Nachlassplanung:Warum Sie nie zu jung sind, um anzufangen

Die Nachlassplanung mag wie etwas erscheinen, das nur für Alte oder Kranke bestimmt ist, aber das ist nicht der Fall – besonders in der heutigen Zeit. In einer Welt globaler Pandemien und anderer unvorhersehbarer Ereignisse, die Sie oder Ihre Familienmitglieder in Aufruhr versetzen könnten, Es ist wichtig, einige Zeit damit zu verbringen, zu entscheiden, was mit Ihnen oder Ihrem Vermögen passiert, wenn Sie arbeitsunfähig werden oder eines Tages sterben.

Obwohl dies eine düstere Sache sein könnte, Ein Nachlassplan kann die dringend benötigte Sicherheit bieten, wenn das Unerwartete eintritt, und wenn das Unvermeidliche passiert. Diese Art der Planung kann für Ihre Lieben alles in Ordnung bringen, von der Patientenverfügung über die Versicherung bis hin zur Abwicklung von Erbschaftssteuern.

Hier sind einige der Grundlagen der Nachlassplanung, die Sie wissen sollten:und ein paar Gründe, warum Sie nie zu jung sind, um anzufangen.

• Was ist Nachlassplanung?
• Warum Nachlassplanung wichtig ist
• So starten Sie mit der Nachlassplanung
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was ist Nachlassplanung?

Der Aspekt der Nachlassplanung, mit dem die meisten von uns vertrauter sind, besteht darin, abzuschätzen, was mit Ihrem Vermögen (Bankkonten, Immobilie, anderes wertvolles persönliches Eigentum, usw.) wenn Sie sterben. Bei der Nachlassplanung geht es aber auch darum, vorauszudenken, was im Falle einer krankheits- oder unfallbedingten Arbeitsunfähigkeit zu regeln ist. Das Ziel der Nachlassplanung besteht darin, den rechtlichen Aspekt der Dinge für Ihre Begünstigten zu vereinfachen, damit sie keinen langwierigen und teuren Nachlassprozess durchmachen müssen.

Der Planungsprozess und die Hinterlegung der dazugehörigen Rechtsdokumente erfolgt in der Regel mit Hilfe eines Nachlassrechtsanwalts oder eines Nachlassplaners, der sich auf dieses Gebiet spezialisiert hat. Nachlassplaner können auch einen Hintergrund in Bereichen wie Versicherungen und Finanzen haben. Ein auf Nachlassplanung spezialisierter Fachmann kann Ihnen bei der Erstellung aller erforderlichen Dokumente helfen und Sie durch die Herausforderungen führen, denen sich Ihre benannten Begünstigten gegenübersehen können.

Hier finden Sie weitere Details zu den verschiedenen Aspekten der Nachlassplanung:

• Wille: Eines der wichtigsten Dokumente bei Ihrer Nachlassplanung ist Ihr Testament. Testamente sind wichtig, weil sie bestimmen, wer Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhält. Dies kann Geld beinhalten, das Sie in Rentenkonten investiert haben (wie ein 401(k) und/oder IRA), alle Unternehmen oder Patente, die Sie besitzen, und physische Vermögenswerte wie Immobilien und andere Wertgegenstände.
• Dauerhafte Vollmacht: Eine Vollmacht ermöglicht es einer anderen Person, Ihre rechtlichen, finanzielle, und sogar medizinische Angelegenheiten. Dauerhaft bedeutet, dass diese Person auch dann einspringen kann, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder anderen Umständen geistig behindert werden. Sie können zwar eine Person zu Ihrer dauerhaften Vollmacht ernennen, Sie können Vollmachten auch auf verschiedene Personen aufteilen, um in einem bestimmten Bereich zu handeln. Zum Beispiel, Sie können jemanden wählen, der nur als Ihre Finanzvollmacht handelt.
• Vertretung im Gesundheitswesen: Eine Vorsorgevollmacht ist eine Art Patientenverfügung. Die in Ihrer Vorsorgevollmacht genannte Person ist Ihre ärztliche Vollmacht und kann in Ihrem Namen pflegerische Entscheidungen treffen, falls Sie diese nicht selbst treffen können. Es gibt auch andere Arten von Gesundheitsrichtlinien, die Sie bei Ihrer Planung berücksichtigen können.
• Lebensversicherung: Wenn Sie einen erheblichen Teil des Familieneinkommens beisteuern, Es ist eine gute Idee, nicht nur eine Lebensversicherung zu haben, sondern auch, um wirklich zu verstehen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen. Diese Policen helfen nicht nur, Ihre Familie im Todesfall zu unterstützen, Sie können aber auch das nötige Geld zur Verfügung stellen, um Ihr Vermögen intakt zu halten. Zum Beispiel, sie können helfen, unerwartete Steuerausgaben zu bezahlen.
• Living Trust oder widerruflicher Living Trust: Die Einrichtung eines sogenannten Living Trust ermöglicht es Ihnen, bereits zu Lebzeiten mit der Planung der Allokation Ihres Vermögens zu beginnen. Die meisten lebenden Trusts sind widerruflich, Das heißt, Sie können sie jederzeit ändern, obwohl einige Leute sich für unwiderrufliche Trusts entscheiden, die nicht geändert werden können.
• Wohltätigkeit Spende: Wenn Sie oder einer Ihrer Begünstigten sich für eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation begeistern, Auf diese Weise können Sie einen Teil Ihres Vermögens spenden.
• Bestattungsvorsorge: Beerdigungen können teuer werden mit durchschnittlichen Kosten zwischen $7, 000 und $10, 000 im Jahr 2018. Einen Plan zu erstellen, wie Ihre Beerdigung behandelt und bezahlt werden soll, ist ein wichtiger Bestandteil der Nachlassplanung. und es nimmt Ihren überlebenden Familienmitgliedern viel Druck.
• Benennung eines Vormunds: Wenn Sie Angehörige oder minderjährige Kinder haben, Es ist wichtig, dass Sie irgendwo in Ihren Nachlassplanungsunterlagen einen Vormund für sie benennen. So wird sichergestellt, dass Ihre Angehörigen im Todesfall von den Menschen betreut werden, denen Sie am meisten vertrauen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie Angehörige mit besonderen Bedürfnissen haben.
• Steuerplanung: Die Vermögensübertragung kann auch auf Landesebene zu komplizierten Erbschafts- und Erbschaftssteuern führen. Aus diesem Grund, Die Steuerplanung ist ein weiteres Element einer umfassenden Nachlassplanung, unabhängig vom Wert des Nachlasses. Diese Art der Planung ermöglicht eine reibungslosere Vermögensverteilung ohne unerwarteten Ertragsteueraufwand.
• Benennen eines Executors: Sie möchten auch einen Testamentsvollstrecker Ihres Nachlasses benennen. Diese Person ist dafür verantwortlich, alle Ihre Wünsche und Anweisungen in den Nachlassplanungsunterlagen auszuführen. Diese Person spielt die wichtige Rolle, sicherzustellen, dass die Dinge so ausgeführt werden, wie Sie es sich vorgestellt haben.

Warum Nachlassplanung wichtig ist

Die Nachlassplanung ist wichtig, weil sie garantiert, dass Ihr Vermögen so verteilt wird, wie Sie es möchten. Obwohl Sie vielleicht denken, dass der Wert Ihres Nachlasses keinen Plan rechtfertigt, Bedenken Sie, dass die Nachlassplanung weit mehr umfasst als nur Bankkonten und auch Entscheidungen im Gesundheitswesen umfasst, die in Ihrem Namen getroffen werden können.

Wenn Sie ohne einen Nachlassplan sterben, der Staat, in dem Sie leben, wird Ihr Vermögen wahrscheinlich in Ihrem Namen verteilen. Dies kann aus einer Reihe von Gründen chaotisch sein, vor allem, weil jeder Staat sein eigenes Protokoll hat. Grob gesprochen, die meisten Staaten werden zuerst versuchen, Ihr Vermögen an Ihren Ehepartner und Ihre Kinder zu geben, gefolgt von Ihren lebenden Eltern oder Geschwistern. Wenn dies nicht gewünscht ist, oder wenn Sie Ihr Vermögen auf eine bestimmte Weise aufteilen möchten, Am besten erstellen Sie im Voraus einen Nachlassplan.

Da die Nachlassplanung auch Vorsorgeverfügungen und Vorsorgevollmachten umfassen kann, Es kann auch eine wertvolle Rolle spielen, wenn Sie handlungsunfähig werden und eine Langzeitpflege benötigen. Dies kann aufgrund der Unvorhersehbarkeit des Lebens und der Unfälle jedem von uns jederzeit passieren.

Eine andere Sache, die Sie berücksichtigen sollten, ist der Stress, den ein Mangel an Planung für Ihre lebenden Familienmitglieder bedeuten kann. Vielleicht glauben Ihre Kinder, dass sie Anspruch auf etwas haben, was Ihr Ehepartner will, oder Ihre Geschwister schwören, dass Sie ihnen die Ferienimmobilie versprochen haben, die Sie seit Ihrer Kindheit teilen. Wie auch immer Ihr Vermögen und Ihre finanziellen Angelegenheiten aussehen, Fehlende Planung kann nach Ihrer Abwesenheit zu großen Spannungen und irreparablen emotionalen Schäden in der Familie führen.

Ohne Plan, Sie können versehentlich Ihre Lieben verlassen, um die Angelegenheit vor ein Nachlassgericht zu bringen, um um bestimmte Vermögenswerte zu kämpfen. Dies kann ein teures und langwieriges rechtliches Verfahren sein. Sie können das Drama vermeiden, indem Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihren Nachlass richtig zu planen. und benennen Sie die richtigen Leute, um Ihre Wünsche zu erfüllen, wenn Sie weg sind.

So starten Sie mit der Nachlassplanung

Wenn Sie bereit sind, mit der Nachlassplanung zu beginnen, Es ist gut, sich der anfallenden Bundes- und Landessteuern bewusst zu sein. Verschiedene Bundesstaaten handhaben Nachlasssteuern unterschiedlich, und abhängig von der Größe Ihres Nachlasses und den Besonderheiten Ihrer geplanten Vermögensaufteilung, es kann eine gute idee sein, einen anwalt zu beauftragen.

Über die komplizierten Steuergesetze hinaus Es gibt noch einige andere Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrer Nachlassplanung beginnen können, bevor Sie einen Anwalt einschalten. Anfangen, Sie können Ihre Begünstigten aufschreiben und erklären, was jeder erben soll. Wenn Sie Kinder haben, Vielleicht ist es an der Zeit, die Person Ihres Vertrauens anzurufen und zu fragen, ob sie bereit wäre, Erziehungsberechtigter zu werden. Sie könnten auch darüber nachdenken, wen Sie als Testamentsvollstrecker und Gesundheitsvertreter ernennen möchten, und beginnen Sie, ehrliche Gespräche mit diesen Leuten zu führen.

Schließlich, wenn Sie es noch nicht getan haben, Beginnen Sie mit der Suche nach der besten Lebensversicherung für Ihre Bedürfnisse. Die richtige Versicherung bietet Ihrer Familie im Ernstfall viel Komfort. Und in der Gegenwart, Es wird Ihnen eine gute Sicherheit geben, wenn Sie wissen, dass sie das Einkommen haben, das sie brauchen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen der Erstellung eines Testaments und der Nachlassplanung?

Mit einem Testament können Sie Ihr Vermögen vererben, was bedeutet, anzugeben, wer sie erbt. Es ist Teil eines Nachlassplans, Möglicherweise benötigen Sie jedoch andere rechtliche Instrumente, um einen umfassenden Plan zu erstellen.

Zum Beispiel, ein Trust würde Ihnen mehr Kontrolle darüber geben, wie eine Erbschaft verwendet wird. Oder eine Patientenverfügung könnte festlegen, welche Art von medizinischer Versorgung Sie im Notfall wünschen. Es kann notwendig sein, mit einem Anwalt zu sprechen, um alle Werkzeuge – über ein Testament hinaus – zu ermitteln, die Sie für einen umfassenden Nachlassplan benötigen.