Bauen Sie im Jahr 2024 einen robusten Notfallfonds auf:Ihr finanzielles Sicherheitsnetz

Das Leben ist unvorhersehbar. Möglicherweise muss Ihre Klimaanlage kostspielig repariert werden oder Sie haben einen kostspieligen medizinischen Notfall.

Wenn Sie kein finanzielles Sicherheitsnetz haben, können Sie die Kosten auch mit Ihrer Kreditkarte finanzieren. Leider setzt sich damit der Schuldenkreislauf nur fort.

Notfallsparen ist das perfekte Hilfsmittel, um unerwartete Ausgaben zu bewältigen. In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie einen Notfallfonds aufbauen, damit Sie beruhigt sein können, wenn das Leben Sie mit Überraschungen konfrontiert.

Was ist ein Notfallfonds?

Ein Notfallfonds ist ein Bankkonto, das für die Bezahlung erheblicher, überraschender Ausgaben vorgesehen ist.

Beispiele können sein:

• Große Reparatur oder Austausch von Haushaltsgeräten
• Hohe, überraschende medizinische Kosten
• Erhebliche Autoreparaturen
• Ein Gehaltsscheck fehlt
• Last-Minute-Reise aufgrund des Verlusts eines Familienmitglieds

Zu den Notfalleinsparungen zählen keine kleineren Ausgaben oder Dinge, die Sie für die Freizeit kaufen. Diese sollten aus Ihrem monatlichen Budget stammen.

Diese Ersparnisse sollen Ihnen helfen, wenn Sie Ihren Job verlieren oder eine große Ausgabe haben.

*Deal des Tages:Verdienen Sie 4,50 Prozent (das 11-fache des aktuellen Landesdurchschnitts) auf Ihr Bargeld mit dem Savings Connect-Konto der CIT Bank. Beginnen Sie mit 100 $ und zahlen Sie monatlich mindestens 200 $ elektronisch ein, um diesen Zinssatz zu erhalten! Alle Einlagen sind FDIC-versichert bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 US-Dollar pro Einleger.

Wie viel sollte ich in meinen Notersparnissen haben?

Ihre Ersparnisse für den Notfall sollten ausreichen, um die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken.

Wenn Sie kein Sparkonto haben, kann der Gedanke, so viel zu sparen, überwältigend sein.

Unabhängig davon, wie schwierig dieses Ziel erscheinen mag, sollten Sie dennoch einen Notfallfonds einrichten. Sie möchten mit den kleinen Schritten von Dave Ramsey beginnen und erstellen Sie ein Ziel, um 500 $ und dann 1.000 $ zu sparen.

Dies wird Ihnen helfen, das nötige Selbstvertrauen aufzubauen, um weiterhin das Drei- bis Sechsfache Ihrer monatlichen Ausgaben zu erreichen. Damit sind Sie auch vielen anderen Amerikanern voraus.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu häufigen monatlichen Haushaltsausgaben um abzuschätzen, wie viel Sie sparen möchten.

Laut CNBC wäre fast die Hälfte aller Amerikaner (44 Prozent) nicht in der Lage, eine unerwartete Ausgabe von 1.000 US-Dollar aus ihren Ersparnissen zu bezahlen . Wenn das auf Sie zutrifft, kann dies zu erheblichen Herausforderungen führen.

Es wird Arbeit kosten, aber das Sparen der ersten 1.000 US-Dollar ist eine hervorragende Möglichkeit, einen finanziellen Puffer zu schaffen, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

So starten Sie Ihren Notfallfonds

Die Entwicklung eines soliden Finanzplans ist ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Stabilität. Hier sind die Schritte, die Sie befolgen müssen, um einen Notfallfonds aufzubauen.

Erstellen Sie ein Budget

Ein Budget wird oft als restriktiv oder schwer zu verwalten angesehen. Dies ist jedoch nicht der Fall. Tatsächlich bringt ein Leben mit kleinem Budget Freiheit in Ihr Leben.

Mit Budgets können Sie einen Ausgabenplan für Ihre Prioritäten erstellen. Als ich beispielsweise zum ersten Mal mit der Budgetierung begann, stand das am Anfang meiner Reise zur Schuldentilgung.

Mein Budget ermöglichte es mir, eine Strategie zum Schuldenabbau zu entwickeln und mit der Planung für die Zukunft zu beginnen. Finanz-Apps wie You Need A Budget (YNAB) machen es einfach, alles an einem Ort zu starten und zu überwachen.

Lesen Sie unseren Leitfaden zur Erstellung eines Budgets um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Ein Budget ist ein Plan für Ihr Geld. Die Verfolgung Ihrer Ausgaben ist das wichtigste Instrument zur Verwaltung Ihres Budgets. Wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen , Sie überwachen jeden Dollar, den Sie ausgeben, auch wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt.

Das mag mühsam erscheinen, aber ein Tool wie YNAB kann helfen. Wenn Sie Ihre Ausgaben überwachen, sehen Sie, was von Ihrem Bankkonto abgebucht wird.

Wenn dieser Betrag Ihr monatliches Einkommen übersteigt oder nahe daran liegt, ist es an der Zeit, weniger auszugeben. Nutzen Sie diese Informationen in Verbindung mit Ihrem Budget, um Möglichkeiten zur Senkung Ihrer monatlichen Rechnungen zu ermitteln .

Wenn Sie anfangen, Geld bei Ihren Rechnungen zu sparen, legen Sie es in Ihren Notfallfonds.

Lassen Sie sich auch nicht von den Ersparnissen abhalten. Selbst wenn es nur 40 oder 50 US-Dollar pro Monat sind, möchten Sie es für Ihre Ersparnisse verwenden.

Erstellen Sie ein Ziel

Wenn Sie einen Notfallfonds aufbauen möchten, ist es wichtig, ein Ziel zu haben. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie noch keine Erfahrung mit der Verwaltung Ihres Geldes haben.

Halten Sie dieses Ziel nicht privat. Teilen Sie es mit einem Freund oder Familienmitglied, das Sie sowohl ermutigen als auch herausfordern kann.

Darüber hinaus ist es für den Erfolg am besten, das Ziel quantifizierbar zu machen.

Wenn Sie beispielsweise eine Ersparnis von 1.000 US-Dollar erreichen möchten, legen Sie einen Zeitplan und die Maßnahmen fest, die Sie ergreifen werden. Das wird Ihnen dabei helfen, weiterzumachen, wenn Sie aufgeben möchten.

Ein Ziel zu haben war für mich der Schlüssel, als ich versuchte, Schulden schnell abzubezahlen . Die Auszahlung von 50.000 US-Dollar war überwältigend, aber die Aufteilung in kleinere Stücke mit festgelegten Zielen hat mich motiviert.

Das Gleiche können Sie tun, wenn Sie versuchen, Ihre Ersparnisse aufzubauen.

Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse aufzubauen

Es ist möglich, einen vollständig finanzierten Notfallfonds auf die Beine zu stellen, aber es erfordert Arbeit. Aber mit ein wenig Aufwand können Sie 500 $ pro Monat sparen oder mehr, um das Ziel zu erreichen.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Bemühungen verstärken und schneller Geld sparen können.

Reduzieren Sie unnötige Ausgaben

Der einfachste Weg, Ihre Ersparnisse zu steigern, besteht darin, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Ihre Ersparnisse steigern können. Hier ist es wichtig, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten.

Sie möchten sich alles ansehen, wofür Sie Geld ausgeben, und den Wert hinterfragen, den Sie aus jeder Ausgabe erhalten.

Wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren, können Ihre neu gewonnenen Mittel auf ein separates Konto für Notfälle überwiesen werden. Dadurch wachsen Ihre Ersparnisse vielleicht nicht schnell, aber es ist ein guter Anfang.

Vermeiden Sie außerdem am besten Apps, die Ihnen Geld leihen denn dadurch wird der Schuldenkreislauf nur fortgesetzt.

Hier sind einige häufig zu schneidende Bereiche:

Kabel :Die durchschnittliche Kabelrechnung beträgt über 200 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie Schwierigkeiten beim Sparen haben, aber für Kabel bezahlen müssen, ist dies der beste Bereich zum Sparen.

Live-TV-Streaming-Dienste kosten einen Bruchteil dessen, was Sie für Kabelfernsehen bezahlen. Wechseln Sie zu einem Streaming-Dienst und setzen Sie den Restbetrag zum Sparen ein.

Handy :Die durchschnittliche Handyrechnung beträgt über 140 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie annähernd so viel bezahlen, können Sie zu einem Anbieter ohne Vertrag wechseln und nur 20 US-Dollar pro Monat ausgeben, selbst wenn Sie viele Daten nutzen.

Es gibt zahlreiche Prepaid-Telefontarife Sie können zwischen Anbietern wählen, die die gleiche Zuverlässigkeit wie Verizon bieten, aber nicht so viel kosten. Wählen Sie eines aus und verwenden Sie den zusätzlichen Betrag für Ihre Ersparnisse.

Autoversicherung :Wann haben Sie das letzte Mal die Kfz-Versicherungstarife verglichen? Sie sollten dies mindestens einmal im Jahr tun, insbesondere wenn Sie über eine gute Fahrbilanz verfügen.

Die Ersparnisse variieren, aber es ist möglich, durch Vergleichseinkäufe mehrere hundert Dollar pro Jahr zu sparen. Diese Mittel können direkt in Ihre Ersparnisse fließen. Dies gilt insbesondere, da die Kfz-Versicherungstarife laut Bankrate in den Vereinigten Staaten um 26 Prozent gestiegen sind .

Dies sind nur drei Beispiele für Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu steigern. Wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen, werden Sie wahrscheinlich weitere Möglichkeiten erkennen.

Spülen und wiederholen Sie den Vorgang, bis Sie Ihre Finanzen optimiert haben.

Ergebnis steigern

Ein zusätzliches Einkommen ist die beste Gelegenheit, einen Notfallfonds aufzubauen. Zusätzliches Einkommen kommt aus zwei Quellen, einschließlich Ihrer Hauptbeschäftigung oder einer Nebenbeschäftigung.

Fragen Sie Ihren Chef, ob Sie noch weitere Aufgaben übernehmen oder Überstunden machen können. Wenn keine der beiden Optionen verfügbar ist, ist ein Nebenjob eine hervorragende Option.

Es gibt unzählige Möglichkeiten, von denen viele keine besonderen Fähigkeiten erfordern. Arbeitet für DoorDash ist eine solche Option.

Als Dasher liefern Sie Mahlzeiten von lokalen Restaurants an Kunden. Sie können Ihren eigenen Zeitplan festlegen. Die Bezahlung des Fahrers hängt von zahlreichen Faktoren ab.

Die Bezahlung erfolgt wöchentlich per Direkteinzahlung. Legen Sie das Geld auf ein ertragreiches Sparkonto und beobachten Sie, wie es wächst.

Automatisieren Sie Ihr Sparen

Regelmäßiges Sparen ist eine mühelose Möglichkeit, Ihren Notfallfonds zu vergrößern. Dank der Automatisierung ist es einfach, sich zuerst selbst zu bezahlen .

Bitten Sie einfach Ihren Arbeitgeber, von jedem Gehaltsscheck automatisch eine Einzahlung auf ein separates Sparkonto vorzunehmen. Hierfür fallen keine Gebühren an und Sie können so wenig einzahlen, wie Sie möchten.

Als ich damit anfing, flossen von jedem Gehaltsscheck 10 $ in meine Ersparnisse. Dieser Betrag wuchs im Laufe der Zeit, um meine Bemühungen zu beschleunigen.

Wenn Ihr Arbeitgeber diese Vergünstigung nicht anbietet, können Sie sie bei Ihrer Bank in Anspruch nehmen. Bitten Sie sie, jede Woche, zwei Wochen oder jeden Monat einen festgelegten Betrag von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto zu überweisen.

Die CIT Bank ist eine fantastische Wahl, um Ihre Ersparnisse zu automatisieren, da Sie mit ihren Platinum-Ersparnissen 4,85 Prozent verdienen können Kontowahl. Um diesen Tarif zu erhalten, müssen Sie über einen täglichen Kontostand von mindestens 5.000 US-Dollar verfügen. Liegt Ihr Wert darunter, sinkt der Satz auf 0,25 Prozent.

Gefundenes Geld sparen

Das Sparen von Geld, mit dem Sie nicht gerechnet haben, ist eine hervorragende Möglichkeit, einen Notfallfonds einzurichten und zu erweitern. Auch wenn es nicht so vorhersehbar ist wie Ausgabenkürzungen oder höhere Einnahmen, ist ein Glücksfall eine legitime Möglichkeit, die Ersparnisse zu steigern.

Hier sind einige Beispiele für gefundenes Geld, das Sie einem Sparkonto hinzufügen können:

• Eine großzügige Steuerrückerstattung
• Geld aus dem Verkauf von Artikeln, die Sie nicht mehr verwenden
• Nicht beanspruchtes Eigentum finden
• Unerwartete Rückerstattung

Egal wie hoch der Betrag ist, legen Sie ihn auf Ihre Ersparnisse an. Jeder zusätzliche Dollar, den Sie finden, bringt Sie schneller an Ihr Ziel.

Vierteljährliche Überprüfung

Es einzustellen und zu vergessen ist keine zuverlässige Möglichkeit, Ihr Sicherheitsnetz zu vergrößern. Das Leben verändert sich, daher möchten Sie Ihre Fortschritte in regelmäßigen Abständen überprüfen.

Vierteljährlich ist am besten geeignet, da Sie so ein einheitliches Erscheinungsbild erhalten, ohne zu oft zu wechseln.

Stellen Sie sich beim Check-in einige der folgenden Fragen:

• Habe ich zusätzliches Geld auf meinem Girokonto, auf das ich keinen Zugriff benötige?
• Wo gebe ich zu viel oder zu wenig aus?
• Verdiene ich mehr Geld als geplant?
• Musste ich im letzten Quartal Ersparnisse abheben?

Abhängig von Ihren Antworten können Sie möglicherweise mehr Geld sparen. Wenn ja, können Sie den Betrag, den Sie jede Woche oder jeden Monat sparen, erhöhen.

Scheuen Sie sich nicht, bei Bedarf einen Rückzieher zu machen. Die Steigerung Ihrer Ersparnisse ist ein Marathon, kein Sprint.

Wo soll ich meinen Notfallfonds anlegen?

Ihre Notfalleinsparungen sollten zwei Eigenschaften haben. Es sollte flüssig und leicht zugänglich sein.

Außerdem sollte es sich um ein von Ihrem Girokonto getrenntes Konto handeln.

Eine Online-Bank wie die CIT Bank ist die perfekte Wahl für die Unterlegung Ihres Notfallfonds. Der Mindestkontostand ist niedrig und Sie können bei Bedarf schnell Geld überweisen.

Mit der CIT Bank können Sie bereits ab 100 US-Dollar ein Spar- oder Geldmarktkonto eröffnen. Überweisungen auf externe Konten dauern nur einen Werktag.

Was mache ich, nachdem ich mein Ziel erreicht habe?

Sobald Sie Ihr Ziel erreicht haben, sollten Sie nicht damit aufhören, Geld auf Ihrem Sparkonto zur Seite zu legen. Das Leben stagniert nicht und Ihre Bedürfnisse können sich regelmäßig ändern.

Zu den häufigen Veränderungen im Leben, die sich auf Ihre Bedürfnisse auswirken können, gehören:

• Heiraten oder scheiden lassen
• Ein Kind bekommen
• Umzug
• Ein neues Haus kaufen
• Bevorstehende Pensionierung

All dies wirkt sich darauf aus, wie viel für einen Notfallfonds gespart werden muss. Eine konsequente Überwachung Ihrer Bedürfnisse ist der beste Weg, um den Überblick darüber zu behalten, wie viel Sie sparen sollten.

Möglicherweise müssen Sie im Laufe der Zeit auch Gelder von Ihrem Konto abheben. Wenn ja, sollten Sie einen Plan zur Wiederherstellung dieser Mittel erstellen.

Fazit

Der Aufbau und die Erweiterung eines Notfallfonds ist ein wesentlicher Bestandteil des finanziellen Erfolgs. Ein solches System schützt Sie in Zeiten der Not und fördert den Gedanken des Geldsparens.

Die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate werden Sie nicht über Nacht erreichen. Allerdings ist es eine hervorragende Möglichkeit, mit einem einfachen Ziel von 1.000 US-Dollar zu beginnen, um den nötigen Schwung zu erzeugen, der zum Erreichen Ihres endgültigen Ziels erforderlich ist.

Welche weitere Möglichkeit würden Sie vorschlagen, um beim Aufbau eines Sicherheitsnetzes für die Bewältigung von Notfällen zu helfen? 

*Mit bestimmten Arten von Bestellungen mehr verdienen (z. B. Alkohol):Verdienen Sie mehr pro Bestellung im Vergleich zu Restaurantbestellungen. Die tatsächlichen Einnahmen können abweichen und hängen von Faktoren wie der Anzahl der von Ihnen angenommenen und abgeschlossenen Lieferungen, der Tageszeit, dem Standort und etwaigen Kosten ab. Der Stundenlohn wird anhand der durchschnittlichen Dasher-Auszahlungen während einer Lieferung (vom Zeitpunkt der Annahme einer Bestellung bis zur Abgabe der Bestellung) über einen Zeitraum von 90 Tagen berechnet und umfasst die Vergütung von Trinkgeldern, Spitzenlöhnen und anderen Anreizen.

*Sofort bezahlt werden (DasherDirect):Vorbehaltlich der Genehmigung

*Tägliche Auszahlung (Fast Pay):Es fallen Gebühren an

*Starten Sie noch heute mit Dashing:Vorbehaltlich Hintergrundüberprüfung und Verfügbarkeit

*Sprinten Sie jederzeit:Je nach Verfügbarkeit

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.