Budget für den Hauskauf:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für Erstkäufer

Ein Hauskauf ist aufregend, kann aber auch verwirrend sein. Als meine Frau und ich unsere erste Immobilie kauften, hatten wir keine Ahnung, wo wir anfangen sollten.

Es war eine überwältigende Zeit, und das deckt noch lange nicht die finanzielle Seite des Hauskaufprozesses ab.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Haus sind, finden Sie in diesem Leitfaden die Schritte, die Sie befolgen müssen, um ein Hausbudget zu erstellen.

Wie hoch sollte mein Budget für den Kauf eines Hauses sein?

Der Kauf eines neuen Eigenheims umfasst weit mehr als eine monatliche Hypothekenzahlung. Das ist zwar ein wichtiger Teil des Puzzles, geht aber darüber hinaus.

Ihr Hauskaufbudget muss die Hypothek einschließen, aber auch die verschiedenen Gebühren und Ausgaben, die Ihnen entstehen. Als Faustregel gilt, dass Ihre Wohnkosten jeden Monat 28 Prozent Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten.

Hier erfahren Sie, wie Sie mit dem Sparen für ein Haus beginnen.

Bestimmen Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können

Einer der wichtigsten Schritte beim Hauskauf besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie sich bequem leisten können. Es ist leicht, zuzulassen, dass Emotionen dazwischenkommen und zu viel ausgeben, insbesondere beim Kauf Ihres ersten Eigenheims.

Kreditgeber vereinfachen den Prozess, indem sie die 28-Prozent-Regel befolgen. Die Leitlinien schreiben vor, dass Ihre Hypothekenzahlung nicht mehr als 28 Prozent Ihres monatlichen Einkommens betragen sollte.

Es ist wichtig zu beachten, dass Ihre monatliche Kreditzahlung mehrere Kosten beinhaltet, darunter:

• Grundsteuern
• Interesse
• Hausbesitzerversicherung
• HOA-Gebühren

Im Wesentlichen umfasst es alles außer Ihren Dienstprogrammen.

Wenn Sie beispielsweise ein Bruttoeinkommen von 5.000 US-Dollar pro Monat erzielen, darf Ihre Hypothekenzahlung 1.400 US-Dollar nicht überschreiten. Wenn Sie darüber hinausgehen, wird dies eine Belastung für Ihre Finanzen darstellen.

Darüber hinaus prüft der Kreditgeber bei der Beantragung einer Hypothek auch Ihre Gesamtverschuldung. Ihre Gesamtschulden, einschließlich Ihrer Hypothek, sollten 36 Prozent Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten.

Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu hoch ist, wird Ihr Kredit möglicherweise nicht genehmigt. Sie können Sie auch dazu ermutigen, über ein günstigeres Haus nachzudenken.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu Möglichkeiten zur schnellen Schuldentilgung wenn Sie mit dieser Situation konfrontiert sind.

Beginnen Sie mit dem Sparen für eine Anzahlung

Eine Anzahlung ist das, was Sie für den Kauf eines Hauses zahlen müssen. Dies ist ein Bankscheck, den Sie bei Abschluss Ihrer Hypothek mitbringen.

Der von Ihnen eingezahlte Betrag wirkt sich direkt auf Ihre Zinssätze aus. Je mehr Sie einzahlen, desto niedriger ist Ihr Zinssatz.

Banken freuen sich über hohe Anzahlungen, da sie signalisieren, dass Sie ein geringeres Risiko eingehen. Eine gute Faustregel ist eine Anzahlung von 20 Prozent.

Wenn Sie beispielsweise ein Haus für 500.000 US-Dollar kaufen möchten, ist eine Anzahlung von 100.000 US-Dollar erforderlich.

Dadurch können Sie häufig eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) vermeiden und Geld bei der Rückzahlung Ihres Kredits sparen.

Sie können jedoch auch für weniger als diesen Betrag ein Haus kaufen. Bei einigen Kreditoptionen sind Anzahlungen bereits ab dreieinhalb Prozent möglich, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen.

Der Kauf eines Hauses ohne Anzahlung ist zwar möglich, aber nicht ratsam und wirkt sich negativ auf Ihre verfügbaren Hypothekenzinsen aus.

Unabhängig davon, wie viel Sie einzahlen, ist ein gesundes Sparkonto unerlässlich. Sehen Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben an und finden Sie heraus, wo Sie Kosten senken können.

Nehmen Sie alle Ihre Ersparnisse und legen Sie sie auf Ihr Sparkonto, um zu wachsen. Lesen Sie unseren Leitfaden, wie Sie jeden Monat Geld sparen können  um Ideen zu bekommen, wo man anfangen soll.

Ein hochverzinsliches Sparkonto ist oft der beste Ort, um Ihre Ersparnisse aufzubewahren. CIT Bank's Savings Connect Konto ist unsere erste Wahl.

Wenn Sie mit mindestens 100 US-Dollar beginnen und monatlich 200 US-Dollar elektronisch einzahlen können, verdienen Sie 4,50 Prozent Ihres Bargelds. Diese Rate ist 11-mal so hoch wie der aktuelle nationale Durchschnitt.

Sie haben andere Kontooptionen mit wettbewerbsfähigen Tarifen, wenn Sie diese Verpflichtung nicht eingehen können.

Kosten planen

Wohneigentum ist ein teures Unterfangen. Ihre Kreditzahlung ist nur ein Teil der Kosten. Wenn Sie Ihre Hypothek abschließen, müssen Sie auch die Abschlusskosten bezahlen.

Sie können damit rechnen, dass Sie zwei bis fünf Prozent des Darlehensbetrags an Abschlusskosten zahlen müssen. Dies ist unabhängig von Ihrer Anzahlung.

Die Abschlusskosten sind nur eine Möglichkeit, mit der der Kreditgeber dabei Geld verdient. Die in den Abschlusskosten enthaltenen Gebühren sind:

• Bewertungsgebühr
• Kreditauskunftsgebühr
• Erstellungsgebühren
• Bewerbungsgebühr
• Gebühr für die Titelsuche
• Titelversicherung
• Versicherungsgebühren

Die Gebühren der Kreditgeber variieren und bei einigen Institutionen fallen zusätzliche Gebühren an. Möglicherweise können Sie einiges verhandeln, aber erwarten Sie nicht, dass sich Ihr Kreditgeber stark bewegt.

Sie sollten auch mit den Kosten für eine Hausinspektion für jedes Haus rechnen, das Sie kaufen möchten. Dies muss aus eigener Tasche bezahlt werden.

Darüber hinaus müssen Sie damit rechnen, dass Sie beim aktuellen Eigentümer des Hauses eine Anzahlung leisten müssen. Dabei handelt es sich in der Regel um einen kleinen Betrag, etwa 500 bis 1.000 US-Dollar, der bei Vertragsabschluss auf Ihre Anzahlung angerechnet wird.

So bereiten Sie sich auf den Kauf Ihres ersten Hauses vor

Der erste Hauskauf kann für viele Menschen ein überwältigender Prozess sein. Wenn Sie jedoch ein paar Schritte befolgen, sind Sie auf dem richtigen Weg.

Folgendes müssen Sie tun, bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen.

Überprüfen Sie Ihre Bonität

Eine gute Bonität ist ein wesentlicher Bestandteil der Verwaltung Ihrer Hypothekenzahlungen. Kreditgeber ermitteln anhand Ihrer Kreditwürdigkeit den Zinssatz, den Sie erhalten können.

Wenn es schon einige Zeit her ist, seit Sie Ihren Bericht das letzte Mal überprüft haben, gehen Sie zu AnnualCreditReport.com um Ihre Punktzahl kostenlos zu erhalten.

Alle drei großen Berichtsbüros (Equifax, Experian und TransUnion) stellen Ihre Bewertung und Ihren Bericht alle 12 Monate kostenlos zur Verfügung.

Ihre Bank- oder Kreditkarte kann Ihre Kreditwürdigkeit auch kostenlos zur Verfügung stellen. Lesen Sie unseren Leitfaden zu Kredit-Score-Bereichen um zu erfahren, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Erstellen Sie ein Budget

Ein Budget ist besonders für Erstkäufer eines Eigenheims von entscheidender Bedeutung. Sie möchten Ihre Haushaltsausgaben analysieren, um herauszufinden, welche Ausgaben notwendig sind und welche eingespart werden können.

Sie können unseren Leitfaden zur Erstellung eines Budgets lesen wenn Sie mit dem Konzept noch nicht vertraut sind. Am besten orientieren Sie sich bei Ihrer Planung an den 28- und 36-Prozent-Regeln.

Wenn Sie Hilfe zu Ihrem Budget benötigen, wenden Sie sich an Tiller ist ein hilfreicher Service, um den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.

Erhöhen Sie Ihre Anzahlung

Eine solide Anzahlung ist die beste Möglichkeit, über die Laufzeit Ihres Kredits Geld zu sparen. Es ist auch eine bewährte Möglichkeit, niedrigere Zinssätze zu erzielen.

Dies ist in einem Klima höherer Zinsen von größter Bedeutung. Wenig überraschend haben nach Angaben des Internationalen Währungsfonds immer mehr angehende Hausbesitzer mit Schwierigkeiten beim Einzug in ein Haus zu kämpfen . Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Enten in einer Reihe haben, bevor Sie mit dem Vorgang beginnen.

Bevor Sie mit der Haussuche beginnen, sparen Sie so viel wie möglich. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Kosten zu senken und Nebenbeschäftigungen nachzugehen zusätzliches Einkommen zu erzielen.

Obwohl es am besten ist, eine Anzahlung von 20 Prozent zu leisten, sparen Sie so viel wie möglich. Es ist möglich, einige Kredite bereits ab fünf Prozent oder weniger zu bekommen.

Mit einer größeren Anzahlung können Sie schneller Eigenkapital aufbauen, aber es ist am besten, dies mit Bedacht zu tun. Tatsächlich wird ein umsichtiger Hypothekengeber Sie dazu ermutigen, einen Teil Ihrer Ersparnisse für einen Notfallfonds zurückzuhalten.

Auch hier ist die CIT Bank unsere erste Wahl, wenn es darum geht, Ihre Ersparnisse auf intelligente Weise zu steigern.

Vergleichsshop für einen Kreditgeber

Der Kauf eines Hauses ist für viele Menschen die größte Ausgabe in ihrem Leben. Die Zinssätze wirken sich direkt auf Ihre monatliche Zahlung aus.

Das Gespräch mit zahlreichen Hypothekengebern ist der beste Weg, um einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu finden. Sie können sogar innerhalb kurzer Zeit bei mehreren Kreditgebern nachfragen, ohne dass sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Sprechen Sie am besten mit mindestens drei Kreditgebern, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welchen Zinssatz Sie erhalten können.

Sie haben ein 45-tägiges Zeitfenster, um mehrere Bonitätsprüfungen von Hypothekengebern einzuholen. Wenn Sie sie alle innerhalb dieses Zeitraums aufbewahren, zählt dies nur als eine einzige Anfrage in Ihrer Kreditauskunft.

Nachdem Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, lassen Sie sich eine Hypothek vorab genehmigen. Dies ist ein offizielles Dokument, aus dem hervorgeht, wie viel Ihnen zur Kreditaufnahme gestattet wird. Es macht Sie für potenzielle Verkäufer attraktiver.

Wie viel sollten Sie für den Kauf eines Hauses einplanen?

Der Besitz eines Eigenheims ist ein großer Teil des amerikanischen Traums, aber nicht ohne erhebliche Kosten. Am besten orientieren Sie sich an der 28-Prozent-Regel, um zu bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, damit Sie nicht in Armut geraten.

Bestimmen Sie daraus zusammen mit Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen, was Sie sich leisten können. Ihre Anzahlung sollte mindestens dreieinhalb bis fünf Prozent des Gesamtkaufpreises betragen.

Gehen Sie außerdem am besten davon aus, dass Sie Abschluss- oder Vorlaufkosten in Höhe von zwei bis fünf Prozent des Gesamtkredits benötigen.

Darüber hinaus sollten Sie mindestens drei Monate lang die Haushaltskosten in einem Notfallfonds ansparen .

Letztendlich benötigen Sie für Ihr erstes Zuhause Zehntausende Dollar in Ihrem Budget. Wenn Sie ein Upgrade durchführen, erhöht sich dieser Betrag.

Das kann eine überwältigende Menge sein, aber es ist möglich, so viel einzusparen, wenn Sie die entsprechenden Schritte unternehmen. Ein umsichtiger Banker oder Immobilienmakler sollte Sie auch bei der Ausarbeitung eines Plans unterstützen.

Fazit

Der Kauf eines Hauses ist für viele Menschen eines der größten finanziellen Ziele. Der Prozess ist nicht schnell und Sie sollten mit Bedacht planen.

Mit einer klugen Verwaltung und einem Fokus auf das Sparen ist der Kauf Ihres Traumhauses ein Ziel, das Sie erreichen können.

Welchen Fehler beim Hauskauf sollten Sie am besten vermeiden?

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.