Die 5 besten Kreditreparaturunternehmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Eine schlechte Bonität macht Ihnen das Leben schwer, da Sie möglicherweise höhere Zinsen und Versicherungspreise zahlen müssen. Möglicherweise fällt es Ihnen sogar schwerer, einen Job zu finden.

Glücklicherweise können Kreditreparaturunternehmen Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren, wenn Sie keine Zeit haben, dies selbst zu tun. Diese Dienste können in Ihrem Namen mit Inkassobüros verhandeln und nach Fehlern in der Kreditauskunft suchen.

Mit der Zeit können Sie Ihre Schulden loswerden und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Beste Kreditreparaturdienste

Es mag schwierig erscheinen, Hilfe bei der Sanierung Ihrer Kreditwürdigkeit zu finden, und es gibt viele Betrügereien bei der Kreditreparatur. Diese seriösen Dienste können Ihrer Situation helfen.

1. Lexington-Gesetz

Lexington-Gesetz ist einer der bekanntesten Anbieter im Bereich der Kreditreparatur. Das Unternehmen wurde 1991 gegründet und ist im ganzen Land tätig, mit Ausnahme von North Carolina und Oregon.

Wenn Sie Lexington Law beauftragen, arbeiten Sie mit einem Kundenbetreuer zusammen, der Sie persönlich durch den Prozess führt. Bei diesen Personen handelt es sich um Rechtsanwaltsfachangestellte, die qualifiziert sind, Ihnen bei der Ausarbeitung eines Plans zu helfen.

Dies bietet personalisierten Support, anstatt sich mit dem Zufallsprinzip eines allgemeinen Kundendienstmitarbeiters herumschlagen zu müssen.

Lexington Law bietet drei Servicestufen mit jeweils unterschiedlichen Kosten an. Zu diesen Plänen gehören:

Concord-Standard :Dies ist der Standarddienst und kostet 89,85 $ pro Monat. Es bietet Kreditintervention und Büroherausforderungen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Concord Premier :Für 109,95 $ pro Monat beinhaltet dies alles von oben genannten plus Kreditüberwachung, Zugriff auf InquiryAssist, um Sie bei der Verwaltung von Anfragen zu unterstützen, und monatliche Analyse Ihrer Kreditwürdigkeit.

PremierPlus :Zum Preis von 129,95 $ pro Monat umfasst dieser Service alle oben genannten Leistungen. Es bietet außerdem Betrugswarnungen in Echtzeit, Unterlassungserklärungen, Identitätsschutz und andere persönliche Finanztools.

Bevor Sie sich für einen Plan anmelden, erhalten Sie eine kostenlose Beratung. Sie berechnen Ihnen dann einmalig 99 US-Dollar, um mit Ihrem Plan zu beginnen. Die monatliche Gebühr erfolgt 30 Tage nach der ersten Gebühr.

Die meisten Leute kommen mit dem Concord-Standardplan aus. Wenn Sie eine fortgeschrittenere Kreditsituation haben, kann es sich lohnen, die höherstufigen Pläne in Betracht zu ziehen.

Vorteile

• Kostenlose Beratung
• Persönlicher Service durch einen Anwaltsgehilfen
• Fast drei Jahrzehnte Erfahrung
• Drei Serviceebenen
• 50 Prozent Rabatt für ein Familienmitglied, das sich für einen ähnlichen Service anmeldet

Nachteile

• Einmalige Gebühr von 99 $
• Die Bonitätsauskunft ist nur in zwei höheren Tarifen kostenlos
• Keine Geld-zurück-Garantie

Insgesamt ist Lexington Law eines der besten Kreditreparaturunternehmen, die man in Betracht ziehen sollte. Sie bieten Unterstützung auf Expertenniveau, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

2. CreditRepair.com

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit reparieren können, wenden Sie sich an CreditRepair.com  ist eine gute Wahl. Die Kanzlei wurde 2012 gegründet und gehört derselben Muttergesellschaft wie Lexington Law (Progrexion).

Ein wesentlicher Unterschied ist die monatliche Preisgestaltung. CreditRepair.com bietet drei Servicepläne an, die günstiger sein können als Lexington Law. Es ist möglich, mehr Funktionen zu einem etwas günstigeren Preis zu erhalten.

Ein Nachteil für die niedrigeren Preise besteht darin, dass es keinen speziellen Kreditreparaturspezialisten gibt. Der Dienst kann jedoch Fehler in Ihrem Namen anfechten und korrigieren, mit ähnlichen Ergebnissen wie bei teureren Diensten.

Für jeden Plan fallen eine monatliche Gebühr sowie eine einmalige „Erstarbeitsgebühr“ an, um die Kosten für die Einrichtung Ihres Kontos zu decken. Die Erstarbeitsgebühr entspricht dem Monatspreis.

Zu den verfügbaren Plänen gehören:

Direkt :Dieser Einstiegsplan kostet 69,95 US-Dollar und beinhaltet Büroprüfungen, Auskunftshilfen und vierteljährliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit. Der Dienst kann auch Kulanzinterventionsschreiben versenden, um negative Ereignisse in der Kreditauskunft zu beseitigen.

Standard :Die mittlere Stufe kostet 99,95 $ monatlich und beinhaltet den FICO Score Inquiry Assist. Mit dieser Funktion können Sie ungenaue oder unfaire Anfragen anfechten.

Erweitert :Dieser Plan der höchsten Stufe kostet 119,95 $ monatlich und bietet monatliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit, bürokratische Herausforderungen und Gläubigerinterventionen. Der Dienst kann auch Unterlassungserklärungen versenden.

CreditRepair.com bietet eine kostenlose Kreditauskunft und Bonitätsbewertung, um Ihnen den besten Plan für Ihre Situation zu empfehlen.

Alle Pläne beinhalten diese Funktionen:

• Personalisiertes Online-Dashboard
• Score-Tracker und -Analyse
• Mobile App
• Text- und E-Mail-Benachrichtigungen
• Kreditüberwachung durch TransUnion
• Einreichen einer Streitigkeitsklage
• Zugriff auf Ressourcen, um mehr über die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erfahren

Das Unternehmen setzt einen Drei-Stufen-Plan um. Sie nennen es „Check, Challenge, Change“. Dies ist nicht wirklich anders als bei anderen Firmen, beschreibt aber den Prozess, den sie befolgen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu korrigieren.

Vorteile

• Kostenlose erste Überprüfung der Kreditauskunft
• Bildungsressourcen
• Kreditüberwachung durch TransUnion
• Vierteljährliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit

Nachteile

• Kein engagierter Vertreter
• Hohe Kontoeinrichtungsgebühr
• Keine Geld-zurück-Garantie
• Einmalige Gebühr von 14,99 $ für den Abruf Ihrer Kreditauskunft

Insgesamt CreditRepair.com  ist einer der besten Kreditreparaturanbieter. Sie bieten verschiedene Methoden zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit sowie Tools zur Erweiterung Ihres Wissens.

3. Credit Saint

Credit Saint wurde 2004 gegründet und ist seit 2007 vom Better Business Bureau akkreditiert. Dieser Service hilft Mitgliedern, frühere finanzielle Fehler zu beheben.

Darüber hinaus bietet CreditSquad.com die Überwachung von Kreditauskünften aller drei Büros.

Sie können den Prozess mit einer kostenlosen Beratung beginnen, bevor Sie sich für einen Plan entscheiden. Für jeden Plan fällt eine einmalige Einrichtungsgebühr an, es gibt jedoch eine 90-tägige Geld-zurück-Garantie.

Es stehen drei Monatspläne zur Verfügung:

Kredit Polnisch :Dies ist ihr Standardplan, der bis zu fünf monatliche Kreditauskunftsanfragen, Gläubigerinterventionen und Punkteverfolgung umfasst. Der Plan kostet 79,99 $ pro Monat zuzüglich einer einmaligen Gebühr von 99 $.

Kredit Umbau :Dies umfasst alles aus dem oben genannten Plan sowie bis zu zehn monatliche Streitigkeiten und die Kreditüberwachung durch Experian. Der Plan kostet 99,99 $ pro Monat zuzüglich einer einmaligen Gebühr von 99 $.

Sauber Schiefer :Dieser Plan bietet alle oben genannten Funktionen und unbegrenzte monatliche Streitigkeiten. Der Plan kostet 119,99 $ pro Monat zuzüglich einer einmaligen Gebühr von 195 $.

Credit Saint kann günstiger sein als andere Reparaturfirmen, wenn Sie unbegrenzte Anfragen und die Überwachung von Kreditauskünften wünschen.

Vorteile

• Alle Pläne verfolgen die Kreditwürdigkeit
• Drei Serviceebenen
• Kostenlose Beratung
• 90-Tage-Zufriedenheitsgarantie

Nachteile

• Kein engagierter Vertreter
• Keine Familienermäßigungen

Insgesamt ist Credit Saint eines der besten Reparaturunternehmen für diejenigen, die möglicherweise unbegrenzte monatliche Streitigkeiten benötigen. Die monatlichen Pläne sind erschwinglich und ermöglichen es Ihnen, die Aktualisierungen Ihrer Kreditauskünfte zu verfolgen.

4. Die Kreditleute

The Credit People   ist eines der seriösesten Kreditreparaturunternehmen in der Branche. Die Agentur ist seit 2001 im Geschäft und zeichnet sich dadurch aus, dass sie eine siebentägige Testversion für 19 $ anbietet, um ihre Dienste zu testen.

Ja, Sie benötigen mehr Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, aber die Testversion ermöglicht es Ihnen, die Fähigkeit des Unternehmens zu beurteilen, mit Ihrer spezifischen Situation umzugehen.

Eine weitere Differenzierung des Unternehmens besteht darin, dass es sich in erster Linie auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit konzentriert. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft von drei Büros statt nur von einem einsehen.

Während andere Firmen dies nicht zu ihrem Hauptaugenmerk machen, ist dies bei The Credit People der Fall. Sie helfen Ihnen bei der Entscheidung, welche Konten Sie schließen und offen halten und wie Sie in Zukunft mit Schulden umgehen.

Wie bei anderen Kreditreparaturunternehmen erhalten Sie zu Beginn eine kostenlose Kreditberatung. Das Unternehmen bietet einen Plan an, der 79 $ pro Monat kostet.

Es ist möglich, 419 US-Dollar für einen Sechsmonatsplan zu bezahlen und Geld zu sparen. Der Dienst gibt an, dass die meisten Menschen Kreditreparaturplattformen durchschnittlich sechs Monate lang nutzen.

Sie erhalten außerdem einen einmaligen Rabatt von 20 $, wenn Ihr Ehepartner gleichzeitig beitritt.

Der Plan beinhaltet folgende Vorteile:

• Unbegrenzte Streitigkeiten
• 24-Stunden-Kundenservice
• Kreditauskünfte und -bewertungen aller drei Auskunfteien
• Verhandlungen über ausstehende Schulden und Inkassogegenstände
• Empfehlungsschreiben an Kreditgeber

Das Unternehmen stellt Ihnen ein Team aus drei Beratern zur Seite. Wenn Sie möchten, können Sie auch die primäre Zusammenarbeit mit einem bestimmten Vertreter beantragen.

Einer der größten Vorteile ist, dass sie eine sechsmonatige Geld-zurück-Garantie bieten. Andere Unternehmen bieten ähnliche Garantien an, aber diese gehört zu den besten auf dem Gebiet.

Vorteile

• Niedrigerer Preis als die Konkurrenz
• Sechs Monate Geld-zurück-Garantie
• Keine Gebühren für die Erstellung von Kreditauskünften
• 24-Stunden-Kundenservice
• Sieben-Tage-Testversion

Nachteile

• Begrenzte Bildungsressourcen
• Kein engagierter Vertreter
• Keine Betrugswarnungen

Insgesamt ist The Credit People eine der zuverlässigsten Kreditreparaturfirmen, die man beauftragen kann. Sie bieten einfache und unkomplizierte Kredithilfe. Die großzügige Geld-zurück-Garantie macht sie zu einer Überlegung wert.

5. National Credit Care

National Credit Repair  konzentriert sich speziell auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie sind seit 2005 im Geschäft.

Neue Mitglieder können eine kostenlose Beratung vereinbaren, um einen individuellen Kreditreparaturplan zu erstellen. Der Service kostet 99 US-Dollar pro Monat mit einer Ersteinrichtungsgebühr von 189 US-Dollar.

Sie erhalten die folgenden Planleistungen:

• 24-Stunden-Zugang zum Kundendienst in den USA
• Live-Vertreter, der Ihrem Konto zugewiesen ist
• Monatliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit
• Bildungsressourcen, die Ihnen helfen, Ihr Finanzwissen zu erweitern
• Verhandlungen über ausstehende Schulden und Inkassogegenstände

*Verwandt:Was ist „gute“ Kreditwürdigkeit? Erhalten Sie Antworten und erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in unserem Leitfaden zu Kredit-Score-Bereichen verbessern können.*

Eine Besonderheit von National Credit Care besteht darin, dass sie in Ihrem Namen mit Hypothekengebern zusammenarbeiten. Sie können Ihnen auch dabei helfen, sich auf Dinge zu konzentrieren, die Ihnen eine bessere Ausgangslage für eine Hypothek verschaffen.

Vorteile

• Niedrigerer monatlicher Preis im Vergleich zur Konkurrenz
• 24-Stunden-Kundenservice
• Bildungsressourcen
• Ein leicht verständlicher Plan
• Hilfe bei der Sicherung einer Hypothek

Nachteile

• Einmalige Gebühr von 189 $
• Keine Geld-zurück-Garantie

Insgesamt ist National Credit Care eines der besten verfügbaren Kreditreparaturunternehmen. Durch die geringeren Kosten und die Kreditüberwachungsdienste von drei Büros erhalten Sie viel für Ihr Geld.

Wie funktioniert die Kreditreparatur?

Seriöse Kreditreparaturunternehmen bieten eine kostenlose Erstberatung zur Überprüfung Ihrer Kreditauskunft an. Der Dienst erklärt Ihnen dann, wie Sie Kreditfehler beheben können, um Ihren Score zu verbessern.

Dies ist, was diese Dienste normalerweise tun:

• Anfordern einer Kreditauskunft bei allen drei Auskunfteien (Equifax, Experian). , und TransUnion )
• Identifizieren Sie negative Elemente in Ihrem Bericht, die Sie anfechten möchten
• Verhandeln Sie mit Gläubigern, um negative Posten zu entfernen und Fehler anzufechten
• Stellen Sie monatliche oder vierteljährliche Ergebnisaktualisierungen bereit

Sie können all diese Dinge selbst erledigen, aber es braucht Zeit. Es erfordert auch die Bereitschaft, mit Anbietern zu verhandeln, um negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Wenn ein gut ausgebildeter Kreditexperte in Ihrem Namen verhandelt, können Sie in kürzerer Zeit bessere Ergebnisse erzielen.

Möglicherweise sehen Sie Unternehmen, die Ihnen eine garantierte Steigerung Ihres Punktestands in ein paar Monaten versprechen. Wenn Sie auf solche Dienste stoßen, ist es oft am besten, den umgekehrten Weg zu gehen.

Die Realität ist, dass die Reparatur einer Kreditwürdigkeit bis zu sechs Monate dauern kann und die Ergebnisse variieren können.

Die Sanierung Ihrer Kreditwürdigkeit ist eine Möglichkeit, Ihren Punktestand zu steigern. Es ist auch wichtig, Kredit aufzubauen durch gesunde Finanzgewohnheiten.

Eine Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kreditaufbaudarlehens Dabei zahlen Sie monatliche Zahlungen in ein Bankzertifikat ein. Jede Zahlung wird den drei Kreditauskunfteien gemeldet.

Am Ende der Kreditlaufzeit erhalten Sie dann den Kontostand (abzüglich Gebühren) ausgezahlt.

Andere Möglichkeiten, Kredite aufzubauen, sind:

• Zahlung der monatlichen Mindestkreditraten
• Bestehende Kreditkartenguthaben abbezahlen
• Eine niedrige Kreditauslastungsquote beibehalten
• Beantragen Sie sparsam einen neuen Kredit
• Vermeiden Sie harte Kreditanfragen

Jede Situation ist anders, daher ist es wichtig, dass Sie sorgfältig vorgehen, bevor Sie einen Angriffsplan auswählen.

Wenn Sie sich lieber nicht mit der Kreditreparatur befassen möchten, sich aber eine positive Zahlungshistorie auf Ihren Score auswirken möchten, könnte Experian Boost eine Lösung sein. Lesen Sie unseren Experian Boost-Test um mehr zu erfahren.

So beheben Sie Ihre häufig gestellten Fragen zur Kreditwürdigkeit

Nachfolgend finden Sie einige häufig gestellte Fragen, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie eine Agentur mit der Reparatur Ihrer Kreditwürdigkeit beauftragen.

Funktionieren Kreditreparaturunternehmen wirklich?

Kreditreparaturdienste können Ihre Kreditsituation verbessern, indem sie Fehler in der Kreditauskunft anfechten. Diese Unternehmen können auch Briefe an Gläubiger verschicken und andere Möglichkeiten zum Kreditaufbau empfehlen.

Muss ich eine Kreditreparaturagentur beauftragen?

Nein, Sie müssen kein Kreditreparaturunternehmen beauftragen, um Fehler in der Kreditauskunft zu beheben. Vieles von dem, was diese Unternehmen tun, können Sie selbst erledigen.

Allerdings kann die Behebung von Fehlern emotional und zeitaufwändig sein. Die Beauftragung eines Fachmanns kann sinnvoller sein, wenn Sie keine Zeit oder Lust zum Verhandeln haben.

Wenn Sie keine Agentur beauftragen, können Sie unter AnnualCreditReport.com kostenlos auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen . Anschließend müssen Sie bei jedem Kreditbüro einen separaten Streitfall einreichen und die erforderlichen Unterlagen vorlegen.

Wie kann ich meine Gutschrift schnell reparieren?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern:

• Schulden abbezahlen
• Machen Sie überfällige Konten „aktuell“
• Fehler in der Kreditauskunft korrigieren
• Vermeiden Sie harte Anfragen

Wenn Sie über Kreditkarten oder variable Kreditlinien verfügen, achten Sie darauf, die Kreditauslastungsrate pro revolvierendem Konto unter 30 Prozent zu halten.

Soll ich abfällige Konten abbezahlen?

Ja, es ist eine gute Idee, sich auf abfällige Konten zu konzentrieren, die derzeit überfällig sind, und sie auf einen positiven Zahlungsstatus zurückzusetzen.

Beginnen Sie damit, Ihre Konten in einen guten Zustand zu versetzen. Wenn alle Ihre Kredit- und Kreditkartenkonten einen „aktuellen“ oder guten Status haben, kann dies dazu beitragen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sofort steigt.

Dann können Sie sich auf die Schuldentilgung konzentrieren . Sie können zunächst ein Konto mit dem höchsten Zinssatz auswählen, um Zinskosten zu vermeiden.

Die Tilgung eines gesamten Kreditsaldos kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, ist jedoch nicht garantiert. Die gute Nachricht ist, dass Sie eine monatliche Zahlung weniger haben.

Verspätete Zahlungen können bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Akte verbleiben. Durch die frühzeitige Tilgung abfälliger Konten wird Ihre aktuelle Schuldenquote reduziert, die negative Zahlungshistorie wird jedoch nicht beseitigt.

Die verspäteten Zahlungen können sich auf Ihre Bonitätshistorie auswirken, bis das Ereignis aus dem Bericht verschwindet. Glücklicherweise werden die Auswirkungen mit zunehmendem Alter der Bemerkung weniger schwerwiegend.

Wie lange dauert die Kreditreparatur?

Es gibt keine einheitlichen Fristen für die Kreditreparatur. Wenn Sie eine komplizierte Kreditsituation haben, kann es mehrere Jahre dauern, bis Sie echten Erfolg haben. Eine weniger problematische Situation kann schneller zum Erfolg führen.

Seien Sie auf jeden Fall darauf vorbereitet, dass die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit einige Zeit in Anspruch nehmen wird.

Fazit

Eine gute Bonität kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern und Ihre Ziele zu erreichen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit Hilfe benötigt, denken Sie daran, dass es keine schnellen Lösungen zur Reparatur gibt. Die Bereinigung Ihrer Kreditwürdigkeit braucht Zeit, aber der Aufwand ist die langfristigen Vorteile wert.

Während Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst reparieren können, vereinfachen viele der besten Kreditreparaturunternehmen den Prozess, sodass Sie sich auf andere Prioritäten konzentrieren können.

Welche Strategien verfolgen Sie, um eine gute Bonität aufrechtzuerhalten?

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.