Budgetierung in Ihren 20ern:Warum und wie Sie anfangen sollten

Mit dem richtigen Framework und den richtigen Tools ist es einfach, Ihre Finanzen im Griff zu behalten. So beginnen Sie mit der Budgetierung in Ihren 20ern.

Sie haben endlich finanzielle Unabhängigkeit. Sie können Ihr Geld für die Dinge ausgeben, die Sie wollen, und das ist aufregend. Aber mit dieser Freiheit kommen ernstere Fragen, wie:

• Gebe ich zu viel im Monat aus?
• Mache ich das richtig?
• Soll ich sparen?
• Muss ich mich jedes Mal schuldig fühlen, wenn ich einen schicken Cocktail kaufe?

Das Erstellen eines Budgets hilft bei der Beantwortung dieser Fragen und mehr. Ob Sie es glauben oder nicht, wenn Sie sich einen finanziellen Rahmen geben, haben Sie tatsächlich mehr Flexibilität, mehr Geld zum Ausgeben und weniger Ängste, um die Sie sich Sorgen machen müssen.

Warum Sie in Ihren 20ern mit der Budgetierung beginnen sollten

Frühes Sparen bedeutet, mit jedem Euro mehr zu verdienen

Dabei spielt es keine Rolle, wie hoch oder klein Ihr Gehaltsscheck ist. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr verdienen Sie später. Das liegt an einer Kleinigkeit namens Zinseszins.

Hier ist die Idee:Wenn Sie Ihr Geld früh anlegen, erhalten Sie nicht nur Zinsen für diese Investition, sondern im Laufe der Zeit auch Zinsen für Ihre Zinsen. Je länger Sie Ihre Investition wachsen lassen, desto mehr können Sie aus jedem Dollar herausholen.

Hier ist ein einfaches Beispiel

Mit 22 Jahren investiert Bill 200 US-Dollar in einen Investmentfonds, der eine Rendite von 5 % bietet. Er investiert weiterhin jeden Monat 200 $, und wenn er 65 Jahre alt wird, bringt ihm seine Investition 363.945,99 $ ein.

Vergleichen wir dies mit George, der denselben Investitionsplan verfolgt, aber mit 30 Jahren beginnt. Wenn George 65 Jahre alt wird, ist seine Investition nur 228.365,23 $ wert. Diese acht mageren Jahre, die Bill mit George verbrachte, halfen ihm, satte 135.580,76 $ mehr zu verdienen.

Der Schlüssel ist, Ihrem Geld Zeit zu geben, um die Zinsen zu maximieren. Sie müssen nicht groß anfangen. Sie müssen nur anfangen.

Chime-Offenlegung - *Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte, bereitgestellt von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A.; Mitglieder FDIC.
(1) Save When I Get Paid überweist automatisch 10 % Ihrer direkten Einzahlungen von 500 USD oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.
^Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

Budgetierung bereitet Sie auf das zukünftige „Erwachsenwerden“ vor

Captain Offensichtliches Zitat des Tages:Beginnen Sie nicht genau dann mit dem Sparen für ein Haus, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Sie denken vielleicht nicht an Windeln und Wohneigentum, aber vielleicht später. Früher mit dem Sparen zu beginnen bedeutet, sich zu einem späteren Zeitpunkt finanziell weniger zu belasten. Es ist auch wichtig zu lernen, wie man sich an ein Budget hält, damit man vorbereitet ist, wenn es mit den Finanzen etwas komplizierter wird.

Leisten Sie sich jetzt den Lebensstil, den Sie sich wünschen

Ihre Zwanziger sind die beste Zeit, um die Dinge zu tun, die Sie tun möchten, wenn Sie noch jung und frei von großen Verantwortungen sind. Mit einem Ausgabenplan werden Sie überrascht sein, wie viel Sie aus Ihrem Einkommen herausholen können.

Die Verfolgung Ihrer Ausgaben hilft dabei, Verbesserungsbereiche zu identifizieren, sodass Sie weniger für Dinge ausgeben können, die Sie nicht benötigen, und dieses Geld für etwas Besseres einsetzen. Wie diese süße Reise nach Spanien, an die Sie gedacht haben.

Gehen Sie schneller schuldenfrei

Befreien Sie sich endgültig von der drohenden Schuldenangst. Budgets machen es einfacher, Ihre Schulden zu begleichen, ohne Ihren Gehaltsscheck zu belasten. Sie können diese Liste viel früher abhaken, indem Sie es sich zur Gewohnheit machen, jeden Monat ein wenig zu sparen.

Weniger Stress beim Umgang mit ungeplanten Ausgaben

Das Leben passiert. Und das bedeutet Notfalltermine beim Zahnarzt, Probleme mit dem Auto, ein Leck in Ihrem Dach – Sie wissen schon. Mithilfe von Budgets stellen Sie sicher, dass Sie für diese unerwarteten Vorfälle immer zusätzliche Mittel zwischengespeichert haben.

Sie sollten kein Geld für hochverzinsliche Kredite verschwenden oder ungeschickt bei Ihren Eltern oder Freunden kriechen müssen. Das will keiner sehen.

Wie beginne ich mit der Budgetierung?

Budgetierung ist wichtig, muss aber nicht kompliziert sein. Beginnen Sie Ihr Budget mit diesen sechs einfachen Schritten.

Finden Sie Ihr monatliches Einkommen heraus

Sammeln Sie alle Ihre Einnahmequellen an einem Ort. Wie viel nehmen Sie einen Monat nach Steuern mit nach Hause?

• Wenn Sie jede zweite Woche bezahlt werden:Multiplizieren Sie Ihren Gehaltsscheck mit 2.166.
• Wenn Sie wöchentlich bezahlt werden:Multiplizieren Sie Ihren Gehaltsscheck mit 4.333.
• Wenn Ihr Einkommen schwankt:Sie können das Einkommen mehrerer Monate mitteln. Versuche einfach so konservativ wie möglich zu sein.

Verfolgen und kategorisieren Sie Ihre durchschnittlichen monatlichen Ausgaben

Halte es einfach. Beginnen Sie mit den Gesamtausgaben des letzten Monats. Sammeln Sie alle Ihre Rechnungen und Quittungen und finden Sie heraus, wie viel Sie tatsächlich pro Monat ausgeben.

Unterteilen Sie Ihre Ausgaben in Kategorien, die für Sie sinnvoll sind. Zum Beispiel:Lebenshaltungskosten, Transport, Abonnements (wie Spotify oder Netflix), Lebensmittel, medizinische Versorgung, Schuldenzahlungen, Unterhaltung. Dies hilft dabei, unerwartete Bereiche zu identifizieren, in denen möglicherweise Geld verloren geht.

Setze dir ein Ziel

Auf den richtigen finanziellen Weg zu kommen, ist ein großartiges Ziel, aber es ist wichtig, auf etwas Konkretes hinzuarbeiten. Dies hilft uns, sorgfältig und konsistent mit unserer Budgetierung umzugehen.

Was ist, wenn ich kein Ziel habe?

Machen Sie einen. Ein großartiges erstes Ziel ist die Einrichtung eines Notfallfonds für ungeplante Ausgaben.

Einige andere mögliche Ziele:

• Kurzfristige Ziele:Sparen für eine Reise oder eine neue Couch.
• Mittelfristige Ziele:Auto sparen, schuldenfrei werden.
• Langfristige Ziele:Sparen für den Ruhestand oder Abzahlen der Hypothek.

Legen Sie Ihren Finanzrahmen fest

Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben gegen Ihr monatliches Nettoeinkommen abzuwägen. Wie viel Spielraum haben Sie? Was sind deine Ziele? Welche Ausgabenkategorien können verbessert werden?

Beginnen Sie mit der Festlegung idealer Budgetziele für jede Kategorie. Seien Sie ehrlich zu sich und Ihrem Lebensstil. Wenn Sie gerne mit Freunden zu Abend essen oder etwas trinken gehen, rechnen Sie das ebenfalls in Ihr Budget ein.

Sie können dieses einfache Budget-Arbeitsblatt verwenden, um die Ausgaben im Auge zu behalten.

Noch überwältigt? Das ist okay. Es gibt unzählige Tools, mit denen Sie Ihr ideales Budget ganz einfach erstellen und verwalten können. Eine App wie MoneyPatrol , zum Beispiel, kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten zu lernen. Sie legen jeden Monat ein Budget sowie ein Ausgabenziel für jede Kategorie fest. MoneyPatrol verbindet sich mit Ihren Finanzkonten, um Ihre Ausgaben zu verfolgen. Sie erhalten sogar Benachrichtigungen, wenn Sie Ihr Limit in einer Kategorie überschreiten. Mit der Zeit werden Sie genug über Ihre eigenen Ausgabengewohnheiten wissen, um ein genaueres Budget festlegen zu können.

Optimieren. Wiederholen.

Denken Sie daran, dass sich unsere Ausgabegewohnheiten und unser Einkommen ändern. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Budget entsprechend anpassen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihr Budget tatsächlich nachhaltig ist. Wenn es Ihnen schwer fällt, in diesem Rahmen zu bleiben, dann ändern Sie ihn. Sei realistisch mit dir selbst.

Budgetierungsressourcen:Was kann ich verwenden, damit die Budgetierung für mich funktioniert?

Legen Sie diese Excel-Tabelle für Dummies hin. Es gibt unzählige Ressourcen für jede Art von Budgetierer – ob Sie alles selbst machen oder es den Profis überlassen möchten. Probieren Sie so viele aus, wie Sie möchten, bis Sie einen finden, der hält. Denken Sie daran, es geht nur darum, was für Sie am besten funktioniert.

Budgetierungsmethoden

Die 50-30-20-Budgetierungsmethode

Die 50-30-20-Methode ist ein hilfreicher Ausgangspunkt für Budgetierungsneulinge. Vermeiden Sie verschlungene Ausgabenkategorien. Teilen Sie Ihr Budget einfach auf drei Arten auf:50 % für Lebenshaltungskosten und das Nötigste (d. h. Miete, Lebensmittel, Nebenkosten), 30 % für flexible Ausgaben für Ihren Lebensstil (d. h. Unterhaltung, Essen gehen, Reisen) und 20 % für Ihre finanziellen Ziele (d. h. Ersparnisse, Schuldentilgung, Investitionen).

Anstatt Ihr soziales Leben aufzugeben, gibt Ihnen die 50-30-20-Regel ganze 30 % Ihres Budgets, die Sie nach Belieben ausgeben können.

Gut für:

• Budget-Anfänger.
• Personen, die Budgetflexibilität wünschen.

Umschlagmethode

Die Umschlagmethode ist folgende:Bewahren Sie Ihr zugewiesenes Budget in Form von Bargeld in speziellen Umschlägen für jede Ausgabenkategorie auf. Es ist eine ziemlich altmodische Methode, aber eine großartige Option für Leute, die sich strengere Grenzen setzen möchten.

Gut für:

• Diejenigen, die es vorziehen, Bargeld als Gutschrift oder Lastschrift zu verwenden.
• Menschen, die mehr finanzielle Grenzen brauchen.

Bullet Journals

Bullet Journaling ist zu einer sehr beliebten Art geworden, das Leben zu organisieren und den Überblick über Aufgaben und Ziele zu behalten. Es wird jetzt auch als Budgetierungstool verwendet. Bullet Journals sind hyperorganisierte und personalisierte Logbücher, die regelmäßig von Ihnen aktualisiert werden. Das Aufschreiben von Zielen oder Erinnerungen kann für Menschen mehr Gewicht haben, als sie einfach abzutippen oder sich passiv auf eine App zu verlassen.

Gut für:

• Menschen, die ihre Aufgaben gerne schriftlich aufschreiben.
• Personen, die die vollständige Kontrolle über ihre Budgetierung haben möchten.

Budgetierungstools, die Ihnen beim Budgetieren helfen können

Sie brauchen ein Budget (YNAB)

YNAB ist eine persönliche Finanzmanagement-App, die mit Ihren Bank- und Kreditkonten synchronisiert wird. Der Hauptfokus von YNAB liegt auf der Erstellung und Neuanpassung Ihres Budgets, damit es funktioniert, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern. Es basiert auf diesen vier Prinzipien:

• Geben Sie jedem Dollar einen Job.
• Umfassen Sie Ihre wahren Ausgaben.
• Rolle mit den Schlägen.
• Geben Sie Geld aus, das mindestens 30 Tage alt ist.

Während dieser Service 11,99 $/Monat (84 $/Jahr) kostet, schwören viele YNAB-Anhänger darauf.

Gut für:

• Menschen, die ihre Finanzen revolutionieren wollen.
• Menschen, die ein stark eingebundenes System wollen, das sich an Ihr Leben anpasst.

Stärken

Stärken können Sie Ihre Ausgaben verfolgen, automatisch sparen, bis zu 250 $ Barvorschuss¹ erhalten und vieles mehr. Sie können Ihre eigenen Budgetierungskategorien erstellen (oder eine von Empower auswählen), sodass Sie unabhängig davon, wo Sie Geld ausgeben, Benachrichtigungen erhalten, wenn Sie kurz davor sind, Ihre Ausgabengrenzen zu erreichen. Sie haben auch Zugriff auf monatliche Berichte, die Sie darüber informieren, wie Sie Ihr Geld verwalten.

Wenn Sie sparen möchten, aber nicht die Zeit oder Energie haben, zu viel darüber nachzudenken, können Sie die AutoSave-Funktion von Empower verwenden. Sagen Sie Empower einfach, wie viel Sie jede Woche sparen möchten, und Empower überträgt Ihr Geld, sodass Sie nicht daran denken müssen, es manuell zu tun.

Während Empower 8 $/Monat kostet (nach einer 14-tägigen kostenlosen Testversion), sind ihre automatisierten Funktionen möglicherweise die Kosten wert.

Gut für:

• Automatisierte Budgetierung und Einsparung.
• Diejenigen, die möglicherweise knapp bei Kasse sind und einen Barvorschuss benötigen.

*Empower ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen von nbkc bank, Mitglied FDIC.

PocketGuard

PocketGuard ist eine weitere intelligente Budgetierungs-App. Es verbindet alle Ihre Finanzkonten und veranschaulicht Ihre Finanzinformationen auf leicht verständliche Weise.

Die App nimmt Ihre Ausgabegewohnheiten und Ihr Einkommen und erstellt ein personalisiertes Budget für Sie. Dies ist auch ein großartiges Werkzeug, um Bereiche mit Verbesserungspotenzial zu identifizieren. Es hilft Ihnen bei der Planung anstehender Ausgaben und benachrichtigt Sie über unerwartete Gebühren oder Bankgebühren.

PocketGuard kostet 3,99 $/Monat für ein monatliches Abonnement und 34,99 $/Jahr für ein Jahresabonnement.

Gut für:

• Personen, die ihre Ausgaben optimieren möchten.
• Personen, die ihr Budget auf einfache Weise visualisieren möchten.

So können Sie Kreditkarten zum Budgetieren verwenden

Das Verfolgen und Aufzeichnen all Ihrer Ausgaben kann überwältigend werden, aber zum Glück erledigen die meisten Kreditkarten dies automatisch für Sie. Kreditkarten bieten großartige Budgetierungsressourcen. Sie behalten laufend den Überblick über Ihre Ausgaben und organisieren Ihre Ausgaben in verschiedenen Kategorien. Außerdem können Sie dieses Budget noch weiter auflockern, indem Sie Prämien für jeden ausgegebenen Dollar verdienen.

Hier sind einige meiner Favoriten:

Beste Reiseprämienkarte:Chase Sapphire Preferred® Card

Chase Sapphire Preferred®-Karte

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In aller Kürze

Die Chase Sapphire Preferred® Card setzt den Standard für Reiseprämien, indem sie hervorragende 5x Punkte auf Reisekäufe durch Chase Ultimate Rewards®, 3x Punkte auf Speisen und 2x Punkte auf alle anderen Reisekäufe bietet. Und Punkte sind 25 % mehr wert, wenn Sie Reisen über Chase Ultimate Rewards® einlösen – das bedeutet, dass der tolle 60.000-Punkte-Anmeldebonus 750 $ für Reisen wert ist.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Ein Monster von einem Up-Front-Bonus; 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.000 $ ausgegeben haben.

• 5-fache Punkte für Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3-fache Punkte für Speisen, 2-fache Punkte für alle anderen Reisekäufe und mehr.

• Punkte sind 25 % mehr wert, wenn Sie Reisen über Chase Ultimate Rewards® einlösen

• Verdienen Sie 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Das sind 750 $, wenn Sie es über Chase Ultimate Rewards® einlösen.
• Genießen Sie Vorteile wie ein jährliches Ultimate Rewards-Hotelguthaben von 50 $, 5x auf über Chase Ultimate Rewards® gekaufte Reisen, 3x auf Speisen und 2x auf alle anderen Reisekäufe und mehr.
• Erhalten Sie 25 % mehr Wert, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® Flugtickets, Hotels, Mietwagen und Kreuzfahrten einlösen. Beispielsweise sind 60.000 Punkte 750 $ für Reisen wert.
• Mit Pay Yourself Back℠ sind Ihre Punkte während des aktuellen Angebots 25 % mehr wert, wenn Sie sie gegen Guthaben auf Kontoauszügen für bestehende Käufe in ausgewählten, rotierenden Kategorien einlösen
• Verlassen Sie sich auf Reiserücktritts-/Abbruchversicherung, Vollkaskoversicherung bei Mietwagen, Gepäckverlustversicherung und mehr.
• Erhalten Sie kostenlosen Zugriff auf DashPass, der bei Aktivierung bis zum 31. Dezember 2024 mindestens ein Jahr lang 0 $ Liefergebühren und niedrigere Servicegebühren freischaltet.

Jährliche Gebühr 95 $ Regulärer effektiver Jahreszins 18,24 % - 25,24 % Variabel Intro-APR Intro-APR-Käufe N/A , 0 Monate Intro-APR Guthabenübertragungen N/A , 0 Monate

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Kartendetails anzeigen/beantragen oder unsere vollständige Bewertung der Chase Sapphire Preferred® Card lesen.

Beste Karte für ziemlich guten Kredit:Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte

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In aller Kürze

Wenn Sie nicht über die hervorragende Bonität verfügen, die erforderlich ist, um einige der Boni zu erhalten, die andere Kreditkarten von Capital One bieten, sollten Sie die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte in Betracht ziehen. Es ist eine großartige Karte für durchschnittliche Kredite und Sie können immer noch 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe mit einer bescheidenen Jahresgebühr von 39 $ verdienen.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe.

• In nur sechs Monaten automatisch für eine höhere Kreditlinie berücksichtigt werden.

• Keine Auslandstransaktionsgebühren und eine bescheidene Jahresgebühr von 39 $.

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Einzelkartenverfolgung

Eine großartige Option für Anfänger und Experten gleichermaßen ist es, Ihre Einkäufe auf nur eine Zahlungsquelle zu beschränken. Es hat viele Vorteile, kann aber besonders nützlich sein, wenn Sie nervös werden, wenn Sie versuchen, alle Ihre Rechnungen, Kreditkarten und Debitkarten zu verwalten. Stattdessen müssen Sie nur eine Karte im Auge behalten. Sie reduzieren auch die Anzahl der Rechnungen, an die Sie jeden Monat denken müssen.

Wie ich bereits erwähnt habe, verfügen die meisten Kredit- und Debitkarten über erstaunliche integrierte Tracking-Systeme, die Ihre Ausgaben in Diagrammen organisieren. Durch die Verwendung nur einer Karte können Sie diese Dienste wie vorgesehen nutzen, ohne Daten von anderen Karten konsolidieren zu müssen. Und wenn Sie eine Kreditkarte als primäre Zahlungsmethode verwenden, erhalten Sie viel schneller Prämien.

Gut für:

• Personen, die Probleme haben, viele verschiedene Zahlungsmethoden zu verwalten.
• Menschen, die einfachere Finanzen wollen.
• Belohnungsbewusste Menschen.

Zusammenfassung

Diese Liste skizziert nur die Oberfläche der vielen Finanztools, die Ihnen zum Erfolg verhelfen sollen. Mit dem richtigen Framework und den richtigen Tools ist es einfach, Ihre Finanzen im Griff zu behalten. Und das bedeutet weniger Sorgen und mehr Geld für die Dinge, die Sie wollen. Es ist so ziemlich ein Kinderspiel. Worauf warten Sie noch?

Weiterlesen:

• Budgetierung für Teenager – Vermehren Sie Ihr Geld, während Sie jung sind
• Diese 4 einfachen Schritte zeigen Ihnen, wie Sie (endlich) budgetieren

Offenlegung ermöglichen - * Es gelten Teilnahmebedingungen.

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