Schützen Sie Ihr Unternehmen davor, Opfer von Finanzbetrug zu werden

Laut der Umfrage 2021 der Association for Financial Professionals (AFP)‡ glauben 65 % der Treasury- und Finanzfachleute, dass die COVID-19-Pandemie für einen Teil des Anstiegs des Zahlungsbetrugs in ihren Unternehmen verantwortlich ist. Dieser Trend wird von Unternehmen genau beobachtet und veranlasst Unternehmen, alle Anstrengungen zu unternehmen, um diesen Bedrohungen immer einen Schritt voraus zu sein.

Von veränderten Schecks über Überweisungen und Firmenkreditkarten bis hin zu Mitarbeiterdiebstahl gibt es Zahlungsbetrug in allen Formen. Glücklicherweise sind sich viele Unternehmen der verschiedenen Arten von Betrug bewusster als je zuvor, und viele ergreifen Maßnahmen, um das wachsende Problem zu bekämpfen. Dazu gehört, sich selbst und ihre Mitarbeiter über proaktive Maßnahmen zu informieren, die sie ergreifen können, um Risiken zu minimieren.

Für diejenigen, die ihre Bemühungen intensiviert haben, und für diejenigen, die dies anstreben, gibt es jedoch einige Risiken, die über den anderen stehen. Hier sind zwei der größten Probleme, die die Umfrage aufgedeckt hat, und Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihr Unternehmen zu schützen.

Lassen Sie das Papier fallen, holen Sie sich eine Karte  

Schecks sind nach wie vor eine der häufigsten Formen des Zahlungsbetrugs, von der 2020 66 % der Unternehmen betroffen sind. Und obwohl der Scheckbetrug rückläufig ist, bedeutet er immer noch erhebliche finanzielle Verluste für ein Unternehmen, wenn er auftritt.

Wenn Sie immer noch regelmäßig Schecks verwenden, gibt es mehrere Gründe, eine Umstellung auf elektronische Zahlungsmethoden in Betracht zu ziehen, wie z. B. ein kommerzielles Kartenprogramm, das eine Vielzahl von geschäftlichen Ausgabenanforderungen erfüllen kann. Neben der Betrugsbekämpfung können Firmenkarten auch Unternehmen helfen:

• Erhöhen Sie den Cashflow
• Rechnungen schneller bezahlen
• Bewahren Sie Bar- und Floatzahlungen für längere Zeit auf
• Nehmen Sie an Prämienprogrammen teil und erhalten Sie Cashback und Rabatte
• Senken Sie die Verwaltungskosten, indem Sie Zahlungen rationalisieren und Mitarbeitereinkäufe automatisch abgleichen
• Sparen Sie Transaktionsgebühren – die mittleren Kosten für die Bearbeitung eines Papierschecks betragen 3 $, das Doppelte der Kosten einer Einkaufskartentransaktion

Aus Sicherheitssicht ermöglichen integrierte Schutzmaßnahmen wie EMV-Chips und Zahlungskontrollen den Administratoren, Kartenausgaben genau zu überwachen und zu regulieren, wodurch eine Infrastruktur für das Betrugsrisikomanagement geschaffen wird, die erheblich stärker ist als die von Schecksicherheitssystemen.

Zahlen erzählen die Geschichte

• 74 % der Unternehmen wurden 2020 Opfer von Zahlungsbetrug
• 62 % der Unternehmen erlebten im Jahr 2020 Business Email Compromise (BEC)
• 66 % der Unternehmen erlebten Scheckbetrug, ein leichter Rückgang gegenüber 2019
• 52 % des versuchten oder tatsächlichen Zahlungsbetrugs sind auf Handlungen einer Person außerhalb der Organisation zurückzuführen

Die Übel der E-Mail

Ein weiteres wachsendes Betrugsgebiet ist Business Email Compromise (BEC), und es ist eines, das schnell wächst. Der Prozentsatz der Organisationen, die von BEC angegriffen werden, stieg im Jahr 2020 auf 76 %, was zeigt, dass innovative und kreative Formen des Betrugs alte Schutzmaßnahmen durchbrechen können. BEC ist eine Form des Betrugs, bei der Mitarbeiter per E-Mail angegriffen werden, um Zugang zu Unternehmensfinanzen zu erhalten und Einzelpersonen dazu zu verleiten, Geldüberweisungen vorzunehmen.

Ein Beispiel für BEC ist, wenn Angreifer Zugriff auf das E-Mail-Konto einer Führungskraft erhalten und dann ihr Verhalten überwachen. Der Angreifer erkennt, wann die Führungskraft auf Reisen oder am anfälligsten ist, und sendet eine Notiz mit der Aufforderung zur Zahlung oder damit ein Mitarbeiter auf einen Link klickt, bei dem es sich um Malware handelt.

Wie schützen Sie also Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter vor BEC? Es ist wichtig, einen Plan zu haben und alle Schutzinstrumente zu nutzen, die Ihrem Unternehmen zur Verfügung stehen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Mitarbeiter über die richtige Ausbildung und Schulung zur Betrugserkennung verfügen, was bedeutet, dass Sie sich regelmäßig mit Ihrem Team schulen lassen. Wir empfehlen Ihnen, Fragen in Ihrem Team anzuregen, um eine Atmosphäre zu schaffen, in der Mitarbeiter gerne ungewöhnliche Verhaltensweisen oder E-Mails teilen.

Konkrete Beispiele zur Eindämmung von E-Mail-Betrug sind die Reduzierung Ihrer Scheckausstellung, die Auslagerung von Gehaltsabrechnungsaufgaben und die Einführung von doppelten Kontrollen, sodass nicht eine Person für alle finanziellen Entscheidungen und Maßnahmen verantwortlich ist.

Das Endergebnis

Während vorbeugende Maßnahmen zum Schutz vor Betrug beitragen können, wird es ihn immer in der einen oder anderen Form geben. Was Sie tun können, ist, Ihre Mitarbeiter zu schulen, sicherzustellen, dass sie die neueste Technologie verwenden, und mit Ihrem Finanzpartner zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass die besten Praktiken und Schutzmaßnahmen vorhanden sind. Wenn es um Zahlungsbetrug geht, gilt nach wie vor das alte Sprichwort:„Ein Gramm Prävention ist besser als ein Pfund Heilung.“

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