Kalifornische Hausbesitzerversicherung:Farmers Insurance hebt Versicherungslimit auf

Farmers Insurance hat die Obergrenze für die Anzahl der angebotenen Hausratversicherungspolicen in Kalifornien aufgehoben, was einen bedeutenden Schritt für einen Staat darstellt, der seit Jahren an der Stabilisierung und dem Wiederaufbau seines privaten Versicherungsmarktes arbeitet. 

Die Versicherungsgesellschaft gab letzte Woche bekannt, dass sie ihre bisherige Obergrenze von 9.500 neuen Policen pro Monat aufgehoben hat, da erwartet wird, dass es im Bundesstaat im Rahmen der nachhaltigen Versicherungsstrategie von Kommissar Ricardo Lara zu einem verbesserten Hausratversicherungsmarkt kommen wird. Die Landwirte führten erstmals im Jahr 2023 eine Obergrenze von 7.000 neuen Hausratversicherungen pro Monat ein, bevor sie die Obergrenze im Jahr 2024 anhoben.

Die Obergrenze wurde ursprünglich eingeführt, weil das sich verschlechternde Versicherungsklima in Kalifornien andere Versicherer dazu zwang, ihr Geschäft einzuschränken. Allstate stellte im November 2022 abrupt den Verkauf neuer Hausratversicherungen ein, gefolgt von State Farm, das im Jahr 2023 die Ausstellung neuer Hausratversicherungen und vieler Sachversicherungen einstellte.

Die Kosten für die Hausbesitzerversicherung könnten in den nächsten zwei Jahren stark ansteigen.

Am 31. Juli 2019 werden in Encinitas, Kalifornien, neu gebaute Einfamilienhäuser zum Verkauf angeboten. (Reuters/Mike Blake)

Das Waldbrandrisiko, die Kosten für den Wiederaufbau von Häusern und die Rückversicherungskosten stiegen viel schneller, als den Versicherern erlaubt wurde, die Preise zu erhöhen, was ein schlechtes Umfeld für die Geschäftstätigkeit der Versicherer schuf. Versicherungsunternehmen im Bundesstaat benötigen die Genehmigung des kalifornischen Versicherungsministeriums, bevor sie die Versicherungsprämien für Hausbesitzer erhöhen. Allerdings zahlten die Bewohner den Preis und sahen sich mit einer Vielzahl von Problemen konfrontiert, die auf starke Prämienerhöhungen und begrenzte Deckungsmöglichkeiten zurückzuführen waren. Unterdessen verspürten Millionen von Einwohnern wachsende Angst und Unsicherheit hinsichtlich der Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes.

Behram Dinshaw, Präsident für Privatkunden bei Farmers Insurance, sagte, dass der von der nachhaltigen Versicherungsstrategie inspirierte Ratingplan des Versicherungsunternehmens darauf abzielt, sein Angebot auf mehr Hausbesitzer in ganz Kalifornien auszuweiten. Dazu gehören die Richtlinien „Farmers Smart Plan Home“, „Farmers Smart Plan Condominium“ und „Farmers Smart Plan Renters“.

„Durch die Aufhebung der Obergrenze für das Angebot neuer Hausbesitzerpolicen verdoppelt Farmers sein Engagement für kalifornische Hausbesitzer und erweitert die Auswahl und Verfügbarkeit für Verbraucher im ganzen Bundesstaat“, sagte Dinshaw. 

Das Unternehmen legte außerdem einen von der nachhaltigen Versicherungsstrategie inspirierten Bewertungsplan vor, der laut Dinshaw „darauf ausgelegt ist, unser Angebot auf mehr Hausbesitzer in ganz Kalifornien auszuweiten“.

Dieser Plan sieht vor, mindestens Tausende neuer Versicherungspolicen in Gebiete zu bringen, in denen Menschen Schwierigkeiten haben, eine Versicherung zu erhalten, was in der Branche auch als „notleidende“ Gebiete bezeichnet wird. 

Wohnungskrise erschüttert das ländliche Amerika

Das umstrittene Hausrenovierungsverbot eines kalifornischen Richters hat viele Eliten in Beverly Hills dazu veranlasst, Projekte zu stoppen. (iStock)

Ab Anfang 2026 wird Farmers seine Produkte direkt an rund 300.000 Menschen in diesen Krisengebieten vermarkten und den lokalen Farmers-Agenten mehr Tools zur Verfügung stellen, um sie bei der Öffentlichkeitsarbeit zu unterstützen.

Im Rahmen dieses Plans bittet das Unternehmen jedoch gleichzeitig die staatlichen Regulierungsbehörden um Erlaubnis, seine Tarife in ganz Kalifornien um durchschnittlich 6,99 % zu erhöhen, was für die meisten Kunden wahrscheinlich zu höheren Prämien führen würde.

Eine Tariferhöhung ändert die zugrunde liegende Preisformel der Versicherer und führt in der Regel zu höheren Prämien, die die Kunden zahlen.

Allerdings möchte das Unternehmen auch den Rabatt für Kunden, die Haus- und Kfz-Versicherungen bündeln, von 15 % auf bis zu 22 % erhöhen.

MEHR ALS DIE HÄLFTE DER US-HÄUSER HABEN IM LETZTEN JAHR AN WERT VERLOREN

Farmers sagt, es sei weiterhin bestrebt, dazu beizutragen, „einen offenen und lebensfähigen Versicherungsmarkt aufrechtzuerhalten, indem es weiterhin ohne Unterbrechung neue Hausbesitzerversicherungen im Staat anbietet.“ 

Strandhäuser säumen den Miramar Beach in Montecito im Santa Barbara County an der Zentralküste Kaliforniens. (Nik Wheeler/Corbis über Getty Images)

HOLEN SIE SICH FOX BUSINESS UNTERWEGS, INDEM SIE HIER KLICKEN

Die Versicherungsgruppe nahm auch wieder die Annahme neuer Unternehmensversicherungsanträge von Kunden an, die Versicherungsschutz für verschiedene Branchen suchten, und eröffnete verschiedene Angebote für Fertighäuser von führenden Versicherungen wieder.