Warum Frauen eine Lebensversicherung brauchen [und wie viel sie bekommen]

Wenn Sie eine Hassliebe zu Versicherungen haben, sind Sie nicht allein. Sie lieben den Seelenfrieden und den Schutz, den Ihnen eine Versicherung bietet, möchten aber nicht, dass Prämienzahlungen von Ihrem Bankkonto abgebucht werden.

Der Abschluss einer Kranken-, Auto-, Berufsunfähigkeits- oder Hausbesitzer-/Mieterversicherung schützt Sie davor, durch schwere Krankheiten, Verletzungen, Unfälle oder andere Ereignisse, die passieren könnten, finanziell am Boden zerstört zu werden.

Einige Leute kaufen sogar eine Umbrella-Versicherung für zusätzlichen Haftpflichtschutz über ihre Standardpolicen hinaus.

Sie können auch Versicherungsschutz für Ihre Haustiere, teure Urlaube, neue Handys oder Ihr kleines Unternehmen erhalten, um Ihr finanzielles Haus zu schützen.

Mit jeder Versicherungspolice, die Sie kaufen, kommt eine weitere Prämienzahlung. Wenn Sie sie alle zusammenzählen, zahlen Sie möglicherweise jeden Monat Hunderte von Dollar für Versicherungen!

Aber was ist mit der Lebensversicherung?

Während Ihnen die anderen Versicherungsarten jetzt dringender oder wichtiger erscheinen mögen, könnte eine Lebensversicherung die wichtigste Versicherung sein, die Sie abschließen .

Es kommt Ihnen nicht direkt zugute – aber eine Lebensversicherung hilft, sich um die Menschen zu kümmern, die Sie lieben, oder um die Anliegen, die Ihnen am Herzen liegen. Und das ist unbezahlbar.

Warum ist eine Lebensversicherung für Frauen wichtig?

Lebensversicherungen sind für jeden wichtig zu berücksichtigen.

Jüngste Statistiken zeigen, dass etwas mehr als die Hälfte aller Erwachsenen in den USA eine Lebensversicherung haben – aber 47 % von ihnen haben eine Deckungssumme von 100.000 $ oder weniger, was ihre Familien in eine finanziell gefährdete Position bringen könnte.

Weniger Frauen als Männer haben irgendeine Art von Lebensversicherungsschutz.

Und während viele versicherte Frauen eine kostenlose Gruppenlebensversicherung als Arbeitnehmerleistung haben, sind ihre Todesfallleistungen aufgrund des Geschlechtergefälles tendenziell niedriger – da die Deckungssummen vom Gehalt abhängig sind.

Einige Frauen können eine zusätzliche Lebensversicherungspolice über denselben Versicherer abschließen, um ihren Versicherungsschutz zu erhöhen.

Obwohl diese Gruppenlebensversicherung einen gewissen Schutz bietet, möchten Sie sicher sein, dass Sie die Deckungssummen gegen Ihre individuellen und familiären Bedürfnisse abwägen.

Die Deckungssummen dieser Policen können zwischen tausend und einigen hunderttausend Dollar liegen, aber viele liegen zwischen 25.000 und 50.000 Dollar.

Dieser Betrag könnte ausreichen, um Ihre letzten Ausgaben zu decken, Schulden zu begleichen oder Ihrer Familie ein kleines Polster zu bieten, wenn sie um Ihren Verlust trauern.

Aber es reicht nicht aus, um Ihr Einkommen langfristig zu ersetzen. Oder bezahlen Sie jemanden, der Ihnen hilft, Aufgaben zu übernehmen, die Sie im Haushalt ausgeführt haben.

Wer sollte eine Lebensversicherung in Betracht ziehen?

Lebensversicherung ist vielleicht nicht jedermanns Sache. Aber es könnte Sie überraschen zu sehen, wer davon profitieren könnte.

Wenn Sie keine oder nur eine geringe Lebensversicherung haben, sollten Sie überlegen, ob Sie einen höheren Versicherungsschutz benötigen.

1. Frauen mit Kindern.

Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie verheiratet oder ledig sind. Wenn Sie Kinder haben, müssen Sie eine Lebensversicherung in Betracht ziehen.

Wenn ein Elternteil stirbt, bevor ein Kind finanziell von ihm unabhängig ist, besteht eine gute Chance, dass die Angehörigen, die sich um die Kinder kümmern müssen, finanziell belastet werden.

• Wenn Sie eine verheiratete Mutter sind, die arbeitet , welche Einkommenslücke bleibt in Ihrer Familie, wenn Sie sterben?
• Sind Sie der „Ernährer“ in Ihrer Familie?
• Wird Ihr Ehepartner in der Lage sein, Ihre Familienfinanzen zu verwalten, ohne dass Sie jeden Monat Gehaltsschecks erhalten?

Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass Ihr Ehepartner ohne Sie auskommt.

Wenn Sie eine Hausfrau sind , kümmern Sie sich vielleicht nicht um Lebensversicherungen, weil Sie nicht angestellt sind und einen Gehaltsscheck verdienen. Aber „unbezahlte Arbeit“ wie Kinderbetreuung und Haushaltsaufgaben zu ignorieren, ist ein Fehler.

Denken Sie daran, dass jemand Ihre Verantwortung übernehmen muss, wenn Ihnen etwas Schreckliches passiert. Und es könnte sie jeden Monat Tausende von Dollar kosten. Diese Kosten erhöhen sich erheblich, wenn Sie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen haben.

Alleinerziehende Mütter über eine Lebensversicherung nachdenken müssen, unabhängig davon, ob sie die finanzielle Verantwortung teilen oder die alleinigen Versorger ihrer Kinder sind.

Berücksichtigen Sie das Alter Ihrer Kinder und welche Art von Unterstützung sie benötigen, bis sie unabhängige Erwachsene sind. Das wird Ihnen helfen, die Höhe des Lebensversicherungsschutzes zu bestimmen, nach dem Sie suchen möchten.

2. Alleinstehende Frauen.

Es gibt viele Gründe, warum alleinstehende Frauen auch eine Lebensversicherung in Betracht ziehen sollten. Wenn Sie nicht über ausreichende Ersparnisse verfügen, kann eine Lebensversicherung Ihren Angehörigen helfen, Ihre letzten Ausgaben zu bezahlen.

Wenn Sie andere Schulden oder Darlehen haben, die von anderen mitunterzeichnet wurden, könnte Ihre Lebensversicherung auch zur Tilgung dieser Schulden verwendet werden.

• Haben Sie Eltern, Geschwister oder andere geliebte Menschen, die eines Tages in der Zukunft auf finanzielle Unterstützung angewiesen sein könnten?
• Wenn Sie eine Lebensgefährtin oder einen Lebensgefährten haben, haben Sie finanzielle Verantwortung gegenüber dieser Person?

Wenn Sie eine dieser Fragen mit Ja beantworten, kann Ihnen eine Lebensversicherung für den Fall Ihres Todes dabei helfen, nachts besser zu schlafen.

3. Frauen, die Pflegekräfte sind.

Wenn Sie sich derzeit um einen alternden Elternteil oder Verwandten kümmern oder glauben, dass Sie dies in Zukunft tun müssen, was passiert mit ihnen, wenn Sie sterben?

Frauen in der „Sandwich-Generation“ müssen eine Lebensversicherung mit ausreichend Deckungssummen für ihre individuellen Bedürfnisse, ihre unmittelbare Familie und die Person(en), die sie pflegen, in Betracht ziehen.

4. Frauen, die Geschäftsinhaber sind.

Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, was passiert mit Ihrem Unternehmen, wenn Ihnen etwas zustößt?

Eine Lebensversicherung kann helfen, Geschäftsausgaben (Betriebskosten, Gehaltsabrechnung) zu bezahlen, während Ihr Nachlass geregelt wird.

Eine Lebensversicherung kann Kredite zurückzahlen, die Sie zur Gründung Ihres Unternehmens verwendet haben. Oder es kann Partnern helfen, das Geschäft am Laufen zu halten, während sie Pläne für die Zukunft schmieden.

Wer braucht keine Lebensversicherung?

Sie benötigen möglicherweise keine Lebensversicherung, wenn Sie keine nennenswerten Schulden, keine Angehörigen (einschließlich alternder Eltern oder Verwandter, die möglicherweise Hilfe benötigen), keine Unternehmen und viel Geld gespart haben, um Ihre letzten Ausgaben zu decken.

Denn in Ihrem Fall ist niemand auf Ihr Einkommen angewiesen oder leidet finanziell unter Ihrem Tod.

Aber einige Menschen in dieser Situation erwägen dennoch den Abschluss einer Lebensversicherung, um Familienmitglieder, besondere Interessen oder Fälle wie Scheidung oder andere familiäre Veränderungen zu unterstützen.

Wie viel Lebensversicherung sollten Sie abschließen?

Bevor Sie entscheiden, wie viel Versicherung Sie abschließen möchten, ist es wichtig, die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen zu verstehen, die verfügbar sind.

Sie können zwischen einer Risikolebensversicherung, einer Gesamtlebensversicherung, einer universellen Lebensversicherung und mehr wählen.

Die Risikolebensversicherung ist eine der am häufigsten gekauften Arten von Lebensversicherungen, weil sie eine der unkompliziertesten und günstigsten ist.

Erfahren Sie mehr über einige beliebte Versicherungsprodukte, indem Sie den Artikel Welche Lebensversicherung ist am besten zu kaufen, Laufzeit oder ganze? lesen

Die Mehrheit der Frauen zahlt niedrigere Prämien als gleichaltrige Männer, weil Frauen eine längere Lebenserwartung haben.

Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss einer Police sind, desto günstiger sind wahrscheinlich Ihre Tarife.

Beispielsweise wurden die nachstehenden Sätze* für Risikolebensversicherungen gefunden, die von Bestow angeboten werden, einer Online-Agentur, die Policen über einen Versicherungsträger ausstellt, der von A.M. Am besten:

• 14 $ pro Monat für eine Police mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Deckungssumme von 250.000 $ – für eine gesunde, 33-jährige Nichtraucherin
• 34 $ pro Monat für eine Police mit 20 Jahren Laufzeit und einer Deckungssumme von 1 Million $ – für eine gesunde, 27-jährige Nichtraucherin

Ermittlung Ihres Deckungsbetrags

Wenn Sie sich für den Abschluss einer Lebensversicherung entscheiden, müssen Sie die Deckungssumme ermitteln, die Sie benötigen.

Sie können online nach Antworten suchen. Aber Sie werden viele „Faustregeln“ finden, die für Ihre Situation möglicherweise nicht sehr hilfreich oder genau sind.

Auch wenn ein gewisser Lebensversicherungsschutz immer besser ist als gar keiner, müssen Sie einen Betrag finden, mit dem Sie zufrieden sind und den Sie sich leisten können.

Ihre persönlichen Umstände sollten diese Entscheidung beeinflussen – keine willkürliche Zahl, die Sie online finden.

Es gibt mehrere interaktive Online-Rechner, mit denen Sie die Höhe des erforderlichen Lebensversicherungsschutzes schätzen können.

Sie können Ihre Schätzung auch erstellen, indem Sie die Abdeckung für Folgendes berücksichtigen:

1. Die Schulden, die Sie schulden (Kreditkarten, Autokredite, Kredite, für die jemand anderes mitunterzeichnet hat, Hypotheken usw.)
2. Ersatz Ihres Einkommens für „X“ Jahre (X =wie lange wird jemand anderes von Ihrem Einkommen abhängig sein)
3. Bestattungskosten (eine durchschnittliche Beerdigung kostet zwischen 7.000 und 9.000 US-Dollar, ohne Grabstätten oder Gebühren oder unbezahlte medizinische Kosten am Lebensende)
4. Andere Ausgaben, die Sie finanzieren möchten (College für Kinder, Zahlung eines Teils der Hochzeit eines Kindes, Spenden für wohltätige Zwecke usw.)

Wenn Sie Spareinlagen, Anlagekonten oder eine andere Form der Lebensversicherung haben, ziehen Sie diesen Betrag von Ihrer obigen Gesamtschätzung ab, um den Deckungswert zu erhalten.

Sie können sich auch mit einem Finanzexperten über die Höhe der Lebensversicherung beraten lassen, die Sie abschließen sollten.

Angebote erhalten und Versicherung kaufen

Angebote für Lebensversicherungen erhalten Sie bei Ihrem derzeitigen Auto- oder Hausratversicherungsvertreter oder bei einer Reihe von Versicherungsgesellschaften.

Der traditionelle Ansatz zur Absicherung einer Lebensversicherung umfasst:

• Einholung eines Angebots für einen Versicherungsagenten oder -makler
• Auswahl einer Lebensversicherung und der Deckungssumme
• Ausfüllen einer Bewerbung und telefonisches oder persönliches Vorstellungsgespräch
• Eine ärztliche Untersuchung erhalten
• Warten auf Genehmigung durch das Underwriting
• Unterzeichnung der Dokumente
• Bezahlung der Police

Heute ist es viel einfacher mit Unternehmen wie Bestow, die Risikolebensversicherungen einfacher, erschwinglicher und zugänglicher machen.

Beantragen Sie ganz einfach online ein kostenloses Lebensversicherungsangebot und erhalten Sie den Versicherungsschutz in wenigen Minuten, wenn es genehmigt wird.

Da Bestow keine beauftragten Handelsvertreter hat, geht die Bewerbung schnell, da Sie keinen Anruf vereinbaren oder sich ein Verkaufsgespräch anhören müssen. Und es ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich.

Abschließende Gedanken zum Kauf einer Lebensversicherung

Sie wissen, dass Sie verschiedene Versicherungsprodukte benötigen, um Ihre finanzielle Gesundheit zu schützen. Aber eine Lebensversicherung ist anders, weil sie Sie nicht schützt .

Es schützt Ihre Begünstigten. Die Menschen, die dich am meisten lieben und von dir abhängig sind.

An Ihren Tod zu denken und wie Ihre Familie und Freunde ohne Sie weitermachen werden, kann eine sehr emotionale und herausfordernde Aufgabe sein.

Aber sobald Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, wissen Sie, dass Sie getan haben, was Sie konnten, um finanzielle Unterstützung zu leisten, wenn Sie sterben.

Helfen Sie mit, Ihre Lieben zu schützen, fordern Sie noch heute Ihr kostenloses Risikolebensversicherungsangebot an.

*Preise aufgeführt ab 15.07.19. Es können Ausschlüsse gelten.

Bestow oder North American Company for Life and Health Insurance waren nicht an der Erstellung der Informationen in diesem Artikel beteiligt. Die in diesem Artikel geäußerten Meinungen und Ideen sind die von Women Who Money und werden weder von Bestow noch von North American beworben oder unterstützt. Sie sollten immer professionellen Rat einholen, bevor Sie eine finanzielle Entscheidung treffen.