Rücknahme von Investmentfonds:Was ist das und wie werden Fondsanteile eingelöst?

Oftmals müssen wir Anleger aufgrund einer persönlichen finanziellen Notlage unsere Beteiligungen an Investmentfonds liquidieren oder einlösen oder in ein besseres Anlagekonzept investieren.

Der Austritt aus dem Investmentfondssystem wird als Investmentfondsrückzahlung bezeichnet. Dies kann in Teilen (spezifische Einheiten) erfolgen oder ganz verlassen werden.

Das sollten Sie als Anleger wissen.

Unterschied zwischen dem Verkauf von Aktien und Investmentfonds.

Eine typische Börse besteht aus einem Käufer und einem Verkäufer. Wenn wir eine Aktie verkaufen wollen, müssen wir einen Käufer finden. Die Aktien werden zu einem gemeinsam vereinbarten Preis verkauft. Das Orderbuch für die Aktien zeigt den Kauf- und Verkaufspreis des Brokers an.

Daher, Um Aktien zu verkaufen, muss man einen Käufer finden, der bereit ist, zum gewünschten Preis zu kaufen.

Anders sieht es beim Investmentfonds aus. Käufer ist das Fondshaus selbst. Der Investmentfonds kauft die entsprechenden Anteile vom Verkäufer zum aktuellen Nettoinventarwert (NAV) des Investmentfondsanteils. In der Regel dauert es 3-4 Werktage, bis die Fondshäuser Ihr Geld Ihrem Konto gutschreiben.

Arten der Einlösung

1.Einlösung auf Einheitenbasis

Bei dieser Art der Erlösung Sie können angeben, wie viele Investmentfondsanteile Sie zurückgeben möchten. Der Betrag, den Sie erhalten, richtet sich nach der Anzahl der Anteile, die wir zurückgeben möchten, und dem aktuellen NIW des Investmentfondsanteils.

2. Betragsbasierte Rückzahlung

Bei dieser Art der Erlösung Wir können den Betrag angeben, den wir einlösen möchten. Daher, Nummerneinheiten werden automatisch auf Basis des NAV in Höhe des von uns gewünschten Betrages abgebucht.

3.Alles einlösen

Bei dieser Art der Erlösung können wir unser gesamtes Investment aus dem Investmentfonds zurückzahlen.

Steuerpflicht

Bitte beachten Sie, dass bei der Rücknahme Ihrer Fondsanteile Steuern und Abgaben anfallen.

Bei aktienbasierten Investmentfondsanlagen, beträgt die Laufzeit der Anlage weniger als ein Jahr, fällt eine kurzfristige Kapitalertragsteuer an.

Dieser Steuersatz beträgt 15 %. Wohingegen, wenn die Anlagedauer mehr als ein Jahr beträgt, fällt eine Kapitalertragsteuer von 10 % an. Jedoch, auf lange Sicht, die Steuern fallen nur an, wenn die Gewinne 1 Lakh Rupien überschreiten.

Für schuldenbasierte Investmentfonds, der kurzfristige Zeitraum beträgt 3 Jahre. Die kurzfristige Gewinnsteuer richtet sich nach der Einkommensteuertabelle, in die wir uns einfügen. Anlagegewinne über 3 Jahre werden als langfristige Gewinne bezeichnet und mit 20% besteuert.

Beachten Sie, dass die Abgaben über den Steuersatz hinaus gelten.

Ausstiegslasten im Zusammenhang mit der Einlösung.

Die meisten Investmentfonds erwarten, dass Sie in der Regel länger als ein Jahr investieren. Wenn Sie den Fonds vor diesem Zeitraum verlassen möchten, wird eine bestimmte Strafe erhoben. Diese Strafe wird als Ausgangslast bezeichnet.

Die Ausstiegslast beträgt in der Regel etwa 1% des gesamten entnommenen Betrags. Die Mindestlaufzeit für Aktienfonds beträgt in der Regel etwa ein Jahr, bei Fremdkapitalfonds kann diese jedoch variieren. Es stehen Short- und Ultra-Short-Debt-Fonds zur Verfügung, deren Mindestdauer in der Regel viel kürzer ist.

Sie sollten diese beiden Parameter überprüfen, bevor Sie planen, unser Geld aus dem Investmentfondssystem zu trennen.

Methoden zum Ausstieg aus Investmentfonds

1.Über Handelskonto oder Demat

Hätten wir Investmentfondsanteile von unserem DEMAT- oder Handelskonto über einen Broker gekauft, wir müssen eine Verkaufsorder über denselben Broker aufgeben. Der entsprechende Betrag wird unserem mit dem DEMAT-Konto verknüpften Bankkonto gutgeschrieben.

2. Direkt über AMC oder Distributoren

Die meisten von uns kaufen Investmentfonds direkt vom AMC oder dem Investmentfondshaus selbst oder über Vertriebspartner wie Groww.

All dies bietet uns die Online-Plattform, auf der Sie einkaufen können, überwachen oder verkaufen Sie Ihre Investmentfonds.

Sie können unsere Investmentfonds nach den oben genannten Methoden direkt über diese Online-Plattformen verkaufen. Hier ist ein kurzes Video, wie Sie Ihr Geld bei Groww einlösen können.

3. Registrar- oder Transferagenturen (RTAs)

RTAs wie CAMS, Karvy führt Transaktionen und Aufzeichnungen im Namen von Investmentfonds. Wir können unsere Investmentfonds auch über sie einlösen.

Nachdem alle Parameter der Erlösung besprochen wurden, wie wir unsere Investmentfonds einlösen können, wo kann man einlösen, etc.; Die Frage läuft darauf hinaus, wann wir einlösen sollten?

Wann sollten Sie die Rücknahme Ihrer Fondsanteile in Betracht ziehen?

1. Unterdurchschnittliche Wertentwicklung des Investmentfonds

Das Einlösen Ihres Geldes nur aufgrund von vorübergehenden Marktschwankungen ist unangebracht. Dies gilt insbesondere, wenn Sie ein langfristiger Investor sind, da sich die Märkte schließlich stabilisieren.

Jedoch, Sie könnten erwägen, Ihr Geld zurückzugeben, wenn Ihr Fonds ständig unterdurchschnittlich abschneidet. Durch konsequente Underperformance, Ich meine, dass der Fonds durchweg ein negatives Alpha α liefert.

Alpha, α ist die Differenz zwischen der Rendite des Fonds oder des Portfolios mit der Benchmark wie SENSEX oder NIFTY50. Zum Beispiel, Wenn Sensex von 36000 auf 39000 steigt, soll die Benchmark eine Rendite von 8,3 % liefern.

Wenn Ihr Investmentfonds im gleichen Zeitraum beispielsweise eine Rendite von 6% liefert, es wird gesagt, dass es mit α =-2,3 % unterdurchschnittlich abschneidet.

In diesem Fall möchten Sie vielleicht eine Pause einlegen und sich ansehen, wie sich Ihre Anlagen entwickeln und ob es eine gute Idee wäre, Ihr Geld in einen Fonds mit besserer Performance zu investieren, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

2. Finanzielle Notlage

Es kann eine Situation eintreten, in der wir unsere Mittel von den Investitionen auf dringende kapitalintensive Ausgaben wie medizinische Notfälle, Verlust des Arbeitsplatzes, Verwandten dringend Geld geben, etc. Wenn Sie in einen liquiden Fonds für Notfälle investiert haben, Bestimmte liquide Mittel ermöglichen Ihnen eine sofortige Einlösung, die Sie verwenden können.

3. Strategiewechsel des Fondshauses

Investieren Sie oft in einen Investmentfonds, nachdem Sie die Anlagephilosophie des Fonds gesehen und geglaubt haben. Die Strategie, die sie bei der Auswahl von Aktien aus großen, Small- oder Mid-Cap- und Targeting-Sektoren sollten idealerweise konstant bleiben.

Jedoch, sie könnten die Fondsstrategie ändern, um den Markt effizienter zu erobern, oder den Fondsmanager wechseln.

Obwohl das AMC die Anleger informieren soll, wenn solche Änderungen vorgenommen werden, dies führt in der Regel dazu, dass Anleger ihre Anteile zurückgeben möchten.

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Strategie des Fonds nicht mehr mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt, Sie können erwägen, Ihre Anteile zurückzugeben und in Fonds zu investieren, die Ihren Bedürfnissen besser entsprechen.

4. Finanzielle Zielerreichung

Das ultimative Ziel jeder Investition ist es, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn wir lange investiert haben und unsere angestrebte Rendite erhalten haben, Es ist sinnvoll, unsere Investition zurückzuziehen und die finanziellen Vorteile zu schätzen, die wir aus unseren Investitionen gezogen haben.

Diese Situationen sind also der beste Zeitpunkt, um unser Geld aus dem Investmentfonds abzuheben.

Aber warte, Ziehen wir die Mittel zur richtigen Zeit ab? Außer in der Situation, in der wir unser finanzielles Ziel erreichen.

Wort der Warnung

Die Renditen eines Investmentfonds sind das Nettoergebnis der Wertentwicklung der Aktien. Einige Aktien ziehen an, während andere Aktien ziehen. Es ist sehr wahrscheinlich, dass das Aktienportfolio Ihres Fonds eine suboptimale Performance als die Benchmark erzielt hat.

Dies kann ein einmaliger Zeitraum sein, in dem die besten Aktien Ihres Portfolios unterdurchschnittlich abschneiden.

Denk daran, dass, die Fondsmanager sind ausgebildete Leute, und sie werden das Portfolio für die angestrebte Performance neu gewichten.

Somit, eine vorübergehende Marktbewegung sollte nicht dazu führen, dass Sie in Panik geraten und einen Fonds verlassen. Jedoch, wenn das Fondshaus dauerhaft unterdurchschnittlich abschneidet, Es ist sinnvoll, den Fonds zu verlassen.

Viel Spaß beim Investieren!

Haftungsausschluss:Die in diesem Beitrag geäußerten Ansichten sind die des Autors und nicht die von Groww