Was ist eine Selbstversicherung und kann ich damit Geld sparen?

Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, kann es überwältigend sein, all die verschiedenen Versicherungsprodukte in Betracht zu ziehen, die Sie kaufen können (und manchmal auch müssen).

Zum Schutz Ihrer finanziellen Zukunft gibt es eine Versicherung für:

• Gesundheit
• Leben
• Behinderung
• Fahrzeug
• Startseite
• Handy
• Haustier
• Langzeitpflege

Sie können auch eine Hochwasserversicherung, eine zusätzliche Haftpflichtversicherung und eine Reiseversicherung abschließen. Wenn Sie ein Unternehmen haben, möchten Sie es wahrscheinlich auch versichern.

Wenn Sie Geräte, Elektronik oder ein neues Auto kaufen, können Sie sicher sein, dass Sie Garantieverlängerungen ähnlich wie bei Versicherungen erhalten.

Aber jede Art von Versicherungsprodukt hat ein Preisschild .

Auch wenn Sie versichert sind, müssen Sie wahrscheinlich Entscheidungen darüber treffen, welche Versicherungsprodukte Sie sich leisten können.

Wenn Sie keine Versicherung abschließen, versichern Sie sich entweder selbst (Selbstschutz) oder sind nicht versichert.

Werfen wir einen genaueren Blick auf Selbstversicherung. Sie sollten die Vor- und Nachteile kennen, wenn Sie die Arten von Versicherungen, die Sie haben, nicht abschließen (oder einschränken).

Während das Sparen bei Versicherungen eine clevere Möglichkeit sein kann, Geld zu sparen, ist es wichtig, auch die damit verbundenen Risiken zu verstehen.

Was bedeutet es, sich selbst zu versichern oder selbst zu schützen?

Selbstversichert zu sein bedeutet, über genügend Ersparnisse zu verfügen, um die Kosten zu decken, die bei einem Verlust, einer Verletzung oder einer Krankheit entstehen können.

Wenn Sie sich selbst versichern, Sie die Verantwortung für finanzielle Verluste übernehmen, anstatt das Risiko auf eine Versicherungsgesellschaft abzuwälzen.

Diejenigen, die sich für den Selbstschutz entscheiden, wägen die Kosten des Versicherungsschutzes gegen die Möglichkeit ab, Dinge aus eigener Tasche bezahlen zu müssen, wenn sie auf einen bestimmten Versicherungsschutz verzichten.

Personen, die sich für eine Selbstversicherung entscheiden, sparen normalerweise Geld, indem sie einige Versicherungspolicen, die sie abgeschlossen haben, reduzieren oder streichen und keine zusätzlichen Versicherungspolicen abschließen.

Selbstversichert zu sein bedeutet jedoch nicht, dass Sie einfach keine Versicherung abschließen. Wenn Sie nicht über die Ersparnisse verfügen, um einen Verlust zu decken, für den Sie keine Versicherung haben, sind Sie nicht versichert .

Sofern Sie nicht mit den (finanziellen oder sonstigen) Folgen unvorhergesehener Schäden leben können, sollten Sie in Betracht ziehen, für ein gewisses Maß an Schutz zu zahlen.

Es kann ein riskanter Schritt sein, sich nicht zu versichern, während Sie gleichzeitig Geld für eine „Selbstversicherung“ aufbauen.

In Situationen, die finanzielle Katastrophen bedeuten könnten, wenn etwas schief geht, kann die Zahlung von Versicherungsprämien Sie schützen, während Sie Ihre Selbstversicherungsfonds weiter aufstocken.

Vorteile der Selbstversicherung/des Selbstschutzes

Neben der Einsparung von Versicherungsprämien bietet die Selbstversicherung für bestimmte Situationen weitere Vorteile.

Das Überspringen des Versicherungsschutzes für Ihre Gesundheit, Ihr Fahrzeug, Ihr Zuhause, Ihr Einkommen oder Ihr Geschäft kann Sie finanziell ruinieren, wenn etwas Schlimmes passiert. Aber wenn Sie sich selbst für andere (normalerweise kleinere) Verluste absichern, haben Sie die Kontrolle über Ihr Geld.

Es stärkt gute Finanzgewohnheiten und lässt das Geld, das Sie sparen, mehr Geld verdienen!

Wenn es um die Selbstversicherung geht, ist es eine gute Idee, klein anzufangen. Wenn Sie genug Geld gespart haben, können Sie:

• Verlängerte Garantien können übersprungen werden, da Sie für die Reparatur oder den Ersatz eines Produkts bezahlen können
• Möglicherweise müssen Sie Ihr Mobiltelefon oder eine bevorstehende Reise nicht versichern, wenn Sie sich selbst versichern
• Können sogar eine Zahn- oder Augenversicherung weitergeben und die Pflege aus eigener Tasche bezahlen

Wenn Sie sich für eine Selbstversicherung entscheiden, bedeutet das nicht, dass Sie Ihre Meinung nicht ändern werden.

Sie könnten später etwas versichern, wenn Sie der Meinung sind, dass es die Kosten der Prämien wert ist. Aber wenn Sie das Geld gespart haben, um das Risiko einzugehen, können Sie diese Entscheidungen treffen.

Nachteile der Selbstversicherung

Einer der größten Nachteile des Selbstschutzes besteht darin, zu unterschätzen, wie viel Geld Sie sparen müssen, um einen Verlust zu decken, oder die Tatsache zu ignorieren, dass mehrere Verluste in kurzer Zeit auftreten können.

Dies mag bei kleinen „Schadensfällen“ kein großes Problem sein, aber einige Verluste, die Sie nicht vorhersehen können, können viel teurer sein, als Sie denken.

Ihr Keller könnte überschwemmt werden, Sie könnten eine Wurzelbehandlung (oder zwei) benötigen und Ihr Handy könnte innerhalb kurzer Zeit in den See fallen. Sie könnten in nur wenigen Wochen für Tausende von Dollar (oder mehr!) am Haken sein.

Wenn Sie für eine Reihe von Schäden aufkommen müssen, ohne Ihre sinkenden Kassen wieder auffüllen zu können, kann die Selbstversicherung ziemlich stressig werden.

Möglicherweise fehlt Ihnen auch die Disziplin, die Sie zu haben glauben, und Sie gehen finanzielle Risiken ein, die Ihre Zukunft bedrohen könnten.

Wenn Sie Ihre selbstversicherten Mittel für andere Zwecke verwenden – sogar für wichtige – und dann einen Verlust erleiden, könnten Sie gezwungen sein, hochverzinsliche Schulden aufzunehmen, um den „Anspruch“ zu bezahlen, den Sie normalerweise mit einer Versicherung machen würden.

Verlassen Sie sich auch nicht auf eine Eigenheimkreditlinie (HELOCs), um sich selbst zu versichern. Sie könnten Ihr Zuhause verlieren, wenn etwas passiert, und Sie können keine Zahlungen für das Geld leisten, das Sie als Verlustdeckung verwendet haben.

Andere Möglichkeiten, bei Versicherungen zu sparen

Nur Sie können entscheiden, ob Sie genug Geld gespart haben, um sich gegen bestimmte Risiken abzusichern.

Wenn Sie nicht genug Ersparnisse haben, das Risiko zu hoch ist oder eine Versicherung obligatorisch ist, gibt es immer noch viele Möglichkeiten, wie Sie beim Versicherungsschutz bares Geld sparen können.

Hier sind einige Beispiele:

Autoversicherung

• In New Hampshire und Virginia ist keine Kfz-Versicherung erforderlich – Sie müssen jedoch einen Nachweis über finanzielle Mittel vorlegen, um im Falle eines Unfalls teure Ansprüche abzudecken. Die meisten Bundesstaaten verlangen eine gewisse Körper- und Sachschadenshaftpflichtversicherung.

• Überprüfen Sie die Selbstbehalte für Ihre aktuelle Police und prüfen Sie, ob Sie durch eine Erhöhung Geld sparen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Ersparnisse erhöhen, um eine Erhöhung des Selbstbehalts abzudecken, wenn Sie selbstversicherte Pläne erstellen.
• Nehmen Sie an einem Kurs über defensives Fahren teil, um die monatlichen Prämienzahlungen zu reduzieren.
• Sie können auch einen Rabatt auf die tatsächlichen Kosten erhalten, indem Sie statt monatlicher Zahlungen jährliche Prämien zahlen.
• Sie können auch einige Versicherungen für ältere Fahrzeuge wie Vollkasko- oder Kollisionsversicherungen kündigen.
• Sie sollten auch knappe Mittel schaffen, um die Autoreparaturen und den eventuellen Ersatz zu bezahlen.

Eigenheimversicherung

Die Erhöhung der Selbstbeteiligung ist eine Möglichkeit, Prämien zu sparen, um Ihr Haus zu versichern. Sie möchten aber auch sicherstellen, dass Sie alle Rabatte erhalten, die Sie verdienen.

Fragen Sie Ihren Vertreter nach Treuerabatten oder Prämiennachlässen für Haussicherheitssysteme.

Wenn Sie Ihre Auto- und Hausratversicherungen bündeln, können Sie jedes Jahr Hunderte von Dollar sparen!

Krankenversicherung

Die explodierenden Kosten für die medizinische Versorgung veranlassen alle, nach Möglichkeiten zu suchen, Prämien, Zuzahlungen, Rezepte und mehr zu sparen. Seien Sie nicht selbstgefällig.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Krankenversicherungsoptionen berücksichtigen. Dem Plan mit den niedrigsten Versicherungsprämien fehlt möglicherweise der erforderliche Schutz, was ihn auf lange Sicht teurer macht.

Versuchen Sie, die Kosten für Dienstleistungen zu verhandeln, und fragen Sie nach Rabatten, wenn Sie im Voraus bezahlen oder bar bezahlen.

Ein HDHP (High Franchise Health Insurance Plan) kann Ihnen Prämien sparen und Ihnen mehr Kontrolle über Ihre medizinischen Ausgaben geben.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie viel Geld sparen müssen, um sich für medizinische Ausgaben selbst zu versichern, bevor die Deckung bei dieser Art von Plan beginnt. Ein steuerbegünstigtes Health Savings Account (HSA) ist eine großartige Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, um Bargeld zur Zahlung von Gesundheitskosten beiseite zu legen.

Wenn Sie nicht für ein HSA berechtigt sind, überprüfen Sie die Berechtigung für ein Flexible Spending Account (FSA)

Lebensversicherung

Wenn Ihr Haus und Ihre Autos abbezahlt sind, Ihre Kinder erwachsen sind und Sie genug Vermögen angesammelt haben, um keine Lebensversicherung mehr zu benötigen, können Sie auch sparen, indem Sie diese Police kündigen.

Der Abschluss einer Lebensversicherung im Alter ist teurer – insbesondere bei Vorerkrankungen. Geben Sie Ihre traditionelle Versicherung nicht auf, bis Sie absolut sicher sind, dass Sie keine Lebensversicherung mehr benötigen.

Abschließende Gedanken zur Selbstversicherung

Es ist nicht verwunderlich, dass Sie alles tun wollen, um Geld zu sparen. Wenn Sie all die verschiedenen Versicherungsprämien, die Sie zahlen, zusammenzählen, kann dies viel von Ihrem Budget beanspruchen.

Dies kann Sie dazu veranlassen, über die Entwicklung von Selbstversicherungsplänen für Sie und Ihre Familie nachzudenken, um die Versicherungskosten zu senken.

Aber vorsichtig vorgehen wenn es darum geht, eine Versicherungspolice zu kündigen, Ihre Selbstbeteiligung zu erhöhen oder sich zu entscheiden, einen möglicherweise kostspieligen Verlust nicht zu versichern.

Es kann sehr schwierig für Sie sein, Versicherungsträger zu finden, die eine Police für Sie schreiben, wenn Sie kündigen oder den Versicherungsschutz verfallen lassen.

Es ist sinnvoll, einige Arten von Versicherungen zu überspringen, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Aber eine Kürzung oder Nichtversicherung kann sich für Jahrzehnte negativ auf Ihr Leben auswirken.

Wenn Sie mit Familie oder Freunden über Versicherungen sprechen, achten Sie darauf, deren Rat nicht blind zu befolgen. Dasselbe gilt für das, was Ihnen ein Vertreter einer Versicherungsgesellschaft sagt.

Sammeln Sie Informationen aus einer Vielzahl vertrauenswürdiger Quellen und wenden Sie das Gelernte auf Ihre Situation an.

Sie kennen Ihre Bedürfnisse und die Ihrer Lieben am besten. Ihre Risikotoleranz und Ihre Bank- und Anlagekontensalden sind ebenfalls von Bedeutung.

Da keiner von uns die Zukunft vorhersagen kann, wählen Sie eine Versicherung basierend auf Ihrer finanziellen Situation.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wenn Sie sich selbst versichern, sind Sie finanziell verantwortlich und haben das Geld, um eventuelle Verluste zu decken. Sie übernehmen das Risiko, anstatt die Verantwortung mit Ihrem Versicherungsträger zu teilen. Wer nicht versichert ist, hat keinen Versicherungsschutz und kann finanzielle Verluste nicht decken.

Während Sie sich entscheiden können, einige Arten von Versicherungen, einschließlich Lebensversicherung, Handyversicherung, Haustierversicherung und Reiseversicherung, nicht abzuschließen, ist es illegal, den Abschluss einiger Arten von Versicherungen zu überspringen. Die meisten Staaten haben Mindestanforderungen an die Autoversicherung, und in einigen Staaten ist auch eine Krankenversicherung erforderlich, um eine Steuerstrafe zu vermeiden. Ein Hypothekengeber kann auch verlangen, dass Sie Ihr Haus versichern.

Es ist nur dann eine gute Idee, sich selbst zu versichern, wenn Sie sicher sind, dass Sie über die Mittel verfügen, um alle Arten von Verlusten abzudecken, denen Sie möglicherweise begegnen, einschließlich mehrerer Verluste in einem kurzen Zeitraum. Es ist auch ein kluger Schachzug, in Betracht zu ziehen, nur eine oder zwei Arten von Versicherungsschutz (z. B. Handyversicherung oder Haustierversicherung) fallen zu lassen, bevor Sie drastische Schritte mit Ihrem Versicherungsschutz unternehmen.

Sie können sich entscheiden, verschiedene „Eimer“ mit Geld (fallende Gelder) aufzubewahren, um verschiedene Arten von Verlusten abzudecken, die Sie erleiden könnten. Durch das Sparen auf einem hochverzinslichen Sparkonto verdienen Sie Zinsen und können bei Bedarf schnell auf Ihr Geld zugreifen. Ein Geldmarktkonto ist eine weitere Option, mit der Sie mit dem Geld, das Sie für Ihre Versicherung beiseitegelegt haben, etwas Geld verdienen können.