Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

Ich habe eine Hassliebe zur Lebensversicherung.

Einerseits, Ich liebe es. Es hat mir geholfen, das College zu überstehen und ein Leben zu führen. Es hilft mir auch, nachts zu schlafen, weil ich weiß, dass meine Familie versorgt wird, sollte mir etwas Schlimmes passieren (Gott behüte).

Ich hasse es auch, weil viele Agenten es falsch darstellen. Sie verkaufen Ihnen die falsche Art von Versicherung und die falschen Beträge. Ihr primäres Ziel ist oft, ihre finanzielle Sicherheit zu maximieren, eher als deine.

Lassen Sie nicht zu, dass ihre Charakterfehler Ihre Entscheidungen zu diesem wichtigen Thema beeinflussen.

Brauchen Sie eine Lebensversicherung? (Ernsthaft)

Die Lebensversicherung hat nur einen Zweck:Ihre finanziellen Verpflichtungen im Todesfall zu erfüllen.

Das ist es.

Wenn Sie keine Angehörigen oder andere Personen haben, die von Ihrem Einkommen abhängig sind, Sie benötigen derzeit keine Lebensversicherung. Fallen Sie nicht in eine gewöhnliche Falle:Lebensversicherungen sind keine Geldanlage.

Wenn Sie Angehörige haben, du solltest eher einen Begriff kaufen als ein ganzes Leben, in fast allen Fällen. Ich gehe davon aus, dass Sie bereits mit den Unterschieden zwischen Risiko- und Risikolebensversicherungen vertraut sind. Es ist eine gute Idee, sich mit Ihren Möglichkeiten vertraut zu machen, Wenn du nicht bist.

Warum brauchen Sie eine Absicherung?

Es ist einfach, sich über die Prämien der Lebensversicherung zu beschweren. Schließlich, wir müssen sie jeden Monat bezahlen, sehen aber selten die Vorteile. Diese Zurückhaltung, eine monatliche Prämie für etwas zu zahlen, das Sie nicht sehen werden, kann ein Grund dafür sein, dass Sie unterversichert sind.

Bevor Sie herausfinden, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, halt, und überlegen Sie, warum Sie eine Lebensversicherung abschließen. Dies kann dazu beitragen, den Stachel bei der Zahlung der Prämien zu beseitigen.

Der Sinn einer Lebensversicherung besteht nicht darin, Ihnen Geld für den Ruhestand oder andere Zwecke zur Verfügung zu stellen (obwohl einige Barwertpolicen diese Versprechen bieten). Es soll eine Möglichkeit für Sie sein, Ihrer Familie zu helfen.

Laut einer Umfrage von John Hancock, viele Leute sehen es als eine Möglichkeit, die Endkosten zu decken. 25 Prozent der Babyboomer und 16 Prozent der Generation X sehen darin eine Möglichkeit, wie die Familie die Bestattungskosten und andere Kosten decken kann. die finanzielle Belastung der Angehörigen zu reduzieren.

Wann brauchen Sie eine Lebensversicherung?

Die Lebensversicherung ist dazu da, Ihr Einkommen zu ersetzen, wenn Sie sterben. Wenn Sie also jemanden haben, der auf Ihr Einkommen angewiesen ist, dann brauchst du eine lebensversicherung. Wenn eine der folgenden Situationen auf Sie zutrifft, Dann brauchen Sie wahrscheinlich eine Lebensversicherung:

• Sie haben Angehörige (Kinder, Ehepartner, Partner, Eltern, die bei dir wohnen, etc.)
• Jemand verlässt sich auf Ihr Einkommen oder den Wert, den Sie bereitstellen
• Sie haben eine Hypothek oder andere hohe Schulden
• Sie haben einen großen oder komplizierten Nachlass
• Sie besitzen ein Unternehmen oder haben einen Partner in einem Unternehmen

Lebensversicherungen können als Instrument zur Nachlassplanung eingesetzt werden und in bestimmten Situationen nützlich sein, um Nachlass oder Steuern zu vermeiden. Wenn Sie einen großen oder komplizierten Nachlass haben, Dann sollten Sie sich mit einem Anwalt oder Nachlassplaner treffen, um die beste Vorgehensweise zu bestimmen.

Wenn Sie möglicherweise keine Lebensversicherung benötigen

Sie benötigen möglicherweise keine Lebensversicherung, wenn:

• Sie haben keine finanziellen Abhängigkeiten und werden dies wahrscheinlich auch in absehbarer Zeit nicht tun
• Sie sind im Ruhestand und leben von Investitionen oder anderen Einkommensquellen, und Ihr Ehepartner oder andere unterhaltsberechtigte Personen verfügen über ausreichende Einkünfte aus diesen Quellen, wenn Sie vor ihm/ihr vorbeigehen
• Kinder brauchen selten eine Lebensversicherung. Der Abschluss einer Lebensversicherung für ein Kind ist nur dann sinnvoll, wenn es ein Einkommen hat und dieses Einkommen im Todesfall ersetzt werden muss.

Hinweis zur Kinderlebensversicherung : Einige Lebensversicherungsgesellschaften bieten einen Mitfahrer mit einer Erwachsenenpolice an, die Ihrem Kind eine Deckung von ein paar tausend Dollar bietet. und je nach Unternehmen, kann den Kinderschutz nach Vollendung des 18. Lebensjahres garantieren, unabhängig von ihrem Gesundheitszustand.

Die Lebensversicherungsgesellschaft, die ich benutze, hat 20 Dollar angeboten, 000 Versicherungsschutz für meine Tochter für zusätzliche 2 USD pro Monat meiner Lebensversicherungspolice, und die Garantie, dass sie nach dem 18. unabhängig vom Gesundheitszustand. Verwenden Sie Ihr Urteilsvermögen bei dieser Art von Plan.

Wie viel Lebensversicherung sollten Sie kaufen?

Merken, Die Lebensversicherung soll Ihren Einkommensverlust ausgleichen. Wir müssen herausfinden, wie lange Ihre Angehörigen von Ihrem Einkommen abhängen, oder bei einem Aufenthalt zu Hause der Ehepartner, den Wert, den Sie durch die Betreuung von Kindern oder die Führung des Haushalts erbringen.

Eine weitere Option, über die Sie nachdenken sollten, ist eine Hypothekenlebensversicherung, wenn Sie der Meinung sind, dass sie für Ihre Familie von Vorteil wäre. obwohl das Begriffsleben heutzutage ein besserer Wert sein kann.

So, Was ist ein realistischer Betrag?

Eine Faustregel ist, Ihr Einkommen mit 17 zu multiplizieren und diese Versicherungssumme zu kaufen. Wenn Sie $48 nach Hause bringen, 000 pro Jahr brauchen Sie $816, 000 in der Risikolebensversicherung. Dies ist eine grobe Schätzung, aber mal sehen, ob die Faustregel funktioniert.

Ohne sich in vielen Details zu verzetteln, machen wir einige Annahmen:

1. Sie und Ihr Ehepartner sind 45 Jahre alt.
2. Jeder von Ihnen bringt 4000 US-Dollar pro Monat mit insgesamt 8000 US-Dollar nach Hause.
3. Sie haben ein Kind, Alter 7.
4. In 20 Jahren werden Sie in Rente gehen.
5. Mit dem monatlichen Einkommen von 8000 US-Dollar können Sie für die Ausbildung Ihres Kindes und Ihren Ruhestand sparen.
6. Wenn einer von euch stirbt, Ihre Ausgaben erhöhen sich monatlich um 1000 US-Dollar, um die zusätzliche Kinderbetreuung für fünf Jahre zu bezahlen.
7. Die Inflation wird in den nächsten 20 Jahren 3% betragen.
8. Die Anlagerendite wird in den nächsten 20 Jahren 5 % betragen.
9. Sie haben bereits 150 $, 000 an Ersparnissen.

In diesem Beispiel, Sie müssen 5000 US-Dollar monatliches Einkommen für die nächsten fünf Jahre und dann 4000 US-Dollar für die nächsten 15 Jahre ersetzen.

Sag dir was, Wir werden nur 5000 US-Dollar für die nächsten 20 Jahre ersetzen und dem überlebenden Ehepartner einen kleinen Bonus dafür geben, dass er Sie so lange ertragen hat, wie er es getan hat.

Wie viel Risikolebensversicherung brauchen Sie?

Verwenden Sie einen Taschenrechner und geben Sie Ihr gewünschtes Einkommen ein ($60, 000), die Anzahl der Jahre (20) und die Rendite (2%), mal sehen was uns einfällt.

1. Wir haben 60 Dollar gebraucht, 000, da dies ein monatliches Einkommen von 5000 US-Dollar für 12 Monate darstellt.
2. Wir haben auch 2% für die Rendite verwendet, das sind 5 % Rendite abzüglich 3 % Inflation.

Mathematisch, das ist nicht 100%ig, aber es ist nah genug für das, was wir brauchen.

Geben Sie diese Zahlen ein, und Ihr Ergebnis ist $981, 085. Nun, ziehe die 150 $ ab, 000 hast du schon, und du musst kaufen $831, 085 bei der Risikolebensversicherung.

Wie lange brauchen Sie es? 20 Jahre natürlich.

Dann, nach deinem Plan, Sie werden genug haben, um sich zurückzuziehen.

In diesem speziellen Beispiel das Ergebnis kommt der Faustregelberechnung ziemlich nahe. Sie sollten 850 $ kaufen, 000 in der Risikolebensversicherung.

Wenn wir dieses Problem verkomplizieren wollen, wir werden feststellen, dass die benötigte Menge jedes Jahr sinkt. Diese Übung berechnet die Menge, die Sie gerade benötigen.

Sie können diese Übung problemlos jedes Jahr wiederholen, um zu sehen, ob Sie noch die gleichen Mengen benötigen. oder wenn Sie anrufen und Ihren Versicherungsschutz bei der Versicherungsgesellschaft reduzieren können.

Denken Sie nur an zwei Dinge:

1. Kaufen Sie nur eine günstige Risikolebensversicherung für Einkommensersatz und Familienschutz.
2. Denken Sie an eine Lebensversicherung in Bezug auf Einkommensersatz . Wie viel Einkommen benötigen Sie und für wie lange?

Sobald Sie dies festgestellt haben, Es ist leicht herauszufinden, wie viel Sie kaufen müssen.

Fordern Sie ein kostenloses Angebot für eine Risikolebensversicherung an

Sobald Sie eine ungefähre Vorstellung davon haben, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, Sie sollten sich die Zeit nehmen, sich nach Angeboten für Lebensversicherungen umzusehen. Im Allgemeinen, Sie bei namhaften Unternehmen bleiben wollen, die sich in bester finanzieller Verfassung befinden.

Es gibt drei Möglichkeiten, beim Einkauf von Lebensversicherungsangeboten Zeit zu sparen:Die erste besteht darin, einen Lebensversicherungsmakler aufzusuchen. Viele Agenten sind großartig und helfen Ihnen, Ihre Bedürfnisse zu analysieren und Angebote zu vergleichen.

Bedauerlicherweise, Einige Lebensversicherungsmakler geben dem Rest einen schlechten Ruf und werden sich bemühen, Ihnen eine teure Lebensversicherungspolice zu verkaufen, die sie als „Investition“ positionieren.

Die nächste Methode besteht darin, sich direkt an die Versicherungsanbieter zu wenden. Dies ist zeitaufwändig und erfordert, dass Sie Dutzende von Telefonaten tätigen oder Dutzende von Websites besuchen.

Meine bevorzugte Methode zum Kauf einer Lebensversicherung ist die Verwendung eines Online-Tools, das mir hilft, mehrere Optionen gleichzeitig zu vergleichen. ohne Verkaufsgespräche führen zu müssen.

Keine Angehörigen, keine Lebensversicherung?

Hier ist eine häufige Situation:Sie sind jung und ledig, oder Sie sind ein frisch verheiratetes Paar, bei dem beide Ehegatten erwerbstätig sind (doppeltes Einkommen, keine Kinder). Sie brauchen eine Lebensversicherung?

Dieses Argument hat zwei Seiten – manche sagen, ja, eine Lebensversicherung kaufen, unabhängig davon, ob jemand von Ihrem Einkommen finanziell abhängig ist, und andere, die sagen, sie sollen sich nicht darum kümmern. Wie bei allem, es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu betrachten.

Wenn Sie jung sind, Normalerweise können Sie eine Risikolebensversicherung jetzt billiger abschließen als in einigen Jahren.

Der Vorteil davon ist, dass Sie sich unten sperren können Lebensversicherungstarife , und Sie sind bereits versichert, falls etwas passieren sollte, das Sie nicht versichern würde. (Sehen Sie, warum Risikolebensversicherungen fast immer besser sind als Lebensversicherungen).

In diesem Fall, Sie können in jungen Jahren eine 30-jährige Lebensversicherung abschließen, gesund, und sichern Sie sich günstigere Prämien, als wenn Sie in mehreren Jahren eine Police abschließen würden. Wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern, Sie können Ihren Lebensversicherungsbedarf neu bewerten und bei Bedarf eine weitere Police abschließen.

Sie müssen die Szenarien erneut ausführen, um zu bestimmen, wie viel Sie benötigen und wie lange. Diese Methode kann Ihnen helfen, jetzt niedrigere Lebensversicherungsraten zu erzielen. und bei Bedarf weitere Lebensversicherungen abschließen.

Merken, Sie können immer mehr als eine Lebensversicherungspolice (erkundigen Sie sich bei Ihrem Lebensversicherer, da einige Unternehmen Sie möglicherweise auf eine Richtlinie beschränken).

Was ist mit dem Kauf einer Lebensversicherung durch Arbeit?

Viele Unternehmen bieten eine automatische Lebensversicherung für alle Mitarbeiter an oder bieten Mitarbeitern eine günstige Gruppenlebensversicherung an. Beispielsweise, mein früherer Arbeitgeber hat im Rahmen unserer Leistungen eine Lebensversicherung abgeschlossen, mit einer Policenauszahlung von 2x Jahresgehalt (wir könnten auf unsere Kosten mehr kaufen).

Diese Policen eignen sich gut als ergänzende Lebensversicherung, Es ist jedoch möglicherweise nicht ratsam, dass sie Ihre einzige Lebensversicherungspolice sind, da Jobs selten dauerhaft sind. Wenn Sie Ihren Job kündigen oder entlassen werden, Sie können Ihre Lebensversicherung zu einem Zeitpunkt verlieren, an dem es möglicherweise nicht einfach oder erschwinglich ist, eine neue Lebensversicherung abzuschließen.

Hier ist ein Beispiel für die Verwendung der Lebensversicherung Ihres Arbeitgebers als zusätzliche Lebensversicherung und nicht als Ihre einzige Police :

Als ich Anfang zwanzig war, hatte ich 50 Dollar, 000 Politik durch das Militär (SGLI), was ausreichte, um alle Nebenkosten für die Bestattung meiner Familie zu bezahlen (ich war zu dieser Zeit in der USAF, also hätte ich ein kostenloses Militärbegräbnis gehabt; die 50.000-Dollar-Police war "nur für den Fall" und kostete nur 2,50 Dollar pro Monat).

Ich sah keine Notwendigkeit für eine größere Police, da ich alleinstehend war und keine Angehörigen hatte.

Holen Sie sich ein kostenloses Angebot zur Lebensversicherung von Haven Life:

Klicken Sie auf das Banner rechts, um Haven Life für ein kostenloses Angebot für Lebensversicherungen zu besuchen. Haven Life hilft Ihnen, Lebensversicherungsangebote von mehreren Lebensversicherungsanbietern zu vergleichen.

Zusamenfassend, Sie erledigen die schwere Arbeit für Sie und helfen Ihnen, die Lebensversicherung zu erhalten, die Sie brauchen, ohne sich mit schweren Verkaufsgesprächen herumschlagen zu müssen. Haven Life spart Ihnen Zeit und Geld.

Das Formular gibt Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Sie in Abhängigkeit von Ihrem allgemeinen Gesundheitszustand zahlen könnten. Lage, und die benötigte Deckungssumme. Das Angebot ist kostenlos, und es besteht keine Verpflichtung.

Warten Sie nicht, um Ihrer Familie den Schutz zu bieten, auf den sie sich im Falle Ihres Todes verlassen können. Holen Sie sich noch heute sofortige Lebensversicherungsangebote ein. Ihre Familie wird es Ihnen danken!

Sie können Lebensversicherungspolicen mehrerer Versicherungsgesellschaften vergleichen, indem Sie die Haven Life-Website besuchen.

Seelenfrieden

Während du lebst, Es ist immer noch möglich, sich bei der Lebensversicherung gut zu fühlen. Laut der Umfrage, 88 Prozent der Befragten sind der Meinung, dass sie sich in Bezug auf die Zukunft der Familie sicherer fühlen, wenn es um Lebensversicherungen geht.

Wenn Sie sich Sorgen machen, was Ihrer Familie passieren könnte, wenn Sie weg sind, Lebensversicherungen können Sicherheit bieten (was wiederum dazu beiträgt, Stress und Angstzustände zu reduzieren und sich positiv auf Ihre Gesundheit auswirken kann). 65 Prozent wiesen ausdrücklich darauf hin, dass der Gesamtstress durch den Abschluss einer Lebensversicherung reduziert werden könnte.

Wir wissen, dass Stress mit mehreren körperlichen und geistigen Beschwerden zusammenhängt, Wenn Sie also in der Lage sind, diesen Stress zu reduzieren, können Sie Ihre Lebensqualität verbessern und bessere Beziehungen zu Ihren Lieben fördern.

Dieser Artikel ist von Neal Frankle. Neal befand sich im Alter von 17 Jahren in einer finanziell fragilen Situation. Beide Eltern starben, während er noch in der High School war. hinterlässt eine kleine Versicherungssumme.

Neal suchte einen Finanzberater auf, der ihm dabei half, sein Notgroschen zu investieren, damit es ihm das College ermöglichte. Stattdessen, Der Berater schlug einen eigennützigen Kurs ein und war kurz davor, das Geld zu verbrennen, als Neal realisierte, was passiert war, und ihn gerade noch rechtzeitig entließ, um nicht alles zu verlieren.

Die Erfahrung hatte einen tiefen Einfluss auf Neal und weckte in ihm den lebenslangen Wunsch, Menschen zu helfen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. Heute, mit mehr als 25 Jahren Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche, Neal ist Autor und begeisterter Blogger.

[Hafenleben]