ULIP V/s Investmentfonds:Die vorteilhaftere Anlagestraße

Investmentfonds und fondsgebundene Versicherungspolice werden meistens oft miteinander verwechselt. Aber sie sind völlig unterschiedlich und haben ihre eigenen einzigartigen Eigenschaften.

Investmentfonds sind, wie wir wissen, ein Pool von Investitionen, die dann gemeinsam in verschiedene Finanzwerte investiert werden. Für diejenigen, die eine höhere Rendite und Vielfalt in ihrem Anlageportfolio suchen, kann dies eine praktikable Option für Sie sein.

Die fondsgebundene Versicherungspolice ist eine Versicherungspolice, die Ihnen einen Versicherungsschutz bietet und auch Renditen basierend auf den Investitionen in verschiedene Wege erwirtschaftet. Das Geld wird in der Regel in Instrumente wie Aktien, Schuldtitel, Fesseln, etc.

Fondsgebundene V/S-Versicherungspolice (ULIP)

1. Ziel

Das Anlageziel ist die primitive Maßnahme, um den für Sie idealen Anlageweg zu finden. Dann, es ist ideal für Sie, Geld in ULIP zu investieren, da es ein Schutzelement bietet.

Einige ULIP-Produkte bieten eine Versicherungssumme beim Tod des Versicherungsnehmers/Elternteils, damit die Hinterbliebenen ihren Bedarf decken können. Ebenfalls, einige ULIPs bieten an, den Rest der Prämienbeträge im Namen des Versicherungsnehmers zu zahlen, bis zum Ablauf der Vertragslaufzeit.

Investmentfonds, auf der anderen Seite, sind nicht dazu bestimmt, einen bestimmten Bedarf zu decken; sie dienen hauptsächlich der Erfüllung eines allgemeinen Anlagezwecks. Da wir wissen, dass die Renditen von Investmentfonds stark von den Marktbedingungen abhängen, es ist ratsam, sie nicht für weitreichende Lebensinvestitionen zu verwenden.

2. Return on Investment

Wenn Sie in ein Instrument investieren möchten, das Ihnen eine gute Rendite bietet, sind Investmentfonds die ideale Option. Das ist weil, bei ULIPs, die Politik muss eine bestimmte Versicherungssumme aufbringen und Geld verdienen ist in der Regelung zweitrangig.

Wohingegen, wenn es um Investmentfonds geht, Das Hauptziel des Fonds besteht darin, eine gute Rendite zu erzielen. Daher denken viele Anleger, dass Investmentfonds Instrumente mit hohem Risiko sind.

Jedoch, wenn Sie eine hohe Rendite erzielen möchten und eine hohe Risikobereitschaft haben, Dann können Investmentfonds mit einem höheren Aktienengagement Ihr bevorzugtes Anlageschema sein. Falls Sie eine geringe Risikobereitschaft haben, Sie können sich für Investmentfonds mit Engagement am Markt entscheiden, bei denen das Risiko vergleichsweise geringer ist.

3. Kosten

Die Gebühren für die Investition in einen Investmentfonds, besteht aus einer Kostenquote, das ist eine professionelle Verwaltungsgebühr. Investmentfonds haben auch eine Ausstiegslast, welche Gebühr erhoben wird, wenn ein Anleger den Investmentfonds verlässt.

Aber wenn es um ULIPs geht, ist die Gebühr exorbitant, bestehend aus, einer Prämienzuweisungsgebühr, Verwaltungsgebühr, Gebühr für die Fondsverwaltung, Sterbegeld, etc.

Diese hohen Gebühren neigen dazu, Ihre Renditen zu schmälern, daher sollte eine Anlageentscheidung getroffen werden, unter Berücksichtigung dieser Faktoren.

4.Transparenz

Wenn Sie ein aufmerksamer Anleger sind, wer wissen will, wo und wie viel von seinem Geld investiert wird, dann können Investmentfonds eine förderliche Option sein, da sie detaillierte Angaben zum Portfoliobestand machen, Vermögensallokation, Fondsmanager, etc.

Jedoch, ULIPs als ausgeklügelte Anlage- und Risikoabsicherungsmethode haben weniger Transparenz und alle damit verbundenen zugrunde liegenden Kosten.

5. Sperrfrist

Die Lock-in-Periode in einem ULIP ist vergleichsweise höher; Dies liegt daran, dass die Struktur des Produkts so ausgerichtet ist, dass es sich auf Versicherungen konzentriert, daher legen Versicherungsunternehmen eine Sperrfrist fest, die zwischen 3 und 5 Jahren liegen kann.

Bei Publikumsfonds dauert dies meist nur rund ein Jahr, eine Ausnahme wäre das ELSS-System, bei dem die Sperrfrist etwa 3 Jahre beträgt.

6. Steuervorteile

Sowohl Investmentfonds als auch ULIPs sind für Steuervorteile anwendbar, gemäß Abschnitt 80 „C“ des Einkommensteuergesetzes, 1961. Der steuerbefreite Betrag beträgt 1, 50, 000 in beiden Fällen.

Investmentfonds bieten Steuerabzüge für ELSS oder Steuersparfonds. Die Besteuerung in jedem Investmentfonds unterliegt der Besteuerung gemäß der Steuerklasse.

(fondsgebundener Versicherungsplan) ELSS

(Eigenkapitalgebundenes Sparprogramm) Absicht Versicherung-mit-InvestmentPures Anlageinstrument Zweck Renditen aus langfristiger Kapitalanlage und Lebensversicherung des AnlegersHohe Renditen aus diversifizierten Aktienanlagen Lock-in-Dauer 5 Jahre, unabhängig von der Beitragszahlung ist ein Weiterverkauf vor dem Lock-in nicht möglichDrei Jahre Besteuerung Investitionen sind u/s 80C befreit. Die Police muss während der gesamten Sperrfrist in Kraft sein, wenn nicht, alle geltend gemachten Abzüge werden rückgängig gemacht und es fallen Steuern an. Die Renditesteuer wird erhoben, wenn die Jahresprämie mehr als 10 % der Versicherungssumme beträgt. Die Anlage ist von U/s 80C befreit. Renditen werden nach dem neuen langfristigen Kapitalertragsteuergesetz mit 10 % besteuert. Fonds wechseln Erlaubt mit der Kappung der Schaltzahl und ist gebührenpflichtigNicht erlaubt, aber SIP-Route kann nach dem Lock-In verfolgt werden Transparenz Mangelnde Transparenz, da Sie nicht wissen, wo die Gelder angelegt werdenTransparente und vollständige Angaben zu den Geldern, einschließlich der Menge der von Fonds gehaltenen Bestände sind verfügbar Risiko Hohes Risiko, Rücksendungen nicht garantiert, aber Lebensversicherung ist bestätigtHohes Risiko, hohe Renditen aber nicht garantiert

Auch nach Einführung der neuen LTCG-Steuer ELSS ist aufgrund seiner Natur, höhere Renditen zu erzielen, weiterhin die erste Wahl für Anleger.

Sie bieten eine größere Flexibilität, da sie im Falle einer notleidenden Regelung in einen anderen Fonds umgeschichtet werden können.

7. Risikodeckung

Die Risikoabdeckung ist der wichtigste und geeignetste Grund für Menschen, die sich für eine Investition in eine fondsgebundene Versicherungspolice entscheiden. da die Investitionsstraße zwei Vorteile bietet, nämlich. Versicherung und Geldanlage. Wenn Sie also nach einem Mehrzweckinstrument suchen, ist dieses hier genau das Richtige für Sie.

Investmentfonds, auf der anderen Seite, bieten keinen Risikoschutz wie bei einer Versicherungspolice. Daher müssen Sie möglicherweise eine separate Versicherungspolice abschließen und eine zusätzliche Prämie zahlen, um diese in Anspruch zu nehmen.

Fazit

Bevor Sie in eines der Instrumente investieren, Sie sollten eine Selbsteinschätzung Ihrer Bedürfnisse und des Geldes vornehmen, das Sie aus dem Programm benötigen. Sie sollten Ihre Risikobereitschaft analysieren, Ihr finanzielles Ziel, Ihre Risikodeckungsalternative und Ihren Anlagehorizont.

Wenn Sie nach Versicherungen und Vermögensaufbau suchen, ist die fondsgebundene Versicherungspolice eine ideale Anlagemöglichkeit für Sie. Wenn Ihr Bedarf renditeorientiert und kurzfristig ist, dann sind Investmentfonds eine bequeme Alternative für Sie.

Viel Spaß beim Investieren!

Haftungsausschluss:Die in diesem Beitrag geäußerten Ansichten sind die des Autors und nicht die von Groww

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