Ein Leitfaden für Anfänger zur Asset-Allokation:Alles, was Sie wissen müssen

Investieren ist eine Kombination aus Kunst und Wissenschaft. Wenn es reine Wissenschaft wäre, dann hätte es eine Formel gegeben, die jeden Tag Millionäre hervorbringen würde.

Oder, Menschen mit hohem IQ würden die anderen übertreffen. Es ist auch kein Glücksspiel, das basiert auf purem Glück.

Erfolgreiches Investieren bedeutet, einen strategischen Investitionsplan zu haben und Zeit in den Märkten zu verbringen, um ein Verständnis für diese zu entwickeln.

Dies entwickelt sich schließlich zu einer Fähigkeit, die richtigen Investitionen auszuwählen und perfekte Verkaufsentscheidungen zu treffen.

Jedoch, ein erfolgreicher Investor zu sein, Sie müssen eine Reise unternehmen, um Ihre Vorlieben zu entdecken und einen Investitionsplan zu erstellen, der zu Ihnen passt, und hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Es gibt zwar keine Formel, aber Es gibt Techniken, die Ihnen helfen können, ein Anlageportfolio zu erstellen, das so hart arbeitet wie Sie, um Ihre Ziele zu erreichen.

Heute, Wir werden über eine solche Technik sprechen – die Vermögensallokation und alles, was Sie wissen müssen, um sie umfassend zu verstehen, teilen.

Investitionsplan – Das Markenzeichen eines erfolgreichen Investors

Als Investor, Es gibt drei Aspekte, die Ihre Aufmerksamkeit erfordern:

1. Finanzielle Ziele – diese helfen, die erforderliche Rendite zu bestimmen, um Ihr Ziel in einem bestimmten Zeitraum zu erreichen. Beispielsweise, wenn Sie das finanzielle Ziel haben, innerhalb der nächsten fünf Jahre ein Haus zu kaufen und dafür einen Korpus aufbauen möchten, dann basierend auf Ihrem Anlagebetrag, Sie können die erwartete Rendite berechnen, die Sie benötigen, um dorthin zu gelangen.
2. Risikotoleranz – Dies muss sorgfältig verstanden werden, da verschiedene Instrumente unterschiedliche Risikopositionen aufweisen und es wichtig ist, dasjenige zu kaufen, das Ihren Toleranzgrenzen entspricht. Wenn Sie eine geringere Toleranz haben und eine Anlage mit hohem Risiko kaufen, dann sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, mit der Volatilität umzugehen und vorschnelle Entscheidungen zu treffen. Auf der anderen Seite, wenn Sie eine höhere Toleranz haben, dann wird die Investition möglicherweise nicht Ihren Erwartungen entsprechen.
3. Investitionshorizont – Wenn Ihr finanzielles Ziel darin besteht, innerhalb von fünf Jahren ein Haus zu kaufen, dann brauchen Sie Investitionen, die die erforderliche Rendite mit minimalen Risiken innerhalb der Periode decken. Wenn ein Instrument ein 7-10-jähriges Anlagefenster erfordert, dann nützt es dir nichts. Deswegen, Es ist wichtig, den Anlagehorizont zu kennen, mit dem Sie sich wohl fühlen, und die Anlagen entsprechend auszuwählen.

Diese drei Aspekte sind die Säulen Ihres Anlageplans. Basierend auf Ihren Präferenzen in Bezug auf diese Punkte, Der nächste Schritt ist die Auswahl der Vermögenswerte, in die investiert werden soll. Der Grund, warum wir von Vermögenswerten und nicht von Anlageinstrumenten gesprochen haben, ist, dass mit Anlageklassen bestimmte Risiken und potenzielle Renditen verbunden sind.

Anlageklassen – Grundverständnis und Typen

Eine Anlageklasse ist eine Sammlung von Wertpapieren mit ähnlichen finanziellen Merkmalen wie Risiko, Liquidität, Reaktion auf Marktvolatilität, steuerliche Behandlung, kehrt zurück, und ideale Anlagedauer.

Das Konzept der Anlage auf der Grundlage einer Anlageklasse wurde von Investmentfonds populär gemacht, da sie sich an Anleger mit einer bestimmten Risikotoleranz richteten und sie über die Palette der Wertpapiere informieren mussten, in die sie potenziell investieren würden.

Beispielsweise, ein Aktienfonds richtet sich in der Regel an Anleger mit mittlerer bis hoher Risikobereitschaft und investiert in Aktien oder aktienähnliche Instrumente wie Vorzugsaktien, Haftbefehle, Optionen, usw. Daher Anleger mit ähnlicher Risikotoleranz hätten eine Vorstellung davon, in welche Wertpapiere der Fondsmanager investieren würde.

Hier sind einige beliebte Anlageklassen in Indien:

1. Festverzinsliche – Dazu gehören Staatspapiere, Unternehmensanleihen, Unternehmensschuldtitel, Geldmarktinstrumente, etc. Unter diese Anlageklasse fallen alle Wertpapiere, die bis zur Fälligkeit eine feste Verzinsung bieten.
2. Eigenkapital – Hierzu zählen Aktien und aktienähnliche Instrumente. Diese Wertpapiere bieten Renditen basierend auf ihrer Marktentwicklung, die wiederum von verschiedenen sozialen, wirtschaftliche, politische, und andere makroökonomische Faktoren.
3. Gold – Diese Anlageklasse fungiert als Portfoliodiversifizierer. Mit der risikomindernden, renditesteigernde Eigenschaften, Gold wird auf absehbare Zeit auch weiterhin eine stabile Geldform mit Potenzial zur Wertaufbewahrung inmitten der Unsicherheit für seine Besitzer sein.
4. Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente – Dazu gehören Schatzwechsel, Geldmarktinstrumente, Geschäftspapiere, und alle anderen Wertpapiere mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr und hoher Liquidität.

Grundlegendes zur Asset-Allokation

Nachdem wir nun die Anlageklassen verstanden haben, Schauen wir uns an, wie es sich in einen strategischen Investitionsplan einfügt. Meistens, Anleger haben mehrere finanzielle Ziele. So, Sie können das Ziel haben, in fünf Jahren ein Haus zu kaufen, Sie können die in 10 Jahren fälligen Hochschulkosten Ihres Kindes oder die Erstellung eines Korpus für Ihre Rentenjahre nicht ignorieren.

Somit, Sie haben für jedes dieser Ziele unterschiedliche Anlagehorizonte und auch unterschiedliche Risikotoleranzen. Während Sie möglicherweise zusätzliche Risiken eingehen möchten, um Vermögen für den Kauf des Hauses zu generieren, Vielleicht möchten Sie an risikoarmen Investitionen festhalten, um das Bildungsziel Ihres Kindes zu erreichen.

Somit, Sie müssen Anlageklassen basierend auf Ihren finanziellen Zielen und Risiken auswählen, die Sie eingehen möchten. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Geld möglicherweise in verschiedene Anlageklassen aufteilen müssen, um Ihre verschiedenen finanziellen Ziele zu erreichen.

Um auf unser Beispiel zurückzukommen, dass Sie planen, in fünf Jahren ein Haus zu kaufen, und davon ausgehen, dass Sie bereit sind, mit Ihrer Investition hohe Risiken einzugehen, Sie können sich für Aktien als Anlageklasse entscheiden, die höhere Renditechancen bietet, aber auch höhere Risiken birgt.

Auf der anderen Seite, für die Hochschulbildung Ihres Kindes, Sie können sich für eine Alternative mit mittlerem Risiko entscheiden, z.

Die Vermögensallokation hängt von den drei eingangs erörterten Parametern ab – finanzielle Ziele (Renditeerwartungen), Risikotoleranz, und Anlagehorizont.

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Asset-Allokation

Während ich das Konzept erläutert habe, Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, um sicherzustellen, dass Sie Assets optimal zuordnen:

Schritt 01:Bewerten Sie Ihr Risikotoleranzniveau

Wie oben erläutert, Ihre Toleranz gegenüber Anlagerisiken kann Ihnen dabei helfen, die für Sie passenden Anlageklassen zu bestimmen. Risiken bedeuten die Möglichkeit, einen Teil Ihres investierten Kapitals aufgrund einer unterdurchschnittlichen Anlage zu verlieren.

Merken, dass die Renditen direkt proportional zu den Risiken sind. Somit, höhere Risiken würden höhere Renditechancen bedeuten und umgekehrt. Jeder Anlageklasse ist ein Risikolevel zugeordnet. Durch die Bewertung Ihres Risikotoleranzniveaus, Sie können die für Sie am besten geeigneten Anlageklassen auswählen.

Schritt 02:Identifizieren Sie Ihre Anlageziele und Ihren Zeithorizont

Dies hilft auch, die für Sie idealen Anlageklassen zu bestimmen. Wenn Sie kurzfristige Ziele mit geringer Risikotoleranz haben und sich mit mittleren bis niedrigen Renditen wohl fühlen, dann kommen Bargeld oder Zahlungsmitteläquivalente in Frage. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen langfristigen Horizont mit hoher Risikobereitschaft haben und hohe Renditen wünschen, dann wird Aktien als Anlageklasse eine bessere Option.

Schritt 03:Wählen Sie eine Mischung aus Anlageklassen, die Ihren Anforderungen entspricht

Nehmen wir an, Sie haben eine mittlere bis hohe Risikotoleranz, ein Anlagehorizont von rund 10 Jahren, und die Erwartung einer zweistelligen Rendite. Das klingt zwar nach dem Profil eines Anlegers, der sich für Aktien als Anlageklasse entscheiden sollte, es bedeutet nicht, dass er andere Anlageklassen nicht in Betracht ziehen sollte. Behalten Sie Ihren Investitionsplan im Auge, Erstellen Sie ein Portfolio mit einer Mischung aus Anlageklassen, die zusammenarbeiten, um Risiken zu minimieren und Renditen zu maximieren. Somit, Sie können sich Immobilien oder sogar festverzinsliche Wertpapiere ansehen und ein diversifiziertes Portfolio erstellen. Bei der Diversifikation geht es darum, in Vermögenswerte zu investieren, die eine geringe Korrelation zueinander aufweisen. Deswegen, Wenn einer an Wert verliert, das andere wird in keiner Weise beeinflusst.

Schritt 04:Behalten Sie immer das umfassendere Finanzbild im Blick

Die meisten Anleger tätigen einige steuersparende Investitionen, eine Versicherungspolice, und über Bankfestgelder verfügen, bevor sie mit Investitionen zum Erreichen anderer finanzieller Ziele beginnen. Somit, Behalten Sie bei der Erstellung eines Investitionsplans und der Zuweisung von Vermögenswerten alle diese Investitionen im Auge und lassen Sie Ihre Investitionen nicht in eine Richtung verzerren. Ein ausgewogener Anlageansatz ist der beste.

Schritt 05:Regelmäßig überprüfen und neu ausbalancieren

Das Leben ist dynamisch. Somit, Finanzziele und Risikotoleranzniveaus können sich mit der Zeit ändern. Deswegen, Es ist wichtig, Ihre Anlagen regelmäßig zu überprüfen und sie basierend auf eventuellen Änderungen Ihrer Präferenzen neu auszurichten.

Unabhängig von Ihrer Risikotoleranz das Festhalten an einer einzigen Anlageklasse erhöht das Gesamtanlagerisiko. Nehmen wir an, Sie entscheiden sich, in die Anlageklasse festverzinsliche Anlagen zu investieren, die ein geringes Risiko und ein geringes Renditepotenzial aufweist. Da Sie versuchen, Ihr Kapital zu schützen, das macht Sinn. Jedoch, letztes Jahr sahen wir, wie die RBI die Zinsen senkte, um Inflation und Liquidität in der Wirtschaft zu steuern. Dies führte zu einem Rückgang der Zinssätze bei Wertpapieren mit festen Renditen. Somit, wenn Sie nur in die Anlageklasse Fixed Income investiert waren, dann, obwohl es sich um eine risikoarme Investition handelt, Ihre Gesamtrendite wäre beeinträchtigt gewesen. Jedoch, wenn Sie in einen Mix aus Anlageklassen investiert hätten, dann hätte sich das Risiko vielleicht etwas erhöht, aber Sie hätten bessere Renditen erzielen können.

Apropos Asset Allocation, Es ist wichtig, auch über die Diversifizierung des Portfolios zu sprechen.

Vermögensallokation &Portfoliodiversifikation

Bei der Asset Allocation geht es darum sicherzustellen, dass die Anlageklassen, in die Sie investieren, Ihrer Risikotoleranz entsprechen. Investitionshorizont, und gibt Erwartungen zurück. Auf der anderen Seite, Bei der Portfoliodiversifikation geht es darum, die Risiken zu minimieren und die Rendite Ihres Anlageportfolios zu maximieren, ohne das Profil des Anlegers zu berücksichtigen.

Somit, Portfoliodiversifikation ist ein wissenschaftlicher Prozess, bei dem der Anleger nicht miteinander korrelierte Anlageklassen auswählt und versucht, die Renditen bei gleichzeitiger Risikominimierung zu optimieren. Auf der anderen Seite, Asset Allocation ist eine Kunst, bei der Sie Ihre Vorlieben verstehen und eine Mischung aus Anlageklassen erstellen, die am besten zu Ihnen passt.

Zusammenfassen

Um das gesamte Konzept in den einfachsten Begriffen zusammenzufassen, bevor Sie mit dem Investieren beginnen, verstehen (i) Wie viel Risiko sind Sie bereit, mit Ihrem Geld einzugehen?; (ii) die von Ihnen erwarteten Renditen; und (iii) Wann benötigen Sie Ihre Investitionen, um Renditen zu erzielen? Die Antwort auf diese drei einfachen Fragen wird Ihr Profil offenbaren und Ihnen helfen, eine fundiertere Anlageentscheidung zu treffen. Die Vermögensallokation ist eine wichtige Methode, um ein Anlageportfolio zu erstellen, das Ihren Bedürfnissen und Erwartungen entspricht. Wir hoffen, dass dieser Artikel Ihnen geholfen hat, das Konzept in den Griff zu bekommen und Schritt für Schritt zu einem besseren Investor zu werden.

Viel Spaß beim Investieren!

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