Kostenlose Kreditauskünfte und -bewertungen:Ihr umfassender Leitfaden

Um Ihre kostenlose Kreditwürdigkeit zu erhalten und die allgemeine Kreditwürdigkeit zu überwachen, empfehlen wir SoFis Financial Insights Tools . Andere Apps, darunter Credit Karma und Credit Sesame, sind gut. Aber SoFi verfügt über Tools, mit denen Sie Ihre Ausgaben verfolgen und Strategien zur Schuldentilgung entwickeln können, die die Konkurrenz nicht bietet.

Übersicht:Die besten kostenlosen Kreditauskünfte und -bewertungen

• Beste kostenlose Kredit-Score-App:SoFis Financial Insights Tool
• Beste kostenlose Kreditberichte:AnnualCreditReport.com
• Am besten zur Kreditüberwachung geeignet:Credit Sesame
• Außerdem toll:Credit Karma

Aber auch wenn Sie nicht vorhaben, einen Kreditrahmen zu eröffnen, ist es dennoch eine gute Idee, Ihre persönlichen Kreditinformationen regelmäßig zu überwachen. Warum? Nun, Sie möchten auf der Hut vor Betrügern sein, aber Sie möchten auch Ihre eigene Kreditwürdigkeit im Auge behalten, damit Sie nicht zu viel für die Zinsen zahlen, wenn es an der Zeit ist, sich Geld zu leihen.

SoFis Financial Insights Tools

SoFi ist eine kostenlose Finanz-App, die Kreditwürdigkeitsüberwachung, Kontozusammenführung und Budgetierung sowie Tools bietet, die Ihnen bei der Verwaltung der Rückzahlung Ihrer Studienkredite und anderer Schulden helfen.

Mit SoFi erhalten Sie ein vollständiges Bild Ihrer Finanzen und Kreditwürdigkeit. Der Zugriff erfolgt über einen Webbrowser oder die mobile SoFi-App.

Die Aktivierung der Kreditwürdigkeitsüberwachung mit SoFi und die Erkundung der Finanzanalyse-Tools von SoFi ist völlig kostenlos. Sie müssen kein bestehendes SoFi-Mitglied sein, um sich anzumelden. Nachdem Sie sich angemeldet haben, haben Sie sofortigen Zugriff auf Ihren VantageScore 3.0-Kreditscore, der von der Kreditauskunftei TransUnion bereitgestellt wird. Ihr Punktestand wird jede Woche automatisch aktualisiert, sodass Sie sehen können, wie er sich im Laufe der Zeit verändert, und lernen, Ihre Finanzen so zu verwalten, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit schrittweise verbessert.

» MEHR:Lesen Sie unsere Überprüfung der Financial Insights Tools von SoFi

AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com bietet Ihnen direkten Zugriff auf Kreditberichte (jedoch nicht auf Kredit-Scores) aller drei Kreditauskunfteien:Experian, Equifax und TransUnion. Dieser Service ist durch das Bundesgesetz im Fair Credit Reporting Act vorgeschrieben. Sie können einmal im Jahr einen kostenlosen Bericht von jeder der drei Kreditauskunfteien erhalten.

Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft herunterladen, indem Sie Ihre Identität online auf der Anmeldeseite bestätigen. Sie werden gebeten, Ihre Sozialversicherungsnummer anzugeben und Fragen zu Ihren Finanzkonten und Ihrem Beschäftigungsverlauf zu beantworten, um Ihre Identität zu bestätigen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigt wird, wenn Sie auf eine Kreditauskunft von AnnualCreditReport.com zugreifen. Das bedeutet, dass Sie nur können Holen Sie sich hier Ihre kostenlose Bonitätsauskunft. Wenn Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchten, score , müssen Sie andere Kreditüberwachungsdienste in Betracht ziehen oder eine Gebühr an eines der Büros zahlen.

Experian ist derzeit das einzige Büro, das eine kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit anbietet. Equifax bietet verschiedene Pakete zur Überwachung der Kreditwürdigkeit an, beginnend bei 9,95 $ pro Monat, während TransUnion eine monatliche Gebühr von 24,95 $ für Kreditüberwachungsdienste erhebt.

» MEHR:Erfahren Sie mehr unter AnnualCreditReport.com

Credit Sesam

Credit Sesame verspricht, dass Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit innerhalb von 90 Sekunden nach der Erstellung eines Kontos auf ihrer Website erhalten können.

Sie erhalten sofortigen und völlig kostenlosen Zugriff auf Ihren TransUnion-Kreditscore und -Bericht sowie:

• Kostenlose monatliche Aktualisierungen Ihres TransUnion-Kredit-Scores und -Berichts.
• Tägliche Überwachung und Benachrichtigungen über Änderungen an Ihrer TransUnion-Kreditauskunft.
• Betrugswarnungen in Echtzeit bei verdächtigen Aktivitäten

Der grundlegende Kreditüberwachungsdienst von Credit Sesame sendet Kreditbenachrichtigungen, wenn sich Ihre Kreditakte ändert. Zum Beispiel, wenn ein neues Konto gemeldet wird, Konten geschlossen werden, sich Ihr verfügbares Guthaben ändert oder neue Anfragen zu Ihrem Guthaben vorliegen. Premium-Optionen (kostenpflichtig) sind von Credit Sesame für Benutzer verfügbar, die die Aktivitäten bei allen drei großen Kreditauskunfteien überwachen möchten.

Beachten Sie, dass Credit Sesame einige Dinge nicht überwachen kann, z. B. Änderungen an Ihrem Bankkonto. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden, kann Credit Sesame erkennen, wenn die Kriminellen Ihre Daten anhand der Aktivität in Ihrem Kreditprofil missbrauchen.

Credit Sesame bietet außerdem eine Reihe kostenloser Tools, die Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

» MEHR:Lesen Sie unseren vollständigen Credit Sesame-Test

Kreditkarma

Neben Kreditauskünften bietet Credit Karma auch Finanzprodukte an (vom Privatkredit bis zum Girokonto). Um auf Ihre kostenlose Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score zuzugreifen, müssen Sie lediglich ein Konto erstellen und ein paar Fragen zu Ihren Ausgabegewohnheiten beantworten.

Credit Karma bezieht Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft von Equifax und TransUnion. Ihre Kreditberichte können wöchentlich aktualisiert werden und Sie können Ihre Kreditwürdigkeit so oft überprüfen, wie Sie möchten. Credit Karma bietet außerdem ein kostenloses Tool zur Kreditüberwachung an, mit dem Sie auftretende Kreditfehler sofort erkennen können.

Allerdings gibt es einen Haken:Im Gegenzug für kostenlose Kredit-Scores und Berichte sammelt Credit Karma Informationen über Ihr Ausgabeverhalten, um Ihnen gezielte Empfehlungen für Kreditkarten, Kredite und andere Finanzprodukte zu geben.

Ihre Kreditauskunft im Vergleich zu Ihrem Kredit-Score

Ihre Kreditauskunft ist eine detaillierte Liste Ihrer Kreditkonten, Schuldenstände und Zahlungshistorie. Sie möchten sicherstellen, dass alle Informationen korrekt und aktuell sind, indem Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen.

Ihr Kredit-Score hingegen ist die Zahl, anhand derer Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bewerten und Sie mit anderen Kreditnehmern vergleichen. Es gibt drei große Kreditauskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian), die Ihnen einen Kredit-Score liefern. Es ist klug, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überwachen, um sicherzustellen, dass sie sich mit der Zeit verbessert und Sie wissen, wo Sie stehen.

Kreditauskunfteien verwenden die Informationen in Ihrer Kreditauskunft, um mithilfe einer proprietären Formel Ihren Kredit-Score zu erstellen. Es gibt viele verschiedene Arten von Kredit-Scores. Die meisten kostenlosen Dienste verwenden einen sogenannten VantageScore, der auf Ihrem TransUnion-Bericht basiert. Dies kann von Ihrem FICO-Score und anderen gängigen Kredit-Score-Modellen abweichen.

Zwei Büros prüfen möglicherweise genau die gleichen Informationen in Ihrer Kreditauskunft – zum Beispiel, wie viele neue Konten Sie haben oder wie viele Kredite Sie insgesamt nutzen – und gewichten diese bei der Berechnung Ihres Scores unterschiedlich.

Was Sie über die Überprüfung Ihrer Bonität wissen sollten

Es gibt zwar keinen Mangel an Unternehmen, die gegen eine Gebühr die Abfrage Ihrer Kreditwürdigkeit anbieten, Sie sollten dafür aber überhaupt nicht zahlen müssen.

Zum einen haben Sie gesetzlich Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft pro Jahr von jedem der drei Büros. Bevor Sie Ihre Punktzahl und Ihren Bericht überprüfen, sollten Sie Folgendes beachten:

Die Überprüfung Ihrer eigenen Bonität führt nicht zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit . Sie haben vielleicht schon von einem „Hard Pull“ im Vergleich zu einem „Soft Pull“ gehört – diese Begriffe geben an, ob sich eine Bonitätsprüfung auf Ihren Score auswirkt. Beispielsweise führen Arbeitgeber und Versicherungsgesellschaften in der Regel einen Soft-Pull durch, der sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirkt, während Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen einen Hard-Pull durchführen, der jedoch keinen Einfluss hat Einfluss auf Ihre Punktzahl haben. Das Überprüfen der eigenen Punktzahl gilt nicht als schwierig.

Ihr FICO-Score und Ihr Kreditbüro-Score können unterschiedlich sein . Die Kreditinstitute stellen einen sogenannten VantageScore zur Verfügung, der zwischen 501 und 990 liegt. Das ist jedoch nicht das, was Kreditgeber tatsächlich verwenden. Sie verwenden einen sogenannten FICO-Score, der zwischen 300 und 850 liegt. Das ist zwar verwirrend, aber keine Sorge – Ihr VantageScore liefert ein einigermaßen genaues Bild Ihres FICO-Scores. Weitere Informationen finden Sie in unserer Erklärung zu FICO-Ergebnissen.

Kreditüberwachungsdienste fragen nach persönlichen Informationen wie Ihrer Sozialversicherungsnummer (SSN) – Sie müssen dies tun, um Ihre Identität zu überprüfen und Ihre Kreditinformationen abzurufen.

Vorsicht vor Kreditüberwachungsseiten, die eine Kreditkartennummer benötigen, um Ihren Bericht oder Score zu überprüfen – Ihre Karte wird wahrscheinlich monatlich belastet, es sei denn, Sie kündigen.

Kostenlose FAQs zur Kreditauskunft

Wie kann ich meine vollständige Kreditauskunft kostenlos erhalten?

Mit AnnualCreditReport.com können Sie einmal pro Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem landesweiten Kreditauskunfteiunternehmen erhalten:TransUnion, Equifax und Experian. Andere Websites, die kostenlose Kreditauskünfte anbieten, liefern die Informationen in potenziell benutzerfreundlicheren Formaten, aber dies ist der beste Weg, um Ihre offiziellen Kreditauskünfte zu erhalten.

Welche Website hat den genauesten Kredit-Score?

Alle kostenlosen Kredit-Scores sind insofern „genau“, als sie auf Ihre Kreditauskunft dieselbe Formel anwenden wie auf die einer anderen Person. Verbraucher werden jedoch verwirrt sein, wenn sie unterschiedliche Bewertungen sehen. Wenn Finanzinstitute Ihnen einen Kredit verweigern, sind sie laut Bundesgesetz verpflichtet, Ihnen die Gründe für die Verweigerung und den für Ihr Kreditprofil verwendeten Kredit-Score mitzuteilen. Viele Verbraucher sind überrascht, dass die Partitur völlig anders aussieht als die kostenlosen Partituren, die sie zuvor angesehen haben. Das liegt nicht daran, dass die kostenlosen Ergebnisse nicht korrekt waren; Es liegt daran, dass die bereitgestellten Kreditscores einen anderen Score als der Kreditgeber verwendeten, der den Kredit verweigerte.

Was ist die beste Website für kostenlose Kreditauskünfte?

Wir empfehlen Ihnen, SoFi zu nutzen, um Ihren kostenlosen Kredit-Score zu erhalten und kostenlosen Zugang zu einer Vielzahl von Tools zu erhalten, die Ihnen bei der Schuldentilgung und der Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen helfen können.

Wann sollte ich meine kostenlosen Berichte erhalten?

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihr Bericht keine unbefugten Aktivitäten oder fehlerhaften Informationen enthält. In anderen Fällen sollten Sie eine kostenlose Kreditauskunft erhalten, einschließlich:

• Bevor Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen
• Mehrere Monate, bevor Sie eine Hypothek beantragen
• Wenn Ihnen kürzlich der Kredit verweigert wurde
• Wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihre Sozialversicherungsnummer kompromittiert wurde
• Wenn Sie eine monatliche Abrechnung von einem Kredit oder einer Kreditkarte erhalten, die Sie nicht erkennen

Das Endergebnis

Es ist wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten, damit Sie wissen, wo Sie stehen – und ob Sie an der Verbesserung Ihrer Finanzlage arbeiten müssen. Eine höhere Kreditwürdigkeit kann Ihnen in vielerlei Hinsicht zugute kommen, von der Anschaffung eines Mobiltelefons über den Zugriff auf mehr Premium-Kreditkarten über den Abschluss einer günstigeren Versicherung für Ihr Haus oder Auto bis hin zu niedrigeren Zinssätzen für Bankkredite für größere Anschaffungen.

Glücklicherweise gibt es viele kostenlose Möglichkeiten, Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit zu erhalten, sodass Sie sich keine Gedanken über weitere Ausgaben machen müssen.

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