoch, Es ist wichtig zu wissen, dass Fannie Mae keine Zweithypotheken hinter Ersthypotheken versichert, die weniger als 12 Monate alt sind. Die Agentur wird auch keine Cash-out-Refinanzierungen von Immobilien mit Zweithypotheken zulassen, die seit mindestens einem Jahr nicht gereift sind.